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前言 1

第1章 保险及其功能 1

1.1 关于保险与风险管理 1

1.1.1 保险与风险的内涵 1

目录 1

1.1.2 可保风险与不可保风险 3

1.1.3 保险与风险管理 4

1.2 新中国保险业的发展 6

1.2.1 旧中国保险业的改造和中国人民保险公司成立 6

1.2.2 国内保险业务的停办 8

1.2.4 保险市场走向多元化 10

1.2.3 全面恢复国内保险业务 10

1.2.5 保险业务的快速增长 12

1.2.6 逐步健全保险法制和保险监管 14

1.3 保险的类别 15

1.3.1 财产保险与人身保险 15

1.3.2 原保险与再保险 17

1.3.3 商业保险与社会保险 18

1.3.4 商业保险与政策性保险 19

1.3.5 个人保险与团体保险 20

1.4.1 保险的功能 22

1.4 保险的功能及作用 22

1.3.6 自愿保险和强制保险 22

1.4.2 保险的作用 25

思考与练习 30

第2章 保险合同 32

2.1 保险合同的概念与特点 32

2.1.1 保险合同的概念 32

2.1.2 保险合同的特点 33

2.2 保险合同的主体与客体 34

2.2.1 保险合同的当事人 34

2.2.2 保险合同的关系人 35

2.2.3 保险合同的辅助人 36

2.2.4 保险合同的客体 40

2.3 保险合同的分类 41

2.3.1 财产保险合同 41

2.3.2 人身保险合同 42

2.3.3 再保险合同 44

2.4 保险合同的形式与内容 46

2.4.1 保险合同的形式 46

2.4.2 保险合同的内容 48

2.4.3 保险合同的条款 50

2.5 保险合同的订立、变更与终止 55

2.5.1 保险合同的订立 55

2.5.2 保险合同的变更 56

2.5.3 保险合同的生效 58

2.5.4 保险合同的终止 59

2.5.5 保险合同的争议处理 61

思考与练习 63

第3章 保险的基本原则 66

3.1 最大诚信原则 66

3.1.1 最大诚信原则概述 66

3.1.2 违反最大诚信原则的法律责任 71

3.2.1 保险利益的涵义 73

3.2 保险利益原则 73

3.2.2 各类保险的保险利益 75

3.2.3 保险利益的变动、适用时限及其意义 78

3.3 近因原则 81

3.3.1 近因原则的涵义 81

3.3.2 近因原则的应用 82

3.4 损失补偿原则 84

3.4.1 损失补偿原则的涵义 84

3.4.2 损失补偿原则的派生原则 86

思考与练习 92

4.1 人身保险概述 95

4.1.1 人身保险的概念 95

第4章 人身保险基础 95

4.1.2 人寿保险保费的计算 97

4.2 人身保险的分类及种类 99

4.2.1 人身保险的分类 99

4.2.2 传统人身保险的种类 100

4.3 人身保险新型产品 108

4.3.1 人身保险新型产品概述 108

4.3.2 分红保险 112

4.3.3 投资连结保险 121

4.3.4 万能保险 132

思考与练习 140

5.1.1 财产保险的概念 142

第5章 财产保险基础 142

5.1 财产保险概述 142

5.1.2 财产保险的意义 143

5.1.3 财产保险的特征 144

5.1.4 财产保险的发展趋势 146

5.1.5 财产保险费率厘定 148

5.2 财产保险的分类及主要险种 148

5.2.1 财产保险的分类 148

5.2.2 财产保险的主要险种 150

思考与练习 177

6.1.1 再保险的概念 179

6.1 再保险概述 179

第6章 再保险 179

6.1.2 再保险的作用 180

6.2 再保险的分类 182

6.2.1 比例分保 182

6.2.2 非比例分保 183

6.2.3 临时分保 186

6.2.4 合同分保 187

6.2.5 财产险再保险 188

6.2.6 人身险再保险 190

6.3.2 法定再保险与自愿再保险 191

6.3 法定分保 191

6.3.1 法定分保的概念 191

6.4 再保险市场 193

6.4.1 再保险市场概述 193

6.4.2 国内国际主要再保险市场 194

思考与练习 197

第7章 保险公司与保险中介 199

7.1 保险公司 199

7.1.1 保险的组织形式 199

7.1.2 保险公司的基本内容 204

7.2.1 保险中介概述 206

7.2 保险中介 206

7.2.2 保险代理人 207

7.2.3 保险经纪人 211

7.2.4 保险公估人 215

思考与练习 219

第8章 保险经营原理 221

8.1 保险经营的特征与原则 221

8.1.1 保险经营的特征 221

8.1.2 保险经营的原则 222

8.2 保险产品开发 224

8.2.1 保险产品开发的基本内容 224

8.2.2 保险产品开发的主要策略 226

8.2.3 保险产品开发的通常程序 229

8.3 保险市场营销 232

8.3.1 保险市场的概述 232

8.3.2 保险营销的内容 234

8.4 保险费率的构成、厘定与计算 236

8.4.1 保险费率的构成与厘定原则 236

8.4.2 非寿险费率的厘定 238

8.4.3 寿险费率的厘定 240

8.5 保险资金运用 243

8.5.1 保险资金运用概述 243

8.5.2 保险资金来源与运用 247

思考与练习 250

第9章 保险实务 252

9.1 保险公司的承保业务 252

9.1.1 保险的投保实务 252

9.1.2 保险的承保实务 253

9.2 保险公司的理赔业务 262

9.2.1 保险理赔的基本内容 262

9.2.2 保险理赔的通用程序 264

9.3 保险的防灾防损 273

9.3.1 保险防灾防损概述 273

9.3.2 保险防灾防损的内容 276

思考与练习 279

第10章 保险公司的内控与监管 281

10.1 保险公司的内控 281

10.1.1 保险经营风险的概述 281

10.1.2 保险公司的内部控制 284

10.2 保险公司的监管 288

10.2.1 保险监管的含义 288

10.2.2 保险监管的内容 291

思考与练习 299

第11章 社会保险概述 301

11.1 社会保险的基本内容 301

11.1.1 社会保险的起源与发展 301

11.1.2 社会保险的基本内容 302

11.2 社会保险的主要类型及筹集模式 307

11.2.1 养老保险与失业保险 307

11.2.2 医疗保险、工伤保险与生育保险 309

11.2.3 社会保险基金的筹集模式 313

思考与练习 315

第12章 保险创新 317

12.1 保险管理创新 317

12.1.1 管理制度科学化 317

12.1.2 管理手段现代化 320

12.1.3 管理行为规范化 323

12.1.4 管理效能最大化 325

12.2 保险服务创新 330

12.2.1 保险服务创新有利于维护客户利益 331

12.2.2 保险服务创新有利于树立行业形象 333

12.2.3 保险服务创新有利于可持续发展 335

12.3 保险监管创新 340

12.3.1 保险监管创新要定准位 340

12.3.2 保险监管创新要把好度 342

12.3.3 保险监管创新要用好权 344

12.3.4 保险监管创新要服好务 347

思考与练习 349

参考书目 351