现代家庭和个人财务策划PDF电子书下载

一 财务策划的基础 1

确立经济目标 1

清点资产负债 3

生涯和财务策划 3

及早储投 6

学习财务策划 6

二 日常开支的财务策划和信用卡 9

日常开支的预算 9

借钱 12

备用金 13

从钱币到信用卡 13

信用卡与转账卡 15

信用卡的功能多元化 16

信用卡和消费者的利益保护 18

个人信用的建立 18

遗失信用卡的保障 19

信用卡与欠债 20

失业 22

破产 23

货币政策的效应 23

通货膨胀和财务策划 24

三 保险策划 27

保险的源起 27

人寿保险 29

定期人寿保险 30

终身人寿保险 30

寿险额的确定 32

保险费 34

丧失工作能力的保险 34

医疗保险 36

房屋保险 38

房屋保险 38

屋内财物保险 39

屋主责任保险 39

汽车保险 40

“伞遮保险” 42

商业企业保险 43

家庭企业保险 44

保险经纪人 45

保险公司评级 45

保险与财务策划 46

国内的保险问题 47

四 购买住宅的财务策划 49

独立式房屋 49

共有公寓（多层式住宅） 50

房屋抵押（按揭）贷款 50

偿债能力鉴定 51

房贷额的限定 56

房贷期限 58

利率 60

固定利率 60

浮动利率 60

折扣点 62

重贷款 62

房地产经纪人 63

购房、纳税与投资 64

二次房屋抵押贷款 65

美国的房屋抵押贷款银行业 66

初级抵押贷款市场 66

次级抵押贷款市场 68

国内住宅市场 69

五 婚姻的财务策划 71

结婚 71

婚前协议 72

离婚 74

配偶赡养费和子女抚养费 75

财产分配 76

再婚 78

诺贝尔经济学奖获得者的离婚协议 79

六 子女教育的财务策划 81

学位与收入 81

公立大学和私立大学 82

学费来源 83

教育经费的估测 85

投资越早越好 86

无息票债券 87

共同基金 87

教育经费的投资组合 88

大学储蓄银行 89

预付学费 90

教育储投与退休金储投 91

家庭教育 91

留学美国须知 92

国内的教育投资 95

七 投资与财务策划 97

备用金的储投 97

阶梯式投资 99

共同基金 100

债券的种类 100

债券评级 102

短期货币市场基金 103

债券共同基金的种类 103

债券基金的风险 104

投资债券与债券基金的区别 105

股票的种类 106

股票共同基金的种类 107

合伙基金 109

房地产投资信托 110

投资绩效测量 111

市场指数 111

β值 111

α值 112

标准偏差 113

相关系数 113

风险承受度 115

风险承受度测验 117

投资调配 120

平均成本投资法 122

定期平衡 123

投资与个性 124

投资要点总结 125

国内基金业和投资者 126

八 退休养老的财务策划 129

完美的退休生活 129

人寿预测 129

退休后的收入来源 130

社会保险金 131

雇主单位退休金 132

个人退休储投 133

退休所需估测 134

增加退休收入 136

退休金的管理 137

雇员入股计划 137

年金计划 137

反向房屋抵押贷款 139

老年医疗保险 140

九 税务策划 143

税制与税收 143

追加税率 144

预扣代缴制 145

合法节税 146

投资免税政府债券 147

退休金储投 147

节税途径 147

投资延税年金 149

子女教育储投 149

购买住宅 150

增加合法扣税开支 150

选择时机集中报税 151

税务稽查 152

十 遗产策划 155

遗嘱 155

遗产分配 157

遗产法 157

遗嘱认证 158

遗嘱执行人 159

子女监护人 160

法律委托书 160

信托 161

生前信托 161

遗嘱信托 162

信托受托人 163

节省遗产税 163

夫妇授受 163

年度赠与 164

家庭信托 164

安乐死 165

人寿保险的功用 165

十一 自办企业 167

成千上万的人都有这个梦想 167

自办企业的成功条件 168

思想准备 168

专业知识 168

企业计划 169

人才资源 170

质量管理 171

融资 172

企业内融资 172

企业外融资 173

特许经营业 174

特许经营业的种类 175

特许经营授权公司的选择 176

收购现成企业 177

家办企业 178

政府支持 178

退休企业管理人员服务团 179

自办企业的财务策划 180

十二 全盘财务策划 181

实现财务策划的目标 181

全盘财务策划和局部财务策划 182

定期审查 183

如何选择财务策划师 184

财务策划师的种类 185

财务策划客户的权利 187

财务策划与人生策划 188

结语 191

附表 193

表一 现在投资1元，以后不再投资的未来总值 194

表二 每年投资1元，收益再投资的未来总值 195

表三 已知未来每年所需量，根据未来所需年数和未来投资收益率，求储投目标 196

表四 已知储投目标，根据投资年数和投资收益率，求目前每年应储投量 197

表五 上海个人住房商业性贷款等额本息还款表 199

致谢 199