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第一篇 人民币业务篇 1

1.什么是假币？如何识别假币？ 1

2.酒店、商场有权没收假币吗？ 3

3.在银行存款时，发现假币应如何处理？ 4

4.在银行取款时，发现假币应如何处理？ 5

5.对银行收缴假币的行为有异议，应如何处理？ 6

6.有一张残缺的人民币，可以去银行全额兑换吗？ 8

7.如何兑换火烧、鼠咬、霉烂等特殊残损人民币？ 9

8.乘客与出租车司机发生争执，撕毁10元面值人民币的行为违法吗？ 11

9.可以在商品上使用人民币图样吗？ 12

10.可以在网上买卖人民币收藏品吗？ 13

第二篇 个人储蓄业务篇 15

11.为什么要有个人账户？个人账户有哪些种类？ 15

12.哪些金融机构可以开立个人银行账户？现在个人可以办理存款业务的币种有哪些？ 18

13.在银行开户时是否需要存入一定金额的现金？如何办理个人存款的开户手续？ 18

14.什么是存款实名制？ 19

15.什么是客户身份识别制度？客户办理哪些业务时，金融机构应进行身份识别？ 20

16.什么是联网核查公民身份信息？银行机构如何进行联网核查？客户如对核查结果存有疑义应如何处理？ 23

17.什么是有效身份证件？机动车驾驶证、法定身份证件的复印件可以作为实名证件使用吗？ 25

18.出借居民身份证的行为应如何处理？购买、使用伪造的居民身份证的行为应如何处理？ 26

19.未成年人可以在银行开立个人账户吗？ 27

20.如何妥善保管和使用银行卡？ 29

21.如何使用个人支票？ 31

22.什么是空头支票？对于签发空头支票的行为应如何处理？ 33

23.如何办理个人存款证明，都有哪些规定？ 35

24.误将钱款存（转）入他人银行卡（折），应如何处理？ 37

25.储户遗忘密码，应如何处理？ 39

26.银行可以收取密码重置费、密码挂失费吗？银行如何制定和调整服务价格？ 40

27.储户遗失了存单、存折或银行卡，应如何处理？ 43

28.储户银行卡、存单、存折遗失或被盗，却无法提供有效身份证件，应如何处理？ 45

29.有一个银行账户很久没有使用，应如何处理？ 48

30.定期存款到期了，如果没有及时支取或办理转存手续会怎样？ 48

31.账户信息安全吗？谁有权查询、冻结、扣划存款？ 49

32.银行经营场所内张贴的“钱款当面点清，离柜概不负责”的告示有法律效力吗？ 51

33.如何设置和安全使用密码？ 52

34.在自助银行办理业务时应注意什么？ 53

35.在POS刷卡消费时应注意什么？ 55

36.如何安全使用网上银行？ 57

37.存款人死亡后，存款应如何支取？ 60

38.在办理银行业务时，应如何有效保护个人信息？ 61

39.什么是非法金融机构？什么是非法金融活动？ 64

40.什么是非法集资？参与非法集资形成的风险及损失应由谁承担？如何远离非法集资？ 65

第三篇 个人理财业务篇 69

41.什么是银行理财产品？银行理财产品与储蓄有什么不同？ 69

42.常见的银行理财产品有哪几种类型？ 71

43.是否所有人都适合购买理财产品？购买理财产品前应如何“了解自己”？ 75

44.购买理财产品前必须要做客户风险承受能力评估吗？ 78

45.银行的所有业务人员都可向客户销售理财产品吗？ 80

46.客户购买理财产品前可向销售人员咨询哪些问题来“了解产品”？ 81

47.什么是理财产品的宣传销售文本？它由哪些内容组成？ 83

48.如果理财产品的宣传销售文本与理财产品销售人员的口头承诺不一致，以哪个为准？ 83

49.那么厚的理财产品说明书，如何能够更快更清晰地读懂？ 85

50.如何理解理财产品的“收益率”？ 87

51.如何理解和防范理财产品的风险？ 90

52.商业银行应如何向购买理财产品的客户进行持续信息披露？ 91

53.如何理解理财产品销售中的“卖者有责，买者自负”原则？ 93

54.什么是不正当销售行为？ 95

第四篇 个人贷款业务篇 97

55.什么是个人贷款？个人贷款可分为几类？ 97

56.什么是个人信用征信？个人信用报告有什么作用？ 98

57.个人信用数据库收集哪些信息？ 100

58.个人在征信活动中有哪些权利和义务？ 101

59.逾期还款记录是否会影响个人贷款申请？ 103

60.个人信用报告中的信息出现错误应如何处理？ 103

61.个人申请商业银行贷款应具备什么条件？ 104

62.个人申请商业银行贷款应提交哪些申请材料？ 106

63.申请个人贷款应注意什么？ 107

64.办理个人贷款有哪些具体流程？ 107

65.商业银行对借款人的贷款申请如何进行审批？ 108

66.个人贷款申请获得批准后，资金会如何划付？ 109

67.如何选择个人贷款的还款方式？ 110

68.如何确定个人贷款的期限？个人贷款可以申请延期吗？ 112

69.个人贷款发放后，是否可将还款期限缩短或将原来的等额本息还款方式变更为等额本金还款方式？ 112

70.借款人如想申请提前归还贷款，应如何操作？ 113

71.什么是担保？为他人担保有哪些形式？ 113

72.什么人可以为他人担保？ 115

73.担保人享有哪些权利？ 115

74.个人可以向小额贷款公司申请贷款吗？ 117

75.“代办无抵押、无担保贷款”的广告是否可信？ 119

第五篇 个人维权自助篇 123

76.在什么情况下需要通过诉讼途径解决纠纷？ 123

77.应该向哪个法院起诉？诉讼费用怎么支付？ 124

78.作为原告，立案前应准备哪些材料？ 126

附：民事起诉状 128