网络支付与结算PDF电子书下载

第1章 网络支付概述 1

1.1　电子商务与支付 5

1.2　支付的基本概念 9

1.3 支付系统的演变 19

1.3.1　支付的演变历程 21

1.3.2　支付方式的演变 22

1.3.3 网络支付系统发展历程 26

1.4　网络支付分类及其特点 28

1.4.1　按照货款交付先后顺序分类 29

1.4.2　按结算方式分类 30

1.4.3　按结算时效分类 31

1.4.4　按开展电子商务的实体性质分类 31

1.4.5　按支付数据流的内容性质分类 32

1.4.6　按网络支付金额的规模分类 33

1.4.7　按在线传输数据的种类、分发类型分类 34

1.4.8　按债权债务关系分类 35

1.4.9　接支付工具种类分类 35

1.5　网络支付的发展趋势 36

1.5.1　我国金融电子化发展趋势 36

1.5.2　网络支付的发展前景 40

1.5.3　第三方支付发展趋势 45

本章小结 46

综合练习 47

实际操作训练 48

案例分析 48

第2章　网络支付基础 51

2.1 电子货币 53

2.1.1 电子货币产生和发展 53

2.1.2 电子货币的运作形态 56

2.1.3 电子货币对金融业的影响 58

2.2　网络支付工具 61

2.2.1 网络支付工具概述 61

2.2.2　常见的网络支付工具 62

2.3　金融电子化 67

2.3.1　金融电子化概述 68

2.3.2　金融电子化的发展历程 69

2.3.3　我国金融电子化发展存在的问题 70

2.4　中国国家金融通信网 72

2.4.1 中国国家金融通信网简介 72

2.4.2　CNFN的网络结构 72

2.4.3　CNFN的网络架构 73

2.4.4　三级节点的处理功能 74

2.4.5　CNFN的安全设置 75

2.5　中国国家现代化支付系统 76

2.5.1 中国国家现代化支付系统简介 76

2.5.2　CNAPS的参与者 76

2.5.3 CNAPS的业务应用系统 77

2.5.4　CNAPS的支付风险控制策略 78

2.5.5　CNAPS的建设与进展情况 82

2.6　电子资金转账系统 83

2.6.1 电子资金转账系统概述 83

2.6.2　EFT的分类 84

2.6.3　EFT采用的支付方式 84

2.6.4　EFT的特点及对银行的影响 85

2.6.5 EFT的应用及发展 86

2.6.6　EFT在社会主义市场经济中的作用 87

2.7 网络支付系统的基本构成与功能 87

2.7.1 系统分类 88

2.7.2　网络支付系统的构成特点 88

2.7.3 网络支付系统的基本构成 90

本章小结 92

综合练习 93

实际操作训练 94

案例分析 94

第3章　预付型网络支付方式 97

3.1　预付型网络支付方式的特点 99

3.2　电子现金网络支付方式 100

3.2.1 电子现金及电子现金的种类 100

3.2.2　电子现金的特性 101

3.2.3 电子现金的制作 102

3.2.4　电子现金网络支付系统 102

3.2.5　电子现金网络支付实例 104

3.2.6　电子现金网络支付存在的问题 105

3.3　智能卡网络支付方式 106

3.3.1 IC智能卡的概念 106

3.3.2　智能卡及智能卡的分类 106

3.3.3　智能卡的发展及应用 108

3.3.4　智能卡标准 110

3.3.5　智能卡支付方式 110

3.3.6　智能卡网络支付的特点 112

3.3.7　智能卡网络支付实例 113

3.4　国内几种典型智能卡的对比 114

3.4.1 羊城通 114

3.4.2　八达通 116

3.4.3　澳门通 118

3.4.4　悠遊卡 119

3.4.5　上海公共交通卡 120

3.4.6　5种IC卡的对比 121

本章小结 123

综合练习 123

实际操作训练 125

案例分析 125

第4章　即付型网络支付方式 126

4.1 即付型网络支付方式的特点 127

4.2　基于转账的网络支付方式 128

4.2.1 电子转账支付系统概述 128

4.2.2　即付转账清偿债务 129

4.2.3　账户划转的支付方式 130

4.3　基于银行卡的网络支付方式 130

4.3.1　基于SSL协议机制的银行卡网络支付方式 131

4.3.2　基于SET协议机制的银行卡网络支付方式 133

4.3.3　借助第三方代理机构的银行卡支付方式 134

4.3.4　银行卡网络支付实例 136

4.4 电子支票网络支付方式 139

4.4.1 电子支票网络支付方式概况 139

4.4.2　电子支票支付的安全性要求 142

4.4.3　电子支票网络支付的特点 143

4.4.4 电子支票支付系统实例 144

4.5　电子汇兑系统 146

4.5.1 电子汇兑系统简介 146

4.5.2 电子汇兑系统的特点 147

4.5.3 电子汇兑系统的类型 147

4.5.4　电子汇兑系统运作模式 147

4.5.5　国际网络支付系统 148

4.5.6　纽约清算所银行同业支付系统 162

4.5.7　美国联邦储备通信系统 167

本章小结 170

综合练习 171

实际操作训练 172

案例分析 172

第5章　后付型网络支付方式 175

5.1 后付型网络支付方式的特点 176

5.2　基于信用卡的网络支付方式 177

5.3　基于后付费账号的网络支付方式 188

5.3.1 后付费账号支付方式的特点 189

5.3.2　移动支付的概述 189

5.3.3　移动支付商业方式 190

5.3.4　移动支付支付流程 190

5.3.5　移动支付利益分配 192

5.3.6　移动支付的优势和问题 192

本章小结 193

综合练习 194

实际操作训练 195

案例分析 195

第6章 网络银行及其支付 196

6.1 网络银行概述 197

6.1.1 网络银行的概念 197

6.1.2　网络银行的特点 198

6.1.3　网络银行的分类 200

6.2　网络银行的功能优势及挑战 202

6.2.1 网络银行的功能 202

6.2.2　网络银行的优势 207

6.2.3　网络银行对传统银行的挑战 208

6.3　网络银行的系统结构概述 210

6.3.1 网络银行系统的总体建设目标与建设原则 210

6.3.2　网络银行的系统结构 211

6.4　网络银行的支付模式 214

6.4.1 个人网络银行的网络支付模式 214

6.4.2　企业网络银行的网络支付模式 215

6.5 网络银行与电子商务 217

6.5.1 网络银行和电子商务应具备的条件 218

6.5.2 网络银行与电子商务发展的关系 219

6.5.3 网络银行与安全支付 220

本章小结 221

综合练习 221

实际操作训练 222

案例分析 223

第7章　移动支付 225

7.1 移动商务及移动支付的基本概念 227

7.1.1　移动商务及其应用 227

7.1.2　移动支付的概念 230

7.1.3　移动支付的分类 231

7.1.4　移动支付业务技术实现方式 232

7.1.5　移动支付的应用范围 233

7.2　3种移动支付的模式 234

7.2.1 以移动运营商为主体的移动支付方式 235

7.2.2 以银行为运营主体的移动支付方式 235

7.2.3 以第三方为运营主体的移动支付方式 239

7.3　3种移动支付模式的优劣对比 241

7.3.1 以移动运营商为主体的移动支付方式的优劣分析 242

7.3.2 以银行为运营主体的移动支付模式的优劣分析 243

7.3.3 以第三方为运营主体的移动支付方式的优劣分析 246

7.4　移动支付的实例 247

7.4.1 以移动运营商为主体的移动支付实例 247

7.4.2 以银行为运营主体的移动支付实例 250

7.4.3 以第三方为运营主体的移动支付实例 252

7.5　移动支付的发展现状及趋势 253

7.5.1 国外移动支付发展现状与趋势 253

7.5.2　我国移动支付发展概况 259

7.5.3　移动支付产业发展障碍 264

7.5.4　移动支付产业发展展望 266

本章小结 267

综合练习 267

实际操作训练 268

案例分析 268

第8章 网络支付的法规和监管 272

8.1 电子货币的法规和监管 274

8.1.1 电子货币的法律属性 274

8.1.2 电子货币所引发的法律问题 275

8.1.3 电子货币的发行 278

8.1.4　关于电子货币的立法建议 280

8.1.5　发达国家电子货币监管实践 281

8.1.6　加强电子货币监管的具体措施 282

8.2 电子支付的法规和监管 284

8.2.1 国内外有关电子支付的立法 285

8.2.2 电子支付指引（第一号） 285

8.2.3 网络支付的法律关系问题 288

8.2.4　电子支付的监管 292

8.3 网络银行的法规与监管 292

8.3.1 网络银行相关国际法律法规现状 293

8.3.2　网络银行的法律风险 294

8.3.3　网络银行对于法律风险的防范措施 295

8.3.4　网络银行的监管 298

8.4　第三方支付的法规和监管 303

8.4.1　第三方支付的法律关系 304

8.4.2　第三方支付的潜在问题和风险 305

8.4.3　现有第三方支付的监管情况 307

8.4.4　我国第三方支付监管现状及监管趋势 309

8.5　第三方认证中心的法规和监管 311

8.5.1 电子认证中的法律关系分析 311

8.5.2 电子认证中心的法律责任 312

8.5.3　我国第三方认证相关立法 314

8.5.4　认证中心的设立、终止及监管 315

本章小结 318

综合练习 319

实际操作训练 320

案例分析 321

参考文献 323