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第一章　个人理财概述 1

第一节　个人理财的基本内容 3

一、个人理财的定义 3

二、个人理财规划的基本内容 4

三、个人理财规划的基本流程 9

第二节　个人理财业务的发展与现状 10

一、个人理财业务在美国的发展与现状 10

二、香港银行业个人理财业务的发展与现状 13

三、我国银行业个人理财业务的发展与现状 16

第三节　理财规划师及其资格认证 18

一、注册金融策划师（CFP）及其资格认证 18

二、特许金融分析师（CFA）及其资格认证 19

三、中国香港注册财务策划师（RFP）及其资格认证 19

四、特许财富管理师（CWM）及其资格认证 19

五、国家理财规划师及其资格认证 20

本章小结 21

思考题 21

第二章　个人理财的基础知识 25

第一节　生命周期理论 26

一、生命周期理论的主要内容 27

二、生命周期理论在个人理财方面的运用 28

第二节　货币的时间价值 31

一、货币时间价值的基础知识 31

二、年金 33

第三节　客户的风险属性 37

一、影响客户风险承受能力的因素 37

二、客户风险偏好的分类及风险承受能力评估 43

本章小结 50

思考题 50

第三章　个人理财规划 53

第一节　客户信息的收集与整理 54

一、收集客户信息 54

二、有效沟通的技巧 57

第二节　客户财务状况分析 66

一、个人／家庭财务报表与企业财务报表的区别 66

二、个人／家庭资产负债表的编制 67

三、个人／家庭损益表的编制 75

第三节　客户理财需求和目标分析 79

一、客户理财需求的内容 80

二、客户理财目标的种类 81

三、客户理财目标的制定 82

第四节　客户理财规划 85

一、现金、消费和债务管理规划 86

二、风险管理和保险规划 88

三、投资规划 90

四、税收规划 92

五、人生事件规划 93

第五节　执行和监控客户理财规则书 94

一、准确性原则 94

二、有效性原则 94

三、及时性原则 95

本章小结 95

思考题 96

第四章　个人储蓄与消费信贷计划 99

第一节　储蓄概述 100

一、储蓄的含义 100

二、储蓄的意义 101

三、储蓄的特点 101

四、我国储蓄政策与原则 102

五、个人储蓄计划的原则 102

第二节　储蓄的类型 103

一、储蓄的种类 103

二、储蓄利息的计算 110

第三节　储蓄的策略 112

一、储蓄理财的指导思想 112

二、储蓄存款的技巧 112

三、家庭储蓄策略 114

第四节　消费信贷概述 115

一、消费信贷的含义 116

二、消费信贷的特点 116

三、消费信贷的分类 116

四、消费信贷的作用 118

第五节　消费信贷的主要类型 118

一、封闭式信贷 118

二、开放式信贷 121

第六节　消费信贷的策略 125

一、消费信贷的原则 125

二、消费信贷的策略 126

本章小结 127

思考题 128

第五章　个人风险管理与保险计划 129

第一节　风险与可保风险 130

一、风险 130

二、风险因素、风险事故、风险损失 131

三、风险频率、风险程度、风险成本 132

四、投机风险与纯粹风险 133

五、风险管理 133

六、可保风险 134

第二节　保险的功能及类型概述 139

一、保险的功能 139

二、保险的类型 141

第三节　个人保险规划的制定 146

一、个人风险的基本形式 146

二、个人保险规划的基本原则 148

三、个人保险规划的基本方法 149

本章小结 153

思考题 154

第六章　股票投资计划 157

第一节　股票概述 158

一、股票的含义和特征 158

二、股票分类 160

三、股票的价值和价格 163

四、股票的投资收益 165

第二节　股票的发行和流通 166

一、股票的发行 166

二、股票的流通 170

第三节　股票投资分析 175

一、基本分析法 176

二、技术分析法 180

三、股票投资的策略 185

本章小结 190

思考题 190

第七章 证券投资基金投资计划 193

第一节　证券投资基金概述 194

一、证券投资基金的产生与发展 195

二、证券投资基金的目标及特点 197

三、证券投资基金的作用 198

四、证券投资基金与股票、债券的区别 199

第二节　证券投资基金类型、发行与上市交易 201

一、证券投资基金的种类 201

二、证券投资基金的发行方式 207

三、证券投资基金的上市交易 208

第三节　证券投资基金的投资策略 212

一、购买基金要有持久作战的长期投资策略 213

二、购买基金要选择好适合自己的基金资产组合 213

三、不同类型基金的投资策略选择 216

四、购买开放式基金及封闭式基金应采取的投资策略 217

五、其他的投资策略 217

本章小结 217

思考题 218

第八章　债券投资计划 221

第一节　债券概述 222

一、债券的含义 222

二、债券和股票的比较 222

三、债券的基本要素 223

四、债券的特征 224

五、债券的种类 225

第二节　债券发行与交易 228

一、债券的发行 228

二、债券的交易 230

第三节　债券收益与价格 232

一、影响债券收益率的因素 232

二、债券收益率的计算 233

三、债券定价 235

四、影响债券价格的主要因素 235

五、债券投资的风险 237

第四节　债券投资策略 239

一、债券投资的一般原则 239

二、债券投资应考虑的主要问题 240

三、债券投资策略 240

本章小结 244

思考题 245

第九章　房地产投资计划 247

第一节　房地产概述 248

一、房地产的基本含义 248

二、房地产的特性 249

三、房地产投资的方式 251

四、房地产投资的风险 252

第二节　房地产价格的构成及影响因素 254

一、房地产价格的构成 254

二、房地产价格的影响因素 256

第三节　房地产投资规划 259

一、房地产投资规划的重要性 259

二、房地产投资规划的流程 260

三、租房与购房决策 261

四、购房规划 264

本章小结 267

思考题 268

第十章　外汇与黄金投资计划 271

第一节　外汇投资 272

一、外汇与外汇市场 272

二、外汇交易及影响因素 274

三、我国的个人外汇理财业务及创新 277

第二节　黄金投资 279

一、黄金与黄金市场 279

二、黄金理财方式 282

第三节　收藏品投资 283

一、收藏品及分类 283

二、收藏市场的变化趋势 284

三、收藏品理财策略 286

本章小结 287

思考题 288

第十一章　个人税收规划 291

第一节　个人所得税的基本知识 292

一、纳税人 292

二、征税范围 292

三、计税依据 294

四、税率 296

五、应纳税额的计算 298

六、个人所得税优惠政策 301

第二节　个人税收规划的原则与方法 303

一、个人税收规划的原则 303

二、个人税收规划的基本方法 304

第三节　个人税收规划实务 307

一、纳税人身份设计规划 307

二、从征税范围角度规划 310

三、从计税依据角度规划 311

四、税率规划 318

五、推迟纳税时间 319

六、税收优惠利用 320

本章小结 321

思考题 321

第十二章　人生事件规划 325

第一节　教育投资规划 326

一、教育投资规划概述 326

二、教育投资规划的技术 329

三、教育投资规划工具 332

第二节　退休规划 335

一、退休规划的基础知识 335

二、养老保险 340

三、个人退休规划的流程 344

第三节　遗产规划 354

一、遗产和遗产制度的基本知识 355

二、遗产规划的基本方法 356

本章小结 361

思考题 361

参考文献 363