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第一编 绪论 2

第一章　保险概述 2

第一节　保险的定义 2

一、保险的概念 2

二、保险与危险 3

三、有关保险性质的主要学说 4

四、我国保险法中的保险 6

五、保险的构成要素 6

案例1-1：赵某诉某财产保险公司案 8

案例1-2：北京六建公司诉A保险公司财产保险合同纠纷案 9

案例1-3：B糖业公司诉A保险公司家庭财产综合保险合同纠纷案 11

案例1-4：牙医预付保健服务公司诉美国犹他州保险委员会案 12

六、保险与近似概念的比较 14

案例1-5：某汽车公司诉上海某保险公司分期付款购车保险合同纠纷案 16

第二节　保险的沿革、功能与分类 18

一、保险的沿革 18

二、保险的功能 18

三、保险的分类 19

第二章　保险法概述 22

第一节　保险法的概念与调整对象 22

一、保险法的概念 22

二、保险法的调整对象 23

第二节　保险法的渊源与体例 24

一、保险法的渊源 24

二、保险法的体例 26

第三节　保险法的沿革与中外发展概况 26

一、保险法的历史沿革 26

二、保险法的中外发展概况 27

第三章　保险法的基本原则 34

第一节　诚实信用原则 34

一、诚实信用原则的含义 34

二、诚实信用原则的演变 35

三、诚实信用原则在保险法具体规则中的体现 37

案例3-1：何某诉中国人寿广西公司融安支公司人身保险合同纠纷案 41

案例3-2：李子勃与中国平安保险股份有限公司佳木斯中心支公司保险合同纠纷上诉案 43

第二节　保险利益原则 45

一、保险利益原则的含义 45

二、保险利益原则及其立法沿革 46

三、保险利益原则的功能与价值 47

四、财产保险的保险利益 48

案例3-3：沃里斯诉优选互助保险公司案 49

五、人身保险的保险利益 51

案例3-4：Liberty National Life Insurance Co. v. Weldon（1957）案 56

第三节　损失补偿原则 59

一、损失补偿原则的含义、功能与价值 59

二、损失补偿原则的例外及其法律地位争论 60

三、损失补偿的范围与方法 61

案例3-5：金杯公司诉中国人保沈阳市大东支公司案 64

第四节　近因原则 66

一、近因原则的含义 66

二、近因认定的一般方法 67

案例3-6：玛多夫诉事故保险公司案（1903） 68

三、多因致损情形下近因的认定方法 69

案例3-7：石柱交通建设总公司等诉中国人保财险公司财产保险合同纠纷案 70

第二编 保险合同总论 76

第四章　保险合同概述 76

第一节　保险合同的概念与性质 76

一、保险合同的概念 76

二、保险合同的性质 77

案例4-1：台州市椒江江东化工厂诉中国平安保险股份有限公司杭州分公司保险合同纠纷案 79

第二节　保险合同的分类 83

一、财产保险合同与人身保险合同 83

案例4-2：李思佳诉西陵人保公司人身保险合同纠纷案 84

二、定值保险合同与不定值保险合同 85

三、特定风险合同与一切风险合同 86

四、单保险合同与复保险合同 86

五、损失补偿合同与定额给付合同 87

六、原保险合同与再保险合同 87

第三节　保险合同的当事人与关系人 87

一、保险合同的当事人 88

案例4-3：李春新诉中国平安保险股份有限公司北京分公司保险合同纠纷案 89

二、保险合同的关系人 90

第四节　保险合同的内容 91

一、保险合同条款的类型 91

二、保险合同的基本条款 92

案例4-4：宁波市粮油食品进出口公司诉中保财产保险有限公司上海分公司海上货物保险合同纠纷案 94

三、保险合同的特约条款 95

案例4-5：当阳市安顺房地产开发有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司当阳市支公司财产保险合同案 96

第五章　保险合同的订立与履行 98

第一节　保险合同的成立与生效 98

一、保险合同的订立与成立 98

案例5-1：锦州市太和蔬菜植物医院诉中国人民保险公司辽宁省锦州分公司财产综合险案 104

二、保险合同的生效 105

案例5-2：神龙汽车有限公司诉中保财产保险有限公司武汉市汉阳区支公司、武汉博大汽车贸易有限公司购车保险合同纠纷案 106

三、临时保险合同的效力 108

案例5-3：钟有来诉中国平安保险股份有限公司惠州中心支公司人身保险合同纠纷案 109

第二节　保险合同的履行 111

一、投保人、被保险人的义务 111

案例5-4：吉林市中兴建筑工程公司诉中国人民保险公司吉林市船营区支公司保险合同纠纷抗诉案 113

案例5-5：程燕与中华联合财产保险公司上海分公司财产保险合同纠纷上诉案 121

二、保险人的主要义务 123

案例5-6：Crisci诉安全保险公司案 128

第三节　保险合同的变更与解除 129

一、保险合同的变更 129

二、保险合同的解除 131

案例5-7：张仙华诉金盛人寿保险公司、太平洋安泰保险公司人身保险合同纠纷案 133

第六章　保险合同的解释 136

第一节　保险合同的解释原则与方法 136

一、保险合同的解释原则 136

二、保险合同解释的主要方法 137

三、保险合同解释方法的运用 139

第二节　保险合同解释中的若干争议 140

一、对保险合同中的用语应以专业解释为准，还是以普通人理解的含义为准 140

案例6-1：张三来诉中国人民财产保险股份有限公司彭泽支公司财产保险合同纠纷案 141

二、疑义不利解释适用中的争议性问题 142

案例6-2：侯某诉华安财险北京分公司保险合同纠纷案 142

案例6-3：李俊诉中国人寿保险股份有限公司三门峡分公司保险合同纠纷案 144

案例6-4：蒋先容诉中国人寿保险股份有限公司垫江县支公司保险合同纠纷案 147

第三编 人身保险合同 153

第七章　人身保险合同概述 153

第一节　人身保险合同的概念、特征及其功能 154

一、人身保险合同的概念与特征 154

二、人身保险合同的社会功能 156

第二节　人身保险合同的条款构成 157

一、一般合同的条款构成分析 157

二、人身保险合同的一般条款 158

三、人身保险合同的特殊条款 158

案例7-1：王某诉某市保险公司保险赔偿纠纷案 162

案例7-2：廖某等与某人寿保险公司商丘分公司等人身保险合同纠纷案 166

案例7-3：周某与某人寿保险公司保险理赔纠纷案 168

第三节　与受益人有关的问题 170

一、受益人的指定与变更 170

案例7-4：某人民医院诉某保险公司保险受益权纠纷案件 172

二、受益权的法律性质 174

三、受益权的行使 175

四、受益权的丧失 175

五、受益权的转让 176

第四节　人身保险合同中保险金的给付 177

一、人身保险合同中保险金给付的含义及其分类 177

二、人身保险合同中保险金给付的程序 179

三、人身保险合同中保险金给付的原则及其方式 180

四、与人身保险合同保险金给付相关的问题 182

案例7-5：夏某诉泰顺县某人寿保险公司保险理赔纠纷案 183

案例7-6：贺某与某人寿保险公司保险理赔纠纷案 184

第五节　人身保险合同的现金价值及其处理 186

一、人身保险合同现金价值的含义 186

二、人身保险合同现金价值的归属 187

三、现金价值退还的主要情形 188

案例7-7：宿茂中诉某保险公司退保案 189

四、如何计算应退还的现金价值 191

第八章　人身保险合同的基本类型 192

第一节　人寿保险合同 192

一、人寿保险合同的概念及其特性 192

二、人寿保险合同的主要分类 193

三、人寿保险合同保险责任的承担 197

案例8-1：李某诉某县寿险公司人身保险合同纠纷案 199

第二节　健康保险合同 200

一、健康保险合同的概念及其特性 200

二、健康保险合同的具体类型 201

案例8-2：王甲诉某人寿保险公司案 203

三、健康保险合同的保险责任承担 205

案例8-3：王某保险诈骗案 206

第三节　意外伤害保险合同 207

一、意外伤害保险合同的概念及其特性 207

案例8-4：周某等诉某人寿保险公司保险合同纠纷案 208

二、意外伤害保险合同与其他人身保险合同之比较 209

三、意外伤害保险合同的具体类型 211

四、意外伤害保险合同保险责任的承担 212

案例8-5：卢某诉中国人寿保险公司龙岩分公司保险理赔纠纷案 212

第四编 财产保险合同 215

第九章　财产保险合同概述 215

第一节　财产保险合同的概念及分类 215

一、财产保险合同的概念 215

二、财产保险合同的分类 216

第二节　财产保险合同的索赔与理赔 217

一、财产保险合同的索赔 217

二、财产保险合同的理赔 219

案例9-1：保险标的共有人诉保险公司索赔案 222

第三节　代位求偿权制度 223

一、代位求偿权的概念和意义 223

二、代位求偿权的特点 223

三、代位求偿权的构成要件 224

四、代位求偿权的行使 225

案例9-2：某保险公司诉某传播公司代位求偿案 228

第四节　重复保险制度 229

一、重复保险的界定 229

二、重复保险的构成要件 230

三、重复保险的适用范围 231

四、重复保险的效力 231

五、重复保险的通知义务 232

六、重复保险的损失分摊规则 233

案例9-3：蒋某诉甲、乙保险公司索赔案 234

第十章　财产保险合同的主要类型 236

第一节　财产损失保险合同 236

一、财产损失保险合同概述 236

二、火灾保险合同 238

案例10-1：A打火机厂诉B保险公司火灾保险合同纠纷案 241

三、货物运输保险合同 242

四、运输工具保险合同 249

五、农业保险合同 256

第二节　责任保险合同 262

一、责任保险合同概述 262

二、公众责任保险合同 263

案例10-2：九江大桥坍塌所致公众责任险理赔案 265

三、产品责任保险合同 266

案例10-3：产品责任险中保险公司的赔付责任 268

四、雇主责任保险合同 269

五、职业责任保险合同 270

六、机动车交通事故强制责任保险合同 271

案例10-4：“驾驶员及其家庭成员人身伤亡保险公司不予赔偿”的免责条款效力 274

第三节 信用保险合同与保证保险合同 275

一、信用保险合同 275

二、保证保险合同 278

案例10-5：B建设银行诉C保险公司保证保险合同纠纷案 279

第十一章　再保险合同 281

第一节　再保险合同概述 281

一、再保险合同的概念 281

二、再保险合同与原保险合同的关系 282

三、再保险合同的法律特征 283

四、再保险合同的法律性质 283

五、再保险合同的分类 284

案例11-1：合同再保险与临时再保险的区别 284

案例11-2：转分保再保险分出人的权利 286

第二节　再保险合同的主体和内容 287

一、再保险合同的主体 287

案例11-3：再保险人如何行使代位求偿权 288

二、再保险合同的内容 290

案例11-4：成数再保险合同纠纷案 291

第三节　再保险合同的订立和履行 293

一、再保险合同的订立 293

二、再保险合同的履行 295

案例11-5：再保险人Unigard诉原保险人North River公司违反通知义务案 295

第五编 保险业监管 300

第十二章 保险公司 300

第一节 保险公司的组织形态 300

一、有限责任保险公司 300

二、股份有限保险公司 301

三、相互保险公司 302

四、个人保险机构 303

案例12-1：劳合社引入有限责任股东 304

五、自保公司 305

第二节　保险公司的设立、变更与终止 306

一、保险公司的设立 306

案例12-2：非法保险公司恒亚迪被指销售假保单 310

二、保险公司的变更 312

三、保险公司的终止 314

案例12-3：日本第一火灾海上相互保险公司破产案 317

第三节　保险经营规则 318

一、保险经营的基本原则 318

二、分业经营规则 320

案例12-4：丧葬险引发的产、寿险分业经营争议案 321

三、经营风险防范规则 322

案例12-5：美国国际集团（AIG）资金运用严重失误被迫接受政府救援案 323

四、偿付能力保障规则 325

案例12-6：永安财产保险公司偿付能力不足受处罚案 328

五、保险条款及费率监管规则 329

案例12-7：某保险公司未经审批开办人寿保险新险种案 330

六、保险公司及员工行为规则 331

第十三章　保险中介组织 333

第一节　保险中介组织概述 333

一、保险中介组织的特征 334

二、保险中介组织的种类 334

三、保险中介组织的作用 336

四、我国保险中介组织制度的发展变迁 337

五、保险中介组织制度的比较法考察 338

第二节　保险代理人 342

一、保险代理人的概念与特征 342

案例13-1：保险代理人骗领客户保险金应如何定性 343

二、保险代理人的分类 344

三、保险专业代理机构的组织形式——保险代理公司 345

四、兼业保险代理组织与个人保险代理人 350

案例13-2：保险业务员与保险公司的关系 351

五、保险代理法律关系 353

案例13-3：孤儿保单的处理问题 354

案例13-4：投保人与代理人合谋诈骗案 355

案例13-5：保险代理人个人行为案件 357

案例13-6：保险业务员骗保案 360

第三节　保险经纪人 362

一、保险经纪人的概念与特征 362

案例13-7：保险经纪人因过错被追究责任案 363

二、保险经纪人与保险代理人的区别 364

三、保险经纪人的分类 365

四、保险经纪人的经营范围 367

第十四章　保险业监督管理 369

第一节　保险监管的概念与目的 369

一、保险监管的概念 369

二、保险业监管的必要性 370

三、保险监管的目标 371

案例14-1：保险业洗钱案例 372

第二节　保险监管制度之域外法考察 374

一、保险监管的不同模式 374

二、美国的保险监管制度 376

案例14-2：美国对保险费率的监管 378

三、日本的保险监管制度 379

四、英国的保险监管制度 380

五、德国的保险监管制度 381

第三节　保险监管机构及其职责 382

一、保险监管机构的设置 382

二、中国保险监督管理委员会的建立及其职责 382

案例14-3：中国保监会对中国人保集团股份公司董事任职资格的核准 386

第四节　保险监管的内容与方式 387

一、保险监管的内容 387

案例14-4：“喜福运”公司经营保险遭处罚案 388

案例14-5：中国首例保险公司（永安财产保险公司）被接管案 389

案例14-6：保险公司偿付能力监管案 393

案例14-7：某保险公司擅自委托银行代理销售保险被查处案 394

案例14-8：保险公司中介业务违法违规行为的新形式 395

二、保险监管的方式和手段 396

附录1 中华人民共和国保险法 401

附录2　最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一） 429