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第1章 中国银行体系概况 1

本章概要 1

考点精讲 1

1.1中央银行、监督机构与自律组织 1

1.1.1中央银行 1

1.1.2监管机构 2

1.1.3自律组织 5

1.2银行业金融机构 6

1.2.1政策性银行 7

1.2.2大型商业银行 8

1.2.3中小商业银行 10

1.2.4农村金融机构 10

1.2.5中国邮政储蓄银行 12

1.2.6外资银行 12

1.2.7非银行金融机构 13

强化训练 14

答案详解 20

第2章 银行经营环境 26

本章概要 26

考点精讲 26

2.1经济环境 26

2.1.1宏观经济运行 26

2.1.2经济结构 29

2.1.3经济全球化 29

2.2金融环境 29

2.2.1金融市场 29

2.2.2金融工具 33

2.2.3货币政策 35

强化训练 41

答案详解 48

第3章 银行主要业务 57

本章概要 57

考点精讲 57

3.1负债业务 57

3.1.1存款业务 57

3.1.2借款业务 63

3.2资产业务 64

3.2.1贷款业务 64

3.2.2债券投资业务 71

3.2.3现金资产业务 74

3.3中间业务 75

3.3.1交易业务 75

3.3.2清算业务 78

3.3.3支付结算业务 78

3.3.4银行卡业务 80

3.3.5代理业务 81

3.3.6托管业务 83

3.3.7担保业务 83

3.3.8承诺业务 84

3.3.9理财业务 85

3.3.10电子银行业务 86

强化训练 87

答案详解 97

第4章 银行管理 110

本章概要 110

考点精讲 110

4.1公司治理 110

4.1.1公司治理的主体 110

4.1.2利益相关者 112

4.1.3信息披露 112

4.2资本管理 112

4.2.1银行资本的概念与作用 112

4.2.2《巴塞尔新资本协议》 113

4.2.3我国监管资本的构成 116

4.2.4银监会的资本干预措施 118

4.2.5提高资本充足率的方法 119

4.3风险管理 121

4.3.1银行风险的种类 122

4.3.2风险管理的发展历程 125

4.3.3全面风险管理 126

4.3.4风险管理流程 128

4.4内部控制 128

4.4.1内部控制的目标 128

4.4.2内部控制的原则 128

4.4.3内部控制的构成要素 129

4.5合规管理 130

4.5.1合规管理的相关概念 130

4.5.2合规管理的目标 130

4.5.3合规管理体系的基本要素 130

4.5.4合规管理部门职责 130

4.6金融创新 130

4.6.1金融创新概述 130

4.6.2金融创新的基本原则 131

4.6.3金融创新与客户利益保护 132

强化训练 132

答案详解 140

第5章 银行业监管及反洗钱法律规定 149

本章概要 149

考点精讲 149

5.1《中国人民银行法》相关规定 149

5.1.1中国人民银行的直接检查监督权 149

5.1.2中国人民银行的建议检查监督权 150

5.1.3中国人民银行在特定情况下的检查监督权 150

5.2《银行业监督管理法》相关规定 150

5.2.1《银行业监督管理法》的适用范围 150

5.2.2《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定 151

5.3违反有关法律规定的处罚措施 153

5.3.1刑事责任 153

5.3.2行政处罚 153

5.3.3行政处分 154

5.3.4相关的处罚措施 154

5.4反洗钱法律制度 155

5.4.1洗钱概述 155

5.4.2《中华人民共和国反洗钱法》 156

5.4.3《金融机构反洗钱规定》 158

5.4.4《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 158

5.4.5违反反洗钱规定的法律责任 159

强化训练 160

答案详解 164

第6章 银行主要业务法律规定 169

本章概要 169

考点精讲 169

6.1存款业务法律规定 169

6.1.1存款及其办理原则 169

6.1.2存款业务的基本法律要求 169

6.1.3对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 170

6.1.4存款利率的法律管制 171

6.1.5存单纠纷案件的认定与处理 172

6.1.6存款合同 173

6.2授信业务法律规定 174

6.2.1授信原则 175

6.2.2授信审核 175

6.2.3贷款业务的基本法律要求 175

6.2.4贷款合同 176

6.3银行业务禁止性规定 178

6.3.1商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 178

6.3.2对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 178

6.3.3业务的禁止 178

6.4银行业务限制性规定 178

6.4.1对同一借款人贷款的限制 178

6.4.2对关系人发放担保贷款的限制 179

6.4.3对相关金融业务和直接投资的限制 179

6.4.4对结算业务的限制 179

强化训练 179

答案详解 184

第7章 民商事法律基本规定 189

本章概要 189

考点精讲 189

7.1民事权利主体 189

7.1.1民事权利主体的概念 189

7.1.2自然人 189

7.1.3法人 190

7.1.4非法人组织 190

7.2民事法律行为和代理 191

7.2.1民事法律行为 191

7.2.2代理及其种类 191

7.3担保法律制度 193

7.3.1担保法律制度概述 193

7.3.2物权法 194

7.3.3抵押 195

7.3.4质押 197

7.3.5保证 199

7.3.6留置 200

7.4公司法律制度 202

7.4.1《公司法》概述 202

7.4.2公司设立制度 202

7.4.3公司资本制度 202

7.4.4公司的组织机构 203

7.4.5公司终止制度 203

7.5票据法律制度 204

7.5.1《票据法》概述 204

7.5.2票据的功能 204

7.5.3票据行为 205

7.5.4票据权利 206

7.5.5票据丧失的补救措施 207

7.6合同法律制度 208

7.6.1合同的概念及特征 208

7.6.2合同的订立 208

7.6.3合同的生效 209

7.6.4合同的履行 211

7.6.5违约责任 212

强化训练 212

答案详解 217

第8章 金融犯罪及刑事责任 224

本章概要 224

考点精讲 224

8.1金融犯罪概述 224

8.1.1金融犯罪的概念 224

8.1.2金融犯罪的种类 224

8.1.3金融犯罪的构成 225

8.2破坏金融管理秩序罪 225

8.2.1危害货币管理罪 225

8.2.2破坏银行管理罪 226

8.3金融诈骗罪 231

8.3.1集资诈骗罪 231

8.3.2贷款诈骗罪 231

8.3.3信用证诈骗罪 232

8.3.4信用卡诈骗罪 232

8.3.5票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪 233

8.4银行业相关职务犯罪 233

8.4.1职务侵占罪 233

8.4.2挪用资金罪 234

8.4.3非国家工作人员受贿罪 234

8.4.4签订、履行合同失职被骗罪 234

强化训练 235

答案详解 239

第9章 概述及银行业从业基本准则 242

本章概要 242

考点精讲 242

9.1《银行业从业人员职业操守》概述 242

9.1.1宗旨 242

9.1.2从业人员 243

9.1.3适用范围 243

9.2银行业从业基本准则 243

9.2.1诚实信用 243

9.2.2守法合规 243

9.2.3专业胜任 244

9.2.4勤勉尽职 244

9.2.5保护商业秘密与客户隐私 244

9.2.6公平竞争 244

强化训练 245

答案详解 248

第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定 251

本章概要 251

考点精讲 251

10.1银行从业人员与客户 251

10.1.1熟知业务 251

10.1.2监管规避 252

10.1.3岗位职责 253

10.1.4信息保密 253

10.1.5利益冲突 254

10.1.6内幕交易 255

10.1.7了解客户 255

10.1.8反洗钱 256

10.1.9礼貌服务 256

10.1.10公平对待 256

10.1.11风险提示 257

10.1.12信息披露 257

10.1.13授信尽职 258

10.1.14协助执行 258

10.1.15礼物收、送 258

10.1.16娱乐及便利 259

10.1.17客户投诉 259

10.2银行业从业人员与同事 260

10.2.1尊重同事 260

10.2.2团结合作 261

10.2.3互相监督 261

10.3银行业从业人员与所在机构 261

10.3.1忠于职守 261

10.3.2争议处理 261

10.3.3离职交接 261

10.3.4兼职 261

10.3.5爱护机构财产 261

10.3.6费用报销 262

10.3.7电子设备使用 262

10.3.8媒体采访 262

10.3.9举报违法行为 262

10.4银行业从业人员与同业人员 263

10.4.1互相尊重 263

10.4.2交流合作 263

10.4.3同业竞争 263

10.4.4商业保密与知识产权保护 263

10.5银行业从业人员与监管者 263

10.5.1接受监管 263

10.5.2配合现场检查 264

10.5.3配合非现场监管 264

10.5.4禁止贿赂及不当便利 264

强化训练 264

答案详解 273

第11章 附则 282

本章概要 282

考点精讲 282

11.1惩戒措施 282

11.2解释机构 283

11.3生效日期 283

强化训练 283

答案详解 284

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