保险合同纠纷 第2版PDF电子书下载

第一章 保险合同纠纷案件概述 1

第一节 保险与保险法 1

一、保险法意义上保险的定义及评述 1

二、现行保险法律制度概览 5

第二节 保险法的功能及基本原则 11

一、保险法的功能 11

二、保险法的基本原则 12

第三节 保险合同的种类 21

一、财产保险合同与人身保险合同 21

二、自愿保险合同与强制保险合同 28

三、原保险合同与再保险合同 28

四、定值保险合同与不定值保险合同 29

五、单保险合同与复保险合同 29

六、特定危险保险合同与一切危险保险合同 30

第四节 保险合同纠纷案件概述 30

一、保险合同纠纷案件的基本特点 30

二、保险合同纠纷案件的主要类型 32

三、保险合同纠纷案件的发展趋势 32

【典型案例】 33

还贷保证保险合同主体地位的确定——朴庆美、金恩志、金恩成诉某保险公司还贷保证保险合同纠纷案 33

第二章 保险合同的主体及其诉讼地位 37

第一节 保险合同法律关系的主体 37

一、保险合同法律关系主体的类型 37

二、人身保险合同的被保险人范围 40

三、与保险合同主体相关的保险合同纠纷类型 41

第二节 保险纠纷案件的请求权 44

一、民事权利的分类及请求权 44

二、保险法上的请求权 46

第三节 保险合同主体的诉讼地位 62

一、保险合同主体诉讼地位的概念及特征 62

二、第三者责任保险合同中的索赔主体 65

第三章 保险合同的解释 67

第一节 保险合同解释概述 67

一、保险合同需要解释的原因 67

二、保险合同解释的主体 70

三、保险合同解释的客体 71

四、保险合同的解释标准 73

第二节 保险合同解释的一般方法 79

一、合同的阐释性解释方法 79

二、合同的补充解释方法 90

三、保险合同解释一般方法之间的适用位序 93

第三节 保险合同的特殊解释原则——疑义利益解释原则 93

一、概述 93

二、疑义利益解释原则的法理基础 94

三、疑义利益解释原则的适用前提 96

四、我国审判实践中疑义利益解释原则的适用 104

第四节 美国保险合同解释的特殊原则——合理期待原则 106

一、合理期待原则概述 106

二、合理期待原则的适用 108

三、合理期待原则对于我国保险法的借鉴意义 114

【典型案例】 115

保险法上不利解释原则的适用——新东洋纸品（上海）有限公司诉中国太平洋财产保险股份有限公司上海市嘉定支公司等保险合同纠纷案 115

第四章 保险人的明确说明义务 121

第一节 保险人说明义务概述 121

一、说明义务的定义 121

二、说明义务的内容与特点 122

三、我国保险法关于说明义务的立法变化和理论基础 122

四、说明义务与告知义务的区别 126

五、对明确说明义务的再思考 126

第二节 保险人说明义务的范围 131

一、保险合同条款的种类 131

二、免除保险人责任条款的范围 132

三、保险人说明义务的具体范围 138

第三节 保险人明确说明义务的履行 141

一、明确说明义务履行主体 141

二、明确说明义务履行的方式 145

三、明确说明义务履行的标准 151

【典型案例】 161

1.保险人未履行明确说明义务的认定——上海骏通运输服务有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司上海市川沙支公司财产保险合同纠纷案 161

2.保险人履行明确说明义务的认定——徐某等诉美国友邦保险有限公司上海分公司人身保险合同纠纷案 164

3.保险条款中约定的赔偿金计算方式不属于免除保险人责任的条款——原告上海乳品一厂分厂诉被告中国人民财产保险股份有限公司上海市嘉定支公司保险合同纠纷案 166

4.保险条款中约定的赔偿金计算方式不属于免除保险人责任的条款——原告上海铭威国际货运代理有限公司诉被告中国人民财产保险股份有限公司上海市浦东支公司财产保险合同纠纷案 169

5.系列交易中保险人说明义务的认定——原告中港集团上海港口工程装备有限公司诉被告中国人民财产保险股份有限公司上海市浦东支公司船舶保险合同赔偿纠纷案 171

6.车损险中按事故责任比例赔付的条款属于免除保险人责任的条款——原告张某诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司周口中心支公司财产保险合同纠纷案 175

7.保险人明确说明义务的免除或减轻——原告王某诉被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司财产保险合同纠纷案 178

第五章 保险合同的如实告知义务 181

第一节 如实告知义务制度的理论基础 182

一、特定事实掌握于被保险人说 182

二、危险估计之需说 182

三、对价平衡说 182

四、射幸契约说 183

五、瑕疵担保说 183

六、最大善意说 183

七、意思合致说 184

第二节 如实告知义务制度的概述 184

一、如实告知义务的概念 184

二、如实告知义务的构成要件 185

三、违反告知义务的法律后果 191

第三节 涉如实告知义务的疑难问题 195

一、投保询问表中概括性条款的效力 195

二、投保人不知道承保危险（疾病）已发生，能否以违反如实告知义务为由解除合同 196

三、团体保险中的如实陈述义务 196

四、体检程序的介入是否可减轻或免除投保人的如实告知义务 197

五、合同复效时是否需履行如实告知义务 198

六、年龄不实告知的处理 198

【典型案例】 199

保险人的体检不当然免除投保人的如实告知义务——原告杜懿静诉被告中国人寿保险股份有限公司上海市分公司人身保险合同纠纷案 199

第六章 保险利益 203

第一节 保险利益概述 204

一、保险利益原则的定义及作用 204

二、保险利益的定义 205

三、保险利益的特性 207

四、保险利益的主体与种类 209

五、财产保险合同中保险利益与保险标的、保险价值的关系 211

第二节 财产保险和人身保险的保险利益 213

一、财产保险的保险利益 213

二、人身保险的保险利益 222

第三节 非保险标的物所有人投保的保险利益及相关合同效力问题（挂靠、租借） 234

一、非保险标的物所有人基于债权所取得的保险利益 235

二、非保险标的物所有人基于物权所享有的保险利益 238

三、关于非保险标的物所有人就保险标的物所有权进行投保时的合同效力问题 241

第七章 机动车保险纠纷案件的审理 244

第一节 保险法基本原则在机动车保险纠纷案件中的体现 244

一、最大诚信原则 244

二、保险利益原则 245

三、近因原则 246

四、损失补偿原则 247

第二节 机动车保险合同订立的若干问题 248

一、订立过程中的要约和承诺 248

二、机动车保险合同的成立要件 248

三、先合同义务 249

第三节 关于机动车保险合同的效力 253

一、保险合同的成立、生效，保险期间、保险责任期间 253

二、支付保费与合同效力的关系 253

三、交付保单与合同效力的关系 254

四、交付保险费和承担保险责任的关系 255

五、保险业务员、保险代理人、经纪人对保险合同效力认定的影响 255

六、保险人在核保过程中发生保险事故的问题 259

第四节 审判中涉及机动车保险合同履行的若干问题 260

一、交强险与商业第三者责任险 260

二、机动车责任保险中的第三者问题 263

三、商业三者险中的精神赔偿问题 267

第五节 机动车保险合同纠纷中保险赔偿与事故责任的联系 267

一、交强险中赔偿限额与精神损害抚慰金的关系 269

二、仲裁或者诉讼费用、律师费用的承担 270

三、机动车责任保险中受害方的机动车贬值损失的赔偿 271

【典型案例】 271

交强险与商业险并存时精神损害赔偿次序的选择问题——王某、某运输车队诉某保险公司保险合同纠纷案 271

第六节 机动车保险纠纷中保险人的诉讼地位 273

一、交强险保险人的诉讼地位 273

二、商业三者险保险人的诉讼地位 274

第七节 机动车所有权转让与保险合同权利义务的承担 276

一、现行法律规定 276

二、保险利益、保险标的两者的关系 277

三、机动车转让的法律性质 277

四、对新修订《保险法》第49条的理解 278

五、机动车转让中保险合同涉及的债务承担 279

六、机动车转让后保险人和被保险人解除权的行使 279

七、机动车转让中的保险利益 280

第八节 机动车保险纠纷中的弃权与失权 280

一、弃权和禁止反言制度 280

二、弃权和禁止反言制度在机动车保险中的适用 281

第九节 机动车责任保险保险范围的规制 283

一、民间借用机动车 283

二、商业租赁机动车 284

三、机动车挂靠经营 284

【典型案例】 285

无偿出借车辆后商业三者险的责任承担——郑某诉甲保险公司财产保险合同纠纷案 285

附录 288

1.中华人民共和国保险法（2014.8.31修订） 288

2.最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）（2009.9.21） 310

3.最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）（2013.5.31） 311

4.最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复（1988.3.24） 314

5.中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则（2004.5.13） 314

6.机动车交通事故责任强制保险条例（2006.3.21） 319

7.机动车交通事故责任强制保险条例（2012.12.17修订） 325

8.保险代理机构管理规定（2004.12.1） 331

9.保险营销员管理规定（2006.4.6） 349

10.关于保证保险合同纠纷案的复函（1999.8.30） 356

11.关于“车上责任保险条款”有关问题解释的复函（1999.6.14） 357

12.关于保险车辆出险后实际价值如何确定的批复（1999.8.23） 357

13.关于界定责任保险和人身意外伤害保险的通知（1999.12.15） 358

14.《关于适用〈中华人民共和国保险法）若干问题的解释（一）》答记者问 359

15.保险法2009年修订条文对照表（总则、保险合同部分） 362

16.保险法2014年修订条文对照表（保险公司部分） 379

17.上海市高级人民法院《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（一）》（2010.9.19） 379

18.《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（一）》的理解与适用 383

19.上海市高级人民法院《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（二）》（2010.9.30） 392

20.《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（二）》的理解与适用 396

21.上海市高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答（一）》（2010.12.17） 407

22.《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答（一）》的理解与适用 408

23.上海市高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答（二）》（2012.1.31） 422

24.《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答（二）》的理解与适用 424

25.2012年第一次高中院（上海市）金融审判联席会议纪要（节录） 443

26.北京市高级人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见（试行）（2005.3.25） 447

27.湖南省高级人民法院《关于审理涉及机动车交通事故责任强制保险案件适用法律问题的指导意见》（2008.12.12） 451

28.江西省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见（一）》（2010.12.21） 452

29.浙江省高级人民法院《关于审理财产保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》（2009.9.8） 454

30.江苏省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要》 459

31.广东省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》（2011.9.2） 464

32.广东省高级人民法院民一庭《关于审理道路交通事故损害赔偿案件遇到的问题和对策（一）》（2010年） 468

33.陕西省高级人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件若干问题的指导意见（试行）》 470

34.四川省高级人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的规定》（2002.3.5） 473

35.福建省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件的规范指引》 483