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第一章 热门话题 1

银行体制改革与百姓 1

一、我国的银行体系 1

目录 1

二、主要商业银行 3

三、其他有关金融机构 8

降息与百姓 9

一、近年8次降息 9

一、国家政策 11

二、对百姓生活会有哪些影响 11

鼓励个人消费信贷与百姓 11

二、消费国情 13

三、商业银行的举措 16

四、商家的举措 18

五、消费者的反应 18

六、银行与消费者间的难题——建立个人征信制度与百姓 20

加入世界贸易组织与百姓 23

一、银行卡的妙处 26

金卡工程与百姓 26

二、银行卡的种类 30

三、卡多的烦恼 34

四、金卡工程的进展 35

征收利息税与百姓 37

一、恢复征收利息所得税的意义 37

二、利息税的征收方式 40

金融创新与百姓 41

银行百货化与百姓 43

人民币管理立法与百姓 45

一、人民币管理立法的意义 45

二、基本内容 47

存款账户实名制与百姓 50

一、为什么要采取实名制 50

二、实名制的主要内容 51

三、社会反应 52

四、储户担心的问题 54

一、个人结算账户有三大功能 57

最新《人民币银行结算账户管理办法》与百姓 57

二、结算账户为结算，储蓄账户为理财 58

三、股民提取现金需用“银证转账” 58

外汇管制与百姓 58

一、外汇管理 58

二、逐步放松外汇管制 60

三、整顿外汇市场 60

四、加强外币现钞管理 62

要注重藏钱于银行 65

第二章 理财类 65

要注重请银行帮助理财 68

一、理财专柜 69

二、电话理财 70

三、网上理财 71

要注重建好家庭金融档案 71

要注重利率的长远走势 72

要注重投资 74

一、机遇：谁敢说你不可能发财 76

钱生钱的11个关键词 76

二、复利：钱比我们多两只脚 78

三、利率：世界经济的晴雨表 80

四、开放：环球同此凉热 80

五、技巧：智慧才是力量 83

六、风险：拿今天赌明天 86

七、性格：你适合发什么财 90

八、战略：多踩几只船 93

九、心态：望天上云卷云舒 95

十、应变：不必杀鸡取卵 97

十一、规则：违法之道不生钱 99

外汇投资 101

一、投资途径 101

二、要具备外汇常识 105

金、银投资 107

一、黄金 107

二、白银 111

钱币收藏 112

一、古钱币 112

二、人民币 116

三、外币 123

四、银行卡 125

五、外汇券 126

出入境换汇 126

一、现行政策 126

二、换汇地点的选择 129

第三章 申办类 130

如何申办个人消费信贷 130

一、中国百姓的“住房梦” 132

如何申办个人住房贷款 132

二、贷款种类 135

三、贷款条件 137

四、申办手续 140

五、利息计算 140

六、付款方式 144

七、注意事项 147

如何申办“住房银行”业务 149

一、推广“住房银行” 149

二、上海“住房银行” 150

一、国家鼓励私人购车 152

如何贷款买车 152

二、申请办理 155

三、银行大力支持 156

四、全新的贷款方式 157

如何贷款购买耐用消费品 159

一、主要品种 159

二、贷款条件 160

一、教育新观念 161

如何贷款上大学 161

二、国家政策 162

三、助学贷款种类 165

四、商业性助学贷款申请办理 166

如何申办旅游贷款 170

一、各地开办情况 170

二、贷款要求 171

三、北京 173

二、上海 173

一、天津 173

如何申办医疗贷款 173

个体工、商户如何申办贷款 174

一、中央银行最新政策 174

二、贷款条件 177

三、商业银行最新举措 178

如何申办农用贷款 179

一、国家政策 179

二、商业银行最新举措 182

如何申办结婚贷款 183

如何申办分期付款 184

如何申领信用卡 185

一、个人普通信用卡 185

二、金卡 187

如何申办个人信用卡附属卡 188

如何申办信用卡销户 188

如何参加龙卡助学活动 189

如何参加信用卡积分消费活动 190

如何申办网上银行账户 192

如何申办特约商户 193

如何申办个人结算账户 193

如何申办教育类储蓄 194

一、教育储蓄 194

二、有关教育的储蓄 195

如何办理个人通知存款 196

如何办理“零存整取” 197

如何办理“大额取现” 198

如何申办个人支票 199

如何办理个人存款证明 200

如何办理通存通兑 200

如何办理挂失手续 201

如何申办自动转存业务 203

第四章 操作类 205

怎样在储蓄所使用银行卡 205

一、存款 205

二、取款 205

三、转账 205

怎样使用信用卡出国 206

怎样使用ATM机 207

一、取款 208

二、存款 208

三、转账 208

四、查询 209

五、更新密码 209

怎样使用POS机 210

怎样使用银行保管箱 211

怎样使用电话银行 215

怎样使用网上银行 217

一、国人对网上银行的态度 217

二、网上银行功能 219

三、各地开办情况 222

电话银行—网上银行一体化 224

怎样使用手机银行 225

一、银行开办情况 225

怎样使用电视银行 226

二、操作方式 226

怎样查询住房公积金余额 227

怎样利用银行汇款 228

一、“速汇通”特点 228

二、汇款手续 229

三、取款手续 229

四、电子留言 229

五、收费标准 229

怎样汇入外币 230

怎样办理异地托收手续 231

怎样开设外币储蓄账户 232

一、现钞账户 232

二、现汇账户 233

怎样利用银行卡炒股 235

一、功能 235

二、申请手续 235

四、业务查询 236

五、注意事项 236

三、账户间的划转 236

怎样利用电话银行炒股 237

一、资金转入：按0 238

二、资金转出：按1 238

三、查询某笔交易发生否：按2 238

六、传真本日交易明细情况：按6 239

七、传真近期交易明细情况：按7 239

五、查询近期交易明细情况：按4 239

四、查询本日交易明细情况：按3 239

八、修改电话银行密码 240

怎样使用验钞机 241

一、紫光语言报警检验 241

二、荧光暗记检验 241

三、磁性油墨检验 241

四、水印检验 242

五、微缩文字检验（99型） 242

怎样使用鉴伪点钞机 242

怎样做担保人 243

怎样办理存取款免填凭条业务 243

一、单位担保 244

二、个人担保 244

三、保证金担保 244

第五章 窍门类 246

怎样选择银行 246

一、合法合规 246

二、电视监控 248

三、通存通兑 248

四、富有特色 249

五、服务形式 250

怎样预测利率调整 252

一、舆论宣传 252

二、特殊的信息 252

三、利息倒挂 252

四、国债与同期存款的利差缩小 252

五、分析利率走势 253

怎样存款效益最佳 253

一、如何选择储种 253

三、如何减少利息损失 254

二、如何进行再储蓄 254

怎样识别假人民币 255

一、防伪意识 255

二、基本常识 258

三、注意事项 262

怎样识别外币 263

一、美钞 263

二、港币 265

三、日元 267

四、英镑 268

五、欧元 269

怎样识别假冒银行票据 270

怎样保证信用卡安全 271

怎样使用密码 273

怎样保管存款单 274

怎样预防存款被冒领 275

怎样选择银行寄钱 277

一、费用方面 277

怎样预防ATM、POS机械故障 277

二、时间方面 278

三、操作方面 278

怎样估算你的信用度 278

一、自然情况 279

二、职业情况 279

三、保证人资信情况 280

四、与银行关系 281

五、社会情况 281

二、要关注本外币汇率变化 282

三、要选好存期 282

怎样炒外汇 282

一、要选准币种 282

四、要“低进高出” 283

五、慎将“现汇账户”变“现钞账户” 283

六、要尽可能缩短汇入汇款的在途时间 283

七、要善于利用外币的自动续存业务 283

八、要看好网点 284

九、不要盲目跟风 284

银行卡丢了，怎么办 285

第六章 应急类 285

银行卡被ATM“吃”了，怎么办 285

信用卡被止付，怎么办 286

密码丢失或忘了，怎么办 287

发现ATM机上有可疑物，怎么办 287

个人信用资料变了，怎么办 288

存款人突然死亡，怎么办 289

收到假钞，怎么办 289

不小心损坏人民币，怎么办 291

二、采用银行汇票结算 292

带钱出门怕不安全，怎么办 292

一、采用汇兑结算 292

三、利用信用卡、活期储蓄存折等 293

家庭急需周转资金，怎么办 293

定期存款要提前支取，怎么办 294

存款被止付后生活急需，怎么办 295

贷款要提前归还，怎么办 295

被歹徒劫持到银行，怎么办 296

填写票据和结算凭证要符合规定 298

第七章 其他 298

一、双人临柜标准 300

“三承诺”服务的标准是什么 300

二、柜员制标准 302

为什么要设“一米线” 304

持卡人有何权利 305

一、放宽透支额度 305

三、贷记卡可以免存备付金 306

四、赋予持卡人五项权利 306

二、降低透支利率 306

夫妻存折署双姓各，有必要吗 307

不要公款私存 309

不要私款公存 311

当你的合法利益受到银行侵犯时 312

一、银行职工私自揽储 312

二、银行广告宣传失实 313

三、银行未按规定办业务 314

四、储蓄员违规作业 315