存款保险制度设计 国际经验与中国选择 international experience and China's choicePDF电子书下载

导言 1

一 问题的提出 1

二 研究思路与结构安排 3

三 创新与特色 5

第一章 存款保险制度发展综述 7

第一节 美国联邦存款保险制度的产生与发展 7

一 联邦存款保险制度的建立 7

二 1935年银行法 10

三 1950年存款保险法 11

四 20世纪80、90年代金融危机与存款保险制度改革 12

五 2005年存款保险改革法 16

六 对FDIC发展历程的简单评价 17

第二节 全球存款保险制度发展现状 17

一 存款保险制度的传播趋势 18

二 存款保险制度的区域分布 18

第三节 关于存款保险制度的争论：一个文献综述 21

一 银行体系的特殊性分析 21

二 存款保险制度的合理性 22

三 存款保险制度的成效 24

四 简要评述 25

本章小结 26

第二章 存款保险制度设计的基本框架 29

第一节 文献回顾 29

一 存款保险制度特征总结 29

二 存款保险设计的程序与标准 30

三 存款保险设计的制度环境 31

四 存款保险设计的国际指引 31

五 简评 36

第二节 存款保险制度设计的基本理念 36

一 存款保险制度的政策目标取向 36

二 存款保险制度与道德风险 42

三 存款保险制度与逆向选择 47

四 小结 50

第三节 存款保险制度设计的基本内容 50

一 法定职责与授权 50

二 组织形式与治理结构 51

三 成员资格 51

四 保险范围 52

五 资金来源 53

六 对倒闭银行的处置 54

七 公众知情权 54

第四节 存款保险制度设计的国际比较 55

一 建立背景 55

二 目标与授权 57

三 组织模式 59

四 与其他安全网成员的关系 59

五 成员与资格管理 61

六 保险账户与限额 62

七 存款保险基金 64

八 保险费率 65

九 保险赔付安排 66

十 几点启示 67

本章小结 68

第三章 中国存款保险制度环境分析 71

第一节 中国宏观经济金融环境 71

一 宏观经济健康发展，高储蓄率特征显著 71

二 金融体系运行平稳，但潜在风险依然存在 74

三 “太大而不能倒”问题 76

第二节 中国金融监管环境 77

一 中国银行业监管格局 77

二 金融安全网亟待完善 78

第三节 中国金融法律制度环境 80

一 金融体系相关法律制度 80

二 金融机构的破产能力 80

三 金融机构的市场退出 81

四 其他相关法律制度 83

本章小结 83

第四章 中国存款保险制度安排 85

第一节 中国存款保险制度的职能与授权 85

一 中国存款保险制度建立的政策目标 85

二 中国存款保险机构的职能与授权 86

三 中国存款保险机构与金融安全网的协作 88

第二节 中国存款保险机构的保障范围 98

一 中国存款保险制度的模式选择：强制性存款保险模式 98

二 中国存款保险制度中的参保金融机构及其资格管理 99

三 中国存款保险制度设计中的被保险存款账户 112

四 中国存款保险制度设计中的存款保险限额与共同保险 116

第三节 中国存款保险费率设计及保费征收 120

一 存款保险费率的基本类型 120

二 中国存款保险费率模式选择 126

三 中国存款保险保费征收与规程 138

第四节 中国存款保险基金来源与运用制度设计 153

一 中国存款保险基金资金来源 153

二 中国存款保险基金规模管理 159

三 中国存款保险基金的投资渠道 164

四 中国存款保险基金投资管理模式 174

本章小结 204

第五章 中国存款保险机构组织安排 208

第一节 中国存款保险机构的性质与独立性问题 208

一 中国存款保险机构的独立性问题 208

二 中国存款保险机构的性质与行政级别 210

第二节 中国存款保险机构的组织框架设计 212

一 主要国家和地区存款保险机构的组织架构 212

二 中国存款保险机构的基本框架与部门设置 215

第三节 中国存款保险机构的人力资源管理 241

一 存款保险机构人员配备的决定因素 241

二 FDIC员工配置的变动趋势与特点 242

三 中国存款保险机构人员配备 246

四 中国存款保险机构的人力资源管理 250

第四节 中国存款保险机构的财务派出制度 252

一 财务派出制度及其在国内外的应用 253

二 存款保险机构财务派出制度的可行性与必要性 254

三 存款保险机构财务派出制度运行机制 256

四 实施财务派出制度必须注意的问题 257

本章小结 259

第六章 中国存款保险制度与问题金融机构处置 293

第一节 问题金融机构市场退出机制与处置目标 293

一 问题金融机构的市场退出机制设计 293

二 问题金融机构处置目标设定 295

第二节 问题投保机构的早期救助 295

一 问题金融机构的自救行为 296

二 存款保险机构的早期救助行为 296

第三节 中国问题投保机构的破产处置 299

一 中国问题投保机构破产的启动程序 299

二 中国问题投保机构破产处置的操作程序 304

三 中国问题投保机构破产处置的方式 309

第四节 中国问题投保金融机构的破产清算 312

一 存款保险机构清算人资格的取得 312

二 资产保全、恢复以及对债权人产权要求的处理 313

三 破产财产的清偿顺序 314

第五节 存款保险制度推出时存量高风险金融机构的处置方案 319

一 中国目前的存量高风险金融机构 319

二 中国存量高风险金融机构的具体处置方案 323

三 中国存量高风险金融机构的处置主体选择 325

四 中国存量高风险金融机构的处置手段 326

本章小结 330

第七章 中国存款保险制度的潜在影响评估 338

第一节 中国推出存款保险制度对各行为主体的影响 338

一 存款人的潜在行为分析 338

二 金融机构的潜在行为分析 341

三 存款保险制度与银行业市场结构调整 343

四 对策设计 344

第二节 中国存款保险制度的道德风险及其防范 347

一 存款保险的道德风险问题 347

二 道德风险的负面效应：存款保险体系维护金融稳定能力的削弱 350

三 存款保险道德风险防范措施 352

第三节 中国存款保险制度与当前法律体系的协调 353

一 存款保险制度与相关法律法规的冲突 353

二 存款保险制度与其他法律法规的协调 359

本章小结 361

附录一 关于建立有效存款保险制度的指引（摘译） 365

一 摘要 365

二 导言 367

三 与存款保险有关的问题 368

四 采取和维持存款保险制度的程序 371

五 结构和设计特征 376

六 处置、偿付、追索和恢复 387

七 本指引的主要观点 391

附录二 建立金融安全网成员之间有效关系的综合指引 400

一 摘要 400

二 导言和背景信息 400

三 金融安全网的组成、安排与职能 401

四 安全网成员之间的合作 403

五 信息共享的重要性 404

六 结论和重要观点 406

附录三 存款保险差别费率制度综合指引（摘译） 408

一 序言与目标 408

二 背景 409

三 区分银行风险的方法 410

四 权利、资源和需要的信息 414

五 保费种类和保费的确定 415

六 过渡问题 417

七 透明度、信息披露与保密性 417

八 对差别存款保费制度的检查、更新与调整 419

九 结论和要点 419

附录四 存款保险体系的资金（讨论稿） 441

一 摘要 441

二 序言和目的 443

三 存款保险资金基本原理 444

四 存款保险融资方法 445

五 存款保险的资金来源 450

六 存款保险的评估 454

七 确定最优的存款保险储备规模 456

八 存款保险基金的管理 459

九 资金运用的透明度和信息披露 460

十 存款保险机构资金管理的其他形式 461

十一 小结 461

附录五 倒闭金融机构处置的综合指引（摘译） 462

一 导言 462

二 问题金融机构的处置方案：问题与调查结果 463

三 对银行倒闭处置的指引 464

后记 472