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第一章 存款及汇兑业务 1

第一节 账户管理及存款业务案例 1

案例一 漏抽一张回单致使银行赔付 1

案例二 伪造公司印鉴案犯冒领巨款 3

案例三 审核凭证粗心索还费尽周折 6

案例四 未摘录证件号导致银行赔付 8

第二节 贷款担保案例 9

案例五 误退重要电报导致繁复追索 10

第二节 汇出汇款业务案例 10

案例六 迟收退款电报使得误退汇款 12

案例七 误解电传内容银行垫款10年 14

案例八 审核汇款申请力求认真细心 16

第三节 汇入汇款业务案例 18

案例九 客户商业纠纷银行不宜介入 18

案例十 汇款行误操作导致汇款重付 20

案例十一 外商伪造回单银行被诈两万 23

案例十二 汇款解付迟缓客户投诉抱怨 25

案例十三 汇款区区一千元客户收到逾半年 27

第四节 票据托收业务案例 29

案例十四 养老金支票款托收当须谨慎 29

案例十五 办理买汇票据应视银行信誉 31

案例十六 托收进程迟缓引起法律诉讼 33

案例十七 伪造签名支票银行依法追索 35

第五节 出纳业务案例 37

案例十八 客户粗枝大叶解款账实不符 37

案例十九 12万日元不翼而飞点钞机里暗渡陈仓 38

案例二十 当面若点清釜底难抽薪 39

案例二十一 有章不循钱款丢失 41

案例二十二 巨款丢失竟然全然不知好心人拾交才恍然大悟 43

第六节 工作人员作案 45

案例二十三 窃取空白存折侵吞客户存款 45

案例二十四 利用职务之便屡行不义害己 46

案例二十五 为筹出国费用贪污公款入狱 48

案例二十六 重视事故苗头老鼠怎敢偷油 50

第七节 客户诈骗案 52

案例二十七 伪造存单行骗法网恢恢难逃 52

案例二十八 轻信“客户”日元被骗 54

案例二十九 柜面操作不规范银行现金被骗走 55

第八节 私人调汇业务案 57

案例三十 非唯一继承人怎能独得遗产 57

案例三十一 依据所签协议处理遗产分配 59

案例三十二 经办手续欠严银行蒙受损失 61

第二章 信用卡业务 64

第一节 信用卡申办案例 64

案例一 冒名顶替诈取资金 64

案例二 盗用单位名骗领信用卡 65

案例三 银行手续严密冒领怎会得逞 66

案例四 废宅当住所邮递难辨伪 68

第二节 信用卡使用案例 69

案例五 恶意透支套现无力归还受罚 69

案例六 规避授权分单交易 70

案例七 特约商户伪造授权非法交易银行退单 72

案例八 内外串通勾结非法套取现金 73

案例九 款未收妥提前转账发生透支银行受损 74

第三节 信用卡授权和清算案例 76

案例十 授权发生差错银行资金流失 76

案例十一 代办行延迟交单发卡行清算困难 77

案例十二 银行记账发生错误客户趁机骗取资金 78

案例十三 员工审单不严银行信誉受损 79

案例十四 缺乏法律知识误划结清款项 80

第四节 信用卡挂失案例 82

案例十五 挂失不及时冒用生纠纷 82

案例十六 违反操作章程商户自吞苦果 83

案例十七 假挂失真诈骗 84

第五节 信用卡涉及连带责任案例 86

案例十八 盲目担保招债上身 86

案例十九 主卡副卡原一体债权债务岂能分 87

案例二十 公卡管理不善损失单位承担 88

第六节 信用卡犯罪案例 89

案例二十一 恶意透支步入牢房 89

案例二十二 制假卡魔高一尺抓嫌犯道高一丈 91

案例二十三 废卡收回不及时被人修补遭损失 92

案例二十四 贪图钱财出卖资料 93

案例二十五 窃取磁条信息伪造他卡犯罪 94

案例二十六 利用假柜员机窃取真信用卡 95

案例二十七 篡改入账日期侵占虚拟利息 96

案例一 针对产品导向实施设备贷款 98

第三章 信贷业务 98

第一节 贷款决策案例 98

案例二 主体资金未落实前期投入难收回 100

案例三 利用客检条款诈骗打包贷款 103

案例四 贷前审查不严银行受损严重 106

案例五 协议透支变相贷款 108

案例六 担保过期多日贷款回收困难 109

案例七 担保核查不怠瞒天怎能过海 110

案例八 担保方式选择不当贷款清收发生困难 111

第三节 贷后管理案例 113

案例九 重视贷后管理做好企业参谋 113

案例十 催收贷款方法欠妥诉求还款未获认可 115

案例十一 假破产真逃债银行蒙受损失 116

第四节 抵押品处理案例 119

案例十二 运用法律手段维护银行权益 119

案例十三 抵押物已淘汰变卖资不抵债 122

案例十四 抵押未办登记贷款缺乏保障 126

案例十五 财产保全及时银行少受损失 127

第四章 信用证业务 129

第一节 信用证开立案例 129

案例一 申请书漏打一字受益人交货质次 129

案例二 维护信用证尊严避免软条款风险 134

案例三 坚持原则是正道特别条款实无效 137

案例四 求货心切加列电索货价大跌引发风波 140

案例五 出尔反尔偿付条款形同虚设紧催猛追拖延目的昭然若揭 144

案例六 舍近求远他人得利法院有违国际惯例 147

第二节 信用证保兑案例 152

案例七 合理交单是否过期保兑责任岂容回避 152

案例八 保兑行保而不兑议付行力争无果 155

案例九 休说点撇不足道误解酿成大损失 158

第三节 信用证不符点处理案例 162

案例十 两种拼法原一地一处笔误何足奇 162

案例十一 重视单据留底交涉有理有据 167

案例十二 正副单据有定论大小不符勿轻心 170

案例十三 银企配合密切退单再索成功 174

案例十四 银贸脱节严重主动变为被动 177

第四节 信用证拒付案例 180

案例十五 因贪小利勉强拒付再加百万重获货物 180

案例十六 理直还须气壮交涉不误时机 185

案例十七 公婆相争理难断循章办事不偏袒 188

案例十八 单据遗失邮途开证行拒付无理 192

案例十九 明拒付暗放货揭真相获偿付 195

第五节 信用证欺诈案例 199

案例二十 伪证缺押诈骗未遂 199

案例二十一 名利俱毁因欺诈自搬石头自砸脚 201

案例二十二 以次充好骗取货款成功交涉减额支付 205

案例二十三 骗得银行提货担保借款售货逃之夭夭 207

案例一 谨慎掌握条款维护客户利益 213

第一节 保函开立案例 213

第五章 保函、托收及保理业务 213

案例二 条款有空可钻银行失去主动 217

案例三 保证金被吃掉缘于汇率变动 221

案例四 是谓补偿贸易抑或单纯付款 225

案例五 谨慎转开保函保障合同执行 230

第二节 保函索赔案例 235

案例六 外方无理索赔我方据理力争 235

案例七 压低标价中标履约无望毁约 238

案例八 疏忽审查管理被动转贷赔付 242

案例九 平衡双方权益促使补偿成功 246

第三节 保函欺诈案例 250

案例十 支行违章越权银行信誉受损 250

案例十一 识破伪造保函加强风险防范 254

案例十二 假引进外资骗取信任巨额备用信用证被诈 256

第四节 托收纠纷案例 260

案例十三 违反惯例擅自交单冻结货款交涉法院 260

案例十四 错将同意作承兑银行付款责难推 265

案例十五 不同国家法律观点存在差异各行对待远期托收处理有别 269

案例十六 信用证逾期改做托收进口商借机拒付退货 274

第五节 保理争议案例 276

案例十七 贸易乃有序保理岂无规 276

案例十八 进口商反索起争议保理商按约冲融资 283

第六章 资金与信托业务 287

第一节 防止汇率风险交易案例 287

案例一 为防货币贬值期权可做保证 287

案例二 汇率纸上谈兵业绩亏损严重 288

案例三 忽视债务保值濒临破产绝境 290

第二节 控制利率风险交易案例 292

案例四 组合利率期权控制债务风险 292

案例五 债务互换集资利用优势互惠 295

案例六 利用优势发债互换降低成本 297

案例七 预防利率风险承做远期协议 298

案例八 市场利率错位循环套利收益 300

第三节 资金业务管理案例 302

案例九 交易疏于监督巨额亏损难咽 302

案例十 越权扩大坏盘亏损严重受罚 303

案例十一 内部稽核监控不力百年基业毁于一旦 305

案例十二 投资决策失误企业濒临破产 307

第四节 交易市场业务案例 307

案例十三 接受无效委托券商遭受损失 308

案例十四 市价委托未成交股民损失须赔偿 309

第五节 交易市场工作人员作案案例 311

案例十五 违规办理开户员工自酿苦酒 311

案例十六 挪用银行资金炒股触犯国法受到严惩 313

案例十七 内部管理不严集体炒股受罚 314

案例十八 利用电脑手段诈骗股民资金 316

第六节 保管箱业务案例 318

案例十九 提供优质服务还需掌握尺度 318

案例二十 编号发生重复客户产生误解 319

案例二十一 按章办理业务保障银行利益 321

案例二十二 缺乏事后管理租赁物被转让 322

第七节 租赁业务案例 322

案例二十三 炮制借口拒付租金 324

第七章 保卫工作 326

第一节 警卫营业环境案例 326

案例一 防范设施不齐全银行遭抢受损失 326

案例二 冒充储户抢劫银行 326

案例三 缺乏防范意识遭劫束手无策 328

案例四 麻痹大意酿成大祸 329

案例五 出库缺乏防备寄存款包被抢 330

第二节 保卫库房案例 331

案例六 利用守库之际抢劫金库作案 331

案例七 偷配金库钥匙盗窃国家资金 332

案例八 缺乏常识破坏现场被盗款项无法追回 333

案例九 掉以轻心巨款被盗 334

案例十 金库建造不合规范库款被盗后果不堪 335

案例十一 擅离职守要严处金库被盗实难容 336

第三节 护卫运钞车案例 337

案例十二 身为保安员公然施抢劫 337

案例十三 设置路障居心叵测抢运钞车胆大妄为 338

案例十四 位置停靠不当造成运钞被抢 339

第四节 使用保卫设备与系统案例 340

案例十五 启动防范装置制止抢劫犯罪 340

案例十六 及时报警抓获歹徒 341

案例十七 利用监控设施讨回多付款项 342

案例十八 惯盗屡行窃监控现原形 343