中小银行小企业金融服务研究PDF电子书下载

1 小企业金融的现状、问题与环境分析 1

1.1 小企业金融定义和特征 1

1.1.1 小企业定义 1

1.1.2 小企业金融服务总体特征 3

1.2 现状分析 4

1.2.1 总体状况 4

1.2.2 竞争格局 5

1.2.3 发展动向 6

1.3 问题分析 7

1.3.1 总量上，小企业金融服务供给远不能满足小企业需求 7

1.3.2 结构上，商业银行小企业金融服务特征难以与小企业发展特征匹配 7

1.4 环境分析 9

1.4.1 经济金融形势要求商业银行加大支持小企业 9

1.4.2 中央经济政策、监管政策鼓励商业银行做好小企业金融服务 11

1.5 小企业金融是中小银行发展的战略选择 13

1.5.1 小企业金融有助于中小银行差异化竞争 13

1.5.2 小企业金融有助于中小银行培育核心竞争力 13

2 中小银行小企业金融的组织架构研究 15

2.1 事业部制 15

2.1.1 原理、兴起与发展 15

2.1.2 国内外商业银行的事业部制改革实践 17

2.1.3 事业部制与小企业金融的适应性分析 21

2.1.4 小企业金融采取事业部制架构的设计方案 21

2.2 特色分支行试点 25

2.2.1 内部职能体系 25

2.2.2 核算考核体系 26

2.2.3 与小企业金融需求的适应性 27

2.3 传统职能型组织架构 27

2.4 中小银行小企业金融组织架构模式选择的策略讨论 29

3 中小银行小企业金融的业务管理研究 31

3.1 小企业金融业务管理中存在的重难点问题 32

3.1.1 小企业金融的业务特点 32

3.1.2 商业银行管理小企业金融业务的重难点问题 34

3.2 小企业金融业务管理的总体原则 35

3.2.1 区别于大中企业的专业化管理 36

3.2.2 以客户为导向的批量化管理 38

3.2.3 以效率为先的流程化管理 42

3.3 小企业金融业务管理的着力点 44

3.3.1 产品和业务操作标准化 44

3.3.2 授信审批流程化 46

3.3.3 贷后管理集中化、专业化 47

3.3.4 信息搜集分散化、多渠道化 49

3.3.5 科技创新是支撑 50

3.4 实践中小企业金融业务管理的具体创新 51

3.4.1 将现金流作为授信审查审批的核心考察要素 51

3.4.2 集群化授信模式 52

3.4.3 建立适合中小企业的授信评级体系 53

3.4.4 “信贷工厂”模式 55

3.5 中小银行小企业金融业务管理模式的策略讨论 60

4 中小银行小企业金融的信贷技术研究 62

4.1 信用评分法 62

4.1.1 兴起、原理与特点 62

4.1.2 国内外实践 64

4.2 基于现金流的单人单户分析技术 65

4.2.1 原理、兴起与发展 65

4.2.2 国内实践 66

4.3 交叉检验与财务报表自制、还原技术 68

4.3.1 交叉检验原理与具体方法 69

4.3.2 财务报表自制、还原的原理与具体方法 71

4.3.3 国内实践 73

4.4 中小银行小企业金融信贷技术选择的策略讨论 73

5 中小银行小企业金融的营销策略研究 76

5.1 第三方机构合作 76

5.1.1 主要模式 76

5.1.2 典型案例 77

5.2 供应链金融 78

5.2.1 原理、兴起与发展 78

5.2.2 国内实践 81

5.3 商圈融资 82

5.3.1 原理、兴起与发展 82

5.3.2 国内实践 84

5.4 中小银行小企业金融营销策略选择的讨论 86

6 中小银行小企业金融的风险管理研究 88

6.1 小企业金融风险管理的基本框架和主要模式 89

6.1.1 基本框架 89

6.1.2 主要模式 90

6.2 风险管理导向 95

6.2.1 从“物质信用”到“人文信用”的转变 95

6.2.2 从“单体风险”到“组合风险”的转变 96

6.2.3 从“第二还款来源”到“第一还款来源”的转变 98

6.3 风险管理策略 99

6.3.1 审慎、科学地把握贷款规模和结构，限制组合授信的总量和集中度 99

6.3.2 加强对核心企业和相关企业的总体风险控制 100

6.3.3 加强外部合作，构建风险分担机制 101

6.3.4 加强现金流管理，完善风险管理手段 102

7 中小银行小企业金融的人力资源管理研究 104

7.1 小企业金融专业队伍建设 105

7.1.1 总体原则 105

7.1.2 岗位设置、职责及要求 106

7.1.3 招聘培训 108

7.1.4 资格审定和等级管理 108

7.2 小企业金融人员激励约束 109

7.2.1 薪酬激励 109

7.2.2 考核体系 110

8 中小银行小企业金融的客户管理研究 114

8.1 目标客户确定 115

8.1.1 行业定位 115

8.1.2 目标客户定位 117

8.2 差异化客户服务 118

8.2.1 客户需求分析 118

8.2.2 针对不同客户定制差异化、个性化服务方案 120

8.3 全流程客户服务 121

8.4 客户及公共关系维护 122

8.4.1 多次服务，贴心服务，固化增进客户关系 122

8.4.2 特色化客户关系构建：信义关系 123

8.4.3 公共关系维护 124

9 中小银行小企业金融的产品体系研究 126

9.1 小企业金融产品体系总体框架 127

9.1.1 以企业主为信用基础的产品 127

9.1.2 以行业为市场基础的专业产品 129

9.1.3 以电子网络为渠道基础的信贷产品 132

9.1.4 综合化金融服务产品 134

9.2 小企业金融产品核心特点 135

9.2.1 担保方式多样化 135

9.2.2 契合小企业的集群、产业链、供应链经营特点 136

9.2.3 符合小企业所处发展阶段要求 138

9.3 主要案例 139

9.3.1 民生银行“商贷通” 139

9.3.2 华夏银行“龙舟计划” 141

结论 143

附录 晋商银行小企业金融服务经验简介 145

参考文献 149