支票法律知识与使用指南PDF电子书下载

第一章 支票使用法律和业务常识 1

1．什么是支票？ 1

2．除了支票外，票据的种类还有哪些？ 2

3．支票有哪些分类？ 2

4．支票作为一种金融凭证有什么特点？ 3

5．支票作为一种金融凭证有什么功能？ 5

6．我国有哪些票据法律制度？ 7

7．什么是支票的票据关系？ 8

8．什么是支票的票据关系人？它们的名称是什么？ 8

9．什么是支票的出票？ 10

10．法律对支票出票有什么规定？ 10

11．法律上讲的“空白支票”是什么？ 11

12．什么是支票的背书？ 12

13．法律对支票的背书有什么规定？ 13

14．什么是支票的付款？ 14

15．法律对支票的付款有什么规定？ 15

16．什么是支票的退票？法律对支票的退票有哪些规定？ 16

17．什么叫票据行为？有哪些票据行为？ 16

18．支票使用、流通过程中的各种票据行为有什么特点？ 17

19．实施各种支票（票据）行为有哪些实质性要求？ 19

20．实施支票（票据）行为有哪些形式要件？ 20

21．什么是支票的伪造和变造？ 22

22．支票丧失后如何补救？ 22

23．怎样办理支票的挂失止付？ 23

24．支票遗失后怎样进行公示催告？ 24

25．什么是票据权利？支票的持票人有哪些票据权利？ 25

26．支票持票人怎样行使追索权？ 25

27．什么是票据责任？ 26

28．什么是票据抗辩？支票债务人可以提出的票据抗辩理由有哪些？ 26

29．什么是票据时效？支票使用中有哪些时效问题？ 27

30．什么是支票的资金关系？ 28

31．什么是支票的原因关系？ 29

32．什么是支票的预约关系？ 31

33．什么是支票（票据）利益返还请求权？ 32

34．什么是票据返还请求权？ 32

35．支票委托收款和银行票据交换的流程是怎样的？ 32

36．如何领购支票用纸？ 33

第二章 空头支票 35

1．什么是空头支票？ 35

2．签发空头支票有什么危害？ 36

3．产生空头支票的原因是什么？ 36

4．如何避免出现空头支票？ 37

5．中国人民银行对签发空头支票的出票人实施处罚的依据和标准是什么？ 38

6．支票的出票人与收款人另有提示付款的约定，而收款人违反约定导致支票变成“空头”的，出票人能否请求免于行政处罚？ 39

7．出票人已与付款人另有兑现其所签发的支票的约定，付款人违反约定造成空头支票的，是否要处罚出票人？ 40

8．银行准备对支票付款时，发现出票人账户存款余额不足支付的，有没有义务立即通知出票人补款？ 41

9．如何履行处罚决定？不自动履行处罚决定的后果是什么？ 41

10．空头支票出票人履行处罚决定后，是否可以要求造成空头支票的责任人承担赔偿责任？ 42

11．中国人民银行如何认定和处罚签发空头支票的行为？ 42

12．对签发空头支票的行为进行处理的过程中，当事人有哪些权利？如何行使这些权利？ 43

13．有哪些情况对空头支票出票人可以不予处罚？ 44

14．出票人开户银行向中国人民银行举报出票人签发空头支票，应当报送哪些材料？ 45

15．出票人开户银行不报、漏报或者迟报出票人签发空头支票情况的，承担什么法律后果？ 45

第三章 空头支票案例评析 46

一、什么是空头支票 46

（一）出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票 46

（二）构成空头支票的实质是出票人的账户可用存款余额不足以支付支票票款 47

二、什么是与银行预留印鉴不符的支票 49

（一）支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票 49

（二）在银行预留多个印鉴的，在支票上的签章及其组合必须与印鉴卡上的约定完全一致 50

三、应受处罚的签发空头支票、与预留签章不符行为的成因及表现 53

（一）疏忽大意导致支票空头 53

（二）未能及时补足资金导致支票空头 54

（三）签发以自己为收款人的空头支票也是破坏社会信用，同样应受处罚 56

（四）不同账户的支票混用，导致支票上的印鉴与银行预留印鉴不符 58

（五）预留印鉴变更后，仍旧使用原印鉴签发支票 59

（六）变更企业名称、印章后没有及时更换预留印鉴 61

（七）出票人与收款人或付款人的事先约定，不能改变支票的效力 61

（八）出票人与收款人之间发生纠纷后，出票人以抽走账户资金或变更预留印鉴的方式故意让支票得不到付款，是违反《票据法》关于支票使用规定的行为 65

（九）对账户变动情况没有掌握而签发支票，不是免予处罚的理由 66

（十）出票人对应收账款到账时间预计不准，使签发的支票不能兑现 67

（十一）对处罚告知书提出陈述、申辩意见，一般应由申辩人自己提供证据证实 68

（十二）到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的3％加处罚款 70

（十三）有票据欺诈行为的，应依法追究刑事责任 72

四、可以酌情不予处罚的若干情形 73

（一）非法取得票据的人不享有票据权利，对出票人不予处罚 73

（二）出票人对于支票不能付款确实没有过错的，可以不予处罚 76

（三）持票人超过支票提示付款期限提示付款的，出票人账户余额不足的，不应对出票人进行处罚 78

附录一：中华人民共和国票据法 81

附录二：票据管理实施办法 101

附录三：正确填写票据和结算凭证的基本规定 107