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一 常用金融知识问答 1

Q1.个人开立银行账户需要注意什么？ 2

Q2.很久没有动过的银行账户，应该怎样处理？ 4

Q3.不慎遗失存单（折）/卡怎么办？ 4

Q4.如何使用个人支票？ 4

Q5.谁有权查询、冻结、扣划我的银行存款？ 5

Q6.存款人更改姓名的情况下如何取出存款？ 7

Q7.第五套人民币防伪标识有哪些？ 8

Q8.残缺污损人民币兑换有哪些办法？ 23

Q9.个人信用报告有用吗？如何保持良好的个人信用？ 23

Q10.征信信息从哪里来？ 23

Q11.谁有权查询个人信用报告？ 24

Q12.如何查询个人信用报告？查询时要提供哪些资料？ 24

Q13.户口在异地，可以在当地查自己的信用报告吗？ 25

Q14.可以通过电话或者互联网查询个人信用报告吗？ 25

Q15.个人信用报告中的信息错了，如何提出异议申请？ 25

Q16.银证转账，证券账户资金未及时到账的一般原因是什么？如何处理？ 26

Q17.领取直系亲属存款遗产的操作流程是什么？ 26

二 个人理财及银行代理 27

Q18.个人理财是什么？银行为个人提供的常见理财服务有哪些？ 28

Q19.如何甄别理财师的资质？ 28

Q20.如何评估自己的财务状况？ 30

Q21.为何要进行理财规划？ 31

Q22.银行理财产品有哪几种分类？ 31

Q23.如何阅读银行理财产品说明书？ 32

Q24.如何了解银行理财产品的风险？ 36

Q25.银行理财产品与储蓄有什么区别？ 36

Q26.如何选择适合自己的理财产品？ 36

Q27.什么是个人外汇交易？应注重哪些风险点？ 37

Q28.通过银行可以进行的贵金属投资有哪些？有何风险？ 37

Q29.什么是代客境外理财业务？ 38

Q30.代客境外理财业务有哪些优点？风险何在？ 39

Q31.银行代理保险、基金、黄金、国债的范围有哪些？ 40

Q32.银行代理的保险产品与储蓄是一回事吗？ 41

Q33.刚买的保险可以退吗？ 42

Q34.银行网点代理的保险产品到期、退保和理赔有哪些注意事项？ 44

Q35.什么是信托？哪些人可以购买？ 45

三 银行卡 47

Q36.常用的银行卡有哪些种类？ 48

Q37.贷记卡与借记卡的区别是什么？ 48

Q38.什么是信用卡免息期？ 49

Q39.什么是信用卡的最低还款额与滞纳金？ 50

Q40.什么是信用卡超限费？ 50

Q41.境外用卡，银联与VISA、 MASTERCARD有何不同？ 50

Q42.申领信用卡有哪些注意事项？ 51

Q43.信用卡取现会收费吗？ 51

Q44.信用卡每日取现金额的上限是什么？ 52

Q45.如何安全使用信用卡？ 52

Q46.什么是信用卡主卡和附属卡？有哪些注意事项？ 53

Q47.怎样拥有更高的信用额度？ 54

Q48.刷卡消费是否需要输入密码？ 55

Q49.什么是信用卡的安全码？ 55

Q50.在境外如何使用信用卡？ 55

Q51.如果用卡受阻，怎么办？ 57

Q52.持卡人需要留存交易单据吗？ 57

Q53.信用卡消费后，我要退货怎么办？ 57

Q54.什么是银行卡预授权交易？ 58

Q55.什么是“No Show”费？ 58

Q56.如何妥善保管信用卡？ 60

Q57.在信用卡申领和使用过程中，如何维护好个人的信用记录？ 60

四 电子银行和自助机具 63

Q58.电子银行都包括哪些？ 64

Q59.什么是网上银行？ 64

Q60.如何开通网上银行？ 65

Q61.网上银行安全吗？ 65

Q62.运用网银办理汇款业务可以省钱省心吗？ 66

Q63.网银跨行转账需要填写开户银行的详细信息吗？ 67

Q64.网银证书过期后应该怎么办？ 67

Q65.遇到网银证书损坏应该怎么处理？ 67

Q66.遗忘网银登录密码怎么办？ 67

Q67.什么是手机银行？ 68

Q68.如何开通手机银行？ 68

Q69.手机银行如何保护客户资金安全？ 68

Q70.手机丢失了，手机银行还能用吗？如何更换手机银行预留的手机号码？ 69

Q71.什么是电话银行？ 69

Q72.如何开通电话银行？ 70

Q73.银行的自助设备有哪些？ 71

Q74.使用自助设备时怎样安全输入密码？ 71

Q75.自助取款机未吐钞却扣账怎么办？ 71

Q76.遇到自助设备吞卡如何处理？ 71

Q77.使用自助设备取款时有无金额限制？ 72

Q78.自助设备跨行取款会产生手续费吗？ 72

五 个人贷款 73

Q79.个人可以申请哪些贷款？ 74

Q80.房贷方式有几种？各自适用哪些情况？ 74

Q81.如何选择适合的房贷偿还方式？ 75

Q82.什么是固定利率房贷？什么情况下应选择固定利率？ 75

Q83.贷款利率调整了，采用浮动利率贷款是如何计息的？ 76

Q84.我可以为他人贷款提供担保吗？做担保会有什么风险吗？ 76

六 外汇业 77

Q85.什么是境内个人？什么是境外个人？ 78

Q86.现钞账户和现汇账户的区别有哪些？ 79

Q87.外币定期存款有哪些期限可以选择？ 79

Q88.提取外币现钞有金额限制吗？ 80

Q89.外币现钞存入银行有金额限制吗？ 80

Q90.可以把外币现汇转给其他人吗？ 81

Q91.如果我需要携带外币现金出境，有哪些规定？ 81

Q92.外汇携带证日期写错会影响使用吗？ 82

Q93.境内个人将外币现汇汇给境外个人，有金额限制吗？ 83

Q94.个人手持外币现钞是否可以直接汇出给境外个人，有金额限制吗？ 83

Q95.海外汇款有哪些方式？各有什么特点？ 84

Q96.为什么国外亲友收到汇款后发现钱少了？ 84

Q97.收到国外亲友寄给我的支票，应当如何办理？ 85

Q98.支票托收后的资金是外币现汇还是外币现钞？ 85

Q99.什么是结汇和购汇？ 86

Q100.境内个人的结汇、购汇有额度限制吗？ 86

Q101.结汇购汇额度管理中的“年度”如何理解？ 86

Q102.我在今年只兑换了20000美元，多余的额度明年还可以继续使用吗？86Q103.如需代办个人年度总额内结汇、购汇，有哪些规定？ 86

Q104.国内银行一般可以兑换哪些外国货币？ 87

Q105.出境使用旅行支票有什么好处？ 88

Q106.购买旅行支票需要支付手续费吗？ 89

Q107.在保管和使用旅行支票时应当注意些什么？ 89

Q108.没用完的旅行支票，回国后怎么处理？ 90

七 常见金融诈骗行为的识别 91

Q109.假冒银行以贷款、办理信用卡为名实施诈骗 92

Q110.调包客户银行卡实施诈骗 95

Q111.利用ATM盗取银行卡信息 96

Q112.利用“钓鱼网站”实施银行卡诈骗 98

Q113.电汇诈骗 100

Q114.利用学生虚假开户实施诈骗 102

八 电信、短信和网络金融诈骗识别小窍门 103

Q115.为什么骗子在电话中要求我去银行汇款时手机始终保持通话状态，并且不要理会银行职员和保安？ 104

Q116.为什么我的来电显示真的是公安局、检察院、法院的号码？ 105

Q117.电话里的电信局员工、法官和警察都是真的吗？ 105

Q118.我的手机收到“银行成功扣除年费1280元，联系电话130＊＊＊＊＊”的短信，这是真的吗？ 106

Q119.电话打来说是医院，要我直接到ATM机上领取“新生儿生育补助金”，这是真的吗？ 106

Q120.我在国外的儿子用QQ视频聊天要我汇款到他同学的账户上去，这可信吗？ 106

Q121.刚刚接到电话称我“电话欠费”，还说我家的银行账户不安全，这是怎么回事？ 107

Q122.突然接到电话，称外孙在学校遇到车祸，正在医院抢救，要我马上汇钱到账户，我该怎么办？ 107

Q123.接到一短消息，说我中奖了，只要支付几百元手续费，就能拿到上万元的奖金，这是真的吗？ 108

Q124.昨天接一电话，对方口气显得与我很熟悉，还要我猜他是谁。我以为是广东的好友马先生，他表示明天要来上海看我。没想到今天又来电话说：遇上车祸了，让我汇款给他，我该怎么办？ 108

Q125.接到一短信，内容是“您好，社保管理中心通知：您有一笔3485元社保补贴尚未领取，请及时办理，今天下午是最后期限，逾期不候，联系电话6780xxxx”，这是真的吗？ 109

Q126.如何区分银行正规短信通知和诈骗短信？ 109

Q127.接到一短信，内容是“邮政局通知您，您有一包裹因地址不详未领取，联系电话6044xxxx”，这是真的吗？ 109

Q128.接到一短信，内容是“尊敬的客户，您的某银行指令卡将于次日过期，请您尽快登录某某网站进行升级，网址为xxxx”，我该怎么办？ 110

九 非法金融业务的主要特征和防范要点 111

Q129.什么是高利贷？高利贷有什么危害？ 112

Q130.高利贷受法律保护吗？ 112

Q131.什么是传销？传销有哪些危害？ 113

Q132.如何识别非法境外黄金保证金业务？ 114

Q133.什么是非法集资？非法集资有哪些危害？ 115

Q134.非法集资的特征有哪些？ 116

Q135.非法集资的主要表现形式有哪些？ 117

Q136.如何防范非法集资？ 118

部分银行客户服务热线 120

上海市银行同业公会简介 124

跋 125