中国银行业从业人员资格认证考试指导用书 个人理财科目 修订版PDF电子书下载

第一篇 个人理财业务专业知识 1

一、个人理财概述 4

1.1 个人理财业务概念和分类 4

1.1.1 个人理财业务的概念 6

1.1.2 个人理财业务的分类 8

1.2 个人理财的发展 12

1.2.1 个人理财在国内的发展 12

1.2.2 个人理财在国外的发展 14

1.3 个人理财业务的影响因素 16

1.3.1 个人理财业务的宏观影响因素 16

1.3.2 个人理财业务的微观影响因素 20

练习与巩固 23

二、金融市场 25

2.1 金融市场的功能与结构 25

2.1.1 金融市场功能 25

2.1.2 金融市场结构 28

2.2 货币市场 29

2.2.1 货币市场简介 29

2.2.2 货币市场交易机制 31

2.3 资本市场 33

2.3.1 资本市场简介 33

2.3.2 资本市场交易机制 37

2.4 金融衍生品市场 40

2.4.1 金融衍生品市场简介 40

2.4.2 金融衍生品市场交易机制 43

2.5 外汇市场 44

2.5.1 外汇市场简介 44

2.5.2 外汇市场交易机制 45

练习与巩固 51

三、理财产品 55

3.1 理财产品介绍 55

3.1.1 结构性理财计划 55

3.1.2 证券类产品 57

3.1.3 外汇产品 65

3.1.4 金融衍生产品 74

3.1.5 保险产品 77

3.1.6 信托产品 81

3.1.7 其他产品 90

3.2 理财产品风险性比较分析 91

3.3 理财产品收益性比较分析 94

3.4 理财产品流动性比较分析 97

练习与巩固 99

四、个人理财理论基础 102

4.1 生命周期理论 102

4.1.1 生命周期理论概述 102

4.1.2 生命周期理论与个人理财 103

4.1.3 生命周期理论的应用 103

4.2 投资组合理论 104

4.2.1 投资的收益与风险分析 105

4.2.2 最优资产组合模型 118

4.2.3 资本资产定价模型 135

4.3 财务管理理论 149

4.3.1 货币时间价值 149

4.3.2 财务比率分析 156

4.3.3 财务报表分析 173

4.3.4 财务业绩评估 191

4.4 市场营销理论概述 205

4.4.1 市场营销 206

4.4.2 理财业务中的市场营销 206

4.4.3 市场细分和市场定位 209

4.4.4 营销计划 211

练习与巩固 214

第二篇 个人理财业务专业技能 225

五、理财顾问服务 226

5.1 理财顾问服务概述 226

5.1.1 理财顾问服务内容 226

5.1.2 理财顾问服务特点 226

5.1.3 理财顾问服务要素 227

5.2 客户分析 227

5.2.1 收集客户信息 227

5.2.2 客户财务状况分析 228

5.2.3 客户风险和其他理财特性分析 247

5.2.4 客户理财需求和目标分析 253

5.3 客户理财规划 256

5.3.1 现金流、消费和债务管理 257

5.3.2 保障管理 265

5.3.3 税务管理 268

5.3.4 投资管理 278

练习与巩固 284

六、个人理财业务销售 286

6.1 客户关系 286

6.1.1 客户关系概述 287

6.1.2 客户关系管理定义 290

6.1.3 客户关系管理目标 292

6.1.4 客户关系管理内容 293

6.1.5 银行客户关系管理 295

6.2 理财产品销售 299

6.2.1 客户经理制与理财产品销售 300

6.2.2 理财产品销售技巧 302

6.2.3 理财产品销售管理 303

6.2.4 理财产品销售中应注意的问题 304

练习与巩固 307

第三篇 职业道德操守和相关法律法规 311

七、职业道德与从业操守 312

7.1 银行从业人员的职业道德 312

7.1.1 银行职业道德的概念 312

7.1.2 银行职业道德的基本原则 313

7.1.3 银行职业道德的基本规范 315

7.2 银行从业人员的从业操守 316

7.2.1 银行从业人员从业操守概述 316

7.2.2 银行从业人员从业操守的基本内容 317

7.2.3 树立银行从业人员从业操守的途径 317

7.3 银行从业操守与法律、法规的关系 317

7.4 《中国银行业从业人员职业操守》 318

练习与巩固 328

八、个人理财业务相关法律法规 332

8.1 个人理财业务相关法律法规概述 332

8.2 个人理财业务活动涉及的相关国家法律及司法解释 333

8.2.1 《中华人民共和国商业银行法》中的相关内容 333

8.2.2 《中华人民共和国银行业监督管理法》中的相关内容 333

8.2.3 《中华人民共和国证券法》中的相关内容 336

8.2.4 《中华人民共和国证券投资基金法》中的相关内容 339

8.2.5 《中华人民共和国信托法》中的相关内容 342

8.2.6 《中华人民共和国保险法》关于保险代理人的相关内容 347

8.2.7 《中华人民共和国公司法》关于公司破产的相关内容 348

8.2.8 《中华人民共和国个人所得税法》中的相关内容 348

8.2.9 《中华人民共和国反洗钱法》关于反洗钱的有关内容 351

8.3 个人理财业务活动涉及的相关行政法规及其解释 352

8.3.1 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 352

8.3.2 《商业银行个人理财业务风险管理指引》 365

8.3.3 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 374

8.4 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及其解释 380

8.4.1 《证券投资基金销售管理办法》中的有关规定 380

8.4.2 《保险代理机构管理规定》中的有关规定 382

九、个人理财业务监管要求 388

9.1 个人理财业务管理概述 388

9.1.1 个人理财业务人员的管理 388

9.1.2 理财顾问服务和综合理财服务业务的管理 393

9.2 个人理财业务监管内容 395

9.2.1 个人理财业务的法律监管 395

9.2.2 理财顾问服务业务的风险监管 395

9.2.3 综合理财服务业务的风险监管 399

9.2.4 个人理财业务产品的风险管理 401

练习与巩固 403