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第一章 为什么要购买基金 1

一、基金是一种专业理财工具 1

1．什么是基金 1

2．基金的本质是什么 2

3．投资基金有什么好处 2

4．基金有什么特点 3

5．如何对基金进行分类 4

6．契约型基金与公司型基金 4

7．封闭式基金与开放式基金 5

8．股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金 6

9．成长型基金、收入型基金和平衡型基金 6

10．主动型基金与被动（指数）型基金 7

11．公募基金和私募基金 7

12．特殊类型基金 7

13．五大类基金适合什么样的投资者 8

14．如果基金管理公司倒闭，所投资的基金会不会受影响 9

15．投资于开放式基金，投资者享有哪些权利 9

16．投资于开放式基金，投资者需承担哪些义务 9

17．什么是基础市场 10

二、基金与其他投资品种的区别 10

1．目前国内居民可以利用的投资渠道有哪些 10

2．基金与银行存款的区别在哪里 10

3．基金与债券的区别在哪里 11

4．基金与保险的区别在哪里 12

5．基金与股票的区别在哪里 13

6．基金与现有理财产品的区别在哪里 13

7．基金与外汇、房地产、贵金属、收藏品等其他投资工具有什么不同 14

8．基金与目前市场上常见理财产品的比较 16

三、树立组合投资的正确理念 16

1．组合投资具有多个层次 16

2．处于不同年龄段的投资者应对基金有不同的投资策略 18

3．对于基金的基本投资策略 24

4．怎样调整投资组合 26

第二章 投资基金是否有风险 27

一、认清投资基金过程中的风险 27

1．什么是基金将要面临的政策风险 27

2．什么是基金将要面临的上市公司经营风险 28

3．什么是基金将要面临的利率风险 28

4．什么是基金将要面临的市场风险 28

5．什么是基金将要面临的流动性风险 29

6．什么是基金公司、基金管理人的道德风险 29

7．什么是基金的操作或技术风险 29

8．什么是经济周期风险与购买力风险 30

9．其他风险 30

10．什么是不可抗力因素 30

二、投资基金需要注意哪些问题 30

1．投资者首先应该了解自己 30

2．投资者还应该大概了解基金所投资的基础市场 31

3．选择基金的时候首先要看基金的业绩排名 32

4．机构投资者不看业绩排名吗 32

5．基金业绩排名的现实意义 33

6．什么样的业绩排行榜更适合投资者 34

7．是买新基金好还是买老基金好 35

8．是买开放式基金好还是买封闭式基金好 35

9．现在很多基金都有费率优惠，买基金是在证券公司好还是在银行合适，或是网上更好 36

10．是买净值高的基金好，还是买净值低的基金好 36

11．基金是长期投资的产品吗 37

12．定期定额投资方法一定就很好吗 39

13．基金公司是在进行“专业理财”，不是在进行“专家理财” 39

14．投资于基金安全吗 40

第三章 怎样选择基金 41

一、基金类型的细分 41

1．为什么要对基金的类型进行细分 41

2．谁在对基金的类型进行细分 41

3．目前市场上较有影响力的基金研究机构有哪些 41

4．晨星资讯是如何进行基金细分研究的 41

5．各种基金类型细分的主要区别在哪里 42

6．什么是保本基金 43

7．保本基金有哪些特点 44

8．保本基金是如何运作的 44

9．投资保本基金真的不赔钱吗 45

10．如何投资保本基金 45

11．什么是指数型基金 45

12．指数基金有哪些种类 46

13．指数基金是如何运作的 46

14．如何投资指数基金 47

15．什么是交易型开放式指数基金（ETF） 47

16．交易型开放式指数基金有哪些特点 48

17．如何投资交易型开放式指数基金 48

18．投资交易型开放式指数基金获取套利收益和价差收益的区别在哪里 49

19．如何在上升行情的过程中投资交易型开放式指数基金 51

20．如何在下跌行情的过程中投资交易型开放式指数基金 52

21．什么是折价套利，什么是溢价套利 52

22．什么是上市型开放式基金（LOF） 52

23．上市型开放式基金与封闭式基金的区别是什么 53

24．上市型开放式基金与开放式基金的区别是什么 53

25．什么是场内市场 54

26．什么是场外市场 54

27．上市型开放式基金和交易所交易基金有哪些相似点 54

28．上市型开放式基金和交易所交易基金有哪些差异点 54

29．如何投资上市型开放式基金 55

30．什么是生命周期基金 55

31．生命周期基金和传统的开放式基金有什么区别 56

32．什么是上证基金通 56

33．如何通过上证基金通购买基金 56

34．什么是基金复制 57

35．基金复制具有那些优缺点 57

36．如何看待复制基金 57

37．什么是基金分拆 57

38．如何看待基金分拆 57

二、基金品种的选择 59

1．如何选择适合我的基金 59

2．如何选择基金管理公司 60

3．如何了解开放式基金的相关信息 61

4．投资开放式基金有哪些须知 61

5．投资开放式基金需要防止哪些误区 62

6．如何挑选适合自己的基金 63

7．购买基金后，投资者应该做些什么 63

8．单笔投资开放式基金的特点是什么 64

9．定期定额投资开放式基金的好处是什么 64

10．“定期定额投资计划”较为适合哪些投资者 64

11．哪些种类的基金适合开展定期定额投资计划 65

12．“定期定额投资计划”与定期保险的区别是什么 65

13．“定期定额投资计划”从何时开始比较好 65

14．“定期定额投资计划”应该遵守哪些原则 65

15．投资“定期定额投资计划”采取什么样的策略才最有效率 66

16．“定期定额投资计划”真的比单笔投资好吗 67

17．如何挑选申购基金的时机 68

18．如何确定赎回基金的时机 68

19．在哪些情况下可以考虑赎回基金 69

20．投资基金时，是不是基金的规模越大越好，应该选择多大规模的基金比较好 69

21．基金经理对基金投资产生多大作用 69

三、基金业绩评价 70

1．业绩评价的意义 70

2．进行基金业绩评价需要考虑的因素 71

3．对基金进行评价的原则是什么 72

4．基金净值收益率的计算方法有哪三种 73

5．什么是分类比较法 73

6．什么是基准比较法 74

7．为什么要对基金收益率进行风险调整 75

8．风险调整收益率指标主要有哪些 75

第四章 如何买卖开放式基金 77

1．是不是所有在中国的人都能买开放式基金 77

2．我适合投资开放式基金吗 77

3．年满16岁了而且已经办理了身份证的投资者可以开户和购买基金吗 77

4．什么是直销渠道，什么是代销渠道 78

5．个人投资者办理开户手续需要准备什么资料 78

6．机构投资者办理开户手续需要准备什么资料 78

7．投资开放式基金需要多少资金 78

8．可以在什么时间里买卖开放式基金 79

9．在哪里可以买卖开放式基金 79

10．什么是基金账户 79

11．投资人开立基金账户当天可以购买基金吗 80

12．一只开放式基金诞生要经历哪些过程 80

13．什么是认购 80

14．什么是申购 80

15．什么是赎回 81

16．申购、赎回开放式基金的原则是什么 81

17．为什么开放式基金买卖采取“未知价”原则 81

18．申购和赎回开放式基金的程序是什么 82

19．买卖基金在金额上有限制么 82

20．什么是基金份额净值 82

21．什么是开放式基金的持有期 83

22．赎回开放式基金份额有什么限制 83

23．如何计算赎回费用和卖出得到的价款 83

24．申购开放式基金的申请有可能被拒绝吗 83

25．什么叫巨额赎回，发生巨额赎回对投资者会有什么影响 84

26．投资开放式基金的获利方式有哪些 84

27．投资开放式基金的投资收益有保底吗 85

28．投资于开放式基金需要缴税吗 85

29．基金分红需扣除手续费吗 85

30．开放式基金分红吗 85

31．什么是分红权益登记日、除息日和派现日 86

32．如何计算红利收益 86

33．投资者可以选择哪些分红方式 86

34．哪种分红方式好 87

35．办理分红方式的变更需要哪些手续 87

36．分红后净值下降了，此时买入开放式基金好吗 87

37．权益登记日当天申购基金是否可以参与分红 87

38．什么是基金单位净值和累计净值，两者的区别是什么 88

39．什么是非交易过户 88

40．什么是开放式基金份额的转托管 88

41．如何办理基金份额转托管 88

42．转托管业务如何收费 89

43．如何通过网上交易进行开放式基金投资 89

44．在不同渠道购买开放式基金有什么不同 89

45．网上购买基金应该注意哪些事项 90

46．基金网上交易有哪些优点 90

47．网上交易的转账费用谁来负担 91

48．如果想变更交易机构或地点，该如何办理 91

49．什么是基金转换业务 91

50．基金转换的两大优势是什么 91

51．什么是“申购费补差” 92

52．什么是“赎回费补差” 93

53．是否可以举例说明一下转换费用的收取情况 93

54．办理基金转换时需要注意的事项 95

55．如何看懂《基金交易对账单》 96

56．如何办理基金账户的资料变更 97

57．什么是暂停或拒绝申购？发生暂停或拒绝申购时如何处理 97

58．产生非交易过户的情况有哪些 98

59．非交易过户的办理原则是什么 98

60．非交易过户的费用是多少 98

61．投资者办理因继承而发生的基金非交易过户的申请需提交哪些资料 98

62．个人投资者办理因捐赠的基金非交易过户需提交哪些资料 98

63．机构投资者办理因捐赠而发生的基金非交易过户的申请需提交哪些资料 99

64．个人投资者办理因司法判决而发生的基金非交易过户的申请需提交哪些资料 99

65．机构投资者办理因司法判决而发生的基金非交易过户的申请需提交哪些资料 99

第五章 封闭式基金 101

1．什么是封闭式基金 101

2．封闭式基金与开放式基金有什么区别 101

3．“老基金”在我国基金市场的发展情况如何 102

4．“新基金”的发展情况如何 103

5．目前封闭式基金的到期情况如何 106

6．什么是折价和溢价 109

7．封闭式基金为什么会折价 109

8．封闭式基金到期之后的处理方式有哪几种 110

9．什么是“封转开” 110

10．为什么要实行“到期封转开” 111

11．什么是隐含收益率 112

12．大盘基金、小盘基金如何区分 112

13．投资小盘基金应该有什么样的策略 113

14．大盘基金有哪些值得重点关注的地方 113

15．什么是“强制性上涨” 115

第六章 基金公司说基金 117

广发基金管理公司：坚持理性投资，勿忘市场风险 117

汇添富基金管理公司：基金热中的冷思考 120

万家基金管理公司：基民的健康理财观 124

银河基金管理公司：选择基金投资的几个必要“功课” 125

工银瑞信基金管理公司：走出基金净值选择的误区 127

大成基金管理公司：基金投资的“二三四法则” 129

南方基金管理公司：从自身的理财需求出发以长期稳健的回报为目标 131

华夏基金管理公司：两个重要的策略 134

国投瑞银基金管理公司：合理配置基金资产，适度分散投资风险  136

易方达基金管理公司：基金成功投资八法 140

银华基金管理公司：明明白白“话”基金 144

附录一 基金公司如何运作 149

一、基金公司的内部架构 149

1．什么是基金管理人 149

2．设立基金管理公司应当具备哪些条件 149

3．基金管理人的职责有哪些 150

4．基金管理人的哪些行为是被禁止的 150

5．基金管理公司治理应当遵循什么样的基本原则 151

6．基金管理公司有哪些主要业务 151

7．设立中外合资基金管理公司时，外方股东应该具有什么样的条件 152

8．基金管理公司的业务有什么特点 153

9．基金管理公司购买自己管理的基金时应当遵循哪些基本要求 153

10．基金管理公司购买自己旗下的封闭式基金时必须遵守哪些规定 153

11．基金管理公司购买自己旗下的开放式基金时必须遵守哪些规定 154

12．基金管理公司治理结构的基本特征是什么 155

13．基金管理公司治理结构应当符合哪些要求 155

14．我国对基金管理公司治理结构的主要规定是什么 156

15．基金管理公司内部控制主要包括哪些内容 157

16．基金公司内部控制将遵循哪些原则 158

17．基金管理公司内部控制的目标是什么 159

18．什么是基金管理公司的投资决策委员会 159

19．什么是基金管理公司的风险控制委员会 159

20．监察稽核部的作用是什么 159

21．风险管理部的作用是什么 160

22．投资管理部门的组成及主要职责是什么 160

23．基金管理公司的投资决策程序有哪些 161

24．机构理财部的作用是什么 162

25．市场部的作用是什么 162

26．基金运营部门的作用是什么 163

27．基金公司的后台支持部门主要具有哪些作用 163

28．什么是估值 163

二、基金的运作 164

1．证券投资基金运作中参与的主体有哪些？他们之间的相互关系如何 164

2．开放式基金如何运作 164

3．什么是基金合同 165

4．基金合同中一般包含哪些内容 165

5．什么是基金的招募说明书 166

6．什么是基金的投资目标 166

7．什么是基金的投资理念，它的作用是什么 166

8．开放式基金的投资对象有哪些 167

9．为什么新成立的开放式基金常会有一段时间的封闭期 167

10．是否开放式基金的封闭期越短越好 167

11．什么是注册登记业务 168

12．开放式基金有哪些费用 168

13．开放式基金的收益来源是什么 169

14．基金的风险收益特征指的是什么，对投资者有什么作用 169

15．什么是基金的业绩比较基准，它的作用是什么 170

16．什么是基金托管人 170

17．基金托管人有哪些权利和义务 171

18．什么是基金管理人，什么样的机构才能成为基金管理人 171

19．基金管理人有哪些权利和义务 171

20．什么是基金代销机构，什么样的机构可以代销基金 172

21．各个代销机构之间的区别有哪些 172

22．基金持有人有哪些权利和义务 173

23．基金持有人在什么情况下可以要求召开持有人大会 173

24．基金的登记结算的作用是什么 173

25．有哪些机构承担基金的登记结算业务 173

26．基金成立的条件是什么 174

27．基金募集未达到法定要求的条件时该如何处理 174

28．在什么条件下，基金合同终止需要对基金进行清算 174

29．基金清算的程序是什么 174

30．基金募集期间的认购资金有利息收入吗 175

31．在基金募集期间，投资者认购基金以后是否可以反悔，要求代销机构退还认购金额 175

32．基金公司公开披露的基金信息有哪些 175

33．公开披露基金信息应该遵守那些原则 176

34．投资者在阅读基金季报、半年报、年报时，应该特别关注哪些内容 176

35．什么是基金收益分配（分红） 176

36．基金收益分配（分红）的原则是什么 177

37．基金收益分配（分红）的方式有哪些 177

38．选择不同收益分配方式的原则是什么 177

39．什么是基金管理费，如何计算和收取 177

40．我国基金行业目前的管理费收取标准如何 178

41．什么是基金托管费，如何计算和收取 178

附录二 中国银河证券股份有限公司的基金服务 179

1．为什么说买卖开放式基金到中国银河证券股份公司很合适 179

2．到中国银河证券股份公司购买开放式基金需要办理什么手续 180

3．中国银河证券股份公司基金研究中心是国内最早的专业基金研究机构 180

4．中国银河证券股份公司是如何进行基金细分研究的 182

附表一：股票类股票型基金成立以来各个年度绩效一览表 185

附表二：股票类指数型基金成立以来各个年度绩效一览表 192

附表三：混合类偏股型基金成立以来各个年度绩效一览表 193

附表四：混合类平衡型基金成立以来各个年度绩效一览表 197

附表五：混合类偏债型基金成立以来各个年度绩效一览表 199

附表六：债券类债券型基金成立以来各个年度绩效一览表 200

附表七：债券类中短债基金成立以来各个年度绩效一览表 202

附表八：其他类保本型基金成立以来各个年度绩效一览表 203

附表九：其他类特殊策略基金成立以来各个年度绩效一览表 203

附表十：货币市场基金成立以来各个年度绩效一览表 204

附表十一：封闭式基金成立以来各个年度绩效一览表 207