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第1章 风险 1

1.1 风险的本质 1

1.2 对于风险的态度 2

1.3 风险的度量 3

1.3.1 具体的度量方法 3

1.3.2 大数定律 6

1.4 纯粹风险的要素 6

1.4.1 风险载体 6

1.4.2 风险事故 8

1.4.3 风险因素 9

1.5 处理纯粹风险的方法 10

1.5.1 损失规避 11

1.5.2 损失控制 11

1.5.3 损失融资 12

道德困境：多大的谨慎是足够的？ 15

第2章 风险管理 17

2.1 什么是风险管理 18

2.2 作为决策者的风险经理 19

2.3 风险管理的过程 20

2.3.1 组织的风险管理决策 20

2.3.2 全球化风险管理 31

2.3.3 家庭的风险管理决策 32

道德困境：组织机构目标之间的冲突 33

第3章 保险 34

3.1 保险的本质 34

3.1.1 保险的定义 35

3.1.2 保险的功能 35

3.1.3 保险和赌博 37

3.2 保险是如何运作的 37

3.2.2 损失分担(风险分配) 38

3.2.1 风险转移(承担) 38

3.2.3 分类 40

3.3 可保风险的理想要求 41

3.3.1 大量相似的风险载体 42

3.3.2 偶然损失 43

3.3.3 发生灾难性损失的概率很小 44

3.3.4 损失的确定性 45

3.3.5 可确定的损失概率分布 45

3.3.6 经济可行性 46

3.4 保险的类型 46

3.4.1 个人保险和商务保险 47

3.4.2 人寿健康保险和财产责任保险 47

3.4.3 私营保险和政府保险 48

3.4.4 自愿保险和强制保险 48

3.5.2 再保险的运作 49

3.5.1 再保险的定义 49

3.5 再保险的本质 49

3.5.3 再保险的功能 51

3.6 自保的本质 52

道德困境：什么时候保险中运用“歧视”是合适的？ 54

第4章 影响保险合同的基本因素 56

4.1 代理人法律 56

4.1.1 代理人 56

4.1.2 约束权限 57

4.1.3 弃权和禁止翻供 57

4.1.4 禁止翻供的代理关系 58

4.2 合同的基本要件 59

4.2.1 要约和承诺 59

4.2.2 合同必须是对价的 59

4.2.5 合同必须具有法律形式 60

4.2.4 合同必须是合法的 60

4.2.3 合同的当事人必须具有行为能力 60

4.3 保险合同的显著特征 61

4.3.1 最大诚信合同 61

4.3.2 附和性合同 63

4.3.3 保障性合同 63

4.3.4 个人性合同 70

道德困境：汽车保险 72

第5章 保险合同的内容及其分析 74

5.1 签订合同 74

5.1.1 申请 75

5.1.2 暂保单 75

5.1.3 附条件保费收据和暂保保费收据 76

5.2.1 概括 77

5.2 保险合同的内容 77

5.2.2 合同条款 78

5.2.3 除外责任 80

5.2.4 条件 84

5.2.5 批单和附加条款 86

道德困境：代理人的责任 87

第6章 财产标的 89

6.1 财产标的的性质 89

6.1.1 有形财产 90

6.1.2 使用损失 90

6.1.3 全球性的财产标的 91

6.1.4 管理潜在财产损失的方法 92

6.2 一般财产保险 93

6.3 一般财产保险条款 94

6.3.2 承保损失 95

6.3.3 承保风险事故 95

6.3.1 承保财产 95

6.3.4 赔偿确定 96

道德困境：你应当要求索赔吗？ 102

第7章 责任风险 103

7.1 责任标的的特性 103

7.1.1 责任的法律基础 104

7.1.2 回避责任的抗辩 106

7.1.3 对疏忽原则的修正 107

7.1.4 责任风险的重要性 108

7.2 责任风险的主要来源 111

7.2.1 与财产有关的责任问题 111

7.2.2 与活动有关的责任问题 113

7.3 现实中的责任问题 117

7.3.1 医疗渎职责任 118

7.3.2 产品责任 118

7.3.3 解决问题的一些办法 120

道德困境：国际安全标准 122

第8章 家庭风险管理 124

8.1 组合保险 125

8.2 屋主保单格式 126

8.3 屋主保单的特殊格式(HO-3) 128

8.3.1 保险协议及释意 129

8.3.2 第一部分--承保范围 129

8.3.3 第一部分--承保的风险事故 133

8.3.4 第一部分--除外责任 135

8.3.5 第一部分--条件 137

8.3.6 承保范围的决定 140

8.3.7 第二部分--责任保险 141

8.3.8 第二部分--除外责任 142

8.3.9 第二部分--附加险 143

8.3.11 第一部分和第二部分--条件 144

8.3.10 第二部分--条件 144

8.4 附加条款 145

8.4.1 地震附加条款 146

8.4.2 动产重置成本附加条款 146

8.4.3 动产清单附加条款 146

8.4.4 逐利行为附加条款 147

8.4.5 人身伤害附加条款 147

8.5 其他风险 147

8.5.1 洪水风险 148

8.5.2 权益风险 149

8.6 个人综合责任保单 150

8.6.1 超额性和广泛性 151

8.6.2 最低基本保险 151

8.6.3 除外责任 151

道德困境：适当的索赔行为 152

第9章 汽车风险管理 154

9.1 汽车废除“责任”吗？ 155

9.1.1 无责任法 155

9.1.2 对“无责任”法的评价 156

9.2 怎样确保适当的赔偿 157

9.3 确保汽车险的可获得性 158

9.3.1 汽车保险方案 158

9.3.2 再保险机构 159

9.3.3 联合承保协会 159

9.3.4 马里兰州基金 159

9.3.5 对“剩余市场”的评价 159

9.4 私车车辆保险 160

9.4.1 前言 160

9.4.2 定义 161

9.4.3 第一部分--责任险 162

9.4.4 第二部分--医疗费用赔偿险 167

9.4.5 第三部分--未投保车辆驾驶者险 168

9.4.6 第四部分--车辆损失险 170

9.4.7 第五部分--事故或损失发生后被保险人的义务 173

9.4.8 第六部分--一般条款 174

9.4.9 对其他类型车辆的保险 175

9.4.10 无责任险 176

9.5 车辆险的费率 176

9.6 车辆保险的种类 178

道德困境：超额索赔 180

第10章 商务财产保险 181

10.1 商务综合保险 181

10.2 商务财产保险 183

10.2.1 直接财产险：建筑物及私有财产保险(BPP) 183

10.2.2 间接财产险：企业收入保险(BIC) 189

10.3 其他财产保险 192

10.3.1 商务犯罪保险 192

10.3.2 内陆航运险 193

10.3.3 锅炉及机械设备险 194

10.3.4 业主保险(BOP) 194

10.4 全球财产保险 195

10.4.1 外国的法律和法规 195

10.4.2 数据的收集与整理 196

10.4.3 汇率风险 196

10.4.4 国际财产--责任保险 197

道德困境：怎样显示对雇员的信任 198

第11章 工商企业责任保险 199

11.1 工商企业责任风险 200

11.2 工商企业普通责任保险单 200

11.2.2 保障范围 201

11.2.1 工商企业普通责任保险单的格式 201

11.2.3 保障内容C--医疗费用支付 206

11.2.4 被保险人 206

11.2.5 保险限额 206

11.2.6 工商企业普通责任保险条件 207

11.2.7 定义 208

11.3 综合责任保险单 208

11.4. 业主保单 209

11.5 其他责任风险 209

11.5.1 汽车责任 209

11.5.2 职业责任 210

11.6 全于性责任标的 212

道德困境：何种侵权制度运行最为有效 212

12.1 劳工赔偿法与救济金 214

第12章 劳工赔偿与失业津贴 214

12.1.1 历史和目的 215

12.1.2 赔偿范围 217

12.1.3 保险赔偿费 219

12.1.4 赔偿金是如何提供的 223

12.1.5 雇主风险 223

12.2 劳工赔偿保险 224

12.2.1 保险内容 224

12.2.2 成本 225

12.3 自保 226

12.4 州立基金 226

12.5 二次伤害基金 227

12.5.1 性质与目的 227

12.5.2 融资 227

12.6 劳工赔偿争端 227

12.6.1 除外原则 227

12.6.2 保险内容的范围 228

12.6.3 永久性部分丧失工作能力的索赔 229

12.6.4 医疗费用 230

12.7 失业保险 230

12.7.1 各州的法律 230

12.7.2 覆盖范围 231

12.7.3 保险金的融资方式 233

12.7.4 管理 233

道德困境：工伤补偿与欺诈 235

第13章 人寿保险 237

13.1 人寿保险的运作机制 238

13.1.1 风险集合 238

13.1.2 其他保险费率决定因素 238

13.1.3 死亡概率 239

13.1.4 死亡率的特征 239

13.1.6 水平保费计划 240

13.1.5 死亡率曲线 240

13.1.7 水平保费计划的作用 242

13.2 传统人寿保险合同 245

13.2.1 定期人寿保险 246

13.2.2 终身人寿保险 250

13.2.3 生死两全保险 258

道德困境：生存率应建立在性别基础上吗？ 260

第14章 利息感应型与变额人寿保险 262

14.1 万能人寿保险 262

14.1.1 组成合同要素的独立性 263

14.1.2 对死亡收益形式的不同选择 265

14.1.3 保费的缴纳办法 266

14.1.4 死亡率费用 268

14.1.5 保险公司的经营费用 269

14.1.6 保险公司的投资回报 270

14.2 现期估计终身寿险 271

14.3 变额人寿保险 272

14.3.1 变额人寿保险的目标：保持被保险人的实际死亡收益不变 272

14.3.2 变额人寿保险的有关理论 273

14.3.3 变额人寿保险的运作 274

14.3.4 有关变额人寿保险的小结 277

14.4 变额万能人寿保险 277

14.5 相关税收规定 278

道德困境：销售假定的可信度 279

第15章 人寿保险的保单条款 281

15.1 主要的保单条款 281

15.1.1 合同条款 282

15.1.2 所有权条款 284

15.1.3 保费支付条款 284

15.1.5 不丧失价值与选择权条款 286

15.1.4 获利选择权条款 286

15.1.6 保单贷款条款 288

15.1.7 受益人条款 289

15.1.8 保险金给付方式选择条款 290

15.2 利息感应型保单的特别条款 290

15.2.1 最小保费、目标保费和额外保费 291

15.2.2 保险金额的变化 291

15.2.3 利率 291

15.3 人寿保险的附加条款 292

15.3.1 豁免保费附加条款 292

15.3.2 伤残收入附加条款 293

15.3.3 意外死亡收益附加条款 293

15.3.4 有担保的可保选择权附加条款 294

15.3.5 加速累积的死亡收益附加条款 295

道德困境：陈述、隐瞒与人寿保险的应用 297

第16章 人寿保险成本的衡量 299

16.1 传统的净成本法 300

16.2 利息调整净成本法 301

16.2.1 退保成本指数法 301

16.2.2 净付款成本指数法 302

16.3 现金累积法 303

16.4 年回报率法 305

16.5 林登收益法 307

16.6 利息调整成本法同贝尔斯YROR法及林登ROR法的比较 308

道德困境：高成本的寿险推销 310

第17章 社会保障提供的人寿与健康保险 312

17.1 社会保障的定义 313

17.2 社会保障的要求 313

17.3 接受津贴的资格 314

17.4 保障津贴的类型 314

17.4.1 老年或退休津贴 315

17.4.2 幸存者津贴 316

17.4.3 伤残津贴 316

17.4.4 健康津贴或医疗保障津贴 317

17.5 保障津贴的数额 319

17.5.1 基本保险数额 319

17.5.2 影响津贴的其他因素 321

17.6 保障津贴的融资 322

17.7 管理 323

17.8 关于社会保障计划的几个重要问题 323

17.8.1 逐步发展的问题 324

17.8.2 1983年立法 325

17.8.3 未来的发展 326

17.9 社会保障体系的全球化趋势 327

道德困境：社会保障制度 329

第18章 雇员福利：基本原则、人寿和残疾风险 331

18.1 雇主目标 332

18.2 团体保险的性质 333

18.2.1 承保 333

18.2.2 管理 334

18.2.3 定价 336

18.3 团体寿险 338

18.4 团体残疾保险计划 340

18.4.1 团体短期残疾计划 341

18.4.2 团体长期残疾计划 342

18.5 灵活性方面的争议 344

18.5.1 自助计划 344

18.5.2 灵活性开支帐户 346

18.6. 遵守非歧视法 347

18.6.1 《就业年龄歧视法》 347

18.6.4 其他非歧视法 348

18.6.3 《残疾美国人法》 348

18.6.2 《公民权利法》 348

18.7 跨国雇员津贴计划 349

道德困境：生存津贴 350

第19章 雇员福利--医疗保险 352

19.1 传统的服务付费方式的医疗保险 353

19.1.1 基本医疗保险给付 353

19.1.2 主要医疗保险和综合医疗保险 355

19.1.3 限制性合同 357

19.2 医疗保险保单条款 357

19.2.1 调整给付条款 358

19.2.2 续保条款 358

19.2.3 退休雇员的团体医疗给付资格 359

19.3 传统“服务收费”保险的费用控制措施 360

19.3.1 计划设计措施 360

19.3.3 实施监督措施 361

19.3.2 资金来源及其管理 361

19.4 健康维持组织 364

19.4.1 历史 364

19.4.2 健康维持组织的特征 365

19.4.3 费用节省的动机 366

19.5 选择服务提供者组织 366

19.6 保健管理计划 368

19.7 其他医疗保险计划 369

19.8 全球医疗保险计划 370

道德困境：医疗保障 372

第20章 雇员福利：退休计划 374

20.1 退休计划的目的 374

20.2 限定性年金计划的性质 375

20.2.1 重要性 375

20.3.1 资格及覆盖范围要求 376

20.3 养老金计划设计的要素 376

20.2.2 要求 376

20.3.2 退休年龄限制 377

20.3.3 授权条款 378

20.3.4 计划的类型 379

20.4 年金计划的融资技巧 384

20.4.1 未保险信托计划 384

20.4.2 被保险计划 385

20.5 其他限定贡献型计划 387

20.5.1. 团体延期利润分享计划 387

20.5.2 储蓄计划 388

20.5.3 401(K)计划 388

20.5.4 雇员股票所有权计划 389

20.6 非限定性税收优惠退休计划 389

20.7 全球范围的退休趋势 390

20.6.2 基奥计划 390

20.6.1 简化雇员年金计划 390

道德困境：雇员支配投资的道德问题 392

第21章 个人健康保险合同 394

21.1 个人医疗费保险合同 395

21.2 牙科保险 396

21.3 个人残疾收入保险合同 397

21.3.1 残疾的定义及其原因 398

21.3.2 给付 398

21.4 长期护理保险合同 400

21.5 医疗照顾制的附加保险 402

21.6 健康保险保单条款 402

21.6.1 续保条款 403

21.6.2 职业变动 404

21.6.3 购买附加伤残保险的选择条款 404

21.7 人个健康保险的全球展望 405

道德困境：个人健康保险市场 406

第22章 人寿与健康风险的个人财务管理 408

22.1 财务计划过程 409

22.2 一家的持续收入 410

22.2.1 数据收集 410

22.2.2 目标 414

22.2.3 可选择的解决方案/风险评估 415

22.2.4 其他财务计划步骤 425

22.3 遗产计划 426

22.3.1 目标 426

22.3.2 遗嘱 427

22.3.3 委托 427

22.3.4 人寿保险 429

22.3.5 赠与 429

22.4 计算联邦遗产和赠与税的基本原理 430

22.5.1 出售公司 432

22.5 商务人寿与健康风险 432

22.5.2 关键雇员风险 433

道德困境：晚期疾病与死亡 435

第23章 个人退休计划的财务管理 436

23.1 劳拉的退休计划 437

23.1.1 数据收集 437

23.1.2 目标 438

23.1.3 可行方法/风险评估 438

23.1.4 决定投资计划 441

23.1.5 实施 442

23.1.6 定期回顾 442

23.2 年金 442

23.2.1 年金的有关各方 443

23.2.2 年金的机制 443

23.2.3 结算选择 444

23.2.4 合同类型 447

23.2.5 变额年金 449

23.3 年金的税收 452

23.3.1 积累期的所得税 452

23.3.2 返还期的所得税 454

23.3.3 遗产税问题 455

道德困境：合适性与年金 457

第24章 保险制度 458

24.1 保险业的发展 458

24.1.1 古代的保险业 459

24.1.2 中世纪的保险业 459

24.1.3 现代保险业 460

24.1.4 美国保险业的发展 461

24.1.5 保险业务在全球的发展 463

24.2.1 股份保险公司 464

24.2 私人保险组织 464

24.2.2 相互保险公司 465

24.2.3 互惠保险合作社 466

24.2.4 伦敦劳合社：全球性的保险交易公司 467

24.2.5 美国的劳合社组织 469

24.2.6 保险交易所 469

24.2.7 银行和保险 469

24.3 政府保险组织 470

24.3.1 州政府保险组织 470

24.3.2 联邦政府保险组织 471

24.4 保险业中的职业 472

24.4.1 保险就业状况 472

24.4.2 令人满意的职业 477

道德困境：伦敦劳合社的管理实践 478

25.1 保险购买原则 480

第25章 风险管理工具：保险 480

25.1.1 重视高额损失原则 481

25.1.2 充分利用免赔额原则 481

25.2 保险市场 483

25.2.1 人寿健康保险营销 483

25.2.2 财产责任保险营销 486

25.3 经纪人 487

25.3.1 规模商品销售 488

25.3.2 财务规划者 489

25.4 选择代理人 489

25.5 选择保险人 491

25.5.1 州营业执照 491

25.5.2 财务能力 491

25.5.3 保单转让 495

25.5.4 价格 495

25.5.6 理赔实践 496

25.5.5 合同条款 496

25.5.8 承保能力 497

25.5.7 可撤销保单 497

25.5.9 服务 498

25.6 选择保险和比较成本 498

25.7 损失处理 499

25.7.1 财产责任保险 499

25.7.2 人寿健康保险 499

道德困境：财务及营销诚信原则的实施 501

第26章 保险监管 503

26.1 保险监管的动因 503

26.2 保险监管的历史 505

26.2.1 保罗诉弗吉尼亚和全国保险委员会协会 505

26.2.2 美国诉东南承保人协会 506

26.3 州监管的实况 507

26.2.3 麦坎南--福格森法 507

26.3.1 保险专员 508

26.3.2 许可要求 509

26.3.3 偿付能力规定 510

26.3.4 保单格式认可 512

26.3.5 定价监管 513

26.3.6 交易实务规范 514

26.4 监管争议 517

26.4.1 可获得性和可支付性 517

26.4.2 州监管足够吗 519

26.4.3 承保因素应该受限制吗 519

26.5 制约全球保险活动的监管 520

道德困境：可接受的定价因素有哪些？ 523

后记 525