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导论：中小企业融资的战略基础 1

第一章 中小企业界定及其战略地位分析 1

第一节 中小企业的界定：国际比较 1

目录 1

一、中小企业的界定：相对性与绝对性 2

二、中小企业界定的国际比较 4

第二节 中国中小企业的划分标准 7

一、中国中小企业划分标准的演变 8

二、建立中小企业统一划分标准的原则 13

三、制定中小企业统一划分标准的构想 14

一、关于制度的定义 16

第三节 中小企业的经济学分析 16

二、交易费用：企业与市场的“边际替代率” 18

三、企业的所有制均衡 21

四、竞争机制：中小企业的适应能力 23

第四节 中小企业制度和组织 26

一、现代企业制度及类型 26

二、中小企业的制度特征 30

三、中小企业的制度创新 32

四、中小企业的组织创新 36

一、中小企业与经济增长和就业机会 39

第五节 中小企业战略地位的考察维度 39

二、中小企业与市场发育 42

三、中小企业与结构调整 44

四、中小企业与技术创新 45

第六节 基本结论 46

第二章 中国中小企业的总体描述 48

第一节 中小企业的增长与波动 49

一、中小企业的增长变动轨迹 49

二、中小企业增长与波动的特点 51

三、中小企业未来经济增长趋势 53

第二节 中小企业产业分布与地区分布 56

一、中小企业产业分布特点 57

二、中小企业的产业定位 58

三、中小企业产业的发展趋势 59

四、中小企业地区分布状况 61

第三节 中小企业发展动因解构 63

一、企业可持续成长：治理结构的变动 63

二、企业可持续成长：核心能力的培育 67

三、企业可持续成长：政府作用的功能 70

第四节 基本结论 72

第一节 大中小型企业资金占有规模分析 74

第三章 中小企业融资发展与融资困境 74

第二节 中小企业的融资渠道与融资结构 82

一、中小企业的融资渠道 83

二、中小企业的融资结构 92

第三节 中小企业融资机制的一般特征 100

一、中小企业融资的激励机制 101

二、中小企业融资的约束机制 109

第四节 市场经济与中小企业融资环境 111

一、中小企业融资的政策环境 111

二、我国经济结构存在的问题 113

一、中小企业融资难的现状 115

第五节 中小企业融资困境的表现形式 115

二、中小企业融资困境的表现形式 118

第六节 基本结论 123

第四章 信贷配给条件下的中小企业 125

第一节 信贷市场的特征与信贷配给理论的形成与发展 125

第二节 信贷配给与信贷市场的均衡 131

第三节 信贷配给条件下的银企关系 137

一、规模配给和数量配给下的银企关系 138

二、银企之间的动态博弈 142

第四节 中小企业融资弱势及其根源 144

第五节 基本结论 154

第五章 中小企业融资地位及其决定因素 156

第一节 资源占有能力的决定：文献回顾 157

一、中小企业融资地位的改善：几种假说 157

二、对现有文献的评价 160

第二节 国际经验：银企、政企与企企关系的决定 162

一、美国中小企业融资综合保障体系 162

二、日本中小企业融资的机制建设 165

三、“辅导体系”：中国台湾中小企业融资的有效措施 167

四、几点启示 169

第三节 融资新假说：共生融资模型 171

一、企业成长周期与共生金融模型 172

二、企业共生模式案例分析：日美分包体系比较 177

第四节 信誉链的衍生产品：融资链的建构 181

一、分工演进与信誉链的内在联系 181

二、“融资链”本质：交易成本的节约 188

第五节 提升中小企业融资地位：管理链 192

一、管理链：企业管理模式的创新 192

二、大中小型企业管理链的建构 194

三、大企业监督式的中小企业财务信息管理体制 197

第六节 基本结论 198

第六章 中小企业融资链典型模式比较研究 200

第一节 共生：网络和企业集群 200

一、合作和网络的出现 201

二、企业集群 202

三、共生与融资链的联系 205

第二节 “象蚁复合式”融资链 207

一、“象蚁复合式”融资链的可行性 207

二、“象蚁复合式”融资链的约束条件 210

三、“象蚁复合式”融资链的示范 214

第三节 中小企业“联保式”融资链特征 215

一、中小企业的联合与“联保式”融资链 216

二、中小企业“联保式”融资链的理论支持 217

第四节 “互保式”融资与信用担保的比较 222

第五节 基本结论 227

第七章 金融机构与中小企业融资规模扩张 228

第一节 金融机构信贷理念更新：信用基准 228

一、中小企业融资难：银行方面分析 229

二、市场经济条件下银企关系分析 232

三、银行与中小企业有效信用关系的建立 235

第二节 金融机构信贷管理思路：项目管理 241

一、中小企业贷款项目管理区的划分 242

二、中小企业贷款项目管理 243

第三节 大中小型金融机构：竞争抑或市场分割 250

一、大中小型金融机构信贷的基本情况 250

二、我国银行的市场机构分析 252

第四节 中小金融机构存在的价值及其规制 254

一、中小金融机构存在的价值 255

二、中小金融机构存在的规制 257

第五节 基本结论 261

第八章 中小企业信用担保的理论基础与体系创新 263

第一节 信用担保体系：概念分析与运行机制研究 264

一、信用担保体系的内部构成 265

二、信用保证及其实现机制 267

三、信用保险与信用担保机制的放大 271

四、信用补偿与信用担保体系的可持续发展 274

第二节 中小企业信用担保的理论基础 277

一、“单一中小金融机构思路”的局限性与银信合作的意义 278

二、银信合作的实现途径 282

三、信贷配给视角下中小企业信用担保的理论基础 286

第三节 我国中小企业信用担保体系的障碍及其创新 291

一、我国中小企业信用担保的体系建设 292

二、我国中小企业信用担保体系的障碍 294

三、我国中小企业信用担保体系的创新 299

第四节 基本结论 310

第九章 中小企业融资政策思路与政策体系 312

第一节 中小企业融资政策传统思路分析 312

一、中小企业融资政策的传统思路 312

二、中小企业传统融资政策思路的反思 315

第二节 抓放结合的政策思路：市场偏好 318

一、“利益均沾”式中小企业政策思路的弊端 319

二、抓放结合的政策路径 320

第三节 中小企业融资激励的正式制度建设 324

一、中小金融机构与中小企业信贷 325

二、非正式金融机构的发展 330

三、中小企业融资担保体系的建立 335

四、法律制度与中小企业信用 339

五、加强对中小企业的社会服务 341

六、促进中小企业技术创新 342

第四节 中小企业融资的非正式制度建设 349

一、鼓励银行的信贷承诺 349

二、培育信息共享机制 350

三、引导中小企业集群的形成 352

四、促进中小企业进行体制创新 356

第五节 防范“政府失败”的目标企业群 358

一、“政府失败”的一种解释 358

二、目标企业群的确定 359

第六节 基本结论 364

第十章 中小企业融资战略研究 367

第一节 企业融资能力的微观基础：竞争力的提升 367

一、企业竞争力的指标体系 367

二、中小企业融资能力：竞争力评价 369

第二节 制度创新：中小企业效率的改进 371

一、中小企业的治理结构与履约能力 371

二、中小企业微观经济基础的重构 373

第三节 中小企业经营战略的调整 378

一、新型银企关系的建立 379

二、集团化战略 383

三、努力提高市场地位：竞争战略的调整 386

第四节 中小企业集群战略：共生理论的运用 388

一、中小企业的纵向集群模式 388

二、中小企业横向集群模式 392

第五节 基本结论 394

参考文献 397

后记 404