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第1章 投资理财概述 1

学习目标与要求 1

1.1 投资理财的含义 1

1.1.1 投资理财的含义 1

1.1.2 投资理财的意义 2

1.1.3 投资理财的种类 3

1.1.4 投资理财的目标 4

1.1.5 投资理财的原则 6

1.2 投资理财的主要工具 7

1.2.1 储蓄 7

1.2.2 债券 7

1.2.3 保险 7

1.2.4 股票 7

1.2.5 基金 7

1.2.6 外汇 8

1.2.7 黄金 8

1.2.8 收藏品 8

1.2.9 信托 8

1.3 投资理财的人生规划 9

1.3.1 投资理财的主要准备 9

1.3.2 投资理财规划 10

1.4 投资理财市场的现状与发展 16

1.4.1 投资理财市场的现状 16

1.4.2 投资理财市场存在的问题 17

1.4.3 投资理财市场发展的趋势 17

思考与练习 20

第2章 投资理财的财务基础 22

学习目标与要求 22

2.1 生命周期理论 22

2.1.1 生命周期理论的主要内容 22

2.1.2 生命周期理论在个人理财上的运用 23

2.2 持久收入消费理论 23

2.2.1 持久收入消费理论的基本内容 23

2.2.2 持久收入消费理论在个人理财上的运用 24

2.3 货币的时间价值 27

2.3.1 货币的时间价值的概念 27

2.3.2 货币的时间价值的产生 27

2.3.3 货币的时间价值的计算 28

2.4 风险的计量与管理 30

2.4.1 风险的含义 30

2.4.2 风险的种类 30

2.4.3 风险的计量 31

2.4.4 投资理财的风险管理 33

思考与练习 39

第3章 个人财务分析 42

学习目标与要求 42

3.1 财务分析概述 42

3.1.1 财务分析的概念 42

3.1.2 财务分析流程 43

3.2 个人资产负债表的编制与分析 48

3.2.1 个人／家庭资产负债表的编制 48

3.2.2 资产负债表分析 50

3.3 个人／家庭现金流量表的编制与分析 54

3.3.1 个人／家庭现金流量表的编制 54

3.3.2 个人／家庭现金流量表分析 57

思考与练习 60

第4章 现金规划与银行理财 63

学习目标与要求 63

4.1 现金规划 64

4.1.1 现金规划的概念 64

4.1.2 现金规划需要考虑的因素 64

4.1.3 流动性比率 65

4.1.4 现金规划工具 65

4.2 银行储蓄产品 66

4.2.1 活期储蓄 66

4.2.2 定期储蓄 67

4.2.3 通知储蓄存款 69

4.2.4 教育储蓄 70

4.2.5 大额可转让定期存单储蓄 70

4.2.6 外币储蓄存款 70

4.3 银行卡 72

4.3.1 银行卡的含义及作用 72

4.3.2 银行卡的种类 73

4.3.3 银行卡的风险防范 75

4.4 银行融资产品 76

4.4.1 消费信贷 76

4.4.2 保单质押贷款 80

4.4.3 信用卡融资 80

思考与练习 82

第5章 股票投资 85

学习目标与要求 85

5.1 股票概述 86

5.1.1 股票的概念 86

5.1.2 股票的特点 86

5.1.3 股票的种类 87

5.1.4 股票的价值和价格 89

5.2 股票投资分析 91

5.2.1 基本分析法 91

5.2.2 技术分析法 93

5.3 股票投资的操作程序 96

5.4 股票投资的方法与策略 99

5.4.1 几种基本的股票投资决策方法 99

5.4.2 不同类型股票的投资策略 100

5.5 股票投资风险与收益 102

5.5.1 股票投资风险 102

5.5.2 股票投资收益 103

思考与练习 104

第6章 债券投资 106

学习目标与要求 106

6.1 债券的概念及种类 107

6.1.1 债券的概念及特征 107

6.1.2 债券的种类 108

6.1.3 债券交易程序 110

6.2 债券投资收益分析 113

6.2.1 影响债券收益率的因素 113

6.2.2 债券收益率的计算 114

6.2.3 债券定价 115

6.2.4 影响债券价格的主要因素 116

6.3 债券投资的风险、策略与技巧 117

6.3.1 债券投资的风险 117

6.3.2 债券投资的一般原则 119

6.3.3 债券评级 119

6.3.4 债券投资应考虑的主要问题 122

6.3.5 债券投资策略 122

思考与练习 124

第7章 证券投资基金理财 127

学习目标与要求 127

7.1 证券投资基金的基础知识 127

7.1.1 证券投资基金的概念 128

7.1.2 证券投资基金的特点 128

7.1.3 证券投资基金的分类 129

7.1.4 证券投资基金的当事人 132

7.1.5 证券投资基金的设立、发行与交易 133

7.2 基金的价格确定 136

7.2.1 开放式基金的价格确定 136

7.2.2 封闭式基金的价格确定 137

7.3 基金的收益和费用 139

7.3.1 基金的收益 139

7.3.2 基金的费用 140

7.4 基金理财的技巧与绩效评估 142

7.4.1 基金投资的操作程序 142

7.4.2 基金投资的策略与技巧 142

7.4.3 基金绩效评估 145

思考与练习 147

第8章 期货理财 150

学习目标与要求 150

8.1 期货理财基础 151

8.1.1 期货市场的产生和发展 151

8.1.2 期货市场的功能 152

8.1.3 期货合约 153

8.1.4 期货品种 155

8.1.5 期货交易制度 157

8.2 影响期货理财的因素 158

8.2.1 期货供求因素 158

8.2.2 经济周期波动 158

8.2.3 金融货币因素 159

8.2.4 政治因素 159

8.2.5 政策因素 159

8.2.6 自然因素 159

8.2.7 投机和心理因素 159

8.3 期货理财的策略与应用 160

8.3.1 套期保值策略 160

8.3.2 期货投机策略 164

8.3.3 套利策略 164

8.3.4 期货期权策略 166

思考与练习 168

第9章 保险理财 172

学习目标与要求 172

9.1 保险基础知识 172

9.1.1 保险的概念 172

9.1.2 保险的基本特征 173

9.1.3 保险在投资理财中的作用 173

9.1.4 保险的基本原则 175

9.2 保险产品的主要种类 181

9.2.1 财产保险产品 181

9.2.2 人身保险产品 183

9.3 制订保险投资理财计划 188

9.3.1 确定保险标的 188

9.3.2 选择保险产品 188

9.3.3 确定保险金额 188

9.3.4 确定保险期限 189

9.3.5 选择合适的保险公司 189

9.3.6 签订保险合同 189

9.3.7 定期审查与调整保险计划 190

思考与练习 191

第10章 信托与租赁 194

学习目标与要求 194

10.1 信托理财 194

10.1.1 信托的含义 194

10.1.2 信托的特点及作用 195

10.1.3 信托的构成要素 195

10.1.4 信托业务分类 200

10.2 租赁理财 205

10.2.1 租赁的含义 205

10.2.2 租赁的基本要素 205

10.2.3 租赁的种类 206

10.2.4 租金管理 209

10.2.5 现代租赁的功能 211

思考与练习 212

第11章 黄金投资 215

学习目标与要求 215

11.1 黄金基础知识 215

11.1.1 黄金的概念 215

11.1.2 黄金的属性 216

11.1.3 黄金的种类 216

11.1.4 黄金的功能 217

11.1.5 黄金标价方法 218

11.1.6 黄金市场 219

11.2 影响黄金价格的因素 223

11.2.1 黄金的生产成本 223

11.2.2 供给与需求因素 223

11.2.3 美元汇率 224

11.2.4 通货膨胀率 225

11.2.5 国际贸易收支状况 225

11.2.6 战争风险 226

11.2.7 石油价格 226

11.2.8 股市行情 226

11.2.9 中央银行政策 226

11.2.10 资本市场实际回报率 227

11.3 黄金理财品种 227

11.3.1 黄金现货交易 227

11.3.2 黄金期货交易 230

11.3.3 黄金股票 232

思考与练习 233

第12章 房地产投资 235

学习目标与要求 235

12.1 房地产投资概述 235

12.1.1 房地产投资的含义 236

12.1.2 房地产投资的特征 237

12.1.3 房地产投资的要素 237

12.1.4 房地产投资的类型 239

12.1.5 房地产投资收益来源 243

12.2 房地产投资计划的制订与技巧 243

12.2.1 房地产投资计划的制订 243

12.2.2 房地产投资技巧 247

思考与练习 252

第13章 税务筹划 255

学习目标与要求 255

13.1 税务筹划概述 255

13.1.1 税务筹划的含义 256

13.1.2 税务筹划的特点 256

13.1.3 税务筹划中的有关概念 257

13.1.4 税务筹划的原则与目标 258

13.1.5 税务筹划的基本方法 259

13.1.6 税务筹划的基本步骤 264

13.2 税务筹划策略与技巧 266

13.2.1 税务筹划策略 266

13.2.2 税务筹划技巧 269

思考与练习 272

第14章 退休与遗产规划 275

学习目标与要求 275

14.1 退休规划 275

14.1.1 退休规划的概念及意义 275

14.1.2 退休规划的特征及原则 278

14.1.3 退休规划的影响因素 279

14.1.4 退休规划中存在的问题 279

14.1.5 退休规划的流程 280

14.2 遗产规划 286

思考与练习 293

第15章 综合投资理财的设计与规划 296

学习目标与要求 296

15.1 客户财务分析报告 296

15.1.1 客户财务分析概述 296

15.1.2 客户信息的收集和整理 299

15.1.3 客户财务状况分析 307

15.2 制订各分项投资理财规划具体方案的步骤 311

15.2.1 确定客户的投资理财目标 311

15.2.2 完成分项投资理财规划 312

15.2.3 分析投资理财方案的预期效果 316

15.2.4 执行与调整投资理财规划方案 316

15.2.5 完备附件及相关资料 316

思考与练习 320

参考文献 323