商业银行零售业务PDF电子书下载

第一章 商业银行零售业务概述 1

一、商业银行零售业务的概念及实质 1

（一）商业银行零售业务的含义及范围的界定 1

目录 1

（二）商业银行零售业务的分类 4

（三）商业银行零售业务的基本特征 7

（四）商业银行零售业务的实质 8

（一）20世纪30年代以前，个人存款为主的零售业务时期 9

（二）二次大战以后，消费信贷的发展时期 9

二、商业银行零售业务的发展概况 9

（三）20世纪60年代以后，零售业务的创新时期 10

（四）20世纪90年代以来，零售业务的大发展时期 11

三、商业银行零售业务发展的原因背景 11

（一）社会经济活动对金融中介的需求和银行功能的发展 11

（二）金融业激烈竞争对零售业务发展的推动 13

（三）金融深化、金融创新对零售业务发展的促进 13

（四）信息网络技术拓展了零售业务的发展空间 14

（五）金融管制放松对零售业务发展的影响 15

四、商业银行零售业务的国际发展趋势 16

（一）零售业务已成为银行的主要盈利性业务 16

（二）网上银行将成为未来零售业务运作的主要模式 17

（三）零售业务的细分化、个性化 18

（四）中间业务成为零售业务拓展的主要内容 19

（五）银行的机构扩展将减缓、机构功能不断优化 20

（六）银行卡将成为主要的个人支付工具 21

（七）大型“金融百货公司”与小型零售银行将同时并存 21

（八）零售业务向国际化方向发展 22

第二章 零售金融市场的运行体系 24

一、零售金融市场的含义 24

二、零售金融市场的基本构成要素 26

（一）零售金融市场的主体 26

（四）零售金融市场的中介服务机构 28

（二）零售金融工具或产品 28

（三）零售金融产品的价格 28

三、零售金融市场的运行机制和体系的构成 29

（一）零售金融市场的运行机制构成 29

（二）零售金融市场的运行体系构成 30

四、零售银行的机构组织体系 30

（一）小型和大型零售银行的内部组织结构 30

（二）商业银行的外部组织结构 33

（三）商业银行的零售服务设施 35

五、个人信用服务体系——个人信用报告机构 39

（一）个人信用报告机构的性质和种类 40

（二）信用报告的资料来源与内容 41

（三）信用报告的种类 42

（四）信用报告业的法律监管文件——《公平信贷报告法案》 43

六、抵押贷款二级市场和资产证券市场 45

（一）抵押贷款二级市场及抵押贷款证券化 45

（二）资产证券化及资产证券市场 46

七、零售金融市场的政策与监管 47

（一）政府监管的主要目的 47

（二）美国限制消费贷款机构活动的主要法律 48

（一）零售金融产品的含义及特征 52

第三章 商业银行零售业务的开发与效益管理 52

一、零售金融产品的开发 52

（二）零售金融产品的开发目标 56

（三）零售金融产品的开发过程 57

（四）零售金融产品的开发策略 62

二、零售金融产品的定价策略 63

（一）零售金融产品的定价原理和法则 63

（二）零售金融产品的供求与定价方法 68

（三）零售金融产品的定价策略与实施 73

（一）银行零售市场营销观念的发展 76

三、零售金融产品的市场营销及策略 76

（二）银行零售业务对象行为分析与市场定位 79

（三）银行零售金融产品营销的市场特点和营销策略 84

四、银行零售业务组织机构的管理 91

（一）管理和经营机构的设置模式 91

（二）机构设置考虑的因素和原则 94

（三）新型零售营业网点的构建 95

（四）组织机构的控制效率 97

五、零售业务的风险控制与管理 100

（一）零售业务的风险成因 100

（二）零售业务的风险类型 102

（三）零售业务的风险防范与管理 104

第四章 个人存款业务的运作与管理 106

一、商业银行发展个人存款业务的意义 106

（一）个人存款是商业银行生存发展的基础 106

（二）个人存款是商业银行开展其他业务的基础 109

（三）吸收存款始终是商业银行的竞争性业务 109

二、商业银行个人存款业务的基本种类 110

（一）交易（支付）存款账户 111

（二）非交易（储蓄）存款账户 117

三、商业银行存款结构的变化及其影响 120

（一）商业银行存款结构的变化 120

（二）商业银行存款结构变化的原因分析 121

（三）存款结构的变化对银行经营的影响 122

四、个人存款的创新 124

（一）指数定期存单 124

（二）经纪人存款 125

（三）外币存单 125

（四）特殊存单 126

（五）类同存款账户 126

（六）投资账户 126

（一）个人存款定价与商业银行经营目标之间的关系 127

五、商业银行个人存款的定价策略与方法 127

（二）影响个人存款定价的因素 128

（三）个人存款定价的目标和方法 134

六、我国商业银行的个人存款业务 144

（一）个人存款业务的现状及存在的问题 144

（二）个人存款业务的发展条件和环境 147

（三）我国商业银行个人存款业务的发展策略 149

第五章 个人贷款业务的运作与管理 153

一、个人贷款的概念、特点及种类 153

（一）个人贷款的概念 153

（二）个人贷款的特点 154

（三）个人贷款的种类 155

（一）居民住宅抵押贷款 157

二、消费者贷款 157

（二）非住宅贷款 159

（三）非住宅消费者贷款的一般程序 161

三、个人投资贷款 168

（一）个人股票投资贷款 168

（二）多币种杠杆贷款 170

（三）个人房地产投资贷款 171

（四）个人住房贷款的一般程序 171

四、消费者现金管理方案——度身定造贷款 174

（一）贷款定价的原则 175

五、个人贷款的定价 175

（二）非住宅消费者贷款的定价 176

（三）住宅消费者贷款的定价 180

六、我国商业银行的个人贷款业务 182

（一）现行我国商业银行个人贷款的主要种类 182

（二）个人住房贷款的条件和一般程序 187

（三）个人住房贷款每月还款额的计算方法 190

（四）当前我国消费信贷的发展状况和存在的问题 192

（五）发展我国消费信贷的途径 195

（一）零售中间业务的概念 198

一、零售中间业务的概念与分类 198

第六章 零售中间业务的运作与管理 198

（二）零售中间业务的分类 199

（三）零售中间业务的交叉性 200

二、零售中间业务的发展 201

（一）零售中间业务的发展概况 201

（二）零售中间业务的发展原因 202

（三）开拓发展零售中间业务的意义 204

三、个人结算业务 206

（一）个人结算业务的概念与种类 206

（二）个人结算的工具 208

（三）个人结算的方式 209

四、信用卡业务 212

（一）银行信用卡的概念及其功能 213

（二）银行信用卡的分类 214

（三）信用卡业务的运作程序 216

（四）信用卡业务的风险与防范 218

五、个人代理业务 225

（一）个人代理业务的概念与种类 225

（二）银行发展个人代理业务的意义 226

（三）代理个人收付业务 226

（四）其他个人代理业务 228

六、其他中间业务 229

（一）信托业务 229

（二）信息咨询业务 229

七、我国商业银行的中间业务 231

（一）当前我国商业银行中间业务的状况 231

（二）发展个人金融中介服务的现实意义 232

（三）商业银行金融中介服务经营环境的营造 233

第七章 我国商业银行零售业务的开拓与发展 239

一、我国商业银行开拓发展零售业务的紧迫性 239

（一）面临金融开放的严峻挑战 239

（二）深化金融改革的客观要求 242

（三）推动经济增长的现时需要 244

二、我国商业银行零售业务的现状及存在的主要问题 246

（一）我国商业银行开展零售业务的背景分析 246

（二）我国商业银行零售业务的现状 248

（三）目前我国商业银行零售业务存在的问题 251

三、我国商业银行零售业务的发展目标与策略 254

（一）发展目标与步骤 254

（二）发展策略与措施 256

四、结束语：我国商业银行零售业务的发展前景 259

主要参考文献 263