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第1章 银行个人理财业务概述 1

本章概要 1

考点精讲 1

1.1 银行个人理财业务的概念和分类 1

1.1.1 个人理财概述 1

1.1.2 银行个人理财业务概念 2

1.1.3 银行个人理财业务分类 3

1.2 银行个人理财业务发展和现状 4

1.2.1 国外发展和现状 4

1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状 5

1.3 银行个人理财业务的影响因素 6

1.3.1 宏观影响因素 6

1.3.2 微观影响因素 8

1.3.3 其他影响因素 9

1.4 银行个人理财业务的定位 9

强化训练 9

答案详解 14

第2章 银行个人理财理论与实务基础 18

本章概要 18

考点精讲 18

2.1 银行个人理财业务理论基础 18

2.1.1 生命周期理论 18

2.1.2 货币的时间价值 20

2.1.3 投资理论 22

2.1.4 资产配置原理 26

2.1.5 投资策略与投资组合的选择 27

2.2 银行理财业务实务基础 29

2.2.1 理财业务的客户准入 29

2.2.2 客户理财价值观 30

2.2.3 客户风险属性 31

2.2.4 客户风险评估 34

强化训练 34

答案详解 40

第3章 金融市场和其他投资市场 43

本章概要 43

考点精讲 43

3.1 金融市场概述 43

3.2 金融市场的功能和分类 45

3.2.1 金融市场功能 45

3.2.2 金融市场分类 46

3.3 金融市场的发展 47

3.3.1 国际金融市场的发展 47

3.3.2 中国金融市场的发展 47

3.4 货币市场 48

3.4.1 货币市场概述 48

3.4.2 货币市场的组成 48

3.4.3 货币市场在个人理财中的运用 50

3.5 资本市场 50

3.5.1 股票市场 50

3.5.2 债券市场 52

3.6 金融衍生品市场 53

3.6.1 市场概述 53

3.6.2 金融衍生品 55

3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用 58

3.7 外汇市场 59

3.7.1 外汇市场概述 59

3.7.2 外汇市场的分类 59

3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用 61

3.8 保险市场 61

3.8.1 保险市场概述 61

3.8.2 保险市场的主要产品 61

3.8.3 保险市场在个人理财中的运用 62

3.9 黄金及其他投资市场 62

3.9.1 黄金市场及产品 62

3.9.2 房地产市场 64

3.9.3 收藏品市场 65

强化训练 66

答案详解 71

第4章 银行理财产品 74

本章概要 74

考点精讲 74

4.1 银行理财产品市场发展 74

4.2 银行理财产品要素 75

4.2.1 产品开发主体信息 75

4.2.2 产品目标客户信息 76

4.2.3 产品特征信息 76

4.3 银行理财产品介绍 78

4.3.1 货币型理财产品 78

4.3.2 债券型理财产品 78

4.3.3 股票类理财产品 79

4.3.4 信贷资产类理财产品 79

4.3.5 组合投资类理财产品 80

4.3.6 结构性理财产品 81

4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品 85

4.3.8 另类理财产品 86

4.4 银行理财产品发展趋势 87

强化训练 87

答案详解 91

第5章 银行代理理财产品 94

本章概要 94

考点精讲 94

5.1 银行代理理财产品的概念 94

5.2 银行代理理财产品销售基本原则 94

5.3 基金 95

5.3.1 基金的概念和特点 95

5.3.2 基金的分类 96

5.3.3 特殊类型基金 98

5.3.4 银行代销流程 99

5.3.5 基金的流动性及收益情况 101

5.3.6 基金的风险 102

5.4 保险 103

5.4.1 银行代理保险概述 103

5.4.2 银行代理保险产品 103

5.4.3 保险产品的风险 105

5.5 国债 105

5.5.1 银行代理国债的概念、种类 105

5.5.2 国债的流动性及收益情况 106

5.5.3 国债的风险 106

5.6 信托 107

5.6.1 银行代理信托类产品的概念 107

5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况 108

5.6.3 信托产品风险 108

5.7 黄金 109

5.7.1 银行代理黄金业务种类 109

5.7.2 业务流程 110

5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点 110

强化训练 110

答案详解 114

第6章 理财顾问服务 117

本章概要 117

考点精讲 117

6.1 理财顾问服务概述 117

6.1.1 理财顾问服务概念 117

6.1.2 理财顾问服务流程 117

6.1.3 理财顾问服务特点 118

6.2 客户分析 118

6.2.1 收集客户信息 118

6.2.2 客户财务分析 119

6.2.3 客户风险特征和理财特性分析 120

6.2.4 客户理财需求和目标分析 121

6.3 财务规划 121

6.3.1 现金、消费及债务管理 121

6.3.2 保险规划 124

6.3.3 税收规划 125

6.3.4 人生事件规划 126

6.3.5 投资规划 127

强化训练 127

答案详解 131

第7章 个人理财业务相关法律法规 134

本章概要 134

考点精讲 134

7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律 134

7.1.1 《中华人民共和国民法通则》 134

7.1.2 《中华人民共和国合同法》 137

7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》 139

7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》 142

7.1.5 《中华人民共和国证券法》 143

7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》 147

7.1.7 《中华人民共和国保险法》 151

7.1.8 《中华人民共和国信托法》 153

7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》 155

7.1.10 《中华人民共和国物权法》 156

7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规 158

7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》 158

7.2.2 《期货交易管理条例》 159

7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 160

7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 160

7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》 161

7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》 164

7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 166

强化训练 169

答案详解 175

第8章 个人理财业务管理 180

本章概要 180

考点精讲 180

8.1 个人理财业务合规性管理 180

8.1.1 开展个人理财业务的基本条件 181

8.1.2 开展个人理财业务的政策限制 184

8.1.3 开展个人理财业务的违法责任 187

8.2 个人理财资金使用管理 188

8.3 个人理财业务流程管理 191

8.3.1 业务人员管理 191

8.3.2 客户需求调查 191

8.3.3 理财产品开发 192

8.3.4 理财产品销售 193

8.3.5 理财业务其他管理 196

8.4 理财产品合规性管理案例 197

8.4.1 理财产品开发合规性管理案例 197

8.4.2 理财产品销售合规性管理案例 198

8.4.3 理财产品售后合规性管理案例 200

强化训练 201

答案详解 205

第9章 个人理财业务风险管理 208

本章概要 208

考点精讲 208

9.1 个人理财的风险 208

9.1.1 个人理财风险的影响因素 208

9.1.2 理财产品风险评估 210

9.2 个人理财业务面临的主要风险 212

9.2.1 个人理财业务面临的主要风险 212

9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求 212

9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理 213

9.2.4 综合理财业务的风险管理 215

9.3 产品风险管理 217

9.4 操作风险管理 217

9.5 销售风险管理 218

9.6 声誉风险管理 218

强化训练 218

答案详解 222

第10章 职业道德和投资者教育 224

本章概要 224

考点精讲 224

10.1 个人理财业务从业资格简介 224

10.1.1 境外理财业务从业资格简介 224

10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格 224

10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件 225

10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德 225

10.2.1 从业人员基本行为准则 225

10.2.2 从业人员岗位职责要求 226

10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则 227

10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则 228

10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则 228

10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则 228

10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则 228

10.2.8 从业人员的限制性条款 229

10.2.9 从业人员的违法责任 229

10.3 个人理财投资者教育 230

10.3.1 投资者教育概述 230

10.3.2 投资者教育功能 230

10.3.3 投资者教育内容 231

强化训练 231

答案详解 235

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题 237

2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题专家解析 259