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目录 1

前言 1

第1章　绪论 1

1.1 电子商务与网络经济 1

1.2　电子商务与金融业 2

1.2.1 电子商务给金融业带来新的机遇 2

1.2.2　金融业的发展方向——网络金融 4

1.3　支付方式与支付系统的演变 5

1.3.1　结算、支付与信用 5

1.3.2　支付系统的演变 6

1.4.1　传统支付结算的发展和方式 7

1.4　网上支付与电子商务发展的关联 7

1.4.2　传统支付结算方式的局限性 10

1.4.3　电子商务发展的瓶颈之一——支付 11

1.5　网上支付与电子银行的兴起 12

1.5.1 网上支付与电子银行的兴起 12

1.5.2　网上支付与电子银行的简况 13

1.5.3　网上支付与电子银行面临的挑战 13

思考题 15

第2章　银行电子化 16

2.1　概述 16

2.1.1　银行电子化的产生及发展 16

2.1.2　银行电子化系统的分类 18

2.2　银行电子化发展历程 19

2.1.3　银行电子化系统的特点 19

2.3　银行电子化主要意义 21

2.3.1　促使商业银行的业务发展实现三次飞跃 21

2.3.2　增强中央银行的宏观调控作用 22

2.3.3　促进信息化建设和国民经济的发展 23

2.4　银行电子化现状与发展趋势 23

2.4.1 国外银行电子化的现状 23

2.4.2　我国银行电子化的现状 24

2.4.3　我国银行电子化的发展趋势 28

2.4.4　推进银行电子化的主要困难 29

思考题 31

3.1.1　货币的产生和发展 32

3.1　概述 32

第3章　电子货币 32

3.1.2　电子货币的概念与属性 33

3.1.3　电子货币的种类 34

3.1.4　电子货币的特点与功能 35

3.1.5　电子货币的发展现状 35

3.1.6　电子货币发展中的一些问题 37

3.2　电子支付工具——银行卡 41

3.2.1　银行卡概述 41

3.2.2　银行卡种类 44

3.2.3　信用卡 46

3.2.4　借记卡 50

3.2.5　IC卡 52

3.3.1　电子信用卡 55

3.3　网络货币 55

3.3.2　电子现金 57

3.3.3　电子支票 59

3.3.4　电子钱包 61

3.3.5　Internet微支付 62

3.4　电子货币理论研究 64

3.4.1　电子货币与传统货币的区别 64

3.4.2　电子货币对货币职能的影响 65

3.4.3　电子货币对中央银行的影响 67

思考题 71

4.1　概述 72

第4章　电子支付系统 72

4.1.1　电子支付系统的一般模型 73

4.1.2　支付模式 74

4.1.3　支付范围 75

4.1.4　安全性要求 75

4.1.5　电子支付手段 76

4.1.6　电子支付系统的分类 77

4.1.7　电子支付系统的功能目标和设计原则 77

4.2　ATM系统 78

4.2.1　ATM系统概述 78

4.2.2　ATM系统的网络结构 81

4.2.3　ATM系统的交易处理流程 82

4.2.4　ATM系统的安全保密 84

4.2.5　ATM系统的发展趋势 85

4.3 POS系统 85

4.3.1　POS系统简介 86

4.3.2　POS系统的网络结构 88

4.3.3　POS系统的交易处理流程 89

4.3.4　POS系统的安全保密 90

4.3.5　POS系统的发展趋势 91

4.4　电子汇兑系统 92

4.4.1　概述 92

4.4.2　国外电子汇兑系统 95

4.4.3　国内电子汇兑系统 103

思考题 109

第5章　网上支付 111

5.1　网上支付基础 111

5.1.1　概述 111

5.1.2　网上支付的基本流程和基本模式 115

5.2　基本安全措施 119

5.2.1　SSL协议 119

5.2.2　SET协议 123

5.2.3　PKI协议 128

5.3　网上支付方式 133

5.3.1　按开展电子商务的实体性质分类 134

5.3.2　按支付数据流的内容性质分类 134

5.3.3　按网上支付金额的规模分类 135

5.4.1　电子现金网上支付系统 136

5.4　网上支付系统 136

5.4.2　电子信用卡网上支付系统 137

5.4.3　电子支票网上支付系统 137

5.5　金融安全认证 138

5.5.1　数字证书 139

5.5.2　认证中心（CA） 141

5.6　中国金融认证中心（CFCA） 145

5.6.1 CFCA的建设 145

5.6.2 CFCA的目标 146

5.6.3 CFCA的体系结构 146

5.6.5 CFCA证书功能 147

5.6.4 CFCA证书种类 147

5.6.6 CFCA证书申请审批下载流程 148

思考题 149

第6章 电子银行 150

6.1 概述 151

6.1.1 银行简介 151

6.1.2 电子银行的基本概念 153

6.1.3 电子银行产生和发展的原因 154

6.1.4 电子银行的发展历程和发展模式 155

6.1.5 电子银行的发展趋势 157

6.2 电子银行的业务及特征 158

6.2.1　电子银行的业务构成 158

6.2.3　电子银行主要支付方式 159

6.2.2　电子银行业务的特点 159

6.2.4　电子银行的功能 160

6.2.5　电子银行的特征 161

6.3　电子银行的体系结构 162

6.3.1　完善电子银行体系结构的重要性 162

6.3.2　电子银行的体系结构 163

6.4　自助银行系统 166

6.4.1 自助银行的概念与特点 166

6.4.2　自助银行的构成与服务 167

6.4.3　自助银行的发展趋势 168

6.5　电话银行 169

6.6　金融Call Center 171

6.6.1　概述 172

6.6.2　金融Call Center的产生背景 175

6.6.3　金融Call Center的核心——CRM 177

6.6.4　金融Call Center对电子银行的作用 180

思考题 181

第7章　网上银行 182

7.1　概述 182

7.1.1　网上银行的概念 182

7.1.2　网上银行的产生与发展 183

7.1.3　网上银行的分类与特征 187

7.1.4　网上银行的服务品种 189

7.1.5　制约网上银行发展的因素分析 193

7.2.1　网上银行的组织结构 194

7.2　网上银行与传统银行 194

7.2.2　网上银行的优势 195

7.2.3　网上银行与传统银行的区别 196

7.2.4　网上银行对传统银行的影响 200

7.3　网上银行的发展与监管 201

7.3.1　网上银行发展中面临的问题 201

7.3.2　网上银行监管的难点和取向 204

7.3.3　我国网上银行监管策略选择 207

7.4　网上银行的风险与管理 209

7.4.1　网上银行的主要风险分析 209

7.4.2　网上银行的风险识别 210

7.4.3　网上银行的风险管理 215

7.5.2　家庭银行的发展历程 216

7.5　家庭银行系统 216

7.5.1　家庭银行的概念 216

7.5.3　家庭银行的形式与功能 218

7.6　企业银行系统 219

7.6.1　企业银行的概念 219

7.6.2　企业银行的特点与功能 219

7.6.3　企业银行的系统结构 220

7.7　手机银行 220

7.7.1　手机银行的概念 220

7.7.2　手机银行的功能与流程 221

7.7.3　手机银行的优势与制约因素 222

思考题 223

8.1.1　金融信息增值服务系统的重要性 224

第8章　金融信息增值服务系统 224

8.1　概述 224

8.1.2　金融信息增值服务系统的业务功能 225

8.2　商业银行综合业务管理系统 225

8.3　客户信息评估系统 228

8.4　信贷业务管理系统 230

8.5　金融监控与预警系统 233

8.6　银行内部管理信息系统 234

8.7　企业理财的智能系统 235

思考题 236

9.1 国内网上银行典型案例分析 237

9.1.1　招商银行 237

第9章　典型案例分析 237

9.1.2　中国银行 246

9.1.3　中国工商银行 247

9.1.4　中国建设银行 251

9.1.5　中国光大银行 253

9.1.6　广东发展银行 254

9.2　国外网上银行典型案例分析 255

9.2.1　安全第一网上银行 255

9.2.2　美洲银行 259

9.2.3　花旗银行 262

9.2.4　大通银行 263

思考题 264

参考文献 265