创新超越 新常态下大型商业银行改革与转型PDF电子书下载

第一章 总论 1

第一节 大型商业银行深化改革与转型发展的必要性 3

一、深化改革转型发展是应对严峻挑战的必然选择 3

专栏1-1十八届三中全会《决定》关于国有企业及金融改革的内容 6

二、西方商业银行转型发展的经验和启示 8

专栏1-2西方大型商业银行经营管理转型的背景 13

三、大型商业银行具备进一步改革转型的基础 15

第二节 大型商业银行深化改革与转型发展的总体设想——以交通银行为实例 18

一、交通银行深化改革的基本思路 18

二、交通银行转型发展的目标方向 20

第三节 大型商业银行深化改革与转型发展必须坚持服务实体经济的方向 26

一、中国经济发展为商业银行深化改革与转型发展提供有利条件 27

二、金融改革创新必须始终依托于实体经济 30

三、商业银行改革转型必须以更好地服务实体经济为导向 32

第二章 公司治理改革 35

第一节中国特色大型商业银行的公司治理机制 37

一、建立中国特色大型商业银行公司治理机制具有重要意义 37

二、中国特色大型商业银行公司治理机制的总体设想 39

第二节 优化股权结构 完善授权经营制度 42

一、优化股权结构和完善授权经营制度的意义 43

二、交通银行优化股权结构、发挥多种资本积极作用的实践 45

专栏2-1交通银行目前的股权结构情况 47

三、深化授权经营制度改革 50

第三节 探索子公司混合所有制改革 53

一、子公司混合所有制改革探索的积极意义 53

二、大型商业银行子公司混合所有制改革的总体目标 54

三、交通银行子公司混合所有制改革的基本路径 55

第三章 经营机制改革 59

第一节建立以“绩效考核＋三大排名”为主的发展责任制 61

一、建立和完善商业银行发展责任制的意义 61

专栏3-1商业银行发展责任制的理论基础 61

二、交通银行建立和完善发展责任制的实践 66

三、交通银行发展责任制建设的主要成效与改进方向 77

四、交通银行进一步改革发展责任制的目标与重点 81

第二节 完善风险内控体系 强化风险管理责任制 85

一、大型商业银行强化风险内控管理体系的现实意义与相关经验 85

二、全面打造“依法合规、稳健经营”的风险文化 89

三、搭建完善“全面覆盖、高效运转”的全面风险管理体系 93

四、健全落实“前中后台分离、相互制约”的风险约束机制 96

五、持续推进“精细计量、支撑业务”的内部评级体系应用 99

六、不断强化“同一客户、统一授信”的授信风险管控体系建设 102

七、着力建设以“降低风险、增加价值”为导向的强大内部控制系统 112

八、严格加强“失职问责、违规必究”的风险管理责任约束 114

第三节 深化用人薪酬考核机制改革 118

一、交通银行构建职业经理人制度的探索与实践 119

二、全面深化全员全产品计价考核机制改革 128

第四节 坚持党管干部人才原则 加强队伍建设 136

一、着力打造坚强有力的各级领导班子 136

二、积极培养选拔素质过硬的领导干部队伍 139

三、加快建设专业能力突出的专家型人才队伍 142

四、建立健全科学有效的教育培训体系 145

第四章 经营模式创新 151

第一节以“三位一体”为导向推进基层营业机构经营模式创新转型 153

一、基层营业机构经营模式创新转型的背景 153

二、基层营业机构经营模式创新转型的实践 155

三、交通银行“三位一体”经营模式的总体框架 157

四、交通银行“三位一体”经营模式的建设路径 161

第二节 推进事业部制改革 建设双轮驱动经营模式 166

一、大型商业银行推进事业部制改革的必要性 166

专栏4-1事业部制的基本概念 168

二、国内外商业银行事业部制改革的实践 170

三、交通银行事业部制改革的总体框架 171

四、交通银行事业部制改革的主要成效 175

五、交通银行金融市场业务中心和太平洋信用卡中心事业部改革案例 178

第三节 以提升效率为目标 推进总行机构改革 185

一、我国大型商业银行机构改革的实践和特征 185

二、交通银行业务板块架构改造的必要性及其目标导向 190

三、梳理板块职能、优化运作流程，构建前台板块高效运营机制 195

第五章 转型发展 205

第一节 打造低资本消耗和低成本扩张的新型发展模式 207

一、实施低资本消耗、低成本扩张的新型发展模式的必要性与目标 207

二、以优化经济资本管理体系为重点打造低资本消耗的发展模式 209

三、以预算管理转型为抓手积极推进低成本扩张的发展模式 213

第二节 以国际化拓展转型发展空间 221

一、大型商业银行国际化转型发展的外部环境和内在要求 221

二、交通银行国际化转型发展的总体设想 227

三、交通银行境外机构的转型发展 232

四、交通银行离岸业务的转型发展 236

五、大型商业银行国际化转型的问题与对策 246

第三节 以综合化构建转型发展的多元协同基础 248

一、大型商业银行综合化发展的环境、基础与趋势 249

二、交通银行综合化经营发展概况 253

三、新形势下交通银行综合化经营战略的新内涵 256

四、以子公司为抓手，深化综合经营的专业内涵 257

五、以板块为主要载体，完善综合经营管理体制 261

六、以加强集团内部协同为导向，促进综合经营战略落地 262

第四节 推动金融市场业务转型 着力打造交易型银行 268

一、大型商业银行金融市场业务转型的意义和机遇 268

二、交通银行金融市场业务转型发展的总体思路 271

三、以打造交易型银行为抓手推进金融市场业务转型 273

专栏5-1以交易型银行建设为契机，持续推进贵金属业务发展 279

第五节 推进资产负债管理转型 实现表内表外业务协同发展 283

一、大型商业银行资产负债管理转型创新的背景 283

专栏5-2存贷比取消后的监管走向及其对商业银行的影响 287

二、交通银行资产负债管理转型创新的目标与思路 292

三、以实施全表管理为依托，实现资产负债管理转型 297

四、推进资管业务转型，创新表外资产负债表管理 303

第六节 找准定位 创新思维 促进投行业务转型发展 310

一、大型商业银行加快发展投行业务势在必行 310

二、大型商业银行发展投行业务的优势与挑战并存 312

三、驱动投行业务发展的长期利好因素 314

四、国内外大型商业银行投行业务的发展模式 316

五、交通银行投行业务转型创新的现实选择 319

第七节 以经营模式创新推动贸易金融发展 327

一、发展贸易金融（供应链融资）的背景与意义 328

二、商业银行贸易金融（供应链融资）的现状与趋势 334

三、交通银行贸易金融（供应链融资）的创新发展 338

四、交通银行一汽供应链金融操作模式简介 344

第八节 做优做强私人银行业务 加快财富管理银行建设 347

一、商业银行私人银行业务发展面临的机遇与挑战 347

二、商业银行私人银行业务发展现状 351

三、交通银行私人银行中心运作模式 353

四、交通银行私人银行业务的发展与挑战 356

五、交通银行私人银行业务转型发展的目标与举措 357

第九节 顺应经济结构变化趋势 大力发展消费金融业务 361

一、我国消费金融市场发展前景广阔 362

二、商业银行发展消费金融业务的机遇与挑战 367

三、商业银行发展消费金融业务的有益经验 371

四、交通银行消费金融业务发展的成效与未来举措 373

第十节 以互联网思维发展互联网金融 375

一、“互联网＋”改变生活消费模式和生产经营方式 376

专栏5-3“互联网＋”纳入国家行动计划 377

二、互联网金融挑战商业银行传统的经营模式 378

三、国内外金融机构互联网金融发展态势 381

四、大型商业银行发展互联网金融的基础和挑战 390

五、实现“互联网＋”转型，打造“第二交行” 393

六、深化架构和机制改革，保障互联网金融发展 397

第十一节 打造最佳服务银行 更好地服务实体经济 399

一、大型商业银行服务提升的重要性和迫切性 399

二、交通银行服务提升工作进展及改进方向 400

专栏5-4服务链管理应成为商业银行提升服务的重要手段 401

三、努力打造金融业最佳服务银行 406

第十二节 整合优化流程 提高业务运行效率 417

一、流程优化的相关理论与国际实践 417

二、我国商业银行流程优化的重要性和迫切性 420

三、正确认识商业银行的流程优化 422

四、交通银行流程整合优化的探索 424

专栏5-5 “531”新信息系统工程助力交通银行流程银行建设 426

五、交通银行流程优化实践中的难点和对策 429

六、交通银行网上办公流程改造案例 432

参考文献 435

后记 441