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目录 1

序言 1

理论篇：银行保险的基本范畴和理论支撑 3

第一章　银行保险：基本范畴与内涵外延 3

第一节　银行保险的定义和概念区别 3

第二节　银行保险的起源与发展阶段 7

第三节　银行保险的主要特点 11

小结：不同时代赋予银行保险不同的含义 15

第二章　银行保险的经济学分析 16

第一节　制度变迁理论与银行保险 16

第二节　协同效应与银行保险 22

第三节　规模经济、范围经济和X效率 26

小结：经济学理论对银行保险发展的贡献 32

第三章　银行保险的产生动因 34

第一节　银行业与保险业的差异性与相似性 34

第二节　银行保险产生的内在原因探析 41

第三节　银行保险产生的外部驱动因素 51

第四节　银行保险发展的外部环境比较 56

小结：内外因素促成银行保险不断发展壮大 61

第四章　银行保险的效用与障碍 62

第一节　银行保险的作用和效果 62

第二节　银行保险发展的边界和障碍 68

第三节　银行保险发展的测度分析 72

小结：实证分析证明了银行保险的确可行 80

案例篇：银行保险发展的模式选择 91

第五章 不同国家和地区的银行保险发展模式 91

第一节　法国银行保险的发展模式 91

第二节　德国银行保险的发展模式 98

第三节　英国银行保险的发展模式 103

第四节　美国的银行保险发展模式 107

第五节　亚洲银行保险的发展模式 111

小结：金融系统决定着各国银行保险的发展模式 126

第一节　花旗集团案例 128

第六章　银行保险国外经典案例研究 128

第二节　富通集团案例 150

第三节　荷兰国际集团 162

第四节　瑞士信贷 172

小结：国外个案分析有助于总结银行保险发展模式 179

第七章 国内银行保险案例研究 180

第一节　中国工商银行 180

第二节　中国平安保险集团 189

第三节　中信集团模式 199

第四节　招商局模式 207

小结：国内个案分析有利于规划银行保险未来走势 215

第八章　银行保险的模式比较与经验借鉴 216

第一节　银行保险走向一体化模式的比较分析 216

第二节　银行保险主导机构不同模式的比较分析 227

第三节　金融集团下的银行保险发展模式比较分析 232

第四节　国内银行保险发展模式的现状分析 235

第五节　国际银行保险模式经验借鉴及启示 240

小结：银行保险的发展模式选择是多种因素作用的结果 244

实务篇：银行保险发展的截面分析和操作实务 247

第九章　银行保险发展的渠道整合 247

第一节　渠道整合的理论依据和背景分析 247

第二节　国外银保渠道整合的轨迹和趋势 248

第三节　国内银保渠道整合的尝试和探索 257

第四节　银保渠道整合的方法和趋势分析 267

小结：银保渠道整合的现实选择是什么 268

第一节　对保险产品的认识 269

第十章　银行保险的产品结构和创新 269

第二节　国外银行保险的产品结构与种类 277

第三节　国内银行保险产品结构分析 287

小结：产品形态必须和销售渠道紧密结合才有生命力 296

第十一章　银行保险的客户关系管理 297

第一节　客户关系营销与银行保险 297

第二节 国外银行保险的客户关系管理 301

第三节 国内银行保险的客户关系管理发展现状 308

第四节　银行保险客户关系管理系统的需求和趋势 311

小结：客户关系管理能够提升银行保险价值 323

第十二章　银行保险的技术支持系统 324

第一节　商业银行的信息化建设 324

第二节　保险行业的信息化建设 326

第三节　银行保险的技术系统 329

第四节　银行保险对技术系统的需求和趋势 336

小结：技术系统为银行保险的发展提供支持 339

第十三章　银行保险的利益分配机制 340

第一节　国外银行保险的利益分配描述 340

第二节　国内银行保险的利益分配现状 347

第三节　银行保险利益分配体系建立的难题 350

第四节　建立银行保险利益分配体系的要素 352

第五节　建立利益分配机制的意义及方向 354

小结：利益分配是实现银行保险协同效应的根本 357

第十四章　银行保险的风险管理战略 359

第一节　风险管理对银行保险的重要意义 359

第二节　国外银行保险风险管理的实践总结 362

第三节　国内银行保险风险管理的现状分析 365

第四节　国内银行保险风险管理体系的建设渠道 370

第五节　银行保险风险管理与模式选择的互动 375

小结：风险管理技术能够保证银行保险顺利发展 377

发展篇：国内银行保险发展面临的问题、挑战和建议 381

第十五章 国内银行保险发展的背景及问题 381

第一节　我国发展银行保险的行业环境 381

第二节　我国发展银行保险的市场环境 386

第三节　国内发展银行保险业务的市场需求 394

第四节 国内银行保险业务的发展概况及问题 397

小结：国内银行保险还有很长一段路要走 407

第十六章　我国银行保险发展的未来趋势及动向 416

第一节　我国银行保险发展的机遇与挑战 416

第二节　对国内银行保险监管的看法与建议 424

小结：银行保险在我国具有很大的增长潜力和发展空间 429

附录 430

中华人民共和国商业银行法 432

合作主体基本法律法规 432

商业银行中间业务暂行规定 445

中华人民共和国保险法 449

保险兼业代理业务法律法规 469

保险兼业代理管理暂行办法 469

关于加强保险代理业务管理有关问题的通知 473

关于执行《保险兼业代理管理暂行办法》有关问题的通知 474

关于加强银行代理人身保险业务管理的通知 474

中国人民银行转发《国务院关于取消第二批行政审批项目和改变一批行政审批项目管理方式的决定》和国务院行政审批制度改革工作领导小组《关于印发〈关于搞好已调整行政审批项目后续工作的意见〉的通知》的通知 476

关于规范保险中介服务发票管理有关问题的通知 477

关于加强商业银行代理保险业务管理的通知 480

关于印发《保险公司财务制度》的通知 481

财政部、国家税务总局关于保险企业代理手续费支出税前扣除问题的通知 490

银保互补合作法律法规 491

关于批准保险公司在银行间同业市场办理债券回购业务的通知 491

中国人民银行《关于同意商业银行试办保险公司协议存款的复函》的通知 491

关于证券投资基金向保险公司配售有关问题的通知 492

关于加强个人住房贷款和贷款房屋保险管理的通知 493

关于允许保险公司购买电信通讯类企业债券的通知 493

关于印发《保险公司投资企业债券管理暂行办法》的通知 494

保险公司投资企业债券管理暂行办法 494

关于保险公司投资中央银行票据的通知 495

关于保险公司投资银行次级定期债务有关事项的通知 496

关于调整保险公司投资银行次级债券、银行次级定期债务和企业债券比例的通知 497

关于保险公司投资可转换公司债券有关事项的通知 497

关于保险机构投资者股票投资交易有关问题的通知 498

商业银行银行保险业务有关管理办法 500

某商业银行保险代理业务管理办法（试行） 500

关于发布保险中介从业人员职业道德指引的通知 505

某商业银行分行代理财产保险业务操作细则 507

商业银行与保险公司全面业务合作协议范本 510

商业银行与保险公司办理协议存款合同范本 515

参考文献 518

后记 524