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目录 1

致谢 1

序 吉姆·罗杰斯 1

导言 4

第一章 理财规划的基础 4

确立经济目标 4

清点资产负债表 5

理财规划和生涯规划 7

及早储投 8

理财规划须知 9

第二章 日常开支的理财规划和个人信用的建立 12

日常开支的预算 12

借钱 16

备用金 16

信用卡的功能 17

个人信用的建立 20

信用卡的保护 21

信用卡与欠债 22

失业 24

破产 25

第三章 保险规划 27

保险的缘起 27

人寿保险 29

医疗保险 35

丧失工作能力的保险 36

房屋保险 38

汽车保险 41

伞遮保险 43

商企业保险 44

家庭企业保险 46

保险经纪人 47

保险公司评级 47

国内的保险险种和家庭理财 48

第四章 购买住宅的理财规划 51

独立式房屋 51

共有公寓（多层式住宅） 52

房屋抵押贷款 53

偿债能力鉴定 53

房贷额的限定 58

房贷期限 61

利率 63

折扣点 65

重贷款 66

房地产经纪人 67

购房、纳税与投资 68

二次房屋抵押贷款 70

美国的房贷业 70

国内住宅市场和家庭理财 74

第五章 婚姻的理财规划 76

结婚 76

婚前协议 77

离婚 80

再婚 84

学位与收入 85

第六章 子女教育的理财规划 85

公立大学和私立大学 86

学费来源 87

教育经费的估测 89

教育储投的时间 90

教育储投的途径 92

无息票债券 94

大学储蓄银行 94

预付学费 95

教育储投与退休金储投 96

家庭教育 97

留学美国须知 98

国内的教育投资 101

第七章 投资与理财规划 103

投资的先决条件 103

备用金的储投 104

阶梯式投资 106

共同基金 107

短期货币市场基金 108

债券的种类 108

债券评级 110

债券共同基金 112

债券基金的风险 113

投资债券与债券基金的区别 114

股票的种类 115

股票共同基金的种类 116

合伙基金 118

房地产投资信托 119

投资绩效测量 120

风险承受度 125

风险承受度测验 127

投资调配 131

平均成本投资法 133

定期平衡 135

投资要点总结 135

国内基金业和家庭理财 137

第八章 退休养老的理财规划 139

完美的退休生活 139

人寿预测 140

退休后的收入来源 140

退休所需估测 144

增加退休收入 147

退休金的管理 148

雇员入股计划 148

年金计划 149

反向房屋抵押贷款 151

老年医疗保险 152

第九章 税务规划 155

税制与税收 155

追加税率 156

预扣代缴制 157

合法节税 158

节税途径 159

税务稽查 164

第十章 遗产规划 167

遗嘱 167

遗产分配 169

遗产法 170

遗嘱认证 171

遗嘱执行人 172

子女监护人 173

法律委托书 173

信托 174

信托受托人 176

节省遗产税 177

安乐死 179

第十一章 自办企业 181

追求梦想 181

自办企业的成功条件 182

特许经营业 189

收购现成企业 192

家办企业 193

政府支持 194

退休企业管理人员服务团 195

自办企业的财务策划 195

第十二章 全盘理财规划 197

实现经济目标 197

全盘理财规划和局部理财规划 198

健全财务计划的尺度 200

定期审查 201

如何选择财务策划师 202

财务策划师的种类 203

财务策划客户的权利 205

理财规划与人生规划 206

结语 211

附表 211

附表1 现在投资1元，以后不再投资的未来总值 211

附表2 每年投资1元，收益再投资的未来总值 212

附表3 已知未来每年所需量，根据未来所需年数和未来投资收益率，求储投目标 214

附表4 已知储投目标，根据投资年数和投资收益率，求目前每年应储投量 215