人身保险常识手册PDF电子书下载

一、人身保险基础理论常识 1

（一）人身保险基本原理概述 1

什么是风险，风险分为哪几类 3

什么是风险管理 3

风险管理的方法有哪些 3

什么是危险管理 5

什么是保险危险 5

什么是恒常性危险 6

什么是危险识别 6

什么是人身危险 7

什么是主观危险 7

风险和危险的联系与区别 7

什么是人身保险 8

人身保险有什么特征 9

人身保险与财产保险有什么区别 11

人身保险与社会保险有什么区别 14

人身保险与储蓄有什么区别 17

人身保险与赌博的联系与区别 17

人身保险与救济的联系与区别 18

人身保险的是怎样形成和发展的 19

人身保险的性质有哪些 20

什么是人寿保险心理学与人寿保险学 22

什么是保险经济学 22

什么是保险供给与保险供给弹性 22

什么是保险需求与保险需求弹性 23

什么是保险密度与人寿保险的密度 24

什么是保险深度与人寿保险的深度 24

什么是保险文化 24

（二）人身保险基本险种概述 26

人身保险有哪些种类 29

什么是人寿保险 29

什么是健康保险 29

什么是分红保险 30

什么是死亡保险 30

定期死亡保险的内涵是什么 31

终身死亡保险的内涵是什么 31

终身寿险如何交纳保险费 31

什么是生存保险 32

什么是两全保险 33

什么是年金保险 33

什么是医疗保险 34

什么是人身意外伤害保险 35

人身意外伤害保险三个条件的内涵是什么 36

哪些风险是意外伤害保险的除外责任 37

什么是投资连结保险 37

投资连结保险是怎样产生的 38

投资连结保险与分红保险的区别 40

开展投资连结保险产品应具备哪些条件 42

投资连结保险在保险市场的适用性 43

投资连结保险面临的主要风险及其防范 44

投资连结保险产品防范管理风险的措施 46

（三）人身保险基本作用概述 47

为什么保险有保障社会稳定的作用 49

为什么保险有促进经济发展的作用 49

为什么保险有启动市场消费、加速经济发展的功能 50

为什么保险有着促进改革开放和扩大对外贸易发展的作用 51

为什么保险具有保障科技创新的作用 52

（四）商业人身保险经营方式概述 53

人身保险机构的经营规则有哪些 55

什么是保险单 56

什么是保险凭证 56

什么是保险利益 57

什么是保险事故 58

什么是保险责任 58

什么是除外责任 59

什么是保险金额、人身保险金额、保险金与人身保险金 59

什么是准备金 60

什么是保险费，人身保险费有什么意义 60

人身保险费的确定原则有哪些 62

什么是保险费率 62

什么是生命表 62

什么是人身保险的现值 64

什么是保险期限 64

什么是保险条款 65

什么是展业 65

什么是保险标的 66

什么是投保 67

什么是承保 67

什么是核保 67

什么是给付 70

什么是利差益 71

什么是利差损 71

什么是死差益 71

什么是死差损 72

什么是精算，精算包括哪些主要内容 72

人身保险的交费方式有几种 73

医疗保险承保和给付的条件有哪些 73

意外伤害保险费率和承保条件是怎样确定的 75

人身保险的利润是如何产生的 75

什么是人身保险投保者的分红 76

人寿保险的基本运作过程 77

什么是保单贷款 77

购买人寿保险可享受哪些税收优惠 78

什么是保险费自动垫交 78

寿险拒赔的原因 79

什么是保单借款 79

什么是保额增加权益 80

什么是可转换权益 80

身故保险金是否可作为遗产处理 80

保户向寿险公司提出索赔申请时应注意的事项 81

购买人寿保险后，中途无力交费可采取的方法 82

什么是出险与出险报案 82

二、人身保险合同常识 84

（一）人身保险合同常识概述 84

什么是人身保险合同 86

人身保险合同的性质 86

什么叫金边合同及其特征 89

确立保险合同形式的意义是什么 90

为什么说保险合同是规范保险活动的重要手段 90

为什么从合同的基本条款看保险合同是特殊的合同 91

为什么从合同签订程序看保险合同是特殊的合同 91

为什么从合同的形式看保险合同是特殊的合同 92

为什么从合同的变更和解除程序看保险合同是特殊的合同 92

保险合同的特殊形式是什么 92

寿险合同的常用条款 93

保险合同与经贸合同各有什么特点 95

保险合同与民事合同的主要共同点是什么 95

（二）人身保险合同基本作用概述 96

人身保险合同有什么作用 97

人身保险合同有什么特征 98

为什么说保险合同有规范保险活动当事人的作用 101

为什么说保险合同有桥梁和纽带作用 101

为什么说保险合同有积累保险责任准备金的作用 101

为什么说保险合同有监督保险公司遵守经营规则的作用 102

（三）人身保险合同构成要素概述 103

人身保险合同的构成要素有哪些 104

什么是人身保险合同的主体 111

什么是人身保险合同的客体 111

人身保险合同条款是怎样分类的 111

人身保险合同的特殊性条款包括哪些内容 114

什么是人身保险投保人的权利能力和行为能力 123

什么是人身保险合同的投保主体和承保主体 123

什么是人寿保险合同的特征 124

什么是人寿保险合同投保主体的特点 124

什么是人寿保险合同客体的特点 124

有效寿险合同必须具备的条件 125

人寿保险合同由哪些文件构成 126

什么是人寿保险危险的变动性和分散性 126

什么是人寿保险的均衡保费法 127

什么是人寿保险的储蓄性 128

什么是人寿保险的给付性与返还性 128

什么是人寿保险保险金额的特殊性 128

（四）人身保险合同应用方式概述 129

投保人的主要义务是什么 130

保险人的主要义务是什么 131

人身保险合同订立的条件有哪些 132

人身保险合同的形式有哪些 133

什么是保险合同中的期日 135

什么是保险合同中的期间 135

期间和期限有什么区别 135

期日和期间在保险法中有什么意义 136

期日和期间的主要作用是什么 136

什么是期间的固定计算法 137

什么是日历计算法 137

保险合同的起点和终点如何计算 138

什么是时效 138

法律将时间确认为时效的法律事实有什么条件 139

取得时效和消灭时效是怎样区分的 139

人身保险合同变更的内容有哪些 140

人身保险合同失效的条件是什么 141

人身保险合同的复效程序有哪些 141

怎样履行人身保险合同 141

什么是人身保险合同的终止 142

什么是人身保险合同的无效 142

什么是人身保险合同的给付，给付的条件是什么 143

人身保险合同给付的基本法律要求是什么 144

人身保险合同的给付程序有哪些 145

三、人身再保险常识 149

再保险的基本原理概述 149

什么是再保险 151

什么是危险单位、自留额和分保额 151

再保险的基本分类主要有哪两种 153

再保险的职能及其特殊的功效有哪些 153

再保险对分出人的作用是什么 153

再保险对分保接受人的作用是什么 155

什么是再保险合同 155

再保险合同的种类有哪些 155

再保险合同的特点有哪些 156

再保险合同中原保险人的权利和义务是什么 156

再保险合同中再保险人的权利和义务是什么 158

再保险合同的基本内容有哪些 159

什么是再保险集团 160

什么是再保险经纪人其职责有哪些 160

再保险市场的特点是什么 161

什么是比例再保险 162

什么是成数再保险 163

什么是溢额再保险 163

什么是非比例再保险 163

什么是赔付率超赔再保险 164

临时再保险的基本特点是什么 165

预约再保险的内容是什么 165

四、保险公司与人寿保险公司 167

（一）保险公司概述 167

什么是保险公司及其职能 168

设立保险公司的基本条件是什么 168

设立保险公司的程序有哪些 168

我国保险公司的分支机构的种类及特点 169

什么是保险公司的变更，变更的内容有哪些 170

什么是保险公司的分立，分立的形式有哪些 170

什么是保险公司的合并其及形式 170

什么是保险公司的解散及其种类 171

什么是保险公司的破产及其特点 171

保险公司破产清算的顺序是什么 172

什么是保险公司的清算及其特点 173

（二）人寿保险公司的概述 174

什么是人寿保险业 175

什么是保险市场 176

什么是保险市场的基本主体 176

什么是商业性人寿保险公司 176

什么是保险监督管理机关 177

什么是保险人 177

什么是被保险人 178

什么是投保人 178

什么是受益人 178

什么是保险特殊主体 179

五、保险中介人 180

（一）保险中介人概述 180

什么是保险中介人，它分为哪几类 181

保险中介有什么功能及其存在的意义 181

（二）保险代理人概述 182

什么是保险代理 182

保险代理有什么法律特征 183

保险代理有什么作用 183

什么是专业保险代理人 184

专业保险代理人设立的基本条件和程序是什么 184

什么是兼业保险代理人 184

兼业保险代理人的审批程序与业务范围有哪些 185

个人保险代理人的基本条件有哪些 185

保险代理人的行为准则有哪些 186

保险代理人的执业规则有哪些 187

保险代理机构的设立 188

保险代理机构从业人员的从业资格有哪些 189

什么是保险代理合同 190

什么是保险代理合同的主体 191

什么是保险代理合同的客体 191

什么是保险代理合同的内容 192

保险代理人的权利与义务是什么 194

什么是保险代理合同的变更及其内容 194

保险代理合同终止的种类和合同纠纷的处理方法 195

（三）保险经纪人概述 195

什么是保险经纪人 196

保险经纪人与保险代理人有什么不同 196

保险经纪公司经营的业务范围包括哪些 196

保险经纪公司申请筹建和开业应向保险监管机关递交哪些文件 197

（四）保险公估人概述 197

什么是保险公估人 198

保险公估人的类型有哪些 198

保险公估机构的设立 199

保险公估机构从业人员的从业资格 200

保险公估机构的执业规则 201

六、保险监管 204

（一）保险监管的概述 204

保险监管的客体是什么 205

保险监管的形式有哪些 205

保险监管的手段有哪些 207

什么是设立保险公司的批准原则 209

审批保险公司应考虑哪两方面需要 209

为什么审批设立保险公司要有法定时间 210

设立保险公司必须有符合《保险法》规定的章程是指什么 211

设立保险公司必须有符合《公司法》规定的章程是指什么 211

为什么设立保险公司要有健全的组织机构和管理制度 212

为什么设立保险公司要有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施 212

为什么变更公司名称要经批准 212

为什么变更公司或其机构的营业场所要经批准 213

为什么保险公司更换董事长、总经理要审查其任职资格 214

（二）保险监管规则概述 214

什么是保险业务经营规则 215

什么是保险公司偿付能力的经营规则 216

什么是未到期保险责任准备金的提取规则 216

什么是已决未赔款准备金的提取及标准 217

什么是保险基金的提取与使用 217

什么是最低偿付能力的规则 218

保险公司经营风险规则 218

什么是保险公司资金运用规则 219

保险资金运用的形式有哪几种 219

保险公司及其员工业务行为的规则是什么 220

（三）保险中介人监管规则概述 221

什么是保险代理人的监督管理 221

行业组织对保险代理人管理的含义是什么 221

保险代理人、经纪人的行政责任有哪些 222

保险代理人、经纪人的民事责任有哪些 222

保险代理人、经纪人的刑事责任有哪些 223

保险经纪人公司设立和禁止的条件是什么 223

七、法律责任 224

（一）法律责任概述 224

法律责任的概念及特点是什么 225

法律责任的种类有哪些 225

什么是保险法 225

我国《保险法》的特点是什么 226

颁布实施《保险法》的意义何在 227

《保险法》在规范我国保险市场过程中所起的作用如何 228

《保险法》的基本原则是什么 229

《保险法》的适用范围有哪些 230

《保险法》适用的基本原则是什么 231

什么是法律事实 232

合法的保险行为应具备什么条件 233

（二）民事责任概述 234

什么是民事法律责任 235

什么是民事法律关系的主体 235

什么是民事法律关系的内容 236

什么是民事法律关系的客体 236

什么是民事法律事实 237

什么是民事权利能力 237

什么是民事行为能力 238

我国公民的权利能力有什么特征 238

什么是公民的行为能力 238

什么是法人其特征是怎样的 239

法人与公民的权利能力有什么差异 240

法人与公民的行为能力有什么差异 240

什么是民事侵权行为 241

民事侵权行为与犯罪行为有什么不同 241

民事侵权行为的构成要件是什么 242

什么是单位与工作人员执行职务时的民事责任 242

保险监督管理机关及其工作人员的主要侵权行为有哪几种 243

投保人、被保险人和受益人的主要侵权行为有哪几种 244

什么是其他保险活动参与人的民事侵权行为 244

（三）行政责任概述 244

什么是行政法律责任 245

什么是行政制裁 245

什么是行政处罚 246

为什么要实施行政处罚 246

什么是行政处分 247

行政处罚和行政处分有什么差异 247

什么是行政措施及其种类的划分 248

什么是行政措施的内容 249

《保险法》中规定了何种行政处罚措施 251

为什么在《保险法》中明确规定了罚款的幅度 251

吊销经营保险业务许可证的内容有哪些 251

（四）刑事责任概述 252

什么是刑事法律责任 252

我国《刑法》规定的保险犯罪行为有哪些 253

什么是附属刑法规范 253

什么是刑法及其特点 253

什么是犯罪构成 254

什么是罪名 254

什么是罪状及其种类 254

罪名与罪状有什么关系 255

什么是国有公司、企业、事业单位工作人员失职罪与滥用职权罪的构成要件 255

什么是签订、履行合同失职被骗罪的构成要件 256

什么是徇私舞弊低价折股、出售国有资产罪的构成要件 257

什么是滥用职权罪、玩忽职守罪的构成要件 257

什么是保险诈骗罪的构成要件 258

什么是擅自设立金融机构罪的构成要件 260

八、国际保险简介 262

（一）国际保险概述 262

国际保险及其作用 263

国际保险的特征 263

什么是国际保险组织 264

海牙规则简介 265

海牙议定书简介 265

海牙——维斯比规则简介 266

汉堡规则简介 266

华沙公约简介 267

国际精算师协会简介 267

亚非保险再保险联合会简介 268

亚洲人寿保险振兴会简介 268

国际保险的发展趋势有哪几方面 268

（二）西方几个国家保险概况 269

美国保险市场概况 270

美国有关保险立法的概况 271

什么是“损失亲人”赔偿 271

美国投资连结保险产生的原因 272

美国保险市场三类投资连结保险产品简介 273

美国寿险公司利率风险和利差损有关情况简介 275

英国有关保险立法概况 276

英国保险市场有哪些特点 276

英国寿险公司利率风险和利差损有关情况简介 277

法国有关保险立法概况 279

德国有关保险立法概况 279

意大利有关保险立法概况 280

荷兰有关保险立法概况 281

瑞士有关保险立法概况 281

（三）日本保险立法和人寿保险业务防范风险简介 282

日本有关保险立法概况 282

日本寿险公司利率风险和利差损有关情况简介 283

日本人寿保险人对一般道德危险防范的措施 284

日本人寿保险人对特殊道德危险防范的措施 286

日本人寿保险人对防范道德危险的具体对策 287

日本人寿保险人接受投保时的检查 289

日本人寿保险人对被保险人是否同意投保进行确认的方法 291

日本人寿保险人行使“重大事由解除权”的约定 292

日本人寿保险人利用协会登录中心照会防范道德危险 293

附录 294

中国人寿保险公司部分险种简介 294

（一）人寿保险类险种简介 295

1．养老类险种（含分红型） 295

国寿鸿寿年金保险（分红型2001版） 295

国寿金色夕阳养老年金保险A（2000版） 296

团体年金保险（2000版） 297

国寿团体年金保险（补充型2000版） 299

国寿永泰团体年金保险（分红型2001版） 300

国寿鸿盛终身保险（分红型2001版） 303

2．死亡保险类险种（含分红型） 304

国寿团体定期寿险（2000版） 304

国寿团体终身寿险（2000版） 305

国寿鸿信消费信贷定期寿险（2000版） 306

3．两全类险种（含分红型） 307

国寿鸿福相伴两全保险（分红型2001版） 307

国寿鸿泰两全保险（分红型2001版） 308

国寿99鸿福两全保险（2000版） 309

国寿鸿祥两全保险（分红型2001版） 310

国寿千禧理财两全保险（分红型2001版） 311

国寿鸿运少儿两全保险（分红型2001版） 312

国寿鸿瑞两全保险（分红型2002版） 314

国寿鸿星少儿两全保险（分红型2002版） 317

（二）健康险 319

1．短期健康险 319

国寿计划生育妇幼幸福健康保险（2000版） 319

国寿险加整形外科手术意外医疗保险（2000版） 320

国寿住院医疗津贴保险（2000版） 322

团体补充医疗保险（A型2002版） 323

2．长期健康保险类险种简介 326

国寿生命绿荫团体疾病保险（2000版） 326

国寿团体重大疾病保险（2000版） 328

国寿关爱生命女性疾病保险A（2000版） 329

国寿团体补充医疗保险（基金型2000版） 331

国寿生命绿荫疾病保险（2000版） 333

国寿康宁重大疾病保险（分红型2000版） 335

（三）意外险 337

国寿公路旅客人身意外伤害保险（2000版） 337

国寿涉外人员人身意外伤害保险（2000版） 339

国寿个人综合意外伤害保险（2000版） 341

国寿校园意外伤害保险（2000版） 343

国寿安顺境内外意外伤害保险（2000版） 344

国寿基本人身意外伤害保险（2000版） 347

国寿安通机动车驾驶员、乘务员意外伤害保险（2000版） 349