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第1章 金融机构风险及市场退出 1

1.1 背景和意义 1

1.2 有问题金融机构及其市场退出 4

1.3 金融业的特殊性与金融风险 8

1.3.1 金融业的特殊性 8

1.3.2 金融风险与金融危机 12

1.4 金融机构风险的成因 16

1.4.1 金融机构产生风险的原因 16

1.4.2 我国金融机构状况及风险因素 19

1.5 构建我国金融机构市场退出体系 30

1.5.1 有问题金融机构对经济的影响 30

1.5.2 构建我国金融机构市场退出制度的必要性 33

2.1 市场退出是市场竞争的必然产物 37

第2章 金融机构市场退出的规制 37

2.2 市场退出的关键问题 42

2.3 银行业金融机构的市场准入 44

2.3.1 银行业金融机构准入监管的原则 45

2.3.2 银行业金融机构准入监管的要素 46

2.3.3 银行业金融机构市场准入监管 52

2.4 金融机构市场退出的形式与程序 54

2.4.1 金融机构市场退出的形式 54

2.4.2 金融机构市场退出的程序 61

2.5 金融机构市场退出的特殊性分析 75

2.5.1 金融机构市场退出的特殊性 76

2.5.2 现代金融机构市场退出制度的基本特征 78

第3章 金融机构市场退出的法律设计 79

3.1.1 金融机构危机处理的法律性质 80

3.1 处理有问题金融机构的法律性质和内容 80

3.1.2 处理有问题金融机构的法律内容 82

3.2 金融机构市场退出的法律责任制度与执法机关 87

第4章 处理有问题金融机构的制度框架 89

4.1 金融机构市场退出的原则 89

4.1.1 基本原则 90

4.1.2 操作原则 90

4.2 金融机构市场退出的标准和条件 92

4.2.1 判断是否已经或即将陷入支付困境 93

4.2.2 判断机构依靠自身能力能否扭转支付困境 95

4.2.3 判断清偿能力是否能承担亏损和损失 96

4.2.4 测算金融机构的市场份额和关闭成本 97

4.3 处理有问题金融机构的制度框架 98

4.4 处理有问题金融机构的相关组织 107

4.5 处理有问题金融机构的资金支持和损失分担 110

4.5.1 处理有问题金融机构的资金支持 111

4.5.2 金融机构市场退出的损失分担 114

第5章 我国金融机构市场退出的制度缺陷及国际比较 116

5.1 我国金融机构市场退出的主要方式及制度缺陷 116

5.1.1 我国金融机构市场退出的主要方式 116

5.1.2 我国金融机构市场退出的制度缺陷 121

5.2 《金融机构撤销条例》存在的问题 125

5.3 金融机构市场退出方式的中外比较 131

5.3.1 发达国家金融机构市场退出方式的法律规定 131

5.3.2 发达国家金融机构市场退出的做法 135

5.4 解决当前我国金融机构市场退出的政策建议 137

第6章 建立风险预警和应急处理授权制度 142

6.1 建立风险预警和应急处理机制的理论基础 143

6.2 金融风险预警系统及其指标的构造 146

6.2.1 金融风险的预警系统 146

6.2.2 我国金融风险预警系统指标的构造 147

6.3 建立金融风险的应急处理机制 153

6.3.1 建立金融风险应急处理机制的宗旨 154

6.3.2 金融公共事件应急处理的适用范围 154

6.3.3 应急处理机制的责任体系划分 155

6.3.4 突发金融公共事件应急预案的制定和启动 155

6.3.5 突发事件的报告制度 156

6.3.6 建立对突发金融公共事件的授权制度 156

6.3.7 中央银行和财政支持 157

7.1 建立金融机构破产制度是市场经济的客观需要 159

第7章 建立金融机构破产制度 159

7.2 世界各国处理金融机构破产问题的经验教训 161

7.3 建立金融机构破产法律制度的原则 163

7.3.1 金融机构破产法律制度应体现的原则 164

7.3.2 建立健全我国金融机构破产制度的配套改革措施 166

7.4 金融机构破产应涉及的特殊内容 167

7.5 跨国商业银行的破产清算 172

7.5.1 跨国银行破产清算涉及的法律概念 172

7.5.2 处理跨国银行倒闭应注意的几个问题 175

第8章 建立存款保险制度 177

8.1 存款保险制度及其作用 177

8.1.1 存款保险制度的作用 179

8.1.2 建立存款保险制度是我国金融体制改革的必然要求 181

8.2.1 美国 182

8.2 外国存款保险机构的组织结构和运作 182

8.2.2 英国 184

8.2.3 法国 185

8.2.4 德国 185

8.2.5 日本 187

8.3 建立我国存款保险制度的基本构想 188

8.3.1 我国建立存款保险制度的目标 188

8.3.2 基本组织形式及机构设置 189

8.3.3 承保对象和范围 190

8.3.4 存款保险制度的投保方式 190

8.3.5 保险费的承担 191

8.3.6 存款保险制度的标的范围和最高保险限额 191

8.3.7 保险费率的计算 192

8.3.8 存款保险机构的职能与监管当局之间的关系 193

8.4 存款保险制度的最新发展 195

第9章 主要结论及需要进一步研究的问题 200

9.1 主要结论 200

9.1.1 研究金融机构市场退出的意义 200

9.1.2 市场退出是处置有问题金融机构的最后手段 201

9.1.3 金融机构市场退出制度的核心是保护存款人的利益 202

9.1.4 金融机构市场退出需要法律制度的保障 203

9.1.5 政府在金融机构市场退出中应主要采取“市场”手段 204

9.2 需进一步研究的问题 205

9.2.1 强化金融机构的法人治理结构 205

9.2.2 必须公开披露金融机构的风险信息 206

9.2.3 需要建立社会的诚信系统 206

参考书目 208

后记 213