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保险专业知识与实务考试大纲（初级） 1

第一章 风险与风险管理 1

第一节 风险 1

一、风险概述 1

二、风险的特征 3

三、风险成本 5

四、风险分类 6

第二节 风险管理 8

一、风险管理的概念 8

二、风险管理的方式 9

习题 14

参考答案 20

第二章 保险概述 21

第一节 保险的概念 21

一、什么是保险 21

二、保险的基本要素 22

第二节 保险的特征 23

一、保险的基本特征 23

二、保险的比较特征 23

第三节 保险的职能和作用 25

一、保险的职能 25

二、保险的作用 26

第四节 保险的分类 27

一、保险分类的意义和基本方法 27

二、保险基本分类的内容 27

第五节 保险的历史与发展 29

一、保险的起源 29

二、现代商业保险的发展趋势 31

三、中国保险业发展的历史与现状 31

习题 33

参考答案 37

第三章 保险的基本原则 38

第一节 保险利益原则 38

一、保险利益概述 38

二、财产保险合同的保险利益 39

三、人身保险合同的保险利益 40

四、保险利益的转移和消灭 41

第二节 最大诚信原则 41

一、最大诚信原则的含义 41

二、保险人的说明义务 41

三、投保人的如实告知义务 42

四、保证 44

五、弃权与禁止反言 44

第三节 损失补偿原则 44

一、损失补偿原则的含义 44

二、损失补偿的范围和方式 44

三、损失补偿原则的派生原则 44

第四节 近因原则 46

一、近因原则的含义 46

二、近因原则的具体运用 46

习题 47

参考答案 50

第四章 保险合同 51

第一节 保险合同及其特征 51

一、保险合同的概念 51

二、保险合同的特征 51

三、保险合同的性质与法律使用 52

第二节 保险合同的主体和客体 53

一、投保人 53

二、保险人 54

三、被保险人 56

四、受益人 57

五、保险辅助人 58

第三节 保险合同的订立 58

一、保险合同订立的原则 58

二、保险合同订立的程序 59

第四节 保险合同的内容与形式 59

一、保险合同基本条款的含义 59

二、保险合同的形式 61

第五节 保险合同的履行 62

一、投保人对保险合同的履行 62

二、保险人对保险合同的履行 63

第六节 保险合同的变更和权利义务终止 64

一、保险合同的变更 64

二、保险合同的权利义务终止 64

习题 67

参考答案 73

第五章 保险公司经营 75

第一节 保险公司经营的一般原理 75

一、保险公司的经营特征 75

二、保险公司的经营目标 76

三、保险公司的经营策略 77

四、保险公司的经营环境 78

五、保险公司经营的特殊原则 79

第二节 保险展业 80

一、保险展业的一般程序 80

二、保险展业的基本要求 83

三、展业人员需具备的素质 84

第三节 保险承保和理赔 85

一、保险承保 85

二、保险理赔 86

第四节 保险防灾防损 88

一、保险防灾防损的含义 88

二、保险防灾防损的意义 88

三、保险防灾防损的形式 88

四、保险防灾防损工作的内容 88

五、保险防灾防损工作的基本要求 88

习题 88

参考答案 93

第六章 保险市场与保险监管 94

第一节 保险市场概述 94

一、保险市场的含义和分类 94

二、保险市场机制 94

三、保险市场模式 95

第二节 保险市场的构成 96

一、保险供给 96

二、保险需求 100

三、保险中介 101

第三节 保险监管 106

一、保险监管概述 106

二、保险监管的主要内容 109

三、中国保险业监管的发展趋势 112

习题 113

参考答案 119

第七章 财产保险（一） 120

第一节 财产保险概述 120

一、财产保险的概念 120

二、财产保险业务体系 120

三、财产保险的特征 121

第二节 团体火灾保险 122

一、火灾保险与团体火灾保险概念 122

二、团体火灾保险承保的主要风险 122

三、团体火灾保险的基本内容 122

四、团体火灾保险的险种 124

第三节 家庭财产保险 125

一、家庭所面临的风险与保险 125

二、家庭财产保险的基本特征 126

三、家庭财产保险的基本内容 126

四、家庭财产保险险种 127

第四节 机动车辆保险 129

一、机动车辆保险的对象、险种和特点 129

二、机动车辆保险的保险责任范围 130

三、机动车辆保险金额和赔偿限额 131

四、机动车辆保险的保险期限 132

五、保险费的计算与无赔款优待 132

六、机动车辆的承保与赔偿 134

第五节 船舶保险 137

一、船舶保险的定义与特点 137

二、船舶保险的保障内容 138

三、船舶保险的保险责任 138

四、船舶保险的责任免除 140

五、船舶保险的保险期限 141

六、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额 142

七、船舶战争、罢工险条款 142

习题 143

参考答案 147

第八章 财产保险（二） 149

第一节 货物运输保险 149

一、国际运输货物保险 149

二、国内货物运输保险 154

第二节 农业保险 156

一、农业保险的概念 156

二、农业保险及其经营的基本特征 156

三、农业保险的险别险种 158

四、农业保险的保险标的 159

五、农业保险的责任范围 160

六、农业保险的保险期限 161

七、农业保险的保险金额 162

八、农业保险的保险费率 162

第三节 责任保险 162

一、责任保险及其发展 162

二、责任保险的基本内容 163

三、责任保险的险别 164

第四节 信用保证保险 168

一、信用保证保险概述 168

二、信用保险 169

三、保证保险 172

习题 175

参考答案 185

第九章 人身保险 186

第一节 人身保险概述 186

一、人身保险的概念 186

二、人身保险与财产保险的区别 187

第二节 人寿保险 188

一、人寿保险的概念 188

二、人寿保险的特征 188

三、人寿保险的分类 190

第三节 人身意外伤害保险 192

一、人身意外伤害保险概述 192

二、意外伤害保险的特征 194

三、意外伤害保险的分类 194

四、意外伤害保险的主要内容 196

第四节 健康保险 197

一、健康保险的特征 197

二、健康保险的类型 199

三、我国健康保险的主要险种 200

第五节 人寿保险合同的常用条款 203

一、不丧失价值条款 203

二、年龄误报条款 203

三、宽限期条款 204

四、复效条款 204

五、受益人条款 205

六、自杀条款 205

习题 206

参考答案 211

第十章 再保险 213

第一节 再保险概述 213

一、再保险的定义 213

二、再保险与原保险 213

三、再保险的职能 214

四、再保险的作用 215

第二节 再保险的种类 215

一、比例再保险 215

二、非比例再保险 216

第三节 再保险的安排方法 217

一、临时再保险 217

二、固定再保险 217

三、预约再保险 217

第四节 再保险合同的基本内容 218

一、再保险合同 218

二、比例再保险合同中的通用条款 218

三、非比例再保险合同中的主要条款 219

第五节 再保险业务的基本流程 223

一、再保险实务流程 223

二、分入再保险实务 224

三、分出再保险实务 225

习题 228

参考答案 237

第十一章 社会保险 238

第一节 社会保险概述 238

一、社会保险的概念与特征 238

二、社会保险的发展 239

三、社会保险与商业保险的区别 240

四、社会保险项目结构 242

五、社会保险制度的类型 242

第二节 社会养老保险 243

一、社会养老保险的意义 243

二、养老保险的特色 244

三、养老保险的模式 244

四、养老保险的享受条件 245

第三节 失业保险 246

一、失业与失业保险 246

二、失业保险的基本内容 247

第四节 社会医疗保险 247

一、社会医疗保险的特征 247

二、医疗保险模式 248

三、社会医疗保险的基本内容 248

第五节 工伤保险 249

一、工伤事故与工伤保险 249

二、工伤保险的基本原则 249

三、工伤保险的内容 250

第六节 生育社会保险 251

一、生育社会保险及其特点 251

二、生育保险的基本内容 252

第七节 补充保险 252

一、补充养老保险 252

二、补充医疗保险 253

习题 253

参考答案 258

参考书目 259