保险法原理精解与典型案例评析PDF电子书下载

第一章 保险原则问题 1

第一节 最大诚信原则 1

概述 7

最大诚信原则与被保险人如实告知义务 7

［案例1］江苏外企公司与上海丰泰保险公司海上货物运输保险合同纠纷案死亡保险合同之中的被保险人未确认合同，能否适用弃权规则进行抗辩 20

［案例2］徐×平等与中国人寿保险公司荥经县营业部人身保险合同纠纷案保险人未对保险标的物进行详细记载，能否以此为由拒赔 27

［案例3］海南宏业毛纺有限公司诉香港民安保险有限公司等财产保险合同纠纷案保险人明知被保险人患有疾病仍然收取保费，能否事后拒赔 35

［案例4］何×父母与中国人寿广西公司、融安支公司人身保险合同纠纷案投保人已交付保险费支票，保险人是否能以未收到保险费为由拒赔 38

［案例5］吉林市中兴建筑工程公司诉中国人民保险公司吉林市船营区支公司保险合同纠纷案第二节 近因原则 41

概述 45

碰撞、搁浅共同导致损失发生，保险人应否理赔 45

［案例6］“泰白海”轮船舶保险合同仲裁案 52

近因是否是距离损失时间上最近的原因 52

［案例7］黄×诉中国人民财产保险股份有限公司北京市石景山支公司保险合同案采用剔除法能否找到近因 58

［案例8］中国人民财产保险股份有限公司石柱支公司与石柱交通建设总公司等财产保险合同纠纷案承保车辆超限高与司机对道路注意不够共同导致损失发生，保险人该如何承担责任 63

［案例9］东莞市南方物流有限公司诉中国太平洋财产保险股份有限公司等保险合同纠纷案第三节 保险利益原则 68

概述 76

职工调离企业之后，企业所投保险效力如何 76

［案例10］王×顺诉中国人寿保险公司永顺县支公司保险合同纠纷案 84

车辆未办理过户手续，买方是否具有保险利益 84

［案例11］王×基诉中国人民保险公司伊犁分公司保险合同纠纷案 90

公司股东是否能为公司财产投保 90

［案例12］蔡×木诉中国太平洋保险公司贵港办事处水路运输货物保险合同纠纷案第四节 损失补偿原则 99

概述 102

被保险人投保意外伤害保险，能否从多个保险人处同时获得赔偿 102

［案例13］李×佳诉西陵人保公司人身保险合同纠纷案 110

投保医疗保险无法提供治疗费用原始单据，能否获赔 110

［案例14］王×诉保险公司学生平安保险附加疾病住院医疗保险纠纷案 115

第二章 保险主体问题 115

第一节 保险代理问题研究 115

概述 123

银行职员既代收保险费，又代被保险人办理船舶证书，究竟属于谁的代理人 123

［案例15］卫×检诉中保财产保险有限公司台山市支公司、中国农业银行台山市支行下川营业所渔船保险合同纠纷案保险公司对保险营业部进行变更，营业部主任是否可以要求赔偿 130

［案例16］魏×文诉中国平安人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司保险代理合同纠纷案保险代理人代理行为违规，代理行为是否有效 135

［案例17］高×元与张×康等保险合同纠纷上诉案 139

保险公司的代理人为自己购买保险的暂保收据效力如何 139

［案例18］周×诉中国太平洋人寿保险股份有限公司某支公司保险合同纠纷案保险公司的代理人能够为自己投保吗 143

［案例19］北京市军交保得建筑工程中心诉中国太平洋保险公司北京分公司保险合同纠纷案该如何判断保险业务员与保险公司之间的法律关系 151

［案例20］宋×俊诉中国太平洋人寿保险股份有限公司南阳中心支公司人身损害赔偿纠纷案第二节 保险合同受益人 157

概述 161

如何理解财产保险之中的第一受益人地位 161

［案例21］黄×等诉天安保险股份有限公司保险合同纠纷案 171

保险合同转入之前未确定受益人，转入之后确定了受益人，以何者为准 171

［案例22］韩×臣、丁×镯诉中国太平洋保险公司北京分公司、张×云保险合同纠纷案第三章 保险金额与保险价值 177

概述 183

牵引车、挂车共同造成事故，保险金额如何计算 183

［案例23］永安财产保险股份有限公司广东分公司与李×仓等道路交通事故损害赔偿纠纷上诉案定值保险之中的保险价值约定过高，应该如何处理 187

［案例24］新疆大王有限责任公司诉中国人民保险公司米泉市支公司等保险合同纠纷案车辆经过使用折旧以后，约定的保险价值可否不变 192

［案例25］云南一诚律师事务所诉中保财产保险有限公司云南省分公司国内营业部财产保险合同纠纷案车辆交易价格是否就是保险价值 199

［案例26］付×诉人保天山区支公司保险纠纷案 203

不定值保险的保险价值应该如何估价 203

［案例27］济南自行车标牌制造厂与中保财产保险有限公司山东省分公司保险合同赔偿纠纷案车辆保险单上的车辆重置价约定过高，保险人能否请求撤销 212

［案例28］吉林省鸿凤娱乐有限公司诉中国平安保险公司天津分公司汽车保险合同纠纷案第四章 如实告知 217

概述 226

未如实告知重要事实，保险人不承担保险责任 226

［案例29］上海三银制漆有限公司与中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司等财产保险合同纠纷上诉案未如实告知的重要事实与保险事故不具有因果关系的，保险人仍应承担保险责任 236

［案例30］张××诉甲保险公司、乙保险公司人身保险合同纠纷案 240

如实告知的范围以保险人询问为限 240

［案例31］白×诉中国人寿保险公司上海市分公司保险合同纠纷案 244

第五章 保险人的明确说明义务 244

概述 250

免责条款告知文件的送达举证责任由谁承担 250

［案例32］王×诉某财产保险股份有限公司江苏分公司保险合同纠纷案 252

投保人是法院工作人员，保险人是否还需要进行明确说明 252

［案例33］叶×莉诉中国太平洋人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司保险合同纠纷案第六章 保险合同成立、生效及效力 257

概述 263

保险标的不合法的保险合同无效 263

［案例34］北京科利华教育软件技术有限责任公司诉中国太平洋保险公司北京分公司等保险合同纠纷案特别约定交付保险费保险合同生效的，保险责任期间应自交付保险费之日开始 267

［案例35］当阳市安顺房地产开发有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司当阳市支公司财产保险合同案支付保险费是保险合同的生效条件，还是保险人承担保险责任的条件 270

［案例36］美国友邦保险有限公司上海分公司与上海金国钟表工业有限公司保险合同纠纷案使用没有在保险监督管理部门备案的保险险种及保险条款签订的保险合同，是否当然无效 274

［案例37］神龙汽车有限公司与中保财产保险有限公司武汉市汉阳区支公司等保险合同纠纷案非采取投保单、保险单等形式签订保险合同的，只要能够证明保险合同的主要内容，保险合同仍应成立 281

［案例38］中国航天工业总公司第七○三研究所诉中国平安保险股份有限公司北京分公司保险合同纠纷案暂保承诺的效力与保险合同的成立 287

［案例39］钟×来诉中国平安保险股份有限公司惠州中心支公司人身保险合同纠纷案投保人交付了保险费，保险人没有出具保险单，保险合同是否成立 292

［案例40］孙×诉信诚人寿保险有限公司保险合同纠纷案 301

第七章 保险合同的中止、复效与续保 301

概述 306

第一节 保险合同中止、复效 306

不可争议条款、自杀条款在人身保险合同复效时的适用 306

［案例41］陈×英诉中国人寿保险公司南康市支公司人身保险合同纠纷案［案例42］陈×诉某保险公司人身保险合同纠纷案第二节 续保 313

续保的性质是签订新的保险合同，需要投保人履行如实告知义务 313

［案例43］中国外贸金融租赁公司诉中国人民保险（集团）公司财产保险合同纠纷案第八章 保险合同的变更与转让 317

概述 321

车辆过户之后，原保险合同是否继续有效 321

［案例44］黄×平、黄×明诉中国人民财产保险股份有限公司永春支公司拒付保险赔偿金纠纷案承保车辆已经卖给他人但是没有通知保险人，保险合同是否仍然有效 326

［案例45］迟×胜与中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司等保险合同纠纷案第九章 保险合同的解除和终止 332

概述 339

投保人要求解除人身保险合同之后，保险人是否应该退还全部保险费 339

［案例46］陈×铭与中国平安人寿保险股份有限公司上海分公司保险合同纠纷上诉案保险合同中约定的投保人退保的期限是否无效 344

［案例47］朱×华诉中国平安保险公司营口支公司人身保险合同纠纷案 347

第十章 投保人、被保险人、受益人对于保险合同的履行 347

概述 353

第一节 索赔 353

当事人能否自行约定诉讼时效 353

［案例48］深圳市光达航运有限公司诉中国人民保险公司深圳市分公司保险合同纠纷案第二节 维护标的安全义务 358

被保险人对保险车辆的维护安全义务该如何履行 358

［案例49］中国太平洋财产保险股份有限公司万州中心支公司与重庆万州区农村信用合作联社财产保险合同纠纷上诉案如何区别被保险人的一般过失与重大过失行为 364

［案例50］南通长江农工贸投资开发有限公司诉中国人民保险公司通州市支公司财产保险合同纠纷案第三节 危险增加通知义务 371

被保险人将“家庭自用”车辆用于营运，是否需要通知保险人 371

［案例51］李×先诉中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司财产保险合同纠纷案第四节 减损、防损义务 376

被保险人如何履行减损义务 376

［案例52］福建省莆田市泰盛纸业有限公司诉中国平安保险股份有限公司莆田支公司保险合同纠纷案第五节 协助追偿义务 382

索赔证明、资料不全，该承担何种责任 382

［案例53］海上货物保险合同项下货物短少和损失争议仲裁案 390

第十一章 保险人对于保险合同的履行 390

概述 394

在另一案件中确认的赔偿数额，本案中保险人又提出异议，该如何处理 394

［案例54］佛山市顺德区宏基燃料有限公司与中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司船舶保险合同纠纷案员工死亡后，公司给予了赔偿且代为领取了保险金，公司的做法是否合法 403

［案例55］上海跃星空调电器有限公司与李×全保险金纠纷上诉案保险理赔中的定损权应该如何决定 408

［案例56］蔡×雯与中国人民财产保险股份有限公司广州市东山支公司等财产保险合同纠纷上诉案保险人延期理赔，是否应当赔偿损失 416

［案例57］中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司与海南丰海粮油工业有限公司利息损失赔偿纠纷上诉案第十二章 保险合同的解释与漏洞填补 425

概述 430

特种车辆与特种设备该如何区别 430

［案例58］志强吊装服务队与某保险公司特种车辆保险纠纷案 435

当事人约定的保险标的物究竟是船舶，还是船上设备 435

［案例59］中科院海洋研究所诉中财保青岛市北区第二支公司船舶保险合同纠纷案保险费率没有规定，保险合同是否成立 441

［案例60］中保财产保险有限公司上海分公司与宁波市粮油食品进出口公司海上货物保险合同纠纷案应该如何解释暴风 445

［案例61］张×来与人保彭泽支公司财产保险合同纠纷案 453

第十三章 保险合同的不利解释原则 453

概述 457

如何解释保险合同约定的雇员犯罪免责条款 457

［案例62］依必安派特风机（上海）有限公司与中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司保险合同纠纷案“依法”应该承担的责任该如何解释 462

［案例63］大足县××运输有限公司诉中国××财产保险股份有限公司大足支公司财产保险合同纠纷案宫外孕是否属于怀孕 469

［案例64］赵×诉某保险公司人身意外保险合同纠纷案 472

第十四章 代位求偿权 472

概述 483

行使代位求偿权的事实，无须由被保险人通知第三人 483

［案例65］中国人民财产保险股份有限公司舟山市普陀区支公司诉上海航捷货运代理有限公司等代位求偿纠纷案对保险人自愿赔付被保险人超出第三人所造成损失部分，能否行使代位求偿权 489

［案例66］中国产物保险股份有限公司等诉永兴航运有限公司等海上货物运输合同损害赔偿纠纷案保险人支付保险金才能取得代位求偿权，权益转让证书不是必要条件 495

［案例67］香港ACE保险有限公司与汕尾市海运公司货损赔偿纠纷案 501

［案例68］第一产物保险股份有限公司诉中国外运江苏集团公司无锡公司保险合同代位求偿权纠纷案第十五章 保险诉讼中的证明责任 501

概述 504

保险人认为被保险人自残，该由谁举证 504

［案例69］胡×良诉中国平安保险股份有限公司哈尔滨分公司人身意外伤害保险合同纠纷案损失近因的证明责任到底由哪一方承担 508

［案例70］漳州利华藤业有限公司诉中国人民财产保险有限公司福建省漳州市分公司财产保险纠纷案第十六章 人身保险 515

概述 521

第一节 疾病与意外伤害的区别 521

被保险人醉酒后误吸呕吐物窒息致死，是否属于意外伤害死亡 521

［案例71］文×继承人诉太平洋保险深圳分公司意外伤害保险合同纠纷案被保险人摔伤致脑出血，后又饮酒死亡，是否属于意外伤害死亡 528

［案例72］中国人寿保险公司淅川县支公司与陈×军保险合同纠纷一案 531

猝死是否属于疾病死亡 531

［案例73］卫×娥与中国人寿保险公司焦作分公司人身保险合同纠纷上诉案第二节 重大疾病 536

风湿性心脏病是否属于心脏病 536

［案例74］刘××诉中国人寿保险股份有限公司××县支公司保险合同纠纷案冠心病是否属于约定的心脏病 538

［案例75］中国人寿保险股份有限公司垫江县支公司与蒋×容保险合同纠纷上诉案“心瓣膜手术”该如何确定 542

［案例76］严×嫒诉美国友邦保险有限公司广州分公司人身保险合同纠纷案第三节 自杀条款 546

被保险人患忧郁症自杀，保险公司是否应当给付保险金 546

［案例77］杨×蓉母女诉南充新华保险公司人寿保险合同纠纷案 549

幼童自杀，保险人能否适用自杀条款免责 549

［案例78］张××诉某保险公司人身保险合同纠纷案 551

第四节 犯罪条款 551

被保险人在犯罪之后自杀，保险公司是否应该赔偿 551

［案例79］肖×枚诉中国平安人寿保险股份有限公司益阳中心支公司人身保险合同纠纷案被保险人私藏枪支走火，保险公司能否拒赔 556

［案例80］王×宇诉中国平安人寿保险股份公司黑龙江分公司人身保险合同纠纷案第五节 死亡保险同意权 560

投保人为自己投保死亡保险，是否需要书面确认 560

［案例81］李×勃与中国平安保险股份有限公司佳木斯中心支公司保险合同纠纷上诉案第十七章 财产保险 565

概述 570

财产保险的续保保险费，能否以仲裁方式交纳 570

［案例82］美国××公司与中国××公司财产险续保合同争议仲裁案 576

第十八章 保证保险 576

概述 582

购车贷款保证保险与贷款合同、购车合同关系如何 582

［案例83］中国人民财产保险股份有限公司苍南支公司与中国建设银行股份有限公司温州分行保证保险合同纠纷上诉案保证保险合同与其它合同存在主从关系吗 591

［案例84］华泰财产保险股份有限公司诉神龙汽车有限公司等保险合同纠纷管辖权争议案保证保险合同之中约定了抵押权实现条款，效力如何 597

［案例85］中国人民保险公司厦门分公司诉林×车辆消费贷款保证保险合同代位追偿案第十九章 海上保险 602

第一节 保证条款 606

概述 615

被保险人违反了关于开航时间的保证条款，保险人能够拒赔吗 615

［案例86］美国陈氏公司诉中国太平洋保险公司上海分公司船舶保险合同纠纷案承保船舶驶出约定的航区，是否违反了保证条款 622

［案例87］邬×国与中国太平洋保险公司舟山市分公司船舶保险合同纠纷案第二节 列明风险条款 625

概述 627

保险人、被保险人以往有过业务往来，是否可以以此认定被保险人了解承保范围 627

［案例88］丰海公司与海南人保海运货物保险合同纠纷案 635

船舶被司法扣押是否属于“一切险”承保范围 635

［案例89］康地华美饲料（武汉）有限公司与中国人民财产保险股份有限公司江西省分公司海上货物运输保险合同纠纷上诉案第三节 海商法与保险法的关系 644

为码头投保的保险合同纠纷，应该适用《海商法》还是《保险法》 644

［案例90］中国人民财产保险股份有限公司饶平支公司与潮州市华丰石油产品仓储有限公司海上保险合同纠纷上诉案第二十章 责任保险 655

第一节 责任保险 655

概述 659

责任保险合同中约定“被保险人和第三者的纠纷必须经过法院或政府有关部门处理，保险人才承担保险责任”，该约定是否合理 659

［案例91］北京郡王府游泳馆与华泰保险公司公众责任险纠纷案 663

雇主责任保险合同关系中，雇工能否作为原告起诉保险人 663

［案例92］刘×等与汝南财产保险公司雇主责任保险合同纠纷案 666

雇主责任保险中，员工家属从第三者处已经获赔，保险人是否不再承担保险责任 666

［案例93］珠海特区金海岸华天隆石油制品有限公司与中国人民财产保险股份有限公司广东省分公司保险合同纠纷上诉案第二节 车辆责任保险中第三人问题 671

概述 676

摩托车上的同乘者是否属于交强险规定的第三人 676

［案例94］中国人民财产保险股份有限公司广水支公司与何×雁等道路交通事故损害赔偿纠纷上诉案搭车人当车辆倾斜时跳车后受伤，是否属于第三人而获得赔付 681