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第一章 银行柜员基本素质养成 1

第一节 银行柜员的基本素质 2

一、柜员制 2

二、银行柜员的基本素质要求 3

三、银行业从业职业操守 4

第二节 银行柜员会计基础 10

一、会计核算与会计要素 10

二、银行会计核算方法 12

三、会计核算要求 16

第三节 银行柜员专业技能 17

一、数字与日期的书写 17

二、点钞技能 19

三、传票翻打 23

四、假币识别 24

五、身份证识别 31

本章小结 34

习题 35

实训课堂 36

第二章 银行柜台业务管理规定 37

第一节 柜员管理 38

一、柜员分类和权限管理 38

二、柜员身份认证 40

三、柜员交接管理 40

四、柜员合规行为管理 42

第二节 重要凭证和印章管理 44

一、重要空白凭证管理 44

二、会计印章管理 45

第三节 客户和账户管理 48

一、客户身份识别和信息管理 48

二、单位结算账户管理 49

三、个人结算账户管理 55

四、协助查询、冻结、扣划工作管理 56

本章小结 60

习题 61

实训课堂 62

第三章 银行柜台业务基本流程和规范 63

第一节 银行柜台业务基本流程 64

一、柜面日初操作 64

二、一般柜面业务处理流程和规定 65

三、特殊业务处理 66

四、柜面日终操作 69

第二节 现金收付业务基本规范 70

一、基本规定 70

二、一般现金收付业务 71

三、其他现金业务 72

第三节 柜台服务规范 76

一、柜台服务理念 76

二、银行柜台服务规范 77

本章小结 83

习题 84

实训课堂 84

第四章 人民币存款业务 85

一、单位人民币存款业务 86

二、储蓄业务 87

第二节 存款利息计算 90

一、计息基础 90

二、单位人民币存款计息 92

三、储蓄存款计息 94

第三节 单位人民币存款业务的核算 98

一、单位活期存款业务规程 98

二、单位定期存款业务规程 101

三、其他单位存款业务操作要点 102

第四节 储蓄存款业务的核算 104

一、一般储蓄业务规程 104

二、储蓄存款挂失业务规程 108

本章小结 112

习题 113

实训课堂 114

第五章 贷款业务 115

第一节 贷款业务概述 116

一、贷款业务基础知识 116

二、贷款计息基础 119

三、单位贷款利息计算 120

四、个人贷款利息计算 121

第二节 一般贷款业务 122

一、贷款业务的核算要求 122

二、一般贷款发放规程 125

三、一般贷款抵（质）押规程 125

四、一般贷款收回规程 126

五、一般贷款的逾期、呆滞、呆账规程 127

第三节 贴现业务 128

一、贴现知识 128

二、贴现发放规程 129

三、贴现到期业务规程 131

第四节 银行承兑汇票业务 133

一、银行承兑汇票知识 133

二、承兑业务规程 135

三、承兑到期的处理 136

本章小结 137

习题 138

实训课堂 138

第六章 中间业务 141

第一节 中间业务概述 142

一、中间业务特点 142

二、中间业务的分类 143

第二节 代理业务 146

一、代理业务的分类 146

二、代收代付业务 147

三、银证通业务 148

第三节 国债业务 151

一、凭证式国债业务 151

二、记账式国债业务 153

第四节 基金业务 157

一、基本规定 157

二、日常业务规程 157

本章小结 162

习题 162

实训课堂 163

第七章 结算业务 165

第一节 结算业务概述 166

一、结算种类 166

二、结算的原则 167

三、结算纪律 167

四、支付结算的基本规定 167

第二节 票据基础知识 169

一、票据特征 169

二、票据行为、权利和责任 169

三、票据日期和时效 170

四、背书 170

第三节 票据结算业务 171

一、支票业务 171

二、银行汇票业务 174

三、银行本票 178

四、票据的挂失 183

第四节 其他结算业务 186

一、汇兑业务 186

二、托收承付 189

三、委托收款 189

本章小结 191

习题 192

实训课堂 193

第八章 银行卡与电子银行业务 195

第一节 电子银行业务概述 196

一、自助银行 196

二、网上银行 198

三、电话银行 201

四、手机银行 202

第二节 电子支付业务 205

一、电子货币与电子支付 205

二、电子支付流程 206

三、电子支付工具 207

四、中国现代化支付系统 207

第三节 银行卡业务 210

一、银行卡的种类和功能 210

二、银行卡风险的防范 211

三、银行卡柜面业务规程 212

本章小结 220

习题 221

实训课堂 222

第九章 外汇业务 223

第一节 外汇基础知识 224

一、外汇及汇率 224

二、外汇交易 225

三、外汇市场 227

第二节 外汇账户管理 228

一、对公外汇账户管理 228

二、个人外汇账户管理 231

第三节 国际结算业务 232

一、信用证业务 232

二、汇款业务 237

三、外币光票托收业务 239

第四节 结售汇业务 241

一、基本规定 241

二、经常项目结售汇 242

三、资本项目结售汇 246

本章小结 249

习题 249

实训课堂 250

第十章 银行柜台业务风险防范及安全管理 253

第一节 银行柜台业务操作风险管理 254

一、银行柜台业务操作风险分类 254

二、银行柜台业务主要风险点 255

三、银行柜台业务关键风险点及控制方法 256

第二节 银行网点安全管理 258

一、银行网点安全管理制度 258

二、银行网点安全检查和要求 259

三、银行网点安全保卫工作守则 260

第三节 银行网点应急预案 262

一、银行网点服务应急预案 262

二、银行网点服务突发事件处置方案 263

本章小结 268

习题 269

实训课堂 270

附录 凭证和账簿式样 271

参考文献 280