财富管理 基础入门与案例实作PDF电子书下载

Chapter1财富管理导论 2

1.1财富管理源起 2

1.2财富管理定义、架构与内涵 3

1.2.1财富管理定义 3

1.2.2财富管理架构与内涵 3

1.3财富管理目的 5

1.4财富管理重要性 8

1.5财富管理流程 9

1.6全球财富报告 15

1.7台湾财富管理市场：回顾与展望 17

1.8本书架构 19

1.9本书软体：KISS财富管理决策分析辅助系统 20

1.10本书案例 24

Chapter2财富管理首部曲：建立与客户的关系 28

2.1唤起财富管理顾问服务之需求 28

2.1.1存富 29

2.1.2创富 35

2.1.3保富与传富 35

2.2初步诊断财富管理现况与展望 36

2.2.1个人生涯发展与家庭生命周期 36

2.2.2财富管理现况与展望的初步检核 37

2.3依CFP？职业道德与执业准则提供顾问服务 39

附录2-1认证理财规划顾问职业规范 42

附录2-2认证理财规划顾问执业准则 46

Chapter3财富管理第二部曲：目标设定 56

3.1基本资料搜集与输入 56

3.2理财价值观 62

3.2.1理财价值观的四种类型 62

3.2.2个人价值观及其排序 63

3.3理财投资属性 68

3.3.1人身风险保障的重视程度 68

3.3.2累积财富的优先顺序 69

3.3.3紧急预备金保留月份 69

3.3.4每隔多久检视并更新财富计画资料 69

3.3.5希望调整投资的方式 70

3.3.6做投资决策时的考量因素 70

3.3.7对通货膨胀率的设定看法 70

3.3.8对高等教育学杂费上涨率的看法 71

3.3.9期望的投资策略与长期年平均报酬率 71

3.4风险承受度 71

3.4.1影响风险承受度的因素 71

3.4.2评估风险属性 73

3.4.3理财性格矩阵 77

3.4.4金融机构对不同风险承受度的商品建议 79

3.5三大理财境界与目标设定 81

3.5.1区分目标的先后顺序 81

3.5.2根据所处理财境界设定目标 82

3.6完成目标的方法 88

3.6.1目标顺序法 88

3.6.2目标并进法 89

附录3-1理财性格矩阵简略对应参考图 91

Chapter4具体化三大人生目标：购屋、子女教养与退休 96

4.1购屋目标 96

4.2子女教养目标 100

4.3退休目标 102

4.3.1三层次退休金来源架构 103

4.3.2退休金需求分析 104

4.4其他目标 109

4.4.1购车 109

4.4.2家庭保障 110

4.4.3其他目标 112

Chapter5财富管理第三部曲：现況解析 119

5.1家庭财务报表与企业财务报表之比较 119

5.2收支储蓄表之记录、编制与分析 121

5.2.1收支储蓄之记录 122

5.2.2收支储蓄表之编制与分析 126

5.3资产负债表之记录、编制与分析 130

5.3.1资产负债表之记录 130

5.3.2资产负债表之编制与分析 138

5.3.3利用软体分类资产 142

Chapter6规划与执行——现金流管理 148

6.1何谓「规划」？ 148

6.1.1自家装潢V.S.生涯规划 149

6.1.2生涯理财规划就是生涯活动与财务安排的设计图 152

6.2 家庭财务现金流量模拟测试 154

6.2.1一位26岁的国中老师，未婚，但有要好女友 154

6.2.2利用【计画模拟】进行生涯现金流量预估测试 155

6.2.3年度结馀与资产图 160

6.3解决方案——家庭财务中可能调整的参数探讨 162

6.3.1【退休/子女】页面 163

6.3.2【其它目标】页面 165

6.3.3【投资配置调整】页面 166

6.3.4【保障调整】页面 171

6.3.5【收支】页面 172

6.3.6【储蓄】页面 172

6.4实务案例示范 173

6.5选定执行方案时的考量事项 178

6.5.1各项目标的调整幅度不宜过高 179

6.5.2以客户的需求为主要调整方向 179

6.5.3调整时便应拟定向客户简报的腹案 179

6.5.4若必须将报酬率调高，尽可能在最后才考虑 180

6.5.5确认客户的目标需求内涵 180

6.5.6如果客户的资产足够，尽可能以低风险的投资策略为客户提供规划 181

6.5.7客户可能属于风险爱好者 181

6.6财富计画的执行 182

6.6.1财富计画执行的流程 182

6.6.2财富计画执行——现金流管理 183

6.6.3现金流管理——目标资金分配安排 185

6.6.4现金流管理——照表操课 186

Chapter7规划与执行——风险管理 190

7.1为何需要规划保险 190

7.2保险规划 190

7.2.1寿险需求分析 191

7.2.2重大疾病需求分析 193

7.2.3住院医疗需求分析 193

7.2.4残障失能需求分析 194

7.3社会保险资源 195

7.4 责任保险 196

7.5风险管理——风险管理计画的执行 201

Chapter8规划与执行——投资管理 209

8.1资产配置概念——学会资产配置，富足一辈子 209

8.2如何做好个人资产配置 211

8.2.1资产配置第一步——先求降低所持有资产之波动度 212

8.2.2资产配置第二步——其次是操作策略的拟定 212

8.2.3资产配置第三步——扩大布局范围 213

8.3小资男女资产配置的基本款——基金 215

8.3.1基金绩效如何看？ 216

8.3.2基金的风险高低你知道吗？ 218

8.4报酬率会因为情境不同而有差异的金融商品——连动债 221

8.5选市不选股的投资方式——ETF 223

8.6资产配置作法——以基金为例 230

8-7资产配置应注意事项 232

8-8【案例实作】——C小姐的资产配置案例说明 234

Chapter9规划与执行——财产移转管理 240

9.1守富与传富 240

9.2税务规划 240

9.2.1个人综合所得税介绍 240

9.2.2个人综合所得项目包含有十大项 240

9.2.3综合所得总额减除的项目包括免税额及扣除额 241

9.2.4所得基本税额条例 242

9.2.5综合所得税纳税义务人有漏报或短报时，会受到什麽处罚 243

9.3遗产与赠与税介绍 244

9.3.1赠与税相关规定 246

9.3.2遗产税相关的议题 248

9.4 信托规划 254

9.5资产证券化 255

9.6资产传承规划 255

10终部曲——追踪与调整 262

10.1计画追踪事项 262

10.1.1现金流管理——收支追踪事项 263

10.1.2客户的「个人风险承受能力」 266

10.1.3资产配置的「投资报酬率」 268

10.1.4预期的通货膨胀率 270

10.1.5其他应追踪及观察的财务指标 270

10.2调整现况与目标 271

10.2.1年度定期检视 271

10.2.2季度定期检视 272

10.2.3其他人生中的事件 273

10.3报表制作 275

10.4结语 277

附录A个人家庭财富计划问卷 283

附录B个人及家庭财务规划报告书（游典前范例） 309