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第一部分 走进银行业 2

第1章 银行及银行业务 2

1.1 学习和管理决策目标 2

1.2 简介 2

1.3 什么是银行 2

1.4 银行向公众提供的服务 5

1.5 影响所有银行的趋势 10

1.6 本书的内容安排 16

1.7 小结 17

练习题 17

附录1A 银行业中的职业 17

第2章 政府政策及法规对银行业的影响 20

2.1 学习和管理决策目标 20

2.2 简介 20

2.3 银行业法规 20

2.4 放松银行管制的影响 35

2.5 中央银行体系：对银行决策及政策的影响 40

2.6 国会和财政部：另外两个影响银行及管理决策的重要机构 44

2.7 小结 45

练习题 45

第3章 银行的组织结构及银行业 47

3.1 学习和管理决策目标 47

3.2 简介 47

3.3 典型的银行组织结构图 47

3.4 银行组织结构种类 50

3.5 银行业效率 67

3.6 外国银行渗入国内市场 68

3.7 有关组织类型和规模对银行业务的影响的结论 70

3.8 小结 71

练习题 71

第4章 银行的财务报表 73

4.1 学习和管理决策目标 73

4.2 简介 73

4.3 银行资产负债表和利润表概述 73

4.4 银行资产负债表（经营状况报表） 74

4.5 利润表（损益表）的组成部分 85

4.6 其他的银行财务报表 92

4.7 综述 94

4.8 小结 94

练习题 95

第5章 衡量与评价银行的绩效 100

5.1 学习和管理决策目标 100

5.2 简介 100

5.3 评价银行的绩效 100

5.4 银行规模对银行绩效的影响 115

5.5 分析银行绩效时应注意银行规模、地点及管制倾向 117

5.6 运用财务比率与其他分析工具来追踪考察银行绩效 118

5.7 小结 127

练习题 128

附录5A 通过获取信息改善银行绩效——供银行家、客户及管理当局参考 131

第二部分 资产负债管理、防范利率与信用风险的套期保值法 138

第6章 资产负债管理：利率的决定与衡量和银行利率敏感性缺口的控制 138

6.1 学习和管理决策目标 138

6.2 简介 138

6.3 资产负债管理策略 139

6.4 利率风险：资产－负债管理中银行家所面临的最大挑战之一 140

6.5 利率套期保值的一大目标 144

6.6 小结 154

练习题 154

第7章 资产负债管理：久期的概念与银行久期缺口管理 157

7.1 学习和管理决策目标 157

7.2 简介 157

7.3 久期的概念 157

7.4 利用久期进行套期保值防范利率风险 159

7.5 久期缺口管理的局限性 164

7.6 小结 165

练习题 165

第8章 金融期货、期权、掉期等资产负债管理方法 167

8.1 学习和管理决策目标 167

8.2 简介 167

8.3 金融期货合约：以协定价格进行远期证券交易的承诺 167

8.4 利率期权 174

8.5 利率掉期 178

8.6 上限、下限及双限 182

8.7 小结 184

练习题 184

第9章 银行业表外项目融资及信用衍生工具 187

9.1 学习和管理决策目标 187

9.2 简介 187

9.3 银行贷款以及其他资产的证券化 187

9.4 销售贷款筹集资金 193

9.5 备用信用证 196

9.6 信用衍生工具：一种飞速发展的可替代证券化与贷款销售的金融工具 199

9.7 小结 203

练习题 204

第10章 银行业的投资功能 205

10.1 学习和管理决策目标 205

10.2 简介 205

10.3 银行可利用的投资工具 205

10.4 银行实际持有的投资证券 212

10.5 影响银行选择投资证券的因素 214

10.6 投资期限战略 223

10.7 期限管理工具 225

10.8 小结 228

练习题 229

第11章 流动性和储备管理战略及政策 232

11.1 学习和管理决策目标 232

11.2 简介 232

11.3 对银行流动性的需求和供给 232

11.4 银行为什么面临重大的流动性问题 234

11.5 流动性经理的战略 235

11.6 流动性经理的准则 237

11.7 预测银行的流动性需要 238

11.8 评价流动性管理的最后标准：来自市场的信号 244

11.9 法定准备金（法定储备）和货币头寸管理 245

11.10 影响银行货币头寸的因素 247

11.11 计算法定储备的规则 248

11.12 选择不同资金来源的影响因素 250

11.13 小结 251

练习题 252

第12章 存款服务和非存款投资产品的管理 256

12.1 学习和管理决策目标 256

12.2 简介 256

12.3 银行提供的存款类型 256

12.4 银行对不同类型的存款支付的利率 258

12.5 银行存款的组成 258

12.6 基本（生命线）银行业务 266

12.7 银行业务中的非存款投资产品 267

12.8 小结 270

练习题 271

第13章 与存款相关的服务定价 273

13.1 学习和管理决策目标 273

13.2 简介 273

13.3 存款的成本加利润定价法 273

13.4 估计存款服务的平均成本 274

13.5 加权平均资金成本法举例 274

13.6 利用边际成本确定存款利率 277

13.7 市场渗透存款定价 280

13.8 建立价格表对存款客户进行细分 282

13.9 上层目标定价 285

13.10 基于总的客户关系的存款定价 285

13.11 利用存款定价来实现银行的目标 285

13.12 小结 286

练习题 287

第14章 非存款负债和其他银行资金来源的管理 289

14.1 学习和管理决策目标 289

14.2 简介 289

14.3 负债管理 289

14.4 可选择的各种银行非存款资金来源 291

14.5 不同的非存款资金来源的选择 303

14.6 小结 308

练习题 308

第15章 银行权益资本头寸的管理 310

15.1 学习和管理决策目标 310

15.2 简介 310

15.3 银行资本的诸多职能 310

15.4 银行资本和风险 311

15.5 银行资本的类型 313

15.6 衡量银行资本的规模 315

15.7 银行需要多少资本 316

15.8 目前筹集更多资本的压力 326

15.9 满足银行资本需要的规划 328

15.10 小结 332

练习题 333

第16章 银行贷款：政策与措施 337

16.1 学习和管理决策目标 337

16.2 简介 337

16.3 银行发放的贷款种类 337

16.4 贷款的有关规定 341

16.5 贷款过程中的各个步骤 343

16.6 信用分析：良好贷款的先决条件有哪些 345

16.7 贷款客户的信息来源 351

16.8 典型贷款协议的组成部分 354

16.9 贷款审查 354

16.10 处理贷款中的问题 355

16.11 小结 358

练习题 358

第17章 向商业公司提供贷款 361

17.1 学习和管理决策目标 361

17.2 企业贷款的种类 361

17.3 对商业企业的短期贷款 361

17.4 向商业企业的长期贷款 364

17.5 分析企业贷款申请 366

17.6 对客户财务报表的相关比率的分析 369

17.7 根据企业财务报表编制资金来源与运用报表 377

17.8 小结 381

练习题 381

第18章 企业贷款定价 385

18.1 学习和管理决策目标 385

18.2 简介 385

18.3 成本加成贷款定价方式 385

18.4 价格领导模型 386

18.5 小结 393

练习题 394

第19章 消费者贷款和房地产贷款 397

19.1 学习和管理决策目标 397

19.2 简介 397

19.3 向个人和家庭发放的贷款种类 397

19.4 消费者贷款的特点 399

19.5 评估消费者贷款申请 399

19.6 消费者贷款示例 401

19.7 对消费者贷款申请的信用评分制度 404

19.8 适用于消费者贷款的法律法规 407

19.9 房地产贷款 410

19.10 消费者贷款和房地产贷款的发展趋势 413

19.11 小结 417

练习题 417

第20章 消费者贷款和房地产贷款的定价 420

20.1 学习和管理决策目标 420

20.2 简介 420

20.3 非住宅消费贷款的利率 420

20.4 住房抵押贷款的利率 425

20.5 小结 427

练习题 427

第21章 创建和管理银行服务输出端：建立新银行、分行、电子和自动服务设施 430

21.1 学习和管理决策目标 430

21.2 简介 430

21.3 注册一家新银行 431

21.4 申请银行许可证的过程 431

21.5 监管者对新银行的组织者经常询问的问题 432

21.6 决定申请银行许可证的主要考虑因素 433

21.7 新批准银行的数量和性质 434

21.8 新银行的业绩如何 435

21.9 设立全业务银行分行：地点的选择和新分行的设计 436

21.10 有限服务设施的设立和监管 440

21.11 未来银行设施 443

21.12 小结 445

练习题 446

第22章 银行兼并与收购：管理和收购过程 447

22.1 学习和管理决策目标 447

22.2 简介 447

22.3 银行兼并迅速发展的动机 447

22.4 选择合适的兼并伙伴 450

22.5 通向增长的并购之路 453

22.6 完成兼并交易的方式 453

22.7 美国银行兼并的法规 454

22.8 如何成功地兼并 456

22.9 银行兼并的研究 457

22.10 小结 459

练习题 459

第23章 国际银行业务 462

23.1 学习和管理决策目标 462

23.2 简介 462

23.3 国外银行组织的形式 463

23.4 国际银行的监管 464

23.5 银行在国际市场上提供的客户服务 467

23.6 国际银行未来面临的问题 473

23.7 小结 479

练习题 480

案例1 大通曼哈顿银行：全美最大银行的形成 482

案例2 第一银行公司资产和负债管理 504

术语表 525

附表 539

参考文献 544