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第1章 电子支付基础 1

1.1 电子商务概述 2

1.1.1 电子商务与电子交易 2

1.1.2 电子商务的特点 4

1.2 电子交易的内容与流程 7

1.2.1　电子交易的内容 8

1.2.2　电子交易过程与支持交易系统 9

1.2.3 电子交易的基本业务流程 11

1.3 电子银行系统 14

1.3.1 电子银行概述 14

1.3.2　电子银行的业务渠道 15

1.3.3 电子银行业务系统 18

1.3.4 电子银行综合业务服务系统 19

1.4　传统支付与电子支付 21

1.4.1　传统支付方式的演变 21

1.4.2　电子支付的特征与类型 24

1.4.3 电子商务、电子交易与电子支付的关系 28

1.5 典型商业银行的电子支付服务 29

1.5.1　浦发银行的多渠道电子商务应用 29

1.5.2　建设银行的电子银行服务 32

1.5.3 中国银行的电子钱包 36

本章小结 38

问题讨论 38

习题 38

第2章 电子货币 41

2.1 电子货币概述 42

2.1.1 电子货币的概念 42

2.1.2　电子货币的分类 44

2.1.3 电子货币与电子支付工具 47

2.2 电子现金 47

2.2.1　电子现金的特点 48

2.2.2 电子现金的制作过程 49

2.2.3　电子现金解决方案 49

2.3 电子支票 50

2.3.1　传统支票的运作过程 50

2.3.2　电子支票的定义 51

2.3.3 电子支票的特点 51

2.4　银行卡 53

2.4.1　银行卡的分类 53

2.4.2　银行卡的功能 55

2.4.3　银行卡的授权与清算 56

2.4.4　银行卡支付的处理过程 59

2.4.5　国内外的信用卡组织 60

2.4.6　银行卡实例——招商银行“一卡通” 63

2.5 电子钱包 66

2.5.1 电子钱包的组成 66

2.5.2 电子钱包的功能 67

2.5.3 电子钱包的网上支付流程 68

2.5.4　Mondex电子钱包 69

本章小结 70

问题讨论 70

习题 70

第3章 电子支付与清算体系 73

3.1 电子支付系统及其发展 74

3.1.1 电子支付系统的形成 74

3.1.2　电子支付系统的发展 74

3.2 电子支付系统的构成和基本模式 75

3.2.1 电子支付系统的功能 75

3.2.2 电子支付系统的基本构成 76

3.2.3 电子支付的基本模式 78

3.3 国内外电子支付应用系统 80

3.3.1　电子汇兑系统 80

3.3.2　封闭式网络转账结算 82

3.3.3 互联网络开放式转账结算 87

3.3.4　微支付系统 89

3.4　支付与清算体系 96

3.4 1　支付与支付清算 96

3.4.2 中国电子支付模式及发展趋势 97

3.4.3 中国的支付清算与结算体系 99

本章小结 104

问题讨论 104

第4章 电子支付安全 105

4.1 电子支付安全概述 106

4.1.1 电子支付安全的意义 106

4.1.2　电子支付面临的安全问题 107

4.2 电子支付安全技术 109

4.2.1　防火墙技术 109

4.2.2　加密技术 113

4.2.3　数字签名技术 116

4.2.4　身份识别技术 119

4.2.5　防病毒技术 121

4.3 电子支付安全协议 123

4.3.1 SSL协议 123

4.3.2　SET协议 127

4.3.3　其他安全协议 130

4.4　电子交易安全认证 133

4.4.1　身份认证概述 133

4.4.2　认证体系 134

4.4.3　数字证书 136

4.4.4　认证机构 140

本章小结 143

问题讨论 143

习题 143

第5章 网络支付及其安全支付模式 145

5.1　网络支付方式 146

5.1.1 网络支付的概念与发展 146

5.1.2 电子现金网上支付 147

5.1.3　电子支票的网上支付 151

5.2　移动支付 156

5.2.1　移动支付概述 157

5.2.2　国内外移动支付的发展 160

5.2.3　Paybox的在线支付系统 166

5.3 网络安全支付模式 169

5.3.1　SSL安全支付模式 169

5.3.2　SET安全支付模式 173

5.3.3　基于PKI和SSL协议的安全支付模式 176

5.3.4　移动支付的安全 178

本章小结 181

问题讨论 181

第6章　第三方支付及其清算 183

6.1　第三方支付的发展背景 184

6.1.1　第三方支付的发展 184

6.1.2　政策与法律环境 186

6.2　第三方支付概述 188

6.2.1 第三方支付的定义与特点 188

6.2.2　第三方支付交易流程及作用 190

6.2.3　第三方支付的分类 191

6.2.4　第三方支付存在的意义与价值 193

6.3　第三方平台支付结算模式 194

6.3.1 第三方平台支付结算流程 194

6.3.2　第三方平台支付结算模式的优缺点 195

6.4　第三方平台支付清算中存在的问题 196

6.4.1 第三方平台支付清算中存在的资金风险问题——在途资金问题 197

6.4.2　第三方平台支付清算中存在的法律问题 198

6.4.3　第三方平台支付清算中存在的身份认证及信用评价问题 201

本章案例 203

本章小结 203

问题讨论 204

习题 204

第7章 网络银行及其支付服务 207

7.1 网络银行概述 208

7.1.1　网络银行的概念 208

7.1.2　网络银行的产生和发展 209

7.1.3　网络银行的建设 213

7.1.4　网络银行的发展模式 214

7.2　网络银行及其系统构成 217

7.2.1 网络银行系统的特点 217

7.2.2　网络银行的自助处理系统 218

7.3 网络银行的基本业务 224

7.3.1 网络银行的服务业务 225

7.3.2　网络银行的个人业务 226

7.3.3　企业网上银行产品 228

7.3.4　银企互联产品 229

7.4　网络银行与网上支付 230

7.4.1 网上支付的特点 230

7.4.2　网上支付的方式 231

7.4.3　利用网络银行进行网上支付的流程 233

7.4.4　典型的网上支付工具 237

本章小结 240

问题讨论 241

习题 241

第8章　银行的网上支付环境建设 243

8.1 中国国家金融通信网 244

8.1.1 中国国家金融通信网（CNFN）的模块式结构设计 244

8.1.2 中国国家金融通信网（CNFN）的网络结构 245

8.1.3　CNFN的3级节点的处理功能 247

8.1.4　中国国家金融通信网（CNFN）的网络管理系统和灾难恢复 247

8.1.5　中国国家金融通信网（CNFN）的网络应用服务 248

8.2 中国金融认证中心 248

8.2.1 中国金融认证中心概况 248

8.2.2 中国金融认证中心的功能 250

8.2.3　中国金融认证中心的组成 251

8.2.4 中国金融认证中心的结构 252

8.2.5 中国金融认证中心的数字证书 254

8.2.6 中国金融认证中心的安全电子印章系统 258

8.2.7 中国金融认证中心的时间戳服务 260

8.2.8　中国金融认证中心的其他产品及业务 261

8.2.9 中国金融认证中心的安全保障措施 263

8.2.10 中国金融认证中心的成功应用案例 264

8.3　国家征信体系 267

8.3.1　征信及征信体系 267

8.3.2　国外征信体系的三种模式 268

8.3.3　我国征信体系建设的探索 270

8.3.4　我国征信体系模式的思考 273

8.3.5　我国征信体系建设现状 274

8.3.6　我国征信体系在社会经济发展中的作用 277

本章小结 278

问题讨论 279

习题 279

第9章　银行的支付清算系统建设 281

9.1 银行支付清算系统概述 282

9.1.1 支付清算系统的发展历程 282

9.1.2　银行支付清算系统回顾 283

9.2　中国现代化支付系统 288

9.2.1　我国现代化支付系统概况 288

9.2.2　现代化支付系统的总体框架 290

9.2.3　大额实时支付系统 293

9.2.4　小额批量支付系统 298

9.2.5　现代化支付系统的作用 303

9.2.6 现代化支付系统的风险控制和安全管理 305

9.3　全国支票影像交换系统 307

9.3.1　全国支票影像交换系统概述 307

9.3.2　支票影像交换系统的业务处理模式与规则 309

9.3.3　支票影像交换系统的业务处理流程 310

9.3.4　支票影像交换系统的后发优势 314

9.3.5　支票影像交换系统存在的问题及解决方法 315

9.4　银行卡与银行业行内支付系统 318

9.4.1　银行卡支付系统 318

9.4.2　银行业金融机构行内支付系统 318

本章小结 319

问题讨论 320

习题 320

第10章 电子支付的风险防范与法律环境建设 321

10.1 电子支付风险概述 322

10.1.1 电子支付风险的特征 322

10.1.2　电子支付风险的类型 322

10.2　电子支付的风险防范 326

10.2.1 电子支付的风险管理过程 326

10.2.2 电子支付的风险防范措施 327

10.3 电子支付中的法律问题 334

10.3.1 电子支付的立法概况 335

10.3.2　我国金融法律法规的内容 338

10.3.3 电子货币的法律问题 340

10.3.4　网络银行的法律问题 343

10.3.5　电子支票的法律问题 346

10.3.6　认证机构的法律问题 349

10.4 电子支付法律建设的缺陷与建议 352

10.4.1 电子支付法律建设的缺陷 352

10.4.2　电子支付法律建设的建议 354

10.4.3 电子支付的监管与相关标准制定的建议 356

本章小结 358

问题讨论 358

习题 358

附录A　《中华人民共和国电子签名法》 359

附录B　《电子支付指引（第一号）》 365

附录C　《支付清算组织管理办法（征求意见稿）》 373

参考文献 381