打破不动产的束缚 破解中小企业融资难的金融仓储模式探讨PDF电子书下载

第一部分 背景剖析 3

1 中小企业融资难问题的探讨 3

1.1 中小企业的发展现状及其在国民经济研究中的重要作用 3

1.2 中小企业融资难现象及其成因分析 6

1.2.1 中小企业融资难现状 6

1.2.2 中小企业融资难的原因分析 10

1.3 解困中小企业融资难的金融创新模式研究 13

1.3.1 传统担保模式 13

1.3.2 桥隧模式 15

1.3.3 路衢模式 16

2 中小企业融资新模式的制度需求 19

2.1 制度变迁理论 19

2.2 不同主体的制度需求 20

3 金融仓储服务模式应运而生及案例分析 22

3.1 对于新模式的滋生需求 22

3.2 新模式解读 23

3.2.1 金融仓储服务模式的含义及特点 23

3.2.2 金融仓储服务模式的意义 23

3.3 案例：杭州银行金融仓储服务模式的实践 25

第二部分 理念剖析 29

4 金融仓储服务模式的解读 29

4.1 金融仓储服务模式的含义 29

4.1.1 金融仓储服务模式的特点 29

4.1.2 金融仓储融资模式与传统融资模式比较 30

4.2 核心流程图 31

4.2.1 金融仓储模式 31

4.2.2 保兑仓模式 32

4.2.3 融通仓 32

4.2.4 垫付款模式 33

4.3 金融仓储服务模式的核心理念 34

4.3.1 盘活沉淀资金，增强流动性 34

4.3.2 降低银行贷款风险，完善信息传递路径 35

4.3.3 发挥专业仓储企业优势，促进物流资金流统 35

5 加强信息传递，弱化信息不对称 37

5.1 银行与中小企业间的信息不对称 37

5.1.1 非对称信息理论 37

5.1.2 逆向选择与信贷配给 38

5.1.3 道德风险与信贷配给 39

5.2 金融仓储服务模式下逆向选择风险优化分析 41

5.2.1 担保与逆向选择 41

5.2.2 数理模型的构建 42

5.2.3 金融仓储模式的效果评价 47

6 降低风险，增强资金流动性 48

6.1 金融仓储服务模式下风险的存在形式及测量 48

6.1.1 来自质押货物的风险 48

6.1.2 来自融资企业的风险 48

6.1.3 来自仓储企业的风险 49

6.1.4 来自金融机构的风险 49

6.2 金融仓储服务模式中风险收益匹配的理论分析 50

6.3 该模式中各方合理分工，增强资金流动性 53

6.3.1 金融仓储模式SWOT分析 53

6.3.2 保兑仓模式的SWOT分析 55

6.3.3 授信融资模式SWOT分析 56

6.3.4 垫付款模式SWOT分析 57

7 第三方监管，实现物流和资金流统一 58

7.1 委托代理理论分析 58

7.1.1 委托代理理论 58

7.1.2 金融仓储服务模式中的委托代理问题 60

7.2 基于代理理论的合作协约设计模型 63

7.2.1 一般仓储质押模式下信贷人与借款人的合约选择 64

7.2.2 保兑仓模式下信贷人与借款人的合约选择 67

7.2.3 银行与仓储企业之间的合约选择 70

7.3 缩短资本流通环节，提高资金利用效率 71

7.3.1 物流和资金流结合的需求 71

7.3.2 优化融资程序，加速资金周转 72

7.3.3 减少存货资金占用，提高资金利用效率 73

8 与桥隧模式、路衢模式的比较 74

8.1 从参与主体角度分析 74

8.2 从资金的有效运用角度分析 75

8.3 从融资风险的控制和降低角度分析 77

第三部分 模式运作 81

9 引入该模式各方主体 81

9.1 科学全面筛选中小企业 81

9.1.1 中小企业自身标准 81

9.1.2 国家政策标准 82

9.1.3 中小企业信用评价体系标准 82

9.1.4 中小企业质押货物标准 83

9.1.5 中小企业诚信标准 84

9.2 系统审慎选择仓储企业 84

9.2.1 仓储企业的准入标准 84

9.2.2 质押物监管体系指标 85

9.2.3 仓储企业管理水平 86

9.2.4 仓储企业评估体系 87

9.3 建立企业数据库，实时控制风险 87

10 标准化的业务操作流程 90

10.1 银、企、储签订规范化合同协议 90

10.2 仓储企业建立完善的流程控制和监管体系 92

10.2.1 仓储企业参与的动产质押流程 92

10.2.2 仓储企业完善的监管与处置体系 93

10.3 风险预警机制与应急预案 96

10.3.1 风险预警指标体系的确立 96

10.3.2 风险预警的评估系统 97

11 金融仓储的运作模式及创新 98

11.1 金融仓储服务基本运作模式 98

11.1.1 基于权利质押的金融仓储业务模式 98

11.1.2 基于动产质押的金融仓储业务模式 99

11.2 仓单质押担保模式 100

11.2.1 一般仓储质押模式 101

11.2.2 统一授信模式 102

11.2.3 反担保模式 102

11.3 保兑仓模式 104

12 科学有效的风险控制体系 107

12.1 金融仓储服务模式的风险识别与分析 107

12.1.1 风险识别的方法 107

12.1.2 金融仓储主要风险的识别与分析 109

12.2 金融仓储服务模式的风险度量与评估 111

12.2.1 金融仓储服务模式的风险度量 112

12.2.2 金融仓储服务模式的风险评估 113

12.3 金融仓储服务模式的风险控制 114

12.3.1 风险管理原则 114

12.3.2 金融仓储服务模式风险的控制 115

第四部分 社会效应 121

13 中小企业：解困企业贷款，突破融资瓶颈 121

13.1 优化信息不对称，解决抵押难的问题 121

13.2 降低融资风险，拓展融资渠道 122

13.3 加快资本金流动，提高融资企业的资金利用效率 124

14 商业银行：实现模式创新，助推金融市场 126

14.1 获得对中小企业市场深入开拓的可能性 126

14.2 带来业务综合发展的机会 127

14.2.1 信贷业务 127

14.2.2 结算类业务 128

14.2.3 现金管理类业务 128

14.2.4 物流融资 128

14.3 降低信贷风险，优化信贷结构 129

15 仓储企业：探索业务创新，搭建金融之桥 131

15.1 困境与机遇——仓储企业现状 131

15.1.1 仓储业的困境 131

15.1.2 仓储业的发展机遇 133

15.2 拓展金融业务，构建金融服务平台 135

15.3 增加业务品种，寻求新的利润增长点 135

16 供应链：整合金融资源，提升核心竞争力 137

16.1 信息流、资金流对物流的整合及其成本效应 137

16.2 光环效应 138

16.3 流动资金乘数效应 139

第五部分 发展前景 143

17 金融仓储服务模式的发展前景 143

17.1 金融仓储服务模式发展的社会需求 143

17.1.1 中小企业对金融仓储服务模式的需求 143

17.1.2 信贷市场对金融仓储服务模式的需求 145

17.1.3 仓储企业对金融仓储服务模式的需求 146

17.2 金融仓储服务模式发展需要的环境与条件 147

17.2.1 中小企业的经营管理规范与信用评级完善 147

17.2.2 商业银行的管理体制完善与产品技术创新 149

17.2.3 仓储企业的全力配合与积极推动 151

17.2.4 政府的政策法规支持与观念思维引导 153

参考文献 155