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第1章 导论 1

1.1 互联网金融概述 1

1.1.1 互联网金融的定义 1

1.1.2 互联网金融构成主体 2

1.1.3 互联网金融兴起原因 2

1.1.4 互联网金融的特征 3

1.1.5 互联网金融与传统金融的区别 5

1.1.6 互联网金融功能 6

1.2 互联网金融发展概况 7

1.2.1 我国互联网金融发展历程 7

1.2.2 互联网金融的发展趋势 8

1.3 互联网金融的模式 10

1.3.1 按主体不同划分 10

1.3.2 按信息生产的方式分类 11

1.3.3 按功能划分 12

1.4 互联网金融带来的影响 13

参考文献 16

第2章 互联网金融理论 17

2.1 金融功能理论 17

2.1.1 金融功能理论概述 17

2.1.2 金融功能观视角下的互联网金融 18

2.2 金融中介理论 20

2.2.1 金融中介理论概述 20

2.2.2 互联网金融对金融中介机构的影响 20

2.3 产业融合理论 21

2.3.1 产业融合理论概述 21

2.3.2 产业融合下的互联网金融发展 23

2.4 普惠金融理论 23

2.4.1 普惠金融理论概述 23

2.4.2 普惠金融视角下的互联网金融 24

参考文献 26

第3章 移动支付 27

3.1 移动支付概况 27

3.1.1 移动支付的定义 27

3.1.2 移动支付参与主体 27

3.1.3 移动支付业务流程 30

3.1.4 移动支付分类 31

3.1.5 移动支付特点 31

3.2 移动支付发展概况 32

3.2.1 移动支付发展历程 32

3.2.2 移动支付发展存在的问题 34

3.3 移动支付运营模式 35

3.3.1 以移动运营商为主导的运营模式 35

3.3.2 以金融机构为主导的运营模式 37

3.3.3 以银联为主的运营模式 39

3.3.4 以第三方支付机构为主导的运营模式 42

3.3.5 移动运营商和银行合作的模式 44

3.4 “余额宝”案例介绍 46

3.4.1 余额宝简介 46

3.4.2 余额宝业务流程 46

3.4.3 余额宝盈利模式 47

3.4.4 余额宝特点 47

3.4.5 余额宝发展困境 48

3.5 “微信支付”案例介绍 50

3.5.1 微信支付简介 50

3.5.2 支付方式介绍 51

3.5.3 微信支付特点 52

3.5.4 微信支付发展问题 52

参考文献 53

第4章 金融互联网 55

4.1 金融互联网概况 55

4.1.1 金融互联网的定义 55

4.1.2 金融互联网与互联网金融 55

4.2 银行业的金融互联网化 58

4.2.1 商业银行的互联网化发展进程 58

4.2.2 互联网金融对商业银行的冲击与机遇 59

4.2.3 商业银行的竞争优劣势分析 63

4.2.4 商业银行的金融互联网策略 64

4.3 证券业的金融互联网化 76

4.3.1 证券业的金融互联网化发展进程 76

4.3.2 互联网金融对证券业的影响 77

4.3.3 证券业金融互联网化策略 79

4.4 保险业互联网化进程 81

4.4.1 保险业的互联网化发展进程 81

4.4.2 传统保险业发展存在的问题 83

4.4.3 互联网金融对保险业的挑战 84

4.4.4 保险业金融互联网化策略 86

4.5 金融互联网的风险 88

4.5.1 技术风险 88

4.5.2 业务风险 89

4.6 金融互联网的监管 90

4.6.1 监管现状 90

4.6.2 监管措施 90

参考文献 92

第5章 P2P网络借贷 93

5.1 P2P网络借贷概况 93

5.1.1 P2P网络借贷的起源与定义 93

5.1.2 P2P网络借贷的基本原理和业务流程 94

5.1.3 P2P网络借贷的发展历程 96

5.1.4 P2P网络借贷兴起的原因 98

5.1.5 P2P网络借贷的特点 100

5.2 P2P网络借贷的模式 102

5.2.1 国外的P2P网贷模式 102

5.2.2 国内的P2P网贷模式 108

5.3 P2P网贷发展带来的影响 112

5.3.1 推动利率市场化，合理引导民间投融资 113

5.3.2 弥补金融市场空白，吸引潜在客户 113

5.3.3 加速“金融脱媒”的发展 113

5.3.4 树立全社会诚信风气 113

5.4 P2P网络借贷的风险分析 114

5.4.1 P2P平台常见的风险种类 114

5.4.2 P2P平台在国内发展的问题 116

5.5 发展趋势 120

参考文献 122

第6章 众筹融资 124

6.1 众筹的概念与发展历程 124

6.1.1 众筹融资的概念 124

6.1.2 众筹的发展历程 124

6.2 众筹模式分类 125

6.2.1 捐赠型众筹 125

6.2.2 奖励型众筹 125

6.2.3 借贷型众筹 129

6.2.4 股权型众筹 129

6.3 “大家投”网众筹案例介绍 131

6.4 众筹融资模式的发展意义 134

6.4.1 众筹融资模式优势 134

6.4.2 民间资本与小微企业融资需求 135

6.4.3 项目使用有限合伙制度 136

6.4.4 众筹融资的技术基础 138

6.5 众筹模式的风险与防范 138

6.5.1 法律风险 138

6.5.2 道德风险 139

6.6 众筹的发展建议 140

6.6.1 建立健全相关立法 140

6.6.2 完善众筹融资方式 140

参考文献 142

第7章 供应链金融概述 144

7.1 供应链管理与供应链金融的含义 144

7.2 供应链金融的界定与特征 144

7.3 供应链金融主要模式 145

7.3.1 应收账款融资 145

7.3.2 存货融资 145

7.3.3 预付款融资 145

7.4 供应链融资主要风险 145

7.4.1 信用风险 146

7.4.2 操作风险 146

7.4.3 系统性风险 146

7.5 传统供应链金融及互联网背景下的新趋势 147

7.5.1 传统供应链金融 147

7.5.2 互联网背景下供应链金融新趋势 148

7.6 平安银行案例分析 151

7.6.1 平安银行现状分析 151

7.6.2 供应链金融现有主要营销策略 153

7.6.3 营销效果评析 155

7.7 传统银行供应链金融营销策略优化建议 157

7.7.1 商业银行供应链金融营销策略优化目标 157

7.7.2 商业银行供应链金融营销策略优化建议 157

7.7.3 商业银行供应链金融营销策略优化效果预评估 161

参考文献 161

第8章 虚拟货币 163

8.1 虚拟货币的内涵 163

8.1.1 虚拟货币的产生 163

8.1.2 虚拟货币的界定 164

8.2 虚拟货币的分类 164

8.3 国内外典型虚拟货币系统 165

8.3.1 国外典型的虚拟货币系统 165

8.3.2 国内典型的虚拟货币系统 167

8.4 虚拟货币的发展意义 168

8.5 虚拟货币面临的风险与防范 170

8.5.1 虚拟货币面临的风险类型 170

8.5.2 虚拟货币与洗钱行为 171

8.5.3 网络游戏“外挂”与“私服” 171

8.5.4 虚拟货币的风险防范 172

8.6 虚拟货币的发展趋势及未来展望 174

8.6.1 虚拟货币的发展趋势 174

8.6.2 虚拟货币的未来展望 177

参考文献 178

第9章 互联网征信 179

9.1 互联网征信的概念 179

9.2 互联网征信现状分析 179

9.2.1 我国征信业的发展现状 180

9.2.2 我国互联网金融征信体系的建设现状 180

9.2.3 我国互联网金融征信体系面临的挑战 181

9.2.4 国外征信体系建设模式 182

9.2.5 国外互联网金融征信体系建设经验启示 183

9.3 网络行为数据与个人信用的关系 185

9.3.1 互联网用户行为及其特征 185

9.3.2 互联网用户行为的分类 186

9.3.3 互联网用户行为数据的知识发现 187

9.3.4 网络行为对个人信用的反映 188

9.4 芝麻信用评估体系案例介绍 191

9.4.1 芝麻信用的用户行为数据分析 192

9.4.2 芝麻信用的征信评估体系建立 195

9.4.3 芝麻信用征信评估体系的评价 198

9.5 互联网金融征信体系建设对策建议 200

参考文献 201

第10章 互联网金融监管 203

10.1 我国互联网金融监管现状 203

10.1.1 互联网金融监管现状概述 203

10.1.2 我国第三方支付的监管现状 206

10.1.3 我国P2P网络借贷监管现状 214

10.1.4 我国众筹融资监管现状 217

10.2 国外监管经验及启示 220

10.2.1 第三方支付的国际监管经验及启示 220

10.2.2 P2P网络借贷的国际监管经验及启示 223

10.2.3 众筹的国际监管经验及启示 226

10.3 互联网金融其他相关法律法规介绍 229

10.3.1 虚拟货币监管法律法规 229

10.3.2 银行互联网业务监管法律法规 230

10.3.3 保险互联网业务监管法律法规 230

参考文献 230