票据纠纷典型案例评析PDF电子书下载

目录 1

作者自序 1

第一部分 票据纠纷典型案例 3

1．任何单位和个人不得随意冻结票据款项 3

2．承兑银行不得作废银行承兑汇票 5

3．银行违章承兑商业汇票也必须按规定承担票据责任 8

4．银行承兑汇票的付款人是承兑银行而不是出票企业 11

5．票据在挂失止付前已付款的，银行不承担任何责任 12

6．对背书不连续的票据不得付款 15

7．承兑银行不得以出票人帐户无款为由拒绝支付到期的银行承兑汇票款项 17

8．承兑银行不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗善意持票人 20

9．承兑银行不应以银行承兑汇票的轻微瑕疵拒付票款 22

10．银行承兑汇票超过提示付款期限，承兑银行仍必须 25

按规定付款 25

11．承兑银行对银行承兑汇票的个人持票人可以拒绝付款 27

权利 30

12．依背书转让的承兑汇票，非被背书人不得主张票据 30

13．“不得转让”的银行承兑汇票可否贴现与质押 32

14．银行承兑汇票到期发出托收时，不必通过承兑行本 37

系统行办理 37

15．承兑银行不应以银行承兑汇票到期日未大写为由拒 39

绝付款 39

16．出票人帐户冻结后，承兑银行仍应当支付银行承兑 41

汇票款 41

拒付 43

17．银行承兑汇票的出票人为持票人的，承兑银行可以 43

18．票据的提示付款日期以持票人向开户银行提交票据 45

日为准 45

19．承兑银行对到期票据故意拖延支付的，应赔偿利息 47

20．承兑银行依法拒付汇票款项必须退票 49

21．出票银行不能以公示催告为由拒付已由代理付款人 50

垫付的银行汇票款 50

22．未填明“现金”字样的银行汇票不能挂失止付 52

23．转帐银行汇票丧失，银行不予挂失止付 54

24．填写代理付款人的转帐银行汇票仍可以转让 57

25．区域性银行汇票跨区域转让的，区域外的银行不予 60

受理 60

26．由中国人民银行代理兑付银行汇票的商业银行，向设有分支机构地区签发的转帐银行汇票不能跨区转让 62

27．现金银行汇票背书转让的，代理付款行不予受理 64

28．代理付款行对更改实际结算金额的银行汇票不得 66

付款 66

29．实际结算金额超过出票金额的银行汇票银行不予受理 68

30．更改多余金额的银行汇票不应拒绝付款 70

31．银行不宜代持票人填写银行汇票的实际结算金额 73

32．不填写实际结算金额的银行汇票，银行不予受理 75

33．银行汇票丢失失票人不申请公示催告而要求付款的，银行不予办理 77

34．银行汇票缺少第三联的，申请人可不必申请公示催告 79

35．不能以结算金额起点为由拒付银行汇票款项 81

36．金融机构在中国人民银行的“两金”存款不能冻结、扣划 83

37．超过提示付款期限的银行汇票，代理付款人不应受理 85

38．付款人应当向持除权判决书的失票人支付票款 87

39．代理付款人不得截留由跨系统银行提交的银行汇票 90

款项 90

40．票据款项必须转入收款人或持票人帐户 92

41．银行汇票二、三联不一致的，银行不予受理 95

42．现金银行汇票的持票人需委托他人向代理付款行提 97

示付款的，应当作成委托收款背书 97

43．对违规签发的现金银行汇票，代理付款行一律不得 99

支付现金 99

44．申请人只持解讫通知要求退款的，出票银行不应办理 101

45．出票人丢失空白支票不能申请公示催告 103

46．付款银行对“支票遗失声明”没有注意的义务 105

47．支票授权补记应十分谨慎 108

担责任……………………………………………………（11O） 108

48．出票人未按规定填写支票被涂改冒领的，银行不承 112

49．对支票出票人口头声明停止付款的，付款银行不予 112

担责任……………………………………………………（11O）办理 112

50．对超过付款提示期限的支票，付款银行不予付款 115

51．收款人为单位的现金支票，不得支付现金 117

的支票 118

52．不准签发印章与预留银行签章不符或支付密码错误 118

53．变造票据，终偿恶果 121

54．持票人持“远期支票”提示付款的，银行不应受理 122

55．对超过实有存款金额的支票不应付款 125

56．银行无任何依据退回款项给收款人造成损失的应予 127

赔偿 127

57．支票款项串户，银行应协助追回 129

58．伪造票据诈骗害人害已 130

第二部分　支付结算疑难问题解答 135

1．银行能否直接扣划债务人存款？ 135

2．票据背书时可否用圆珠笔填写有关内容？ 135

3．是否必须记载背书日期？ 135

4．认定背书连续的基本标准是什么？ 136

5．如何正确使用票据粘单？ 136

7．山东省哪些金融机构签发银行汇票？其代理付款人是谁？ 137

6．银行承兑汇票的出票人能否以自己为收款人？ 137

8．银行汇票实际结算金额有哪些规定？ 138

9．银行汇票退款时，款项应退往何处？ 139

10．对超过提示付款期限的银行汇票，出票银行应如何 139

付款？ 139

11．对超过付款提示期限的银行承兑汇票，承兑银行如 140

何付款？ 140

12．银行承兑商业汇票时，信贷部门与会计部门如何分工？ 140

13．银行承兑汇票的到期日应如何记载？ 140

14．贴现、转贴现、再贴现是否属于转让？ 141

15．什么票据可以贴现？ 141

16．银行办理贴现、再贴现的天数如何计算？ 141

17．“质押”是否属于转让？ 141

18．哪些票据收取票款时应作成委托收款背书？ 142

19．汇票贴现如何背书？ 142

22．商业银行系统内50万元以上的汇划款项为什么必 143

须通过中国人民银行转汇？ 143

21．什么是除权判决书？ 143

20．山东省目前是否可开办定额银行本票业务？ 143

23．办理支付结算需交验的个人有效身份证件有哪些？ 144

24．金融机构办理查询、冻结、扣划当事人存款的依据 144

是什么？ 144

25．商业银行在中国人民银行的准备金存款能否冻结、 144

扣划？ 144

27．金融机构应如何“协助执行”？ 145

26．哪些部门可以查询、冻结、扣划单位和个人存款？ 145

28．哪些机构不能作为中介机构经营支付结算业务？ 146

29．单位和个人能否用万次印（或原子印）作为预留银行签章？ 146

30．单位应在银行预留哪些签章？ 147

31．结算收费的标准是怎样的？ 147

32．票据凭证上应签哪些印章？ 149

33．票据法规定的各类时间有哪些？ 151

34．票据凭证的质量标准是如何规定的？ 152

35．票据上的当事人有哪些？ 155

36．各种票据有什么差异？ 156

37．自然人的行为能力是如何规定的？ 158

38．如何进行票据行为的代理？ 158

39．挂失止付通知书的有效时间有多长？ 160

40．如何申请公示催告？ 160

41．保证人的资格有什么要求？ 161

42．《票据法》规定的各项期限如何计算？ 162

43．票据诈骗有哪些特点？如何防范票据诈骗？ 163

44．如何防范外币票据诈骗？ 164

45．如何防范支票诈骗？ 165

46．如何控制银行承兑汇票承兑风险？ 166

47．假银行承兑汇票的主要特征有哪些？ 167

48．如何防范信用卡透支风险？ 168

49．目前有哪些厂家可以印制票据？ 170

附录： 171

一、《中华人民共和国票据法》 171

二、《票据管理实施办法》 190

三、《支付结算办法》（节选） 195

四、《中华人民共和国刑法》（节选） 219