西方银行财务定价 怎样制定银行产品和服务的价格PDF电子书下载

第1章 活期存款账户定价 1

活期存款账户的成本 3

一、固定成本和变动成本 4

二、年度成本 7

活期存款账户盈亏平衡分析 8

一、存款资金的运用 8

二、盈亏平衡分析 11

三、储蓄余额 13

四、关系定价 16

五、盈亏平衡价格结构 18

六、单一最低余额与可变最低余额定价结构比较 22

账户基数的盈利能力 24

一、抽样格式 25

二、抽样程序 26

三、抽样工作底稿 27

四、抽样指标 29

五、客户概况 29

六、盈利能力分析 30

七、手续费的确定 34

定价策略和定价结构 37

一、市场调查 38

二、需求的价格敏感性 39

三、影响价格敏感性的因素 40

四、评估银行所在市场的价格敏感性 44

五、活期存款账户的定价策略 51

六、可选择的价格结构 53

七、活期存款账户的收益与定价 58

八、活期存款账户的定价结构示例 61

九、定价结构评枯方法 63

活期存款账户重新定价原则 68

附录：重新定价客户通知书举例 72

特殊存款服务的定价 79

一、支票保护措施的定价 81

二、商业活期存款账户的定价 81

第2章 可转让支付命令账户的定价 97

一、消费者的态度和行为 99

可转让支付命令账户的历史发展 99

二、储蓄机构定价策略的变动 100

三、便利程度对定价的影响 101

四、定价策略的再次变动 101

五、账户数量、余额与定价策略 102

六、早期使用者的行为特征 105

七、定价策略案例分析 107

八、新英格兰经验对我们的启示 109

可转让支付命令账户的成本 111

一、可转让支付命令账户的成本 112

二、账户的增量成本 114

三、可转让支付命令账户的作业特点 115

四、可转让支付命令账户基数抽样数据分析 116

五、可转让支付命令账户总体成本分析 119

六、最低余额与平均余额对利息成本的影响 120

七、经验与启示 123

附录：可转让支付命令账户的成本图解 124

可转让支付命令账户盈亏平衡分析 125

一、利息收益 126

二、资产收益率 126

三、毛收益率与净收益率 127

四、资产组合与平均资产收益率 130

五、资产收益率的变动趋势 131

六、备用头寸和储备金 134

七、可转让支付命令(NOW)账户的盈亏平衡余额 135

八、可选择的定价结构 138

九、定价结构综述 141

十、定价策略 148

制定新的可转让支付命令账户价格 152

一、产品的差异性 154

二、培训 155

三、促销 157

四、小结 158

第3章 储蓄账户和定期存单的定价 159

储蓄账户和定期存单定价概述 161

储蓄账户的成本与定价 165

一、作业成本 166

二、年度成本 167

定期存单的成本与定价 167

一、定期存单的相关成本 167

二、盈亏平衡分析 169

三、短期货币市场定期存单(MMCD)定价 171

四、储蓄账户与定期存单的定价比较 174

账户基数盈利能力与银行定价 175

一、隐性利润潜力 176

二、对低余额储蓄账户的重新定价 178

三、季度手续费与增量成本 180

四、定价调整的时间安排 182

五、定价调整的数据抽样分析 183

储蓄账户定价中的数据收集 183

一、定期储蓄账户概况表 185

二、储蓄账户概况表数据的收集 186

定价策略和定价结构 188

一、市场调查 189

二、基本定价策略 194

三、制定经济可变最低余额 195

存款服务产品的开发与定价 197

一、贴现债券 198

二、通知现有客户新的存款最低余额 200

三、时间安排 205

四、“家庭下一代”产品 206

六、吸引新的较高余额的账户 207

五、与雇员的良好沟通 207

货币市场账户定价原理与策略 210

一、货币市场投资账户 211

二、货币市场活期存款账户 213

三、定价目标 214

四、营销策略 215

五、货币市场投资账户的定价 216

六、盈利能力的决定因素 217

七、货币市场投资账户的成本 219

八、根据余额水平确定利率 221

九、根据匹配资产确定利率 222

十、资产负债管理 223

十一、市场竞争 224

十二、货币市场活期存款账户 224

十三、定价时的其他考虑因素 228

第4章 企业贷款定价 233

成本相加定价 234

价格领导定价 236

低于优惠利率定价 242

利率上限定价 245

成本-收益定价 247

客户盈利能力分析 249

贷款定价案例研究(一) 255

贷款定价案例研究(二) 262

第5章 消费贷款定价 275

贷款定价的影响因素 277

法律环境 277

竞争环境 278

经济环境 279

银行内部环境 280

定价模式 281

贷款功能成本分析 282

贷款功能成本分析 283

贷款平均成本和边际成本 286

贷款盈力能力分析 287

非住宅消费贷款定价 290

年百分率法 291

单一利率法 294

贴现率法 296

追加利率法 297

78s条款 297

补偿余额要求 298

消费贷款浮动利率 299

住宅抵押贷款定价 302

收取抵押贷款首付费 306