新信贷 银行客户经理业务手册PDF电子书下载

第一章 广义信贷概念 3

第一节 信贷＝贷款＋信用链接 3

广义信贷 3

认识商业银行 5

其他贷款人 10

信贷文化 12

家事国事天下事之信贷政策 13

第二节 算出来的银行哲学：《巴塞尔协议》 17

资本充足率 18

经济资本 20

滤掉风险的收益观 22

银行的公司治理 22

第三节 金融生态：银行是水族馆的鱼 24

聪明的借款人 24

影响信贷的外部因素 26

金融生态的地区差异 30

《贷款通则》已被刷新 30

第二章 认识你的客户 39

第一节 信贷客户类别 39

自然人、法人 39

公司、分公司、子公司 39

合并企业 40

集团客户 41

客户的所有权分类 44

客户的规模标准 44

客户的行业分类 46

产业结构与客户选择 47

第二节 不只是解决资金短缺：信贷需求类型 50

缺口型信贷需求 51

扩大消费型信贷需求 57

理财型信贷需求 59

供应链信贷需求 60

信贷用途的限制 62

第三节 闻香识企业：财务因素 67

企业财务规划 67

为什么需要财务报表 68

信贷业务对财务报表依赖程度不同 70

资产负债表 72

损益表 75

不能“纸上富贵” 78

第四财务报表 83

财务报表附注 86

财务报表的对应关系 87

掌握比率分析的度 88

衡量短期偿债能力 88

衡量长期偿债能力 89

衡量资产周转效率 90

衡量获利能力 91

杜邦等式 92

百分比报表 93

第四节 你也是CEO：非财务因素 96

宏观影响愈发重要 98

行业分析方法 99

产品市场 104

管理与策略 105

重大事项 109

财务与非财务分析相结合 109

多渠道获取非财务信息 109

第三章 认识你的业务 117

第一节 银行从希腊神殿走向市场 117

第二节 金融如水：信贷产品特性 119

信贷产品概念 121

信贷产品生成机制 124

信贷产品营销特点 128

第三节 量体裁衣：信贷产品分类 129

国内银行主要信贷产品 131

传统信贷类型 133

票据业务 138

与结算同步的国际贸易融资 141

国内贸易融资的供应链特征 147

专业融资 153

各具特色的中小企业贷款 155

第四节 兵无常势：信贷创利模式 163

四种盈利模式 163

利息与收费 167

第五节 我思故我变：信贷竞争策略 172

“种芝麻，抱西瓜” 173

发散营销 181

流程银行：只有把蛋打破才能做蛋卷 183

解决方案式销售 187

第四章 认识你的风险 195

第一节 谨慎是银行家的生命：信贷风险 195

信贷风险成因 195

一笔贷款的生命周期 197

信贷程序 201

第二节 匹夫之位，将军之事：信贷调查 203

内部评级 204

客户经理信贷调查 210

客户基本资料 214

立场公正，还是上交矛盾：如何撰写信贷调查报告 216

信贷独立精神 219

第三节 左手不信右手：信贷岗位制衡 223

不是一个人在战斗：信贷审批体制 223

信贷审查博弈 225

信贷审批流程 234

信贷出账管理 236

风险管理也是进攻的武器 238

第四节 信贷如种树：授信后管理 243

风险的内、外部成因 246

风险预警 247

贷款分类的新发展 248

信贷退出策略 253

第五节 信贷担保制度 256

《担保法》之保证 257

物权制度与《物权法》 259

《物权法》对担保物权的一般规定 261

《物权法》之抵押 264

《物权法》之质押 269

抵质押对信贷的影响 272

第五章 做一名优秀客户经理 285

第一节 行有行规：信贷职业规范 285

法律责任 285

何谓“尽职” 287

第二节 银行家＝推销员+分析师 291

个性与技能 292

客户经理制的配套与激励 295

客户经理成长阶段 298

第六章 信贷实务：分析案例，进入角色 303

第一节 项目贷款案例 303

案例导读 303

一般项目贷款 311

参与银团贷款 316

房地产开发贷款 344

第二节 票据贴现案例 363

案例导读 363

直贴与转贴 363

票据风险 365

第三节 国际贸易融资案例 369

案例导读 369

国际贸易融资综合授信 372

出口信用保险项下融资 376

内外贸一体化融资 380

第四节 存货与预付款融资案例 384

案例导读 384

动产质押合同 387

厂商银授信合作协议 396

第五节 国内保理业务案例 404

案例导读 404

以卖方为核心的国内保理 405

以买方为核心的国内保理 412

有追索权国内保理业务协议 417

第六节 金融服务网案例 428

案例导读 428

金融服务网络合作协议 429

第七节 法人商用车按揭业务案例 432

案例导读 432

商用车分期付款信贷合同 444

第八节 中小企业打分卡贷款案例 448

案例导读 448

中小企业贷款打分卡模型与标准 449

试点推广情况总结 454

参考文献 456

引用法律规章 458