中国商业银行发展报告 2008年PDF电子书下载

第一章 中国商业银行经营环境 1

一、美国次贷危机引发世界金融市场震荡 1

二、美元持续贬值，严重冲击全球货币、汇率体系 2

三、国内经济保持平稳快速增长 4

四、结构性矛盾依然突出，通货膨胀压力较大 6

五、金融市场快速健康发展 7

六、金融脱媒影响深化 9

七、国内银行业进入全面开放阶段 10

八、中国银行业积极融入国际金融市场 11

九、国内宏观调控力度加大 13

十、银行监管日趋完善 15

第二章 中国商业银行发展新趋势 18

一、战略转型力度进一步加大 18

二、综合化经营趋势日益加强 24

三、国际化步伐进一步加快 26

四、电子信息技术逐步成为核心竞争力 28

五、资本化运作力度加大 31

六、更加注重企业社会责任 33

第三章 中国商业银行改革 35

一、股权结构多元化改革成绩斐然 35

二、重组改制上市取得重大成果 38

三、公司治理水平大为改善 40

四、与战略投资者业务合作更加深入 42

五、经营模式战略转型速度不断加快 44

六、组织机构改革持续深入 47

七、业务流程再造稳步推进 48

八、人力资源管理体系改革继续深化 49

第四章 中国商业银行资产业务 52

一、资产业务继续保持快速增长势头 52

二、贷款在商业银行总资产中占比继续下降 54

三、现金类资产大幅增加 56

四、证券投资类资产增速趋缓且占比开始下降 57

五、贷款行业集中度持续上升 59

六、公司贷款增长总体趋缓 62

七、小企业业务继续为商业银行所追逐 64

八、个人贷款呈现跳跃式增长 65

九、贷款中长期化趋势继续加强 68

第五章 中国商业银行负债业务 71

一、商业银行负债业务增速加快 71

二、一般性存款增速明显趋缓，在负债中占比下降较大 72

三、同业存款激增，成为商业银行一项主要资金来源 74

四、一般性存款继续呈现活期化趋势 76

五、个人存款增长明显低于公司存款增长 79

六、商业银行负债成本上升步伐趋缓 81

七、主动负债能力增强，股份制商业银行尤为突出 83

八、商业银行负债业务集约化经营水平大幅提高 86

第六章 中国商业银行中间业务 88

一、中间业务收入迅猛增长，在经营净收入中占比大幅上升 88

二、代理业务井喷式增长，成为中间业务快速增长的龙头 91

三、银行卡业务继续保持平稳增长态势 93

四、资产托管及其他受托业务成倍增长 96

五、结算与清算收入慢于业务量的增长 99

六、商业银行自身理财产品创新火暴 101

七、投资交易类业务依然是商业银行的“软肋” 103

八、个人类中间业务增长势头继续强于公司类中间业务 104

九、规模较大商业银行继续保持中间业务市场优势地位 106

第七章 中国商业银行金融创新 108

一、创新已成为业务发展的重要推动力 108

二、中小企业银行业务创新大为活跃 109

三、个人贷款产品创新如火如荼 110

四、个人理财产品创新日新月异 111

五、公司类中间业务产品创新速度加快 112

六、跨市场产品创新能力不断增强 113

七、电子银行渠道创新最为迅猛 114

八、战略性业务构建专业化运营渠道 115

九、网点布局更加优化、网点转型加快推进 117

十、立体式多层次服务渠道体系更趋完善 118

第八章 中国商业银行风险管理体系建设 119

一、积极推进新资本协议框架建设 119

二、风险管理组织架构逐步完善，管理体制及流程不断优化 120

三、建立健全内部评级体系，提高风险量化分析水平 121

四、试行并积极推广压力测试 123

五、综合运用多项风险管理手段 124

六、大力建设风险管理文化，积极提高风险管理成效 125

第九章 中国商业银行风险状况 127

一、商业银行行业整体资本充足率稳步提高 127

二、商业银行资产质量继续提升 130

三、部分银行投资受损，商业银行汇率风险逐步加大 134

四、商业银行利率风险及流动性风险管理难度增加 137

五、操作风险管理水平进一步提升，银行信息系统风险显现 141

第十章 中国商业银行财务收益状况 143

一、营业收入继续保持高速增长 143

二、利息净收入继续稳定快速增长 144

三、手续费及佣金净收入超速增长，占比大幅上升 145

四、零售业务收入占比继续上升 147

五、成本收入比在较低水平上继续下降 148

六、净利润水平再创新高 149

七、人均效益指标大幅改善 151

八、净利差、净利息收益率继续扩大 151

九、ROE和ROA继续提升，盈利能力不断增强 153

十、每股收益增长较快，股东回报良好 154

第十一章 全国性中小股份制商业银行 157

一、资产规模继续快速增长，流动性呈趋紧之势 157

二、经营业绩表现出色，但部分银行资本充足率仍未达标 159

三、打造零售银行和理财业务竞争优势 162

四、拓展中小企业及贸易融资业务 163

五、配合业务转型，改革组织架构 165

六、继续推进分销网络机构扩张及优化布局 166

七、利用不同方式，稳步推进综合经营 167

第十二章 中国城市商业银行 169

一、资产负债规模增长迅速，资本充足率差异较大 169

二、盈利能力和成本控制水平显著提高 173

三、风险管理成效显著，资产质量明显改善 175

四、做大做强愿望强烈，跨区域扩张步伐加快 177

五、股权投资和战略联盟风起云涌，与重组改制上市齐头并进 179

六、市场定位进一步明晰 181

第十三章 中国农村商业银行 183

一、代表农村金融体系中的优良支脉 183

二、经营业绩持续改善，但与其他商业银行仍存在一定差距 185

三、支农资金规模持续增加，积极采取各种措施服务“三农” 188

四、注重产品和服务模式创新，中小企业贷款力度加大 189

五、着力打造社区零售银行，努力扩展农村理财业务 190

六、强化流程、体系与系统建设，进一步加强风险管控能力 191

七、采用多种策略推动跨区经营，上市增资已现端倪 192

第十四章 中国境内外资商业银行 195

一、加速转型法人银行，“本土化”色彩渐浓 195

二、业务发展快速稳健，主要经营指标持续向好 197

三、人民币各项业务呈现加速增长态势 199

四、重视发展理财、衍生交易等创新业务 202

五、战略性拓展“三农”及中小企业金融业务 204