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目录 1

第1章　银行资本组织制度比较及趋势研究 1

1.1　现代银行资本组织制度的历史考察 1

1.1.1 起源 1

1.1.2　转型 2

1.1.3　主要国家的考察 3

1.1.4　结论 5

1.2　战后西方国家银行产权制度的变革 5

1.2.1 法国 6

1.2.2 意大利 8

1.2.3 韩国 10

1.2.4　启示 11

1.3　中国银行组织制度定位与国有银行产权制度创新 12

1.3.1 我国银行组织制度沿革及趋势 12

1.3.2　股份制银行体系的总体框架 14

1.3.3　股份制银行产权制度的依据 15

1.3.4 国有银行产权制度改革运作 20

1.4　小结 23

2.1.1 分支行制度的优势与劣势 25

2.1　制度比较 25

第2章　银行外部组织制度比较及趋势研究 25

2.1.2　单元行制度的优势与劣势 26

2.2　美国银行业外部组织制度的发展动态 28

2.2.1 两种旨在冲破单元行制度限制的银行外部组织制度 28

2.2.2　单元行制度的限制渐呈放松趋势 29

2.2.3　跨国银行的发展 29

2.3　两大重要因素对银行外部组织制度的影响 30

2.3.1 银行业并购重组 30

2.3.2　网络银行的发展 37

2.4.2　制度模式及其依据 42

2.4　中国商业银行外部组织制度的近期选择 42

2.4.1 应考虑的主要因素 42

2.5　我国银行业并购重组问题 44

2.6　我国银行业网络化发展问题 45

2.6.1 我国银行网络化发展的现状 46

2.6.2　我国银行网络化发展的必要性与紧迫性 . 48

2.6.3 我国银行进一步发展和完善网络化的设想 49

2.7　小结 51

3.1.1　基本制度模式 52

第3章　银行业务经营制度比较及趋势研究 52

3.1　制度比较 52

3.1.2　制度基础及比较优势 55

3.2　经营制度由分业模式向混业模式发展趋势 59

3.2.1 英国 60

3.2.2 美国 61

3.2.3 日本 64

3.2.4 法国 65

3.3.1 资产负债业务创新与制度障碍 67

3.3　我国银行业务发展与创新的制度障碍 67

3.3.2　拓展中间业务与制度障碍 69

3.4　我国银行业务经营制度选择 74

3.4.1 制度模式 74

3.4.2 主要依据 75

3.4.3 正确认识我国现行“分业”制度 79

3.5　小结 83

第4章　银行内部控制制度研究 85

4.1 主要国家银行内部控制制度的基本内容 85

4.1.1 企业组织结构 85

4.1.2 业务机构的职能与关系 87

4.1.3　授权与审批制度 88

4.1.4 内部检查与稽核 89

4.1.5 内部控制制度的“革命”——银行电子化风险控制 91

4.2 “巴塞尔体系”中的内部控制思想与原则 92

4.2.1 “巴塞尔体系”中的内部控制思想 92

4.2.2 《核心原则》中内部控制原则及相关内容 94

4.3　我国银行内部控制制度建设 96

4.3.1 我国商业银行内部控制制度建设的必要性 96

4.3.2　我国银行内部控制制度建设探索 100

4.3.3　我国商业银行内部控制制度框架 102

4.3.4　相关问题的讨论 105

4.4　小结 109

第5章　银行文化与内部控制制度 111

5.1　商业银行文化涵义 111

5.1.1 关于“文化” 111

5.1.2 关于“商业银行文化” 113

5.2　我国商业银行文化培育的主要内容及其功能 115

5.2.1 “银行人”教育是培育银行文化的基础 115

5.2.2 价值观是银行文化培育的核心 117

5.2.3 职业道德与银行自律 119

5.2.4　责任感及其派生功能 121

5.3　银行文化培育的制度思考 123

5.3.1 教育制度 123

5.3.2　用人制度 125

5.3.3 民主化建议与专家决策制度 127

5.3.4　褒奖与惩戒制度 128

5.4　小结 129

6.1.1 银行监管理论涉及的主要方面 130

第6章　银行监管制度比较及趋势研究 130

6.1　银行监管理论概述 130

6.1.2　银行监管理论的发展演变 131

6.1.3　信息不对称与银行监管 134

6.2　美英国家的银行监管 136

6.2.1 美国的银行监管 136

6.2.2　英国的银行监管 148

6.3　银行监管的国际比较 157

6.3.1 两种主要银行监管模式的异同 158

6.3.2 两种主要银行监管模式的优劣比较 161

6.4　全球银行监管的发展趋势 163

6.4.1　银行监管手段现代化、监管内容标准化 163

6.4.2　银行监管范围不断扩大 164

6.4.3 银行监管的国际协作日益加强 165

6.4.4 人为主导型监管向市场主导型监管转化 166

6.4.5　银行监管模式日益趋同 167

6.4.6　监管内容国际化 168

6.5　顺应发展趋势，完善我国银行监管 170

6.5.1 我国银行监管制度模式的思考 170

6.5.2 改善我国银行监管制度的几点建议 172

6.6　小结 175

第7章　银行存款准备金制度比较及趋势研究 177

7.1　存款准备金制度的起源与理论基础 177

7.1.1　建立存款准备金制度的初衷 177

7.1.2　存款准备金率与存款货币创造 178

7.1.3 存款准备金制度在中国的实践 182

7.2　中西方存款准备金制度的比较 185

7.2.1　存款准备金制度功能作用之比较 185

7.2.2　存款准备金制度管理对象之比较 187

7.2.3　存款准备资产结构之比较 189

7.2.4　存款准备金率水平及其调整之比较 190

7.2.5　存款准备金付息情况之比较 192

7.2.6　存款准备金计提方式之比较 193

7.3　金融市场发展对存款准备金制度的影响 194

7.3.1 金融市场发展对存款准备金制度影响的理论分析 195

7.3.2　金融市场发展对存款准备金制度影响的实证分析 204

7.3.3　金融市场发展、存款准备金制度功能弱化和传统货币政策工具的功能转换 209

7.4.1 现阶段我国存款准备金制度存在的意义 215

7.4　我国存款准备金制度的改革与完善 215

7.4.2　我国存款准备金制度改革与完善的思路 217

7.5　金融市场高度发展与准备金制度发展趋势展望 222

7.5.1 金融市场高度发展环境下存款准备金制度发展趋势 223

7.5.2　相关配套措施 224

7.6　小结 226

第8章　银行存款保险制度比较及趋势研究 228

8.1　存款保险制度概述 228

8.1.1　理论依据 228

8.1.2　典型分析——美国的存款保险制度及其演变 232

8.1.3　存款保险制度在世界范围的发展 235

8.2　存款保险制度模式的国际比较 236

8.2.1 组织形式 237

8.2.2　投保形式 238

8.2.3　存款保险制度的职能 240

8.2.4　保险对象与标的 241

8.2.5　存款保护程度 242

8.2.6　存款保险费率 244

8.2.7　对濒临倒闭银行的处理 246

8.3.1　缺陷及对策 248

8.3　存款保险制度中值得探讨的问题 248

8.3.2　存款保险制度与金融监管 253

8.3.3　存款保险制度的发展动态 256

8.4　中国存款保险制度问题讨论 261

8.4.1　建立存款保险制度的必要性 261

8.4.2　存款保险制度的功能定位 266

8.4.3　框架设计 266

8.5　小结 272

主要参考文献 274

后记 286