民间借贷案件裁判要点与观点PDF电子书下载

第一章 民间借贷关系的认定 1

一、名为合伙实为借贷 1

001.合伙经营追加出资与内部借贷的界定 1

庞某某与孙某民间借贷纠纷案 1

002.是借款还是合伙投资款的认定 2

周某某与陈某民间借贷纠纷案 2

【同类案例】 何某某、李某某、严某某与船舶营运有关的借款合同纠纷案 3

003.名为联营实为借贷法律关系认定 4

上海某某公司与窦某某民间借贷纠纷案 4

004.出资设立共同账户未果，资金代管人不需要承担违约责任 6

金某某与刘某、唐某某民间借贷纠纷案 6

005.经合作他方同意，出资款可转化为借款 7

金某某与郑某某、陈某某民间借贷纠纷案 7

二、名为买卖实为借贷 10

006.买卖物品后因欠款又写借条成立非典型的担保关系 10

汤某等诉叶某某民间借贷纠纷案 10

007.通过签订买卖合同作为借贷合同的担保，是民间借贷还是房屋买卖关系的认定 12

【最高人民法院发布典型案例】 李某诉段某民间借贷纠纷案 12

008.名为房屋买卖实为民间借贷的司法认定 13

周某、单某与郑某某、赵某某民间借贷纠纷案 13

【同类案例】 衡某甲、衡某乙与周某某民间借贷纠纷案 16

009.债务清偿期届满后当事人间达成以物抵债协议但未履行物权转移手续，该协议效力如何确定 17

【指导与参考案例】 陈某与廖某民间借贷纠纷案 17

010.名为客房使用权出让和委托经营合同实为民间借贷关系的认定 19

劳某诉碧雪湖公司合同纠纷案 19

三、名为投资实为借贷 20

011.名为投资实为借贷的认定 20

桐乡市崇福鸿瑞皮草制品厂与茅某某、李某某民间借贷纠纷案 20

012.借款与出资的认定 21

王某某与吴某借款合同纠纷案 21

013.约定固定收益的投资协议可认定为民间借贷关系 23

吴某某、钱某某民间借贷纠纷案 23

014.股东出资形式的变动不能成为认定借贷的证据 25

徐某诉李某某民间借贷纠纷案 25

四、现金交易的认定 27

015.现金交易，只有借据、借条，债务人主张现金交付的认定 27

刘某某诉毕某民间借贷纠纷案 27

016.无借条且借款交付第三人的借贷关系认定 30

顾某某诉侯某某等民间借贷纠纷案 30

五、特殊关系产生的借贷 32

017.股东借款给公司的认定 32

上海慈皓堂中医门诊部有限公司诉马某民间借贷纠纷案 32

018.委托理财还是民间借贷的认定 33

石某诉陆某某等民间借贷纠纷案 33

019.“婚外情”引发债务纠纷案件的处理 35

张某甲诉张某乙其他民事纠纷案 35

020.是借款还是工程款的认定 36

吴某某与张某某、吴某合同纠纷案 36

第二章 民间借贷合同 39

第一节 合同的效力 39

一、自然人之间借贷合同的效力 39

021.自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时生效 39

李某某与陈某某及金某某民间借贷纠纷案 39

022.同居关系解除，析产协议中关于借款的约定有效 40

王某某与林某某同居关系析产纠纷案 40

023.借条产生原因不影响债务人承担还款责任 42

唐某某等诉朱某等民间借贷纠纷案 42

024.直系亲属间借贷关系的认定 43

朱跃某诉朱学某、赵某、第三人朱忠某民间借贷纠纷案 43

025.夫妻一方自认债务应当根据各方当事人身份关系、转款凭证等综合考量 45

朱某林、程某诉辛某某、朱某帆民间借贷案 45

026.近亲属间民间借贷关系认定 50

【最高人民法院发布典型案例】 郑某诉冉某民间借贷纠纷案 50

027.亲属之间只有款项交付不能认定成立借贷关系 51

史某生、李某某诉王某、史某鹏民间借贷纠纷案 51

028.家庭成员之间转账是否可以认定为民间借贷关系 53

崔某、李某民间借贷案 53

029.借贷合意是民间借贷关系成立的前提 54

王某与张某民间借贷纠纷案 54

030.借条中附条件的还款承诺并非附条件的付款义务 55

田某与樊某民间借贷纠纷案 55

二、企业之间借贷合同的效力 57

031.股权转让合同存在瑕疵出资的，受让人不能以自身不知并不应知晓出资瑕疵为由对抗公司债权人 57

范某某与上海陆阔公司以及彭某民间借贷纠纷案 57

032.企业之间借贷的效力认定及其利息保护 59

某教育基金会诉某公司民间借贷纠纷案 59

【同类案例】 洪泽丰润某物资回收有限公司与某福赐德新材料有限公司企业借贷纠纷案 61

第二节 表见代 62

033.一人公司与其股东的债务应予以区分 62

宋某、贾某与龙辉公司民间借贷案 62

034.为部承包人以单位名义签署借款协议书的行为是否构成表见代理 64

向某某诉某宏远建设集团有限公司民间借贷纠纷案 64

035.承包人借款时在借条上加盖工程项目部公章或财务专用章时还款责任的承担 65

朱某诉广大建设公司、沈某、茅某民间借贷纠纷案 65

036.公章被伪造，公司仍需担责 66

黄某某诉利某甲等民间借贷纠纷案 66

037.无权代理中代理行为效力之认定 71

邹某某与江某某等借款合同纠纷案 71

第三章 民间借贷证据及证明责任 74

第一节 证据 74

一、借据、借条 74

038.借据是借贷关系存在的直接证据 74

周某某与郑某民间借贷纠纷案 74

039.预付货款转为借款的认定 75

齐某与朱某某、陈某某、贝某某、王某某民间借贷纠纷案 75

040.借条复印件可作为认定借贷事实的证据 77

陈某某与王某某民间借贷纠纷案 77

041.二次借款未收回借条的，可认定存在两次借贷关系 79

吴某某与丁某某民间借贷纠纷案 79

042.借款凭证并非双方形成借贷关系的必然构成要件 82

陆某与上海宏繁某公司民间借贷纠纷案 82

043.借款凭证丢失时的借款事实认定 83

于某某诉秦某某民间借贷纠纷案 83

【同类案例】 乔某某诉朱某某民间借贷纠纷案 85

044.未书写借条时款项性质的认定 85

王某某诉刘某某民间借贷纠纷案 85

二、收据、收条 87

045.仅有收据不能证明借贷关系成立 87

徐某、刘某与郭某某民间借贷纠纷案 87

046.收条并不具有证明借款已交付的当然证明力 89

金某某诉陈某某、耀昌公司民间借贷纠纷案 89

047.收条中笔迹鉴定结果影响案件事实的认定 91

郑某某诉张某民间借贷纠纷案 91

【同类案例】 宋某某等诉齐某某民间借贷纠纷案 92

三、其他证据形式 93

048.民间借贷纠纷案件的证据认定，应从各证据之间的联系等方面综合审查判断 93

【指导与参考案例】 王某与张某民间借贷纠纷案 93

049.高度盖然性规则在民间借贷案件中的适用 95

文某与邵某民间借贷纠纷案 95

050.认定协议书的性质应以协议书文本为准 97

赵某与梁某某民间借贷纠纷案 97

051.仅有银行转账凭证不能证明民间借贷关系成 98

刘某某、谌某某与王某、周某某民间借贷纠纷案 98

052.复写件的效力认定问题 101

罗某某诉黎某某等民间借贷纠纷案 101

053.电话录音、证人证言等间接证据也可作为认定事实的依据 105

庞某与孙某民间借贷纠纷案 105

054.录音证据在民间借贷案件中的认定 106

安达医院与傅某民间借贷纠纷案 106

【同类案例1】 王某等与刘某某民间借贷纠纷案 107

【同类案例2】 刘某等与周某某民间借贷纠纷案 108

055.报案材料不能作为认定借条系受胁迫而书写的证据 109

胡某某与徐某某民间借贷纠纷案 109

056.鉴定结论可作为认定民间借贷关系成立的重要证据 110

上海某投资有限公司与缪某某民间借贷纠纷案 110

【同类案例】 中科建设开发总公司诉张某某等民间借贷纠纷案 112

057.公章真伪鉴定结果可作为认定案件事实的依据 113

刘某某等诉某建筑工程公司民间借贷纠纷案 113

第二节 证明责任 115

058.民间借贷纠纷举证责任的分配 115

【最高人民法院发布典型案例】 黄某某诉李某民间借贷纠纷案 115

059.民间借贷关系证明标准的认定 116

王某某与胡某某、杨某某民间借贷纠纷案 116

060.证据证明力大的一方请求获支持 119

陈某某、毕某某与聂某、赵某某民间借贷纠纷案 119

061.数额较大的民间借贷，债权人需举证证明钱款交付的事实 121

巢某某诉金某民间借贷纠纷案 121

062.重新结算借条效力的认定 122

周某与李某、浙江某华发投资有限公司民间借贷纠纷案 122

063.主张本案借贷与前案认定的借款无关的，须对相关借贷事实承担举证责任 125

李某某诉姚某某等民间借贷纠纷案 125

064.民间借贷纠纷案件中借款实际交付的举证责任分配 127

额某某与袁某民间借贷纠纷案 127

065.民间借贷中隐名代理的否定及借款交付的举证责任分配 129

叶某某诉曾某某民间借贷纠纷案 129

066.债务人主张已履行还款义务需举证证明 131

涡阳县源某堂中药饮片有限责任公司与浙江康某医药有限公司企业借贷纠纷案 131

067.借款人证明已还清欠款的情况下，出借人主张借款尚未还清的须举证证明 133

张某、李某民间借贷案 133

068.双方存在多种法律关系，债务人主张为归还借款需举证证明 135

毛某某诉马某某民间借贷纠纷案 135

069.当事人提交的辅助证据形成证据链可确定借款交付的事实 137

徐某某诉张某某民间借贷纠纷案 137

第四章 民间借贷合同的履行 140

第一节 履行主体 140

一、企业 140

070.企业应偿还其内部机构的借款 140

某舜杰建筑集团股份公司与麻某民间借贷纠纷案 140

071.企业应对职工的表见代理行为负责 142

慈溪市富仁填料厂与岑某民间借贷纠纷案 142

072.如果借条上加盖公司印章，无证据证明为股东个人借款的，应认定为公司借款 143

吴某某与王某某民间借贷纠纷案 143

073.法定代表人对外借款属职务行为还是个人行为的认定 146

黄某某与某工程监理咨询有限公司、某建筑工程监理公司东营分公司、李某某民间借贷纠纷案 146

074.公司债务与法定代表人的债权不能无故抵销 148

刘某与王某民间借贷纠纷案 148

075.股东出资不实并不一定对公司债务承担连带责任 149

潘某某与吴某某、何某某等民间借贷纠纷案 149

076.股东变化不影响公司还款付息义务 151

上海某建设集团有限公司诉鲍某某等民间借贷纠纷案 151

二、自然人 153

077.以项目部法定代表人名义借款，由公司使用的借款主体的认定 153

李某某诉航空港公司民间借贷纠纷案 153

078.法定代表人以个人名义借款，债权人主张为公司借款时借款主体的认定 156

田某某与重庆某某燃气（集团）有限公司民间借贷纠纷案 156

079.产权登记人应受还款承诺的约束 157

田某某与库某某民间借贷纠纷案 157

080.以配偶名义借款的认定 159

刘某某与常某某民间借贷纠纷案 159

081.夫妻一方个人借款的认定 160

贾某某与黄某某等民间借贷纠纷案 160

【同类案例】 段某某与宋某某等民间借贷纠纷案 162

082.夫妻共同债务的认定 163

彭某某与彭某等民间借贷纠纷案 163

083.交付演示可作为认定款项交付事实的证据 165

孙某、李某、周某民间借贷案 165

084.民间借贷合同解除权的行使条件 169

李某某、黄某某与匡某某、宾某民间借贷纠纷案 169

三、利益相关主体 171

085.继承人对债权人借款的追认 171

姚某某与邬某某民间借贷纠纷案 171

086.债务人死亡的还款责任承担 172

薛某某诉葛某某民间借贷纠纷案 172

087.是中间人还是借款人的认定 173

马某某与韩某某民间借贷纠纷案 173

088.用他人名义借款的举证责任分配 174

王某甲诉王某乙民间借贷纠纷案 174

第二节 合同是否履行的认定 177

089.向债权人之外的第三人偿还借款的认定 177

孙某某与王某某等民间借贷纠纷案 177

090.报案、陈述矛盾可作为认定借贷未实际发生的参考 179

张某诉陈某民间借贷纠纷案 179

091.债权人持续接受债务人部分履行未约定履行期限的债务且对剩余债务未约定履行期限的，债权人可随时要求债务人履行 181

【指导与参考案例】 甲公司与万某民间借贷纠纷案 181

092.诉讼时效期间届满后偿还本金行为的法律性质 183

刘某某诉某普教创新教育科技中心民间借贷纠纷案 183

093.借款已被抵销，债权人不得再依借条请求偿还借款 185

陈某某、余某某与船舶营运有关的借款合同纠纷案 185

第五章 债权债务转让 188

第一节 债权转 188

094.债权转让通知债务人后方生效 188

金某某与宋某某民间借贷纠纷案 188

095.债权转让协议副本送达给债务人，视为债权转让已通知债务人 189

麦某甲、麦某乙诉何某某、麦某丙债权转让合同纠纷案 189

096.债权转让后债务人向新债权人行使抗辩权的限制 192

张某诉开县恒源煤业有限责任公司民间借贷案 192

097.担保人和债权受让人混同，权利义务不能互相抵销 194

张某与蔡某某、重庆某某农药有限公司、胡某某、忠县某某物业开发有限责任公司民间借贷纠纷案 194

098.诉讼通知构成债权转让通知 195

兄弟公司、联合公司、杨某、张某民间借贷纠纷案 195

099.债权转让通知不一定采用书面形式 199

周某诉刘某、金煌公司、第三人冯某债权转让合同纠纷案 199

第二节 债务转移 202

100.债权人对债务转移同意的认定 202

胡某某诉崔某某等民间借贷纠纷案 202

101.债务转移成立与否的认定 206

庄某某与陈某某民间借贷纠纷案 206

102.债务转移后，第三人未偿还部分仍由债务人承担 208

潘甲与赵某某民间借贷纠纷案 208

103.借据原件撕毁不能认定为债权人同意债务转移的默示行为 209

孟某某与李某某民间借贷纠纷案 209

104.第三人代为履行债务而未实际归还的，债务人应承担违约责任 210

朱某与许某某民间借贷纠纷案 210

105.债务加入的认定 212

范某某诉骆某某等民间借贷纠纷案 212

【同类案例】 丁某某与程某某、安徽国诚置业有限公司民间借贷纠纷案 216

106.债权人已领受第三人代为部分清偿的，该部分债权消灭 217

陈某某、何某某、何甲、何乙、蒋某某与被北京崇德广业投资管理有限公司、广西北生集团有限责任公司民间借贷纠纷案 217

107.免责的债务承担与保证合同的认定 220

北京北辰实业集团公司元辰鑫国际酒店与叶某某欠款纠纷案 220

第六章 民间借贷中的担保 223

第一节 保证担保 223

108.保证担保效力认定 223

张某与许某某、章某某民间借贷纠纷案 223

109.保证人担保债权的数额前后记载存在矛盾时真实数额的确定 225

程某诉茅某、王某民间借贷纠纷案 225

110.具有特许经营权的当事人提供的一般当事人均可进行的担保合法有效 226

鲁某某与邬某某、杨某某、王某某、宁波某某司、宁波某某电器实业有限公司、岑某民间借贷纠纷案 226

111.债务人对改变主债务范围的自认对保证人无效 228

陈某与范某某、游某某民间借贷纠纷案 228

112.既有抵押又有保证时担保权的实现顺序 232

徐某等诉潘某某等民间借贷纠纷案 232

113.既有质押权又有保证时担保权的实现顺序 235

王某某与某邦和贸易有限公司、某星阁箱包有限公司、胡某民间借贷纠纷案 235

114.债权人起诉保证人后撤诉应视为其已向保证人主张权利 239

杨某某诉牟某某保证合同纠纷案 239

115.在借条上签字的人不当然为保证人 241

杨某与陈某某等民间借贷纠纷案 241

116.股东对外提供担保的责任划分 244

方某新与吴某仁、吴某等民间借贷纠纷案 244

117.保证人不能提供证据证明印章是他人盖于保证人处，则需对债务承担连带责任 245

富阳市灵达造纸厂与陆某某、陈某某民间借贷纠纷案 245

第二节 抵押担保 246

118.抵押合同无效，抵押人依据过错承担赔偿责任 246

陈某某与李某某抵押合同纠纷案 246

119.抵押未登记不享有优先受偿权 248

【最高人民法院发布典型案例】 郑某某诉雷某、刘某某、重庆某文化传播有限公司民间借贷纠纷案 248

【同类案例】 王某某诉张某、刘某某民间借贷纠纷案 249

120.抵押担保不成立，抵押人无须担责 250

柴某某与王某、强某、沈某民间借贷纠纷案 250

121.房产抵押合同未登记，抵押人仍承担担保责任 252

胡某某与黎某某、周某某、熊某某民间借贷纠纷案 252

122.抵押登记手续中载明的债权数额与抵押担保协议不一致的，应以登记为准 255

曹某某、司某、杨某某与金某民间借贷纠纷案 255

123.动产抵押与质押的区分认定 258

蒋某、蒋某某与杨某民间借贷纠纷案 258

124.质押借款的质押物处理 260

王某某诉袁某某民间借贷纠纷案 260

第七章 民间借贷的利息与违约金 262

第一节 借贷金额的确定 262

125.借据载明的借款金额与实际交付的借款金额不一致时的认定 262

李某某诉万某民间借贷纠纷案 262

126.多归还的借款性质认定 264

朱某某诉唐某某民间借贷纠纷案 264

127.民间借贷案件借款本金、逾期利息和违约金的认定 265

【指导与参考案例】 黄某与周某民间借贷纠纷案 265

128.民间借贷借据本金数额的真实性应综合全案证据和事实进行审查判断 267

【指导与参考案例】 曾某某与襄阳市某房地产开发有限公司民间借贷纠纷案 267

129.借条重新汇总后借贷本金的认定 274

曹某某与杨某、庞某某、赵某某民间借贷纠纷案 274

130.是否为同一笔借款的认定 276

龚某某、邹某某与王某某、孙某某、肖某某等民间借贷纠纷案 276

131.证人证言真伪的认定 280

王某与尚某民间借贷纠纷案 280

第二节 利息 283

132.借款双方未约定利息但实际支付的，可认定借款有利息 283

孔某诉徐某、郑某民间借贷纠纷案 283

133.当事人未约定还款时间的利息计算方式 285

【最高人民法院发布典型案例】 马某诉张某民间借贷纠纷案 285

【同类案例】江某某与丁某某民间借贷纠纷案 286

134.借款期限及利息未约定的，贷款人有权要求借款人从合理期限届满之日起按人民银行公布的同期同类贷款利率上浮30％支付逾期利息 287

何某某与刘某某民间借贷纠纷案 287

135.附利息的债权自破产申请受理时停止计息 289

江苏某置业有限公司与任某某、浙江某水产集团有限公司民间借贷纠纷案 289

136.高于中国人民银行同期同类贷款利率4倍的部分法院不予支持 290

谭某某与吴某民间借贷纠纷案 290

137.归还部分钱款应优先归还借款利息 292

刘某某等诉闫某某民间借贷纠纷案 292

138.月息还是年息的认定 294

曹某甲与侯某某、曹某乙民间借贷纠纷案 294

139.民间借贷债务人已支付的高额利息应如何处理 295

140.逾期利息和违约金两项之和不得超过银行利率的4倍 297

吕某某与宁新公司、房某民间借贷纠纷案 297

第八章 民间借贷中的刑民交叉问题 301

第一节 以虚假借贷为由提起的诉讼 301

141.借款人自认不存在的借款构成虚假诉讼 301

李某某诉林某某、卢某某民间借贷纠纷案 301

142. 方恶意串通为一方配偶设置债务的构成虚假诉讼 304

【公报案例】 赵某诉项某、何某民间借贷纠纷案 304

第二节 涉及刑事犯罪的虚假借贷 307

143.为发放高利贷借款的本息认定 307

【最高人民法院发布典型案例】 李某、王某诉陈某某民间借贷纠纷案 307

144.涉刑民交叉民间借贷合同效力的认定及处理 308

刘某某诉某箭环电器机械有限公司、某市万博苑置业有限公司等民间借贷纠纷案 308

145.民间借贷中刑民交叉案件的程序选择 315

林某诉王某某、汪某某民间借贷纠纷案 315

146.刑民交叉民间借贷中保证合同纠纷的处理 317

祝某某诉姚某某民间借贷纠纷案 317

147.民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪，并不当然影响民间借贷合同以及相对应的担保合同的效力 318

【公报案例】 吴某某诉陈某某、王某某及某县中建房地产开发有限公司民间借贷、担保合同纠纷案 318

148.构成“非吸”犯罪的借贷合同效力及担保人责任 321

陈某与倪某民间借贷纠纷案 321

149.涉及诈骗的借贷关系认定 325

邹某某与某乾淋通讯设备有限公司、某敬峰实业发展有限公司民间借贷纠纷案 325

150.因赌博形成的借款不予保护 329

任某与郑某民间借贷纠纷案 329

【同类案例】 张某与赵某某民间借贷纠纷案 332

151.诈骗取得贷款的处理 333

季某某诉石某某、叶某某、金某某民间借贷纠纷案 333

第九章 民间借贷的管辖与时效问题 336

第一节 管辖 336

152.管辖权异议 336

【重庆法院参考性案例5号】 杨某诉孙某某民间借贷纠纷案 336

153.借贷纠纷案件当事人的诉讼请求被驳回后，又以不当得利为由另行起诉主张权利的，人民法院不予支持 338

【指导与参考案例】 穆某与项某民间借贷纠纷案 338

第二节 诉讼时 339

154.民间借贷纠纷诉讼时效的起算 339

吴某某诉康某某民间借贷纠纷案 339

155.借条被认定无效时的诉讼时效认定 340

某部紧急救援促进中心诉某茹古斋文化艺术发展中心民间借贷纠纷案 340

156.诉讼时效起算点的确定 342

某市第三建筑工程有限公司诉某恒万里科贸有限责任公司企业借贷纠纷案 342

157.超过诉讼时效的债务重新确认的认定 345

某大富房地产开发有限公司与某宏仑物业管理有限公司借贷纠纷案 345

158.超过诉讼时效还款请求被判驳回 348

肖某等诉李某民间借贷纠纷案 348

159.民间借贷诉讼时效的中断 351

吴某某诉赖某某、赖小某、陈某某民间借贷纠纷案 351

160.债权人向共同债务人中一人催缴导致诉讼时效中断 352

王某、傅某某与李某某民间借贷纠纷案 352

161.诉讼时效抗辩权的放弃 355

杨某甲诉杨某乙、李某某民间借贷纠纷案 355

162.诉讼时效的举证责任分配 356

陈某某诉潘某某、徐某民间借贷纠纷案 356

163.法院不应主动适用诉讼时效规定 358

王某某诉周某某、杨某某民间借贷纠纷案 358

第十章 民间借贷新型问题 360

164.民间借贷中的互联网付款方式 360

于某诉于某某、石某民间借贷纠纷案 360

165.微信在民间借贷案件事实认定中的作用 364

付某与黄某等民间借贷纠纷案 364

166.依据短信出借款项获赔 367

张某、李某民间借贷案 367

167.借刷信用卡是否构成民间借贷法律关系 369

李某与魏某民间借贷纠纷案 369

168.出借信用卡可认定借贷关系成 371

王某某与张某某民间借贷纠纷案 371

附 录 374

法律 374

中华人民共和国民法通则（节录） 374

中华人民共和国合同法（节录） 374

中华人民共和国担保法 386

中华人民共和国公司法（节录） 394

中华人民共和国继承法（节录） 395

司法解释 395

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定 395

最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》（节录） 400

最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）（节录） 400

最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定 401

最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定（三）（节录） 403

最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定（节录） 404

最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定 409