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第1章 神奇的信用卡 1

1.1 初识神奇的信用卡 2

1.1.1 什么是信用卡 2

1.1.2 信用卡是怎么来的 2

1.1.3 信用卡的主要特点 3

1.1.4 必须懂的信用卡常识 4

1.2 信用卡的神奇功能 6

1.2.1 购物消费 7

1.2.2 转账结算 7

1.2.3 储蓄 8

1.2.4 小额信贷 8

1.2.5 信用卡取现 8

1.2.6 汇兑结算 9

1.2.7 分期付款 9

1.3 信用卡是怎样分类的 10

1.3.1 银行卡和非银行卡 10

1.3.2 公司卡和个人卡 11

1.3.3 普通卡和金卡 11

1.3.4 国际卡和地区卡 11

1.4 信用卡有哪些优点和缺点 12

1.4.1 信用卡的优点 12

1.4.2 信用卡的缺点 12

1.5 你知道信用卡的六大组织吗 13

1.5.1 中国银联 14

1.5.2 维萨国际组织 15

1.5.3 万事达卡国际组织 15

1.5.4 美国运通公司 16

1.5.5 大莱信用卡公司 16

1.5.6 JCB国际信用卡组织 17

第2章 选卡的实战技巧 19

2.1 选对信用卡很重要 20

2.2 根据银行选择信用卡的技巧 20

2.2.1 信用卡超市 20

2.2.2 信用卡的信息 23

2.2.3 信用卡的信息对比 27

2.3 根据银行选择信用卡的技巧 30

2.4 利用年费选择信用卡的技巧 32

2.4.1 免年费规则 32

2.4.2 首年免年费的两种时间计算方法 33

2.4.3 终身免年费信用卡 33

2.4.4 年费标准 34

2.4.5 根据年费选择信用卡的注意事项 34

2.5 出国留学选择信用卡的技巧 35

2.5.1 选择合适的国际卡 35

2.5.2 未成年留学生可办附属卡 36

2.6 海外购物选择信用卡的技巧 36

2.7 网购选择信用卡的技巧 37

2.7.1 中信淘宝联名卡 37

2.7.2 平安淘宝联名卡 38

2.7.3 农行信用卡 38

2.7.4 招行VISA信用卡 38

2.8 女性专属信用卡的选择技巧 39

2.8.1 广发真情卡 39

2.8.2 中信魔力卡 40

2.8.3 招商瑞丽卡 40

2.8.4 光大嘉人香水信用卡 41

2.9 理财高手选择信用卡的技巧 41

2.9.1 商旅派选旅行卡 41

2.9.2 爱车族选汽车专属卡 42

2.9.3 购物狂选商场联名卡 42

2.10 各银行信用卡的比较 43

2.10.1 免年费刷卡次数最高：民生银行 43

2.10.2 申请门槛最低：广发、中信、招行、交行 43

2.10.3 取现手续费最高：中信、上海、花旗 44

2.10.4 积分规则要求最高：招商银行 44

2.10.5 分期手续费最高：平安银行 44

2.10.6 挂失补卡费最高：兴业银行 44

2.10.7 网上支付限额最高：光大银行 44

第3章 办卡的实战技巧 45

3.1 办理信用卡需要什么条件 46

3.1.1 办理信用卡需要的基本条件 46

3.1.2 工商银行信用卡申请的条件 46

3.1.3 白金信用卡申请的条件 47

3.1.4 VISA信用卡申请的条件 49

3.2 办理信用卡的渠道 49

3.2.1 网点办卡 50

3.2.2 电话申卡 50

3.2.3 网上申卡 50

3.2.4 手机申卡 51

3.3 网上办卡不得不知的技巧 51

3.4 警惕“代办”信用卡的陷阱 52

3.5 办理信用卡被拒绝的原因 52

3.6 养好信用记录是办卡的关键 53

3.6.1 办卡被拒败在信用记录 54

3.6.2 信用状况2年更新，5年消除 54

3.6.3 养好信用的方法 54

3.7 申请信用卡三种行为不能有 54

3.7.1 谎报材料 55

3.7.2 应对失当 55

3.7.3 同时申办多张卡 55

3.8 大学生办卡的技巧 55

3.8.1 提供实习合同 56

3.8.2 实习工资卡与要申请的信用卡最好同行 56

3.8.3 申请副卡 56

3.9 自由职业者办卡的技巧 56

3.10 信用卡以卡办卡的技巧 57

3.11 信用卡的注销 58

3.11.1 为什么注销信用卡 58

3.11.2 注销信用卡的注意事项 58

3.11.3 注销信用卡的流程 58

3.11.4 办理信用卡被拒的原因与应对方法 59

3.12 网上银行的办卡实战 59

3.12.1 开通个人网上银行 59

3.12.2 网上银行的登录 61

3.12.3 申请信用卡 62

3.12.4 启用信用卡 65

第4章 刷卡的实战技巧 67

4.1 影响信用卡免息期长短的关键因素 68

4.1.1 账单日和到期还款日 68

4.1.2 信用卡到期还款日的注意事项 69

4.1.3 信用卡的刷卡技巧 69

4.2 信用卡刷卡消费和现金消费的对比 70

4.2.1 使用范围不同 70

4.2.2 便捷性不同 70

4.2.3 通用性不同 71

4.2.4 使用成本不同 71

4.3 信用卡大额消费怎么刷最划算 71

4.3.1 大额消费利用最长免息期 72

4.3.2 大额消费积累更多积分 72

4.3.3 信用卡分期享优惠 72

4.3.4 刷卡优惠及时享 72

4.4 信用卡网购的技巧 73

4.5 信用卡购房的技巧 74

4.5.1 使用信用卡临时额度要小心 74

4.5.2 信用卡买房没有积分 74

4.5.3 信用卡还款要及时 74

4.5.4 退款时间长 74

4.6 信用卡购买理财产品的技巧 75

4.7 裸婚族使用信用卡的技巧 75

4.8 信用卡预授权的使用技巧 76

4.8.1 善用信用卡“预授权” 76

4.8.2 结算后及时取消预授权 76

4.8.3 “违章预授权”30天左右解冻 77

4.9 看病也可以用信用卡 77

4.10 银联卡香港使用的技巧 78

4.11 国外用信用卡消费的技巧 79

4.11.1 货币兑换手续费 79

4.11.2 信用卡外币消费如何还款 79

4.11.3 信用卡境外被盗刷后怎么处理 80

4.12 使用信用卡轻松退税的技巧 80

4.13 用卡的良好习惯 81

4.13.1 尽量每月全额还款 81

4.13.2 注意信用额度的使用方法 82

4.13.3 慎用信用卡绑定快捷支付 82

4.13.4 分期付款也很危险 82

4.14 防范信用卡被“盗刷”有六招 82

4.15 信用卡的三刷与三不刷 83

4.15.1 信用卡的三刷 84

4.15.2 信用卡的三不刷 84

4.16 信用卡重复扣款的处理技巧 85

4.17 信用卡被盗刷的处理技巧 86

4.17.1 制造“不在场证明” 86

4.17.2 立刻挂失申请冻结追款 86

4.17.3 向公安机关报案 86

4.18 信用卡无法顺利刷卡的处理技巧 87

4.19 信用卡消费查询的方法 87

第5章 信用卡积分的实战技巧 89

5.1 初识信用卡积分 90

5.1.1 什么是信用卡积分 90

5.1.2 信用卡积分的查询方式 90

5.1.3 信用卡积分的兑换方式 90

5.2 信用卡积分规则 91

5.2.1 各大银行的信用卡积分规则 91

5.2.2 信用卡积分规则对比 93

5.2.3 信用卡积分有效期对比 94

5.3 信用卡积分的技巧 94

5.3.1 信用卡怎么积分快 94

5.3.2 信用卡怎么避免手续费 95

5.3.3 信用卡积分怎么兑换更好 95

5.4 信用卡积分大盘点 96

5.4.1 兑换里程最便宜的信用卡 96

5.4.2 积分最慢的信用卡 96

5.4.3 高端商品积分兑换最划算 96

5.4.4 中低端商品积分兑换最划算 96

5.4.5 积分查询渠道最多的卡 97

5.5 信用卡积分换礼品的技巧 97

5.5.1 查看积分可换的礼品 97

5.5.2 积分兑换礼品注意事项 100

5.6 信用卡积分换航空里程的技巧 100

5.6.1 选择航空公司有窍门 100

5.6.2 合理选择信用卡 101

5.6.3 注意兑换的有效期 101

5.7 信用卡积分当钱花的技巧 101

5.7.1 多渠道变现积分 101

5.7.2 积分让线下生活更多彩 102

5.8 信用卡积分做慈善的技巧 102

5.8.1 积分凝聚全民慈善之力 102

5.8.2 小积分的微慈善 103

5.9 信用卡积分换航空意外保险的技巧 103

5.9.1 信用卡免费赠送高额航空意外险 104

5.9.2 本人及家属应明确保障以便索赔 105

5.10 信用卡积分换话费和碰手气的技巧 105

5.10.1 信用卡积分换话费 105

5.10.2 信用卡积分碰手气 106

5.11 银联信用卡积分让你轻松过大年 106

5.11.1 银联信用卡积分拯救你的信用卡账单 106

5.11.2 签购单暗藏银联积分优惠 107

5.11.3 巧用银联积分请全家出游 107

5.12 积分日历的使用技巧 108

5.13 哪些刷卡没有积分 108

5.14 信用卡套码吃积分的处理技巧 109

5.14.1 什么是信用卡“套码” 110

5.14.2 怎样识别信用卡“套码” 110

5.14.3 遭遇信用卡“套码”如何追偿 110

5.15 信用卡积分的使用误区 111

5.15.1 为信用卡积分疯狂消费不值 111

5.15.2 小心信用卡积分过期 111

5.15.3 礼品信息不能轻信 111

5.15.4 收购积分不可信 111

第6章 信用卡额度的实战技巧 113

6.1 初识信用卡额度 114

6.1.1 信用额度 114

6.1.2 可用额度 114

6.1.3 预借现金额度 114

6.1.4 最低还款额 115

6.1.5 信用卡额度共享 116

6.2 决定信用卡额度高低的因素 116

6.3 被批了低额度信用卡的处理技巧 117

6.3.1 造成额度低的原因 117

6.3.2 坚持良好使用可以提额 118

6.4 永久额度和临时额度的区别 118

6.5 你必须知道的各大银行提额时间 119

6.5.1 中国银行的提额时间 119

6.5.2 工商银行的提额时间 119

6.5.3 农业银行和建设银行的提额时间 120

6.5.4 招商银行和交通银行的提额时间 120

6.5.5 中信银行和光大银行的提额时间 120

6.6 各大银行提高额度的方法与技巧 121

6.6.1 中国银行提高额度的方法与技巧 121

6.6.2 工商银行提高额度的方法与技巧 121

6.6.3 建设银行提高额度的方法与技巧 122

6.6.4 交通银行提高额度的方法与技巧 122

6.6.5 光大银行提高额度的方法与技巧 122

6.6.6 中信银行提高额度的方法与技巧 123

6.7 信用卡提额的作用和方式 123

6.7.1 信用卡提额的作用 123

6.7.2 信用卡提额的13种方式 124

6.8 不要轻信网售信用卡提额 125

6.9 不要轻信电话信用卡提额 126

6.10 不要轻信代办高额度信用卡 127

6.11 不要盲目攀高信用卡额度 127

6.12 高额度信用卡的陷阱 128

6.12.1 升级的烦恼 128

6.12.2 钱包的呻吟 128

6.12.3 银行的隐忧 128

6.13 信用卡临时提额要当心 129

6.13.1 节假日临时提额比平时容易 129

6.13.2 节后要及时还款 130

6.14 信用卡额度炒股要当心 131

6.14.1 信用卡额度炒股的成本很高 131

6.14.2 现金分期成本比较可控 131

6.14.3 多刷卡只还最低还款 132

6.15 零额度信用卡存在的意义 132

6.15.1 风险防控 133

6.15.2 抢占市场 133

6.16 信用卡提额失败的原因及处理技巧 133

6.16.1 信用卡提额失败的原因 133

6.16.2 信用卡提额失败后如何处理 134

6.17 信用卡为什么会被“降额” 135

6.17.1 长期不使用信用卡可能被“降额” 135

6.17.2 不想被“降额”要怎么做 135

6.18 信用卡恶意透支 136

6.18.1 什么是信用卡恶意透支 136

6.18.2 信用卡恶意透支的特征 136

6.18.3 信用卡恶意透支的行为方式 136

6.18.4 善意透支与恶意透支的区别 137

6.18.5 需周转资金竟恶意透支 137

6.18.6 透支近60万元，只为买奔驰 138

6.18.7 借卡给同事，消费不还款 138

6.18.8 恶意透支的司法解释 139

第7章 信用卡网上支付的实战技巧 141

7.1 初识网上支付 142

7.1.1 什么是网上支付 142

7.1.2 网上支付的优势 142

7.1.3 网上支付的类型 143

7.1.4 网上支付可以办理的业务类型 143

7.2 信用卡如何开通网上支付 144

7.2.1 银行信用卡开通网上支付的一般方法 144

7.2.2 光大信用卡开通网上支付的方法 144

7.2.3 招商信用卡开通网上支付的方法 144

7.3 信用卡网上支付的流程及注意事项 145

7.3.1 信用卡人民币网上支付的流程 145

7.3.2 信用卡外币网上支付的流程 145

7.3.3 信用卡网上商城使用指南 146

7.3.4 信用卡网上订购条款及细则 147

7.3.5 信用卡网上支付的注意事项 148

7.4 单日限额5000元对信用卡的影响 148

7.5 淘宝信用卡支付的限额 149

7.6 支付宝开通信用卡支付的功能 149

7.6.1 信用卡大额支付 150

7.6.2 信用卡分期支付 150

7.6.3 信用卡快捷支付 150

7.7 信用卡海淘的技巧 150

7.7.1 海淘的基本常识 151

7.7.2 使用信用卡海淘的流程 152

7.7.3 海淘的注意事项 152

7.8 信用卡无密码支付安全吗 153

7.8.1 “一键”信用卡支付不要密码 154

7.8.2 从未发生信用卡盗刷事件 154

7.8.3 无卡无密码交易是国际常态 155

7.9 信用卡支付失败的原因 155

7.10 信用卡网上支付防骗有四招 156

7.11 安全随行，支付随心 157

7.11.1 网上支付的主要风险 158

7.11.2 网上支付安全工具 159

7.11.3 网上支付安全形势如何 160

7.11.4 注意网上支付陷阱 161

7.11.5 防网购火车票，中木马病毒盗卡 161

7.11.6 账户密码单独设置 162

7.11.7 免费WiFi 15分钟盗走密码 162

7.12 网上支付安全攻略 163

7.12.1 确保终端安全，保证安全锁完好 163

7.12.2 妥善保管敏感信息，保证钥匙没丢 163

7.12.3 重视密码安全，安全的第三重保障 163

7.12.4 充分使用银行或者支付机构提供的各类安全产品 164

7.12.5 培养良好的安全支付习惯 164

7.12.6 选择银行和有资质的支付机构进行网上支付 164

7.13 手机银行——我要的安全你能不能给 165

7.13.1 手机银行采用了哪些安全保障措施 165

7.13.2 使用手机银行的注意事项 166

第8章 信用卡分期的实战技巧 167

8.1 初识信用卡分期 168

8.1.1 什么是信用卡分期 168

8.1.2 信用卡分期的类型 168

8.1.3 信用卡分期的优势 170

8.2 办理信用卡分期的方法与技巧 171

8.2.1 如何办理信用卡分期 171

8.2.2 各大银行的分期业务及申请方式 171

8.2.3 办理信用卡分期的注意事项 172

8.2.4 哪些项目不可进行分期消费 172

8.3 信用卡分期手续费大比拼 173

8.3.1 信用卡分期的四个重要指标 173

8.3.2 各大银行的四个重要指标分析情况 173

8.3.3 各大银行不同分期手续费对比 174

8.3.4 各大银行分期的起始金额 176

8.4 信用卡分期手续费高的原因 177

8.4.1 持卡人有需求 177

8.4.2 银行也有需求 177

8.4.3 市场决定结果 177

8.5 降低信用卡分期成本的技巧 178

8.5.1 选分期费率低的 178

8.5.2 期数少成本就低 178

8.5.3 去指定商户消费 178

8.6 信用卡分期与网购分期 179

8.6.1 众多网商推分期购物 179

8.6.2 不一定比信用卡分期划算 179

8.6.3 网购消费多不代表能赊账 180

8.7 信用卡分期买车的技巧 180

8.7.1 什么是信用卡分期买车 180

8.7.2 信用卡分期买车的优缺点 181

8.7.3 信用卡分期买车的条件 182

8.7.4 信用卡分期买车的流程 182

8.7.5 招商银行的车购易 182

8.7.6 建设银行龙卡购车分期付 183

8.7.7 民生银行的购车通 183

8.7.8 信用卡分期购车注意事项 183

8.8 信用卡分期买车位的技巧 184

8.9 信用卡分期装修的技巧 184

8.9.1 家居建材多数品牌都可贷款分期 184

8.9.2 选择合适还款期限 185

8.10 信用卡分期送话费 186

8.11 信用卡分期付款既是“馅饼”也是“陷阱” 186

8.11.1 陷阱1：免息只是“噱头” 187

8.11.2 陷阱2：小心“满额自动分期” 187

8.11.3 陷阱3：一次性收取手续费不划算 187

8.11.4 陷阱4：分期越长，费用越多 187

8.11.5 陷阱5：优惠活动实为“高利贷” 188

8.11.6 信用卡分期付款既是“馅饼”也是“陷阱” 188

第9章 信用卡还款的实战技巧 189

9.1 信用卡还款的方式 190

9.1.1 柜台还款 190

9.1.2 ATM自助还款 190

9.1.3 网上还款 191

9.2 信用卡还款是怎样入账的 192

9.2.1 为什么会多出20多元的利息 192

9.2.2 信用卡的还款入账顺序大有讲究 193

9.3 信用卡还款的容时和容差 193

9.3.1 宽限期内还了款还是被罚息 193

9.3.2 多数银行有3天的还款宽限期 194

9.3.3 各银行“容时”政策有细微差别 194

9.3.4 各银行“容差”政策有细微差别 195

9.4 信用卡还款的提醒方式 195

9.4.1 短信还款提醒 196

9.4.2 微信还款提醒 196

9.4.3 第三方支付工具还款提醒 196

9.4.4 信用卡管理软件还款提醒 197

9.5 信用卡的计息方式 197

9.5.1 全额罚息 197

9.5.2 未清偿部分计息 198

9.5.3 信用卡滞纳金的减免 198

9.6 修改信用卡账单日的技巧 198

9.6.1 信用卡账单日的修改 198

9.6.2 修改账单日下月起才能生效 199

9.7 信用卡退款不能当作还款 199

9.7.1 欠款2000多元退款3000多元，为啥还欠费呢 200

9.7.2 信用卡账单日后的退款不能抵扣当期账单的还款 200

9.8 信用卡最低还款越还越多的原因 201

9.8.1 最低还款额还款 201

9.8.2 最低还款额还款越还越多 201

9.8.3 还不起信用卡要怪谁 203

9.9 货币基金关联信用卡的还款功能 203

9.9.1 货币基金可偿还信用卡 203

9.9.2 利用免息期赚取基金收益 204

9.10 盘活小额外币的技巧 205

9.10.1 偿还信用卡外币欠款 205

9.10.2 聪明储蓄收利息 205

9.10.3 低买高卖换回人民币 206

9.11 汇率变化对境外刷卡的影响 206

9.11.1 自动还款吃了亏 206

9.11.2 银行网点不存储信用卡申请单 206

9.11.3 外汇还款规矩多 207

9.11.4 银联通道最方便 207

9.12 信用卡挂失后的处理技巧 208

9.12.1 信用卡挂失后必须还款 208

9.12.2 信用卡挂失后怎么还款 208

9.13 信用卡被盗刷后的处理技巧 208

9.14 信用卡还不上的处理技巧 209

9.14.1 利用银行提供的延时服务 209

9.14.2 分期或最低还款 209

9.14.3 有效更改账单日 209

9.14.4 找朋友或家人提供资金周转 210

9.14.5 以卡养卡，慎用 210

9.15 信用卡逾期的后果很严重 210

9.15.1 银行是如何审核资信的 210

9.15.2 有信用卡逾期并非不能贷款 211

9.15.3 信用卡逾期后的处理方法 211

9.15.4 怎样预防信用卡逾期 211

9.16 多张信用卡还款的技巧 212

9.16.1 多张信用卡还款之同一家银行信用卡管理 212

9.16.2 多张信用卡还款之不同家银行信用卡管理 213

9.16.3 多张信用卡还款之第三方支付平台还款 213

9.16.4 多张信用卡还款之非银行自助终端 213

第10章 信用卡优惠活动的实战技巧 215

10.1 哪些信用卡赠礼更实在 216

10.1.1 交行信用卡 216

10.1.2 广发信用卡 216

10.1.3 中信信用卡 217

10.1.4 平安信用卡 218

10.2 你需要知道的信用卡增值服务 218

10.2.1 免费保险，不申请无理赔 218

10.2.2 酒后代驾服务需要事先预约 219

10.2.3 缤纷白金卡，权益莫放弃 220

10.3 信用卡看大片的技巧 220

10.3.1 9元看大片 221

10.3.2 龙卡周六特享，5元看电影 221

10.3.3 30元观影，两人同行一人免单 221

10.4 吃货应持有哪些信用卡 222

10.4.1 招行信用卡 222

10.4.2 农行信用卡 222

10.4.3 民生信用卡 222

10.5 加油应持有哪些信用卡 223

10.5.1 交通银行信用卡星期五加油活动 223

10.5.2 畅行华夏（尊尚）白金信用卡 223

10.5.3 北京银行乐驾卡 223

10.5.4 招商银行Car Card信用卡 223

10.5.5 农业银行安邦车主卡 224

10.5.6 广发车主信用卡 224

10.5.7 民生银行车车信用卡 224

10.6 华夏银行的信用卡优惠多多 224

10.7 浙商银行的汽车信用卡实惠多多 225

10.7.1 申请快 225

10.7.2 返利多 225

10.7.3 养车易 225

10.8 柠檬吃货信用卡 226

10.8.1 大牌餐饮店能享7折优惠 226

10.8.2 吃货专属优惠多到停不下来 226

10.9 光大银行的信用卡优惠看得见 226

10.10 中国银行的信用卡海外星期五购物很优惠 227

10.11 信用卡境外刷卡返现攻略 228

第11章 信用卡实战安全故事秀 231

11.1 信用卡的新型骗术 232

11.1.1 三类新骗术 232

11.1.2 如何防骗 233

11.2 随意捡卡取钱也犯法 233

11.2.1 天上掉个大馅饼 233

11.2.2 一条意外的取款短信 234

11.2.3 这还犯法啊 234

11.2.4 无意取走他人卡里的钱占为己有是犯法 235

11.3 不要帮人代还信用卡 235

11.3.1 转账还款后“客户”消失了 235

11.3.2 2人涉嫌信用卡诈骗被批捕 236

11.4 信用卡没到开通短信先来要当心 236

11.4.1 卡被冒领，几万元差点飞了 236

11.4.2 最好提供有专人签收的地址 237

11.4.3 “睡眠卡”风险不容小觑 237

11.5 网上代办信用卡小心被骗 237

11.6 信用卡盗刷 238

11.6.1 一顿饭花了105万 238

11.6.2 犯罪团伙应聘服务员，“潜伏”杭州中高档餐厅 238

11.6.3 与地下钱庄勾结，团伙成员分工明确 239

11.7 信用卡密码不要太简单 239

11.8 信用卡诈骗花样多 240

11.8.1 对网购“退款”要警惕 240

11.8.2 免费WiFi“危机四伏” 240

11.8.3 信用卡业务要找正规渠道 241

11.9 积分兑话费也要小心被骗 241

11.9.1 银行卡被盗刷 241

11.9.2 点过“积分兑话费”短信链接 242