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第一章 概论 1

第一节 征信及行业划分 1

一、征信概念 1

二、征信行业边界的划分 3

三、关于诚信、信用、征信的区别及社会征信体系和社会信用体系的区分 4

第二节 征信的原则和基本流程 5

一、征信的原则 5

二、征信的基本流程 6

第三节 征信的作用 9

一、理论界对征信作用的抽象归纳 9

二、立足服务对象的征信作用分类 11

第二章 征信机构 17

第一节 征信机构概述 17

一、征信机构的分类 17

二、公共征信机构和私营征信机构比较分析 20

三、征信机构的发展趋势 21

第二节 国外征信机构的历史 22

一、征信机构的起源 22

二、全球企业征信机构的历史 23

三、全球个人征信机构的历史 27

第三节 征信机构的行业组织 30

一、美国征信机构的行业组织 30

二、欧洲征信机构的行业组织 31

三、亚洲征信机构的行业组织 32

四、世界消费者征信大会 33

第三章 信息采集和互惠共享 37

第一节 征信信息的内容和种类 37

一、借款者的基本信息来源 37

二、借款者信用信息的来源 39

三、企业注册信息和财务信息的来源 41

四、行政处罚信息和司法判决信息的来源 45

五、判断个人还贷能力信息的来源 47

六、其他信息来源 47

第二节 信息采集方式和征信机构的信息差异 48

一、征信机构的信息采集方式 48

二、公共征信机构和私营征信机构的信息差异 49

第三节 信用评级机构的信息采集 50

一、信用评级的信息基础 50

二、主动评级和被动评级的信息来源 53

第四节 信息的互惠共享 54

一、互惠指导委员会（SCOR）简介 55

二、信息共享的互惠原则 56

三、消费者信息与商业信息的共享 58

第四章 数据处理 62

第一节 征信机构的数据处理 62

一、数据筛选 62

二、信息录入及纠错 63

三、逻辑性检查 63

四、人工核查 64

五、数据整合 64

六、数据质量确认 64

第二节 征信中心的数据处理 65

一、征信中心数据处理的原则 65

二、征信中心处理数据的流程 65

第三节 数据挖掘和数据匹配技术 67

一、数据挖掘技术 67

二、数据匹配技术 72

第五章 信用报告 76

第一节 信用报告概述 76

一、信用报告的定义与分类 76

二、信用报告的主要内容 77

三、不同的法律和文化对信用报告的影响 78

第二节 个人信用报告 80

一、中国人民银行征信中心个人信用报告 80

二、个人信用报告解读 86

第三节 企业信用报告 88

一、中国人民银行征信中心企业信用报告 89

二、企业信用报告解读 94

第六章 信用评分 98

第一节 信用评分的概念和发展历程 98

一、信用评分简介 98

二、信用评分的发展历程 100

三、信用评分的分类 105

第二节 信用评分技术简介 108

一、数据处理技术 108

二、模型开发技术 109

第三节 信用评分模型的开发流程 115

一、模型样本的选择 115

二、好坏客户的定义 117

三、预测变量的提炼 118

四、模型的分组 120

五、模型的训练和校正 120

第四节 信用评分模型的检验和修正 123

一、模型检验概述 123

二、定性检验 124

三、定量检验 124

第七章 信用评级 136

第一节 信用评级概述 136

一、信用评级的概念 136

二、信用评级的种类 137

三、信用评级的作用 137

四、信用评级历史 138

第二节 信用评级的技术和方法 141

一、信用评级原则 141

二、信用评级程序 141

三、信用评级方法介绍 144

四、信用评级等级划分 148

第三节 信用评级质量检验 151

一、信用评级质量检验的必要性 151

二、信用评级质量检验的一般方法 152

三、我国信用评级质量的初步检验 154

第四节 信用评级报告 157

一、信用评级报告的分类 157

二、国外信用评级报告简介 157

三、国内信用评级报告简介 158

四、国内外信用评级报告比较 160

第八章 其他征信产品 163

第一节 信用风险管理类产品 163

一、风险提示类产品 164

二、申请受理类产品 165

三、信用风险战略管理类服务产品 165

四、合规性服务产品 166

五、关联分析产品 167

六、其他信用风险管理类产品 167

第二节 市场营销类产品 168

一、电邮营销 169

二、数据质量服务 169

三、数据库营销 170

四、消费者数据整合 170

五、微观营销 171

六、小型企业风险筛选 171

七、直接营销服务 172

八、供应管理方案 174

第三节 不动产服务、保险服务、外包服务和债务催收 175

一、不动产服务 175

二、保险服务 178

三、外包服务 180

四、债务催收 181

第九章 征信法律制度 184

第一节 征信法律制度概述 184

一、征信法的概念 184

二、征信法的调整对象 184

第二节 国外征信法律制度 187

一、美国征信法律制度 187

二、英国征信法律制度 190

三、德国征信法律制度 192

四、韩国征信法律制度 194

第三节 信用数据采集与使用法律规范 197

一、个人信用数据的概念及特征 197

二、个人信用数据保护的两种立法模式 198

三、个人信用数据采集范围 202

四、个人信用数据使用方式及规制 205

五、个人信用数据使用许可 207

六、个人信用数据使用期限规制 208

七、数据跨国流动相关法律分析 209

第四节 授信机构行为法律规范 213

一、美国立法经验 213

二、授信条件的披露义务 215

三、授信决定的披露义务 216

第五节 被征信者的权利 216

一、被征信者的知情权 216

二、被征信者的异议权或更正权 218

三、被征信者的请求删除权 219

四、被征信者的直接营销禁止权 220

第六节 征信机构的侵权责任与免责 221

一、侵权行为 221

二、刑事责任 222

三、行政责任 223

四、民事责任 224

五、国外征信机构的免责立法 226

第十章 征信教育与信用提升 231

第一节 公众知情权与国民征信宣传教育 231

一、公众知情权与征信业的特殊性 231

二、国外征信等金融知识宣传教育情况及机构 233

三、中国国民征信宣传教育的实践 235

第二节 信用提升简介 236

一、信用提升与信用评分 236

二、影响信用评分的五大因素 238

三、对于信用评分的主要困惑 240

四、信用提升的步骤 241

第三节 如何应对个人的信用危机 242

一、消费者如何创建信用档案 242

二、如何应对个人财务危机 244

三、如何防范和应对信用“窃取”事件 245

四、信用评分在其他领域的应用 246

第四节 中国消费者的信用提升 248

一、中国消费者信用提升的途径 248

二、信用提升服务机构 249