民间金融市场治理法律制度研究PDF电子书下载

1 导论 1

1.1 现实背景 1

1.2 研究思路 3

2 民间金融市场治理的理论基础 6

2.1 民间金融的概念厘清 6

2.1.1 民间金融的内涵 6

2.1.2 民间金融的外延 13

2.1.3 民间金融的特征 21

2.2 民间金融的特征分析 23

2.2.1 内生需求：金融抑制与二元金融结构 23

2.2.2 竞争优势：交易成本与信息不对称 24

2.3 民间金融市场治理的制度构建依据 26

2.3.1 金融深化理论 26

2.3.2 公共利益理论 28

2.3.3 制度构建中的理论冲突与调和 30

2.4 民间金融市场治理的制度构建宗旨 31

2.4.1 维护社会公共利益 31

2.4.2 满足市场运行的基础法律需求 32

2.4.3 类型化民间金融作为合理规制的路径 34

3 民间金融市场治理的现实分析 36

3.1 民间金融市场运行现状 36

3.1.1 商事性借贷行为不规范 36

3.1.2 缺乏必要的“安全港”制度 37

3.1.3 投资者保护缺失 38

3.1.4 民间金融模式创新存在法律风险 38

3.2 民间金融市场治理的法治现状与问题 39

3.2.1 我国民间金融的法制发展历程 39

3.2.2 我国民间金融的制度现状及缺陷 45

3.2.3 我国民间金融的司法现状及缺陷 52

3.3 民间金融市场治理的法制化障碍 55

3.3.1 金融抑制政策迟滞民间金融法制化进程 55

3.3.2 司法解释越位侵蚀民间金融法制化空间 56

3.3.3 刑法过度介入妨碍民间金融市场机制 58

4 民间金融市场治理的法制模式及其启示 65

4.1 民间金融市场治理的法制模式借鉴 65

4.1.1 分类监管与市场自决：美国社区银行 65

4.1.2 政府引导民间金融转型：日本无尽组织 68

4.2 民间金融市场治理模式与发展状况的相互影响 69

4.2.1 经济结构影响民间金融市场发展 69

4.2.2 民间金融市场发展诱致治理模式变迁 70

4.2.3 治理模式变革引导民间金融市场发展 74

4.3 我国民间金融市场治理模式的选择 78

4.3.1 尊重民间金融市场自决 78

4.3.2 健全民间金融市场基础法律 80

4.3.3 赋予政府调控职能防范系统风险 81

5 民间金融市场治理的主体制度构建 83

5.1 民间金融主体的类型化考量 83

5.1.1 经营性标准下的民间金融主体类型化 83

5.1.2 发展程度视角下的民间金融主体类型化 86

5.1.3 涉众性标准下的民间金融主体类型化 89

5.2 民间金融主体法律制度构建的依据 95

5.2.1 民间金融主体法律制度构建的法理基础 95

5.2.2 民间金融主体法律制度构建的现实背景 99

5.3 民间金融主体分类准入制度的构建 102

5.3.1 民间金融主体准入制度的构建目标与原则 102

5.3.2 民间金融主体准入制度的规制范围 103

5.3.3 民间金融主体准入的审批制度构建 107

5.3.4 民间金融主体准入的备案制度构建 111

5.3.5 民间金融主体准入限制的豁免制度构建 113

5.4 民间金融主体退出制度的完善 116

5.4.1 民间金融主体退出制度完善的基本思路 116

5.4.2 民间金融主体退出的个人破产制度完善 119

5.4.3 民间金融主体适用企业破产法的完善 120

5.4.4 民间金融主体退出中的司法重整制度完善 122

6 民间金融市场治理的行为制度完善 125

6.1 民间金融行为的类型化考量 125

6.1.1 债权型融资 126

6.1.2 股权及合伙份额型融资 129

6.1.3 类信托型融资 130

6.1.4 融资信息中介行为 131

6.2 民间金融行为的民商法调整 132

6.2.1 民商法调整民间金融行为的法理基础 132

6.2.2 民商法调整民间金融行为的现状与局限 132

6.2.3 民商法调整民间金融行为的制度完善 133

6.3 民间金融行为的刑法规制 138

6.3.1 刑法规制民间金融行为的现实分析 138

6.3.2 刑法规制民间金融行为的理念重构 141

6.3.3 刑法规制民间金融行为的路径调整 143

7 民间金融市场治理的监管制度变革 147

7.1 我国民间金融监管现状分析 147

7.1.1 民间金融监管制度的历史沿革 147

7.1.2 现行民间金融监管制度的结构性缺失 149

7.2 民间金融的监管理念与模式选择 156

7.2.1 从功能监管到目标监管的变革及启示 156

7.2.2 不同监管模式的利弊衡量 158

7.2.3 诱致性制度变迁下我国民间金融监管理念的发展 160

7.2.4 “双线多头”监管模式的构建 161

7.3 民间金融的监管主体与权责划分 165

7.3.1 我国民间金融监管机构权责现状及问题分析 165

7.3.2 地方政府金融管理部门间监管权责的划分 173

7.3.3 政府监管与行业自律的权责划分 175

7.4 民间金融监管协调机制构建 179

7.4.1 监管协调可行性分析 179

7.4.2 监管协调机制的价值目标 186

7.4.3 监管协调机制的具体设计 188

8 民间金融市场治理的征信制度构建 191

8.1 民间金融征信的基本理论和发展现状 191

8.1.1 民间金融征信制度讨论框架之界定 191

8.1.2 我国民间金融征信的发展状况与核心缺陷 194

8.2 民间金融征信法律制度建设的特殊性与难点分析 199

8.2.1 民间金融的业态多样性与征信系统标准化之冲突 199

8.2.2 民间金融征信效率与信用信息权保护之冲突 200

8.2.3 民间金融信用评级市场化与评级利益寻租之冲突 203

8.3 民间金融征信机制建立的可能性分析 204

8.3.1 民间金融业态分类归集的标准与方法 204

8.3.2 征信信息使用授权的路径与方法 205

8.3.3 建立信用评价主体间博弈平衡机制的可能性分析 205

8.4 民间金融征信立法思想的选择与法律框架的构建 206

8.4.1 民间金融征信立法面临的三个基础性问题 206

8.4.2 民间金融征信主体法律制度的构建 208

8.4.3 民间金融征信行为法律制度的构建 212

8.4.4 民间金融征信监管法律制度的构建 216

附件 民间金融市场治理相关地方性法规 223

1．温州市民间融资管理条例 223

2．山东省地方金融条例 235

索引 245

后记 247