互联网金融时代下中小银行金融创新研究PDF电子书下载

绪论 1

1 互联网金融概述 8

1.1 互联网金融定义 8

1.1.1 什么是互联网金融 8

1.1.2 互联网金融的主要特点 8

1.1.3 互联网金融与传统金融的异同 9

1.2 国内外互联网金融发展概况 11

1.2.1 国外互联网金融发展概况 11

1.2.2 国内互联网金融发展概况 14

1.2.3 国内外发展对比分析 18

1.3 互联网金融下银行的发展趋势 19

1.3.1 移动化 19

1.3.2 社交化 19

1.3.3 社会化 20

1.3.4 产业化 20

2 互联网金融下中小银行面临的挑战 21

2.1 客户消费习惯发生重大变化 21

2.1.1 客户生活消费习惯的变化 21

2.1.2 客户金融消费习惯的变化 22

2.2 面临的主要挑战 25

2.2.1 互联网对传统银行的冲击 25

2.2.2 服务理念的挑战 26

2.2.3 运营模式的挑战 26

2.2.4 盈利模式的挑战 27

2.3 中小银行的应对策略 28

2.3.1 客户策略 28

2.3.2 产品策略 30

2.3.3 渠道策略 31

2.3.4 服务策略 33

2.3.5 营销策略 34

3 互联网金融主要模式的发展及对银行的影响 35

3.1 第三方支付、移动支付 35

3.1.1 第三方支付及移动支付定义 35

3.1.2 第三方支付及移动支付发展情况 36

3.1.3 第三方支付及移动支付高速发展对银行业的影响 39

3.1.4 第三方支付与移动支付相结合案例：北京友谊医院试水支付宝挂号付费 39

3.2 P2P网络借贷 40

3.2.1 P2P网络借贷定义 40

3.2.2 P2P网络借贷行业发展现状 42

3.2.3 P2P网络借贷行业高速发展对银行业的影响 44

3.2.4 P2P网络借贷案例：拍拍贷借贷平台案例 44

3.3 众筹融资 45

3.3.1 众筹融资定义 45

3.3.2 众筹行业发展现状 47

3.3.3 众筹行业发展对银行业的影响 49

3.3.4 众筹融资案例：3W咖啡——会籍式众筹 49

3.4 互联网理财 49

3.4.1 互联网理财定义 49

3.4.2 互联网理财发展现状 50

3.4.3 互联网理财对银行业的影响 55

3.4.4 互联网理财案例：百度“百发有戏” 55

3.5 互联网金融门户 56

3.5.1 互联网金融门户定义 56

3.5.2 互联网金融门户发展趋势 57

3.5.3 互联网金融门户发展对银行业的影响 58

3.5.4 互联网金融门户案例：91金融超市 58

3.6 虚拟货币 59

3.6.1 虚拟货币定义 59

3.6.2 虚拟货币发展趋势 59

3.6.3 虚拟货币发展对银行业的影响 60

3.6.4 虚拟货币案例：认识比特币 61

3.7 其他 62

3.7.1 阿里小贷简介 62

3.7.2 京东供应链金融简介 62

3.7.3 京东白条简介 63

3.7.4 阿里娱乐宝简介 63

3.7.5 阿里招财宝简介 63

4 银行互联网金融主要创新实践 64

4.1 直销银行 64

4.1.1 直销银行定义 64

4.1.2 直销银行发展现状 64

4.1.3 直销银行案例 68

4.2 手机银行 70

4.2.1 手机银行定义 70

4.2.2 手机银行发展现状 70

4.3 电商平台 74

4.3.1 电商定义 74

4.3.2 电商平台发展现状 74

4.4 P2P网络借贷 78

4.4.1 P2P网络借贷发展现状 78

4.4.2 招商银行搭建P2P网络借贷平台案例 80

4.5 移动支付 82

4.6 其他 83

5 中小银行互联网金融的创新策略 85

5.1 中小银行互联网金融创新条件分析 85

5.1.1 中小银行较互联网公司发展互联网金融的优势对比 85

5.1.2 中小银行较大银行发展互联网金融的优势对比 88

5.2 中小银行互联网金融创新的思路 89

5.2.1 现有金融移动化、互联网化 89

5.2.2 借鉴互联网金融的模式创新 91

5.3 中小银行互联网金融创新的主要对策 93

5.3.1 基于产品维度的创新 93

5.3.2 基于渠道维度的创新 93

5.3.3 基于业务维度的创新 94

5.3.4 基于营销维度的创新 94

5.3.5 基于跨业合作维度的创新 95

5.4 中小银行互联网金融创新的着力点 95

5.4.1 支付业务 95

5.4.2 手机银行 97

5.4.3 直销银行 98

5.5 基于合作的亚联超银互联网金融平台模式创新 100

5.5.1 模式简介 100

5.5.2 模式特点 101

5.5.3 模式的可行性和必要性分析 102

6 中小银行互联网金融创新中的风险管理 104

6.1 互联网金融面临的主要风险 104

6.1.1 信用风险 104

6.1.2 操作风险 104

6.1.3 市场风险 105

6.1.4 流动性风险 105

6.1.5 信息技术风险 105

6.1.6 法律合规风险 107

6.2 互联网金融风险的主要特征 107

6.2.1 风险易于扩散 107

6.2.2 风险难于监管 107

6.2.3 风险善于传播 108

6.3 互联网金融下中小银行风险管理的应对策略 108

6.3.1 采用大数据分析的征信 108

6.3.2 运用金融平台数据 109

6.3.3 坚守法律合规底线防范合规风险 110

6.3.4 坚持风险分散定位 110

6.3.5 收益覆盖风险 110

7 中小银行互联网金融创新中的技术平台建设 112

7.1 互联网金融技术平台的发展现状 112

7.1.1 互联网金融技术平台的诞生与发展 112

7.1.2 主流互联网金融技术平台的应用 113

7.2 新技术在互联网金融领域中的应用 114

7.2.1 Hadoop技术在互联网金融平台中的应用 114

7.2.2 云计算技术在互联网金融平台中的应用 115

7.2.3 大数据在互联网金融平台中的应用 119

7.2.4 互联网金融平台的安全技术应用 123

7.2.5 主流互联网金融平台技术的应用 126

7.3 中小银行建设互联网金融平台的建议 131

7.3.1 中小银行建设互联网金融平台的技术选择 131

7.3.2 中小银行建设互联网金融平台的成本控制策略 141

7.3.3 中小银行互联网金融平台建设实施路径建议 143

8 中小银行互联网金融创新中的组织与人才机制建设 147

8.1 组织体系建设 147

8.1.1 目前银行开展互联网金融业务的主要组织模式 147

8.1.2 组织体系建设思路和建议 150

8.2 互联网金融人才机制 152

8.2.1 互联网金融人才市场综述 152

8.2.2 互联网金融人才发展的体系构建 152

9 互联网金融监管和政策 158

9.1 互联网金融的监管主体和思路 158

9.1.1 监管主体 158

9.1.2 监管思路 158

9.1.3 地方政策 160

9.2 互联网金融监管的基本原则 160

9.2.1 服务实体经济与适度创新并举 161

9.2.2 避免监督套利，防止系统性风险 161

9.2.3 维护消费者权益，狠抓消费者教育 161

9.2.4 建设公平竞争市场，全面监测运行数据 161

9.2.5 平衡政府监管与行业自律 162

9.3 互联网金融不同业务种类监管 162

9.3.1 P2P网络借贷监管方向 162

9.3.2 股权众筹监管办法 163

9.3.3 第三方支付、移动支付监管办法 164

附件：监管部门监管政策和地方相关政策 166

附件一：关于人人贷有关风险提示的通知 166

附件二：中国人民银行 工业和信息化部 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会关于防范比特币风险的通知 168

附件三：《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿 170

附件四：中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见 178

附件五：关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函 182

附件六：关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知 183

附件七：互联网保险业务监管暂行办法（征求意见稿） 186

附件八：私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿） 193

附件九：关于支持中关村互联网金融产业发展的若干措施 198

附件十：关于促进互联网金融创新发展的意见 202

附件十一：石景山区支持互联网金融产业发展办法（试行） 207

附件十二：深圳市人民政府关于支持互联网金融创新发展的指导意见 210

附件十三：天津开发区推进互联网金融产业三年行动方案（2014—2016） 215

附件十四：上海市人民政府印发关于促进本市互联网金融产业健康发展若干意见的通知 219

附件十五：上海市黄浦区人民政府印发黄浦区关于进一步促进互联网金融发展若干意见的通知 223

附件十六：建设嘉定金融硅谷——上海国际金融中心特色功能区五年行动方案（2012—2016年） 226

附件十七：南京市人民政府关于加快互联网金融产业发展的实施办法 230

附件十八：秦淮区关于促进互联网金融集聚发展的扶持政策（试行） 233

附件十九：杭州市人民政府关于推进互联网金融创新发展的指导意见 235

参考文献 240