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第1篇 个人理财业务专业知识 3

第1章 个人理财概述 3

1.1 个人理财业务的概念和分类 3

1.1.1 个人理财业务的概念 3

1.1.2 个人理财业务的分类 4

1.2 个人理财的发展 8

1.2.1 个人理财在国外的发展 8

1.2.2 个人理财在国内的发展 10

1.3 个人理财业务的影响因素 12

1.3.1 宏观因素 12

1.3.2 微观因素 21

第2章 金融市场 24

2.1 金融市场的功能和结构 25

2.1.1 金融市场的功能 25

2.1.2 金融市场的结构 27

2.2 货币市场 32

2.2.1 货币市场概述 32

2.2.2 货币市场交易机制 39

2.3 资本市场 44

2.3.1 资本市场概述 44

2.3.2 资本市场的交易机制 50

2.4 金融衍生品市场 63

2.4.1 金融衍生品市场概述 63

2.4.2 金融衍生品市场的交易机制 65

2.5 外汇市场 75

2.5.1 外汇市场概述 75

2.5.2 外汇市场的交易机制 77

第3章 理财产品 82

3.1 主要理财产品介绍 82

3.1.1 债券 82

3.1.2 股票 86

3.1.3 证券投资基金 88

3.1.4 货币市场基金 90

3.1.5 外汇产品 91

3.1.6 金融衍生产品 94

3.1.7 保险产品 99

3.1.8 信托产品 103

3.1.9 其他产品 106

3.2 理财产品风险性比较分析 111

3.3 理财产品收益性比较分析 116

3.4 理财产品流动性比较分析 119

3.5 投资理财产品的其他考虑 122

第4章 个人理财理论基础 124

4.1 生命周期理论 124

4.1.1 生命周期理论概述 124

4.1.2 生命周期理论与个人理财 125

4.1.3 生命周期理论的应用 127

4.2 投资组合理论 128

4.2.1 投资收益与风险的度量 128

4.2.2 最优资产组合模型 138

4.2.3 资本资产定价模型 143

4.3 财务管理理论 151

4.3.1 货币时间价值 151

4.3.2 财务报表分析 165

4.3.3 财务比率分析 177

4.4 市场营销理论概述 185

4.4.1 市场营销的含义 185

4.4.2 个人理财业务的市场细分 187

4.4.3 市场营销组合策略 189

第2篇 个人理财业务专业技能 195

第5章 理财顾问服务 195

5.1 理财顾问服务概述 195

5.1.1 理财顾问服务概念 195

5.1.2 理财顾问服务流程 195

5.1.3 理财顾问服务特点 198

5.2 客户分析 199

5.2.1 收集客户信息 199

5.2.2 客户财务分析 200

5.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析 207

5.2.4 客户理财需求和目标分析 210

5.3 财务规划 211

5.3.1 现金、消费和债务管理 212

5.3.2 保险规划 216

5.3.3 税收规划 222

5.3.4 人生事件规划 228

5.3.5 投资规划 230

第6章 个人理财业务销售 236

6.1 建立客户关系 236

6.1.1 银行客户 236

6.1.2 发现客户 237

6.1.3 了解客户 240

6.1.4 建立信任 244

6.1.5 客户沟通 246

6.1.6 提出建议 250

6.1.7 客户维护 252

6.1.8 投诉处理 255

6.2 理财产品销售技巧 257

6.2.1 客户接触 257

6.2.2 商谈技巧 264

第3篇 职业道德操守和相关法律法规第7章 银行从业人员的职业道德操守 273

7.1 银行从业人员的职业道德 274

7.1.1 银行职业道德的概念 274

7.1.2 银行职业道德的基本原则 275

7.1.3 银行职业道德的基本规范 278

7.2 建立银行职业道德的途径 280

7.3 银行职业道德与法律、法规的关系 281

7.3.1 银行职业道德与法律、法规的联系 282

7.3.2 银行从业操守与法律、法规的区别 283

7.4 《中国银行业从业人员职业操守》 284

第8章 个人理财业务相关法律法规 294

8.1 个人理财业务相关法律法规概述 294

8.2 个人理财业务活动涉及的相关法律 296

8.2.1 《中华人民共和国民法通则》 296

8.2.2 《中华人民共和国合同法》 302

8.2.3 《中华人民共和国商业银行法》 304

8.2.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》和个人理财业务相关的内容 312

8.2.5 《中华人民共和国证券法》 314

8.2.6 《中华人民共和国证券投资基金法》 325

8.2.7 《中华人民共和国保险法》 338

8.2.8 《中华人民共和国信托法》 343

8.2.9 《中华人民共和国反洗钱法》 346

8.3 个人理财业务活动涉及的相关行政法规 353

8.3.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》 353

8.3.2 《期货交易管理条例》 355

8.4 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 368

8.4.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 368

8.4.2 《商业银行外部营销业务指导意见》 371

8.4.3 《证券投资基金销售管理办法》 375

8.4.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 381

8.4.5 《保险代理机构管理规定》 389

8.5 个人理财业务活动涉及的相关其他法律法规及解释 393

8.5.1 《个人所得税法》 393

8.5.2 《公司法》 395

8.5.3 《物权法》 396

第9章 个人理财业务监管要求 403

9.1 个人理财业务管理概述 404

9.1.1 个人理财业务的种类 404

9.1.2 开展个人理财业务的基本原则 407

9.2 对商业银行开展个人理财业务的监督管理 409

9.2.1 商业银行监督管理概述 409

9.2.2 商业银行开展个人理财的监督管理 416

9.2.3 个人理财业务中违反法律法规应承担的法律责任 424

9.3 个人理财业务的风险管理 428

9.3.1 个人理财业务风险管理的基本要求 429

9.3.2 个人理财顾问服务的风险管理 430

9.3.3 综合理财业务的风险管理 434

9.3.4 个人理财产品（计划）的管理 437

9.4 个人理财业务监管细则 439

附录 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 441

《商业银行个人理财业务风险管理指引》 453