金融消费者权益保护指引PDF电子书下载

第一编 综合篇第一章 金融消费者概念探讨 2

一、金融消费者的基本概念 2

二、金融消费者概念的内涵：投资、消费、金融消费 7

三、金融消费者概念的外延：组织、家庭、自然人 9

第二章 金融消费者主要权利概述 12

第一节 金融消费者的财产权 12

一、财产权与金融消费者财产权 12

二、财产安全权（保值增值权） 20

三、财产自由处分权 21

四、财产损失赔偿权 22

第二节 金融消费者的人身权 26

一、人身权与金融消费者人身权 26

二、人身安全权（生命健康权） 31

三、姓名权、名誉权和肖像权 33

四、人格尊严权 34

五、未成年金融消费者的特别权益 36

第三节 金融消费者的其他权利 40

一、信息保密与安全权 40

二、金融消费者知情权和选择权 43

三、接受金融消费知识教育权 46

第三章 金融消费者的维权手段和路径概述 49

第一节 自主协商解决 49

一、自主协商解决方式的特点 50

二、协商的具体做法 50

三、成立维权社团 53

第二节 投诉处理 55

一、向金融机构投诉管理部门投诉 55

二、向人民银行投诉 56

三、向金融监管部门投诉 57

四、向行业协会投诉 61

第三节 诉讼与仲裁 64

一、提起民事诉讼 65

二、提起行政诉讼 67

三、提起刑事自诉 69

四、申请仲裁 70

第二编 银行篇第四章 储蓄业务 76

第一节 储户的基本权利与权益 76

一、活期储蓄存款人的权利与权益 76

二、定期储蓄存款人的权利与权益 77

三、存款业务常见权益纠纷 77

第二节 银行卡用户的基本权利与权益 112

一、银行卡的分类及使用 112

二、借记卡用户的权利与权益 115

三、贷记卡用户的权利与权益 117

四、银行卡业务常见权益纠纷 122

第三节 个人结算业务消费者的基本权利与权益 126

一、个人结算业务消费者基本权利与权益 126

二、个人国内汇款用户基本权利与权益 127

三、个人境外汇款用户基本权利与权益 127

四、个人结算业务常见权益纠纷 129

第四节 个人代收代付业务消费者的基本权利与权益 139

一、银行代发工资业务消费者基本权利与权益 139

二、银行网点代理缴费业务消费者基本权利与权益 140

三、个人代收代付业务常见纠纷 140

第五节 个人外汇业务消费者的基本权利与权益 142

一、个人结汇业务消费者基本权利与权益 142

二、因私购汇业务消费者基本权利与权益 143

三、境外消费退税业务消费者基本权利与权益 144

第六节 专业账户管理业务消费者的基本权利与权益 145

一、个人联名账户业务消费者基本权利与权益 145

二、专业账户管理业务纠纷 146

第七节 其他储蓄结算业务消费者的基本权利与权益 147

一、个人资信证明业务消费者基本权利与权益 147

二、保管箱业务及用户基本权利与权益 148

三、个人资信证明业务及保管箱业务常见纠纷 149

第五章 理财产品类 152

第一节 银行理财产品业务消费者的基本权利与权益 152

一、人民币理财产品业务消费者基本权利与权益 152

二、外汇理财产品业务消费者基本权利与权益 155

三、代客境外理财业务消费者基本权利与权益 155

四、银行理财产品业务常见纠纷 156

第二节 银行代理基金业务消费者的基本权利与权益 158

一、普通基金代理业务消费者基本权利与权益 158

二、基金定投业务消费者基本权利与权益 159

三、基金自动申购、自动赎回业务消费者基本权利与权益 161

四、银行代理基金业务常见纠纷 161

第三节 银行代理国债业务消费者的基本权利与权益 164

一、凭证式国债业务消费者基本权利与权益 164

二、电子式国债业务消费者基本权利与权益 165

三、记账式国债业务消费者基本权利与权益 165

四、银行代理国债业务常见纠纷 166

第四节 股票与期货相关业务消费者的基本权利与权益 168

一、第三方存管业务消费者基本权利与权益 168

二、银期转账业务消费者基本权利与权益 168

三、股票与期货相关业务常见纠纷 169

第五节 代理保险业务消费者的基本权利与权益 170

一、代理保险业务消费者的基本权利与权益 170

二、代理保险业务常见纠纷 171

第六节 个人外汇买卖业务消费者的基本权利与权益 172

一、个人外汇买卖业务消费者基本权利与权益 172

二、个人外汇买卖业务常见纠纷 174

第七节 个人黄金业务消费者的基本权利与权益 175

一、实物黄金买卖业务消费者基本权利与权益 175

二、纸黄金买卖业务消费者基本权利与权益 176

三、个人黄金业务常见纠纷 177

第六章 个人信贷业务类 179

第一节 个人住房贷款业务消费者的基本权利与权益 179

一、一手住房贷款业务消费者基本权利与权益 179

二、二手住房贷款业务消费者基本权利与权益 181

三、住房公积金委托贷款业务消费者基本权利与权益 182

四、个人商用房贷款业务消费者基本权利与权益 183

五、其他个人住房贷款业务消费者基本权利与权益 184

六、个人住房贷款业务常见纠纷 185

第二节 个人汽车贷款业务消费者的基本权利与权益 187

一、个人汽车消费贷款业务消费者基本权利与权益 187

二、个人商用车贷款业务消费者基本权利与权益 187

三、个人汽车贷款业务常见纠纷 189

第三节 农户贷款业务消费者的基本权利与权益 190

一、农户小额贷款业务消费者基本权利与权益 190

二、农户助业贷款业务消费者基本权利与权益 190

三、农户联保贷款业务消费者基本权利与权益 191

四、农户贷款业务常见纠纷 192

第四节 个人其他贷款业务消费者的基本权利与权益 194

一、个人综合消费贷款业务消费者基本权利与权益 194

二、个人房屋抵押贷款业务消费者基本权利与权益 194

三、个人质押贷款业务消费者基本权利与权益 195

四、个人信用贷款业务消费者基本权利与权益 196

五、个人助学贷款业务消费者基本权利与权益 197

六、个人经营贷款业务消费者基本权利与权益 201

七、个人其他贷款业务常见纠纷 203

第七章 电子银行类 210

第一节 个人网上银行业务消费者的基本权利与权益 210

第二节 个人电话银行业务消费者的基本权利与权益 212

第三节 个人手机银行业务消费者的基本权利与权益 213

第四节 自助设备服务业务消费者的基本权利与权益 213

一、ATM机业务消费者基本权利与权益 214

二、自助终端业务消费者基本权利与权益 216

第三编 证券篇第八章 股票投资者的权益保护 220

第一节 股票投资者的权利和义务 220

一、普通股股东的权利 222

二、优先股股东的权利 232

三、股东的义务 234

第二节 投资股票流程及注意事项 236

一、开立账户 237

二、委托交易 240

三、资金存取 246

四、证券托管 249

五、查询 250

六、账户管理 251

第九章 基金投资者的权益保护 254

第一节 基金投资者的权利和义务 254

一、基金投资者的权利 254

二、基金投资者的义务 256

第二节 投资基金流程及注意事项 258

一、投资准备 258

二、基金购买 259

三、基金赎回 260

四、基金撤回 261

五、基金分红 261

第十章 债券投资者的权益保护 265

第一节 债券投资者的权利 265

一、债券持有人的权利 266

二、政府债券中的权利 267

三、公司债券中的权利 267

四、债券投资者的义务 268

第二节 投资债券流程及注意事项 268

一、开户 268

二、委托 269

三、成交 270

四、清算和交割 270

五、过户 271

第十一章 金融衍生产品投资者的权益保护 273

第一节 金融衍生产品概述 273

一、金融衍生产品的概念 273

二、金融衍生产品的特性 274

三、金融衍生产品的种类 274

四、与金融衍生产品有关的术语 275

第二节 权证 276

一、权证的概念 276

二、权证的分类 277

三、金融消费者买卖权证的途径 278

第三节 融资融券和股指期货 281

一、融资融券业务流程简介 281

二、股指期货业务流程简介 289

第四编 保险篇第十二章 保险消费者的权益保护 300

第一节 保险中的当事人 300

第二节 保险消费者及交易对手方的权利与义务 305

一、保险消费者的权利及义务 305

二、保险公司的权利与义务 306

第三节 保险消费者的理赔问题 307

第十三章 财产保险 310

第一节 家庭财产保险 310

一、普通家庭财产险 311

二、家庭财产两全险 313

三、投资保障型家庭财产保险 313

四、个人抵押贷款房屋保险 313

第二节 机动车辆保险 317

一、机动车交通事故责任强制保险 317

二、商业性机动车辆保险 319

第三节 农业保险 328

一、农业保险的种类 328

二、农业保险的索赔程序 330

第十四章 人身保险 333

第一节 人寿保险 336

一、死亡保险 336

二、生存保险 338

三、两全保险 338

四、分红保险 340

五、投资连结保险 340

六、万能保险 342

第二节 人身意外伤害保险 344

第三节 健康保险 347

一、医疗保险 347

二、疾病保险 348

三、收入保障保险 348

四、长期护理保险 348

第十五章 保险代理人与保险中介 350

第一节 保险代理人 350

第二节 保险中介 351

第五编 信托与汽车金融篇第十六章 信托消费者的权益保护 354

第一节 信托及其相关知识 354

一、信托的概念 354

二、私人信托及其作用 357

三、信托的理财优势 361

第二节 委托人的主要权利和义务 363

一、委托人享有知情权 363

二、委托人享有调整信托财产管理方法权 364

三、委托人对受托人违反信托的救济权（包括申请撤销权和请求恢复原状或赔偿权） 364

四、委托人享有解任受托人或申请解任受托人的权利 365

第三节 受益人的主要权利 366

一、受益人享有信托受益权 366

二、共同受益人享有信托利益 367

三、受益人对受托人享有的权利 368

第四节 受托人的主要权利和义务 369

一、受托人承担的义务 369

二、禁止受托人利用信托财产为自己谋取利益 370

三、受托人不能将信托财产转为其固有财产 370

四、受托人分别管理义务 371

五、受托人自己管理义务 372

六、共同受托人之间承担连带责任 373

七、受托人有保存记录义务、报告义务和保密义务 374

八、受托人向受益人支付信托利益的义务 375

九、受托人享有费用和损失补偿权 375

第五节 信托理财的法律风险及防范措施 376

一、信托理财团购存在法律风险 376

二、信托理财法律风险的防范 376

三、购买信托产品注意事项 378

第六节 选购信托理财产品的法律技巧 382

第十七章 汽车金融消费者的权益保护 386

第一节 汽车金融的概念及相关知识 386

一、汽车金融的概念及内涵 386

二、中国汽车金融市场发展简况 387

三、汽车金融公司车贷业务种类 388

第二节 汽车金融业务的法律法规 391

一、汽车消费贷款合同的效力 392

二、汽车消费贷款纠纷案件的责任认定 393

三、汽车消费贷款保证保险合同的效力 394

四、“合作协议”的适用问题 395

五、保险人责任承担的问题 396

六、保险人对保证保险合同解除权的行使 396

第三节 汽车金融的风险分析 398

一、个人车贷违约风险成因 398

二、汽车金融公司主体角度的违约风险成因 400

三、外部环境所致的违约风险 402