银行信贷风险内控与客户信用调查实务全书 1PDF电子书下载

第一篇 银行信贷管理 3

第一章 银行信贷 3

第一节 银行信贷 3

第二节 信贷资金 10

第三节 信贷资金的组成 11

第四节 信贷资金运动规律 15

第五节 信贷资金总量及结构管理 25

第一节 银行资本金概述 37

第二章 信贷资金 37

第二节 银行存款 43

第三节 银行存款的分析和数量预测 53

第四节 筹集管理存款 67

第五节 借入资金 77

第六节 银行负债管理 80

第七节 其他负债管理 85

第三章 信用贷款 97

第一节 信用贷款 97

第二节 信用贷款的要领 100

第三节 信用风险的管理概述 103

第四节 信用风险管理量化分析 106

第五节 银行信贷抽样检查 112

第四章 贷款制度 118

第一节 贷款的原则 118

第二节 借款人 123

第三节 贷款分类 127

第四节 贷款的期限及利率 131

第五节 贷款证 137

第六节 借款合同 141

第七节 贷款操作流程 149

第八节 贷款定价 160

第九节 贷款组织机构 165

第十节 贷款管理责任制的种类及职能 169

第五章 信贷组织 173

第一节 信贷组织机构系统 173

第二节 信贷组织人员的管理 177

第三节 信贷经营的管理责任制 181

附录 贷款通则 187

第一章 担保贷款 203

第一节 担保贷款简述 203

第二篇 贷款形式分析 203

第二节 保证贷款的全面操作 206

第三节 抵押贷款 211

第四节 抵（质）押贷款的操作 223

第二章 票据贴现贷款 232

第一节 票据贴现概述 232

第二节 票据贴现贷款的程序 245

第三节 票据贴现贷款的管理 253

第一节 委托贷款 264

第三章 其他形式贷款 264

第二节 结算贷款 268

第三节 银团贷款 271

第三篇 银行风险分析 289

第一章 银行风险总论 289

第二章 资本风险 313

第一节 资本的功能和资本充足性要求的历史演化 313

第二节 资本的组成和资本充足性的衡量 317

第三节 资本不足风险的管理方法和防范措施 333

第三章 信用风险 336

第一节 信用风险概述 336

第二节 信用风险的评价与衡量 362

第三节 贷款风险分类 419

第四节 贷款分类前的准备 421

第五节 贷款风险管理的主要内容 428

第六节 贷款风险的源由 442

第七节 信用风险的度量 444

第八节 信用风险的处置 454

第九节 信用风险度的管理 460

第四章 流动性风险 468

第一节 流动性风险与成因 468

第二节 流动性风险管理理论 473

第三节 流动性风险的衡量 478

第四节 流动性风险管理 483

第五节 流动性不足风险的管理及防范 486

第五章 利率风险 491

第一节 利率风险和风险回避 491

第二节 持续期避险 508

第三节 利率调换简述 519

第四节 期货、期权和利率风险 522

第五节 利率风险的管理与防范 530

第六节 典型案例介绍和分析 536

附录：巴塞尔委员会关于利率风险管理的十二原则（征求意见稿） 540

第六章 外汇风险 545

第一节 外汇风险概述 545

第二节 国外银行的外汇风险管理 574

第三节 中国的外汇风险管理 580

第四节 典型案例介绍及评析 586

第七章 中间业务与表外业务风险 591

第一节 中间业务及表外业务概述 591

第二节 结算业务的风险管理 595

第三节 信托与租赁业务的风险及管理 611

第四节 金融衍生产品交易及其风险管理 618

第八章 国家风险 629

第九章 农村金融风险 654

第一节 农村金融风险 657

第二节 农村“两会”和民间借贷风险 658

第三节 农村金融风险产生原因及化解困难 660

第四节 农村金融风险化解思路 670

第十章 政策性银行风险 677

第一节 政策性银行 677

第二节 政策性银行的风险及对策 680

第一章 贷款风险分类管理 693

第四篇 信贷风险管理 693

第一节 贷款风险分类的操作流程 699

第二节 贷款呆账准备金制度和贷款分类制度 721

第二章 银行贷款期限管理 726

第一节 短期贷款 726

第二节 短期贷款管理 730

第三节 中长期贷款 749

第四节 中长期贷款项目的评估 755

第五节 一般中长期贷款 786

第六节 科技开发贷款管理 794

第七节 农业基础设施贷款管理 798

第三章 银行信贷风险测量 804

第一节 量化成无形风险和有形风险 804

第二节 银行业务信用风险控制 815

第三节 银行风险的外部管理 823

第四节 银行信贷风险管理的决策和风险处理 856

第五节 银行风险防范及化解的重点和实例研究 877

第四章 银行风险控制与管理 892

第一节 银行信贷风险的产生和类型 892

第二节 银行风险的识别和评估 896

第三节 银行信贷风险管理的必要性 911

第五篇 银行内控系统 943

第一章 银行内部控制系统总论 943

第一节 银行内部控制系统概述 943

第二节 银行电子支持系统 945

第三节 建立经济信息系统 952

第四节 银行人事制度的内部控制 958

第五节 安全保卫系统的建立 963

第一节 银行的内部控制与风险防范体系 968

第二章 银行内部控制体系 968

第二节 金融风险测评系统 972

第三节 金融风险控制系统 981

第四节 金融风险监管系统 988

第三章 内部控制理论 991

第一节 内部控制概念 991

第二节 内部控制的发展 996

第三节 内部控制的分类 1001

第四节 内部控制的目标 1005

第五节 内部控制的效果 1008

第一节 信息的定义和特性 1011

第四章 现代管理三大理论 1011

第二节 现代控制论 1016

第三节 现代系统论 1021

第四节 银行内部控制的主要内容 1028

第六篇 银行内控制度 1037

第一章 银行业的传统业务 1037

第一节 现代银行资产业务总说 1037

第二节 贷款业务的内部控制 1040

第三节 国际信贷业务的内部控制 1050

第四节 其他资产业务的内部控制 1056

第五节 存款负债业务的内部控制 1059

第六节 借入负债业务的内部控制 1066

第七节 权益业务的内部控制 1070

第八节 其他负债业务的内部控制 1071

第二章 银行的中间业务 1077

第一节 银行结算业务的内部控制 1077

第二节 银行卡业务的内部控制 1081

第三节 代理、咨询业务的内部控制 1085

第四节 租赁信托业务的内部控制 1089

第一节 银行财务报表体系 1093

第三章 银行财务制度 1093

第二节 银行财务制度的内部控制 1100

第三节 商业银行营业收支和损益的内部控制 1104

第四章 金融监管 1109

第一节 金融风险与金融监管 1109

第二节 金融风险与银行内部控制 1115

第三节 金融监管与银行内控 1120

第五章 银行审计与内部稽核 1123

第一节 银行审计与内部稽核总论 1123

第二节 银行审计与内部稽核的内容 1130

第三节 银行审计与内部稽核的方法 1140

第四节 银行审计与内部稽核的程序 1149

第五节 稽核审计典型案例分析 1154

第六章 金融创新 1158

第一节 金融创新 1158

第二节 金融创新风险分析 1165

第三节 金融危机及根源分析 1169

第四节 金融创新与银行内部控制 1177

第一节 银行制度 1187

第一章 发达国家银行风险管理 1187

第七篇 国内外银行风险管理比较 1187

第二节 银行监管模式 1195

第三节 化解不良资产的典型形式——组建资产管理公司 1204

第二章 发展中国家银行风险管理 1211

第一节 商业银行制度 1211

第二节 金融自由化 1216

第三节 金融约束理论 1223

第四节 发展中国家强化银行监管的主要举措 1226

第五节 发展中国家商业银行的重组 1231

第一节 中国银行业的改革和发展 1236

第三章 中国银行风险管理 1236

第二节 现行中国银行业运行特点 1240

第三节 中国银行业的潜在风险 1247

第四节 中国银行业监管体系的发展及主要举措 1256

第四章 海外银行的内部控制制度 1263

第一节 美国银行的内部控制 1263

第二节 德国、法国银行的内部控制 1268

第三节 香港银行的内部控制 1274

第四节 借鉴海外经验提高我国商业银行内部控制水平 1278

第一节 中国银行业内部控制的发展历程 1284

第五章 中国银行业内部控制发展战略 1284

第二节 我国银行业内部控制制度的建立和发展现实意义 1293

第三节 我国银行业内部控制制度目前所存在的问题 1296

第四节 新世纪我国银行业内部控制制度的发展战略 1300

第八篇 关于客户信用调查 1309

第一章 客户信用调查概述 1309

第一节 客户信用调查的意义 1309

第二节 客户信用调查分析的内容 1313

第三节 我国商业银行业要重视客户信用调查 1317

第四节 关于客户信用调查 1321

第二章 信用等级评估 1333

第一节 信用评估概述 1333

第二节 信用等级评估的内容 1339

第三节 信用评级方法 1349

第四节 信用等级评估的指标体系 1350

第三章 认识信贷客户 1363

第一节 法人 1363

第二节 企业 1367

第四节 业主制企业 1374

第三节 企业集团 1374

第五节 合伙企业 1376

第六节 公司 1378

第四章 认识客户的原始资料 1390

第一节 财务报告 1390

第二节 资产负债表 1392

第三节 损益表 1405

第四节 现金流量表 1410

第五节 资产负债表和损益表的附表 1421

第六节 会计报表附注 1426

第七节 会计师事务所的审计报告 1428

第八节 企业经营环境及所处行业的有关资料 1432

第九篇 信用调查分析 1437

第一章 分析评估模型 1437

第一节 5C模型 1437

第二节 LAPP模型 1440

第三节 SWOT模型 1441

第四节 Chesser信用评分模型 1442

第五节 Zata分析模型 1443

第六节 消费贷款的评分模型 1444

第七节 生产系统的因子分析模型 1446

第二章 搜集整理信息 1462

第一节 外部环境 1468

第三章 信用分析评估的框架与方法 1468

第二节 组织结构和权限 1470

第三节 业务流程 1475

第四节 行业分析 1483

第五节 产品与市场 1498

第六节 人力资源 1503

第七节 财务分析 1506

第八节 重大事项分析 1506

第一节 财务报表分析的概念和内容 1509

第十篇 财务分析 1509

第一章 财务分析 1509

第二节 财务分析的方法与技巧 1512

第三节 资产负债表分析 1544

第四节 损益表分析 1548

第二章 财务报告的审核与调整 1553

第一节 信贷企业财务报告审核与调整的必要性 1553

第二节 财务报告审核 1556

第三节 资产负债表的审核与调整 1561

第四节 损益表的审核与调整 1568

第五节 现金流量表的审核与调整 1572

第三章 现金流量分析 1579

第一节 现金流量与现金流量模型 1579

第二节 现金流量的计算 1585

第三节 现金流量表的分析 1604

第四节 现金流量的预测 1605

第五节 现金流量与信贷风险分类 1619

第六节 客户价值评估 1622

第一节 利润来源与结构分析 1637

第四章 盈利能力分析 1637

第二节 盈利比率分析 1652

第三节 成本费用分析 1663

第五章 偿债能力分析 1675

第一节 长期偿债能力分析 1675

第二节 短期偿债能力分析 1683

第三节 或有负债分析 1699

第六章 资产结构与营运能力分析 1706

第一节 资产结构分析 1706

第二节 经营规模分析 1717

第三节 营运能力分析 1722

附录一 对信贷企业财条状况的综合分析 1735

附录二 企业财务通则 1744

第十一篇 非财务因素分析 1755

第一章 非财务因素调查分析 1755

第一节 非财务因素调查分析的作用 1755

第二节 非财务因素的主要内容 1757

第三节 非财务因素载体和获取途径 1770

第四节 分析注意事项 1771

第一节 分析信贷客户外部环境的意义 1775

第二章 外部环境调查分析 1775

第二节 信贷企业外部环境的结构 1777

第三节 行业环境分析 1783

第四节 法律环境分析 1792

第三章 客户的经营管理水平 1801

第一节 调查客户的基本素质 1801

第二节 调查客户的经营管理水平 1806

第三节 调查客户人力资源管理水平 1821

第四章 企业内部控制调查分析 1825

第一节 内部控制的种类 1825

第二节 组织体系与人事控制 1829

第三节 职位与业务分工 1831

第四节 控制目标 1834

第五节 决策 1836

第五章 贷款担保调查 1837

第一节 担保概述 1837

第二节 担保总体分析 1840

第三节 保证分析 1844

第四节 抵押分析 1851

第五节 质押分析 1855

第六节 个人信用担保分析 1858

第七节 法定代表人信用担保分析 1862

第六章 信用额度的分析与估算 1867

第一节 企业负债限度 1867

第二节 信用控制额度估算 1870

第三节 信用需求量测算法 1874

第十二篇 撰写客户评估报告 1891

第一章 撰写客户评估报告 1891

第一节 撰写客户评估报告的原则 1891

第二节 客户评估报告的参考格式 1894

附录 典型案例分析 1908