怎样做好家庭保险规划PDF电子书下载

第一章　保险确实很重要 1

第一节　没有风险就不需要保险 1

一、保险因为风险而存在 1

二、风险无处不在 4

三、购买保险的理由 5

第二节　保险对家庭的意义 8

一、保险是什么 8

二、保险是家庭理财的防火墙 12

【案例1-1】不受债务追偿的保险金 12

【案例1-2】倒闭老板生活过得有滋有味 13

第二章　保险规划应当考虑的因素 15

第一节　关注保险中的人 15

一、4大关系人 15

二、保险应该由谁来买 17

三、在家庭保险规划中如何考虑顺序问题 18

四、应该如何填写受益人 19

五、正确选择保险公司是保险的根本 20

六、销售和服务人员 23

第二节　生命周期与保险的关系 27

第三节　购买什么样的保险产品 29

一、保障型保险 30

【案例2-1】儿童保险的报销 40

二、理财投资型保险 41

【案例2-2】月光族如何购买万能保险 46

【案例2-3】准父母如何购买万能保险 47

【案例2-4】为养老如何购买万能保险 47

第四节　看懂保险条款有诀窍 53

一、专用概念解析 53

二、必须要明白的重要条款 54

三、保险公司具有说明义务 55

第三章　购买保险的程序 56

第一节　投保8步曲 56

一、该找谁买保险 57

二、确定保险需求和相应额度 64

【案例3-1】三口之家的保费测算 69

三、首先让谁拥有保障 71

四、正确选择保险公司和保险产品 72

五、确定最终保险方案 80

六、投保时需要的资料及如何填写保单 82

七、什么情况要求体检 88

八、关于如实告知 89

第二节　正式保单送达后 90

一、不可不知的犹豫期 90

二、关于退保 91

【案例3-2】犹豫期退保维护自身利益 92

三、收到保单时须查验的文件 92

四、核对 92

五、详细阅读保险条款 92

【案例3-3】理赔申请详实填写出险经过非常必要 94

六、保单的保全 96

【案例3-4】职业变动须告知保险公司 96

七、何时应该加保 98

八、保费缴不上的处理方法 98

九、保单复效 99

【案例3-5】健康变差复效加费 100

【案例3-6】复效也有观察期 100

【案例3-7】复效续保遭拒 100

第三节　如何理赔 101

一、正常理赔流程 101

二、哪些情况会影响理赔 104

【案例3-8】属于除外责任的不予赔偿 104

【案例3-9】属于除外责任的不予赔偿 104

【案例3-10】未如实告知的不予理赔 104

【案例3-11】未如实告知的不予理赔 105

【案例3-12】疾病观察期内患病不予理赔 106

【案例3-13】超过理赔申请时效的不予理赔 106

【案例3-14】保险欺诈的不予理赔 107

第四章　保险规划经典案例 109

第一节　一般家庭经典案例 109

一、家庭准备期 109

【案例4-1】月光族的保险理财规划 110

【案例4-2】单身贵族的保险理财规划 111

二、家庭形成期 113

【案例4-3】二人世界的保险理财规划 114

三、家庭成长期 117

【案例4-4】甜蜜三口之家的保险理财规划 118

四、家庭成型期 123

【案例4-5】成熟三口之家的保险理财规划 123

五、家庭成熟期 127

【案例4-6】安享晚年的保险理财规划 128

六、家庭享受期 131

第二节　特殊家庭经典案例 131

一、大龄单身家庭 131

【案例4-7】大龄青年的保险规划 131

二、单亲家庭 133

【案例4-8】都市单亲家庭的保险规划 133

三、丁克家庭 134

【案例4-9】丁克家庭的保险规划 135