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第1章 个人理财概述 1

1.1个人理财业务的概念和分类 1

1.1.1个人理财业务的概念 1

1.1.2个人理财业务的分类 2

1.2个人理财的发展 6

1.2.1个人理财在国外的发展 6

1.2.2个人理财在国内的发展 8

1.3个人理财业务的影响因素 9

1.3.1宏观因素 9

1.3.2微观因素 18

第 2章 个人理财基础 21

2.1生命周期与个人理财规划 21

2.1.1生命周期理论 21

2.1.2个人理财规划 24

2.2理财价值观 27

2.2.1理财价值观的含义 27

2.2.2四种典型的理财价值观 27

2.3客户的风险属性 29

2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素 29

2.3.2客户风险偏好的分类及风险评估 31

2.4货币的时间价值与利率的相关计算 33

2.4.1货币时间价值 33

2.4.2货币的时间价值与利率的计算 34

2.5投资理论和市场有效性 38

2.5.1投资收益与风险的测定 38

2.5.2市场有效性 41

2.6资本配置与产品组合 42

2.6.1资本配置原理 42

2.6.2个人产品组合 46

第 3章金融市场 49

3.1金融市场的功能和结构 49

3.1.1金融市场的功能 49

3.1.2金融市场的分类 52

3.2货币市场 54

3.3资本市场 56

3.3.1股票市场 56

3.3.2债券市场 57

3.3.3证券投资基金市场 59

3.4金融衍生品市场 62

3.4.1金融衍生品市场概述 62

3.4.2金融衍生品市场 63

3.5外汇市场 69

3.5.1外汇市场概述 69

3.5.2外汇市场的交易机制 70

3.6保险市场 71

3.6.1保险市场概述 71

3.6.2保险市场的主要产品分类 72

3.7黄金及其他投资市场 74

3.7.1黄金市场 74

3.7.2房地产市场 76

3.7.3收藏品市场 78

3.8金融市场的发展 79

3.8.1世界金融市场的发展 79

3.8.2中国金融市场的发展 80

第4章银行理财产 82

4.1理财产品市场发展 82

4.2当前市场主要的银行理财产品介绍 83

4.2.1货币型理财产品 83

4.2.2债券型理财产品 84

4.2.3贷款类银行信托理财产品 85

4.2.4新股申购类理财产品 88

4.2.5结构性理财产品 90

第5章银行代理理财 103

5.1银行代理理财产品的概念 103

5.2银行代理理财产品销售的基本原则 104

5.3银行代理理财产品分类 104

5.3.1基金 104

5.3.2股票 109

5.3.3保险 111

5.3.4国债 113

5.3.5信托 116

5.3.6黄金 117

第 6章理财顾问服务 120

6.1理财顾问服务概述 120

6.1.1理财顾问服务概念 120

6.1.2理财顾问服务流程 120

6.1.3理财顾问服务特点 123

6.2客户分析 124

6.2.1收集客户信息 124

6.2.2客户财务分析 125

6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析 132

6.2.4客户理财需求和目标分析 135

6.3财务规划 136

6.3.1现金、消费和债务管理 137

6.3.2保险规划 141

6.3.3税收规划 147

6.3.4人生事件规划 153

6.3.5投资规划 155

第七章 个人理财业务相关法律法规 161

7.1个人理财业务活动涉及的相关法律 161

7.1.1《中华人民共和国民法通则》 161

7.1.2《中华人民共和国合同法》 167

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》 170

7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》 177

7.1.5《中华人民共和国证券法》 180

7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》 188

7.1.7《中华人民共和国保险法》 200

7.1.8《中华人民共和国信托法》 205

7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》 208

7.1.10《中华人民共和国物权法》 211

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规 217

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》 217

7.2.2《期货交易管理条例》 219

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 221

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 221

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》 225

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 232

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 238

第八章 个人理财业务的合规性管理 247

8 .1商业银行开展个人理财业务的合规性管理 247

8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件 247

8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制 251

8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任 255

8.2个人理财业务风险管理 257

8.2.1个人理财业务面临的主要风险 257

8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求 257

8.2.3个人理财顾问服务的风险管理 258

8.2.4综合理财业务的风险管理 262

8.2.5个人理财业务产品（计划）风险管理 264

8.3个人理财业务从业人员的合规性管理 266

8.3.1从业人员的基本构成 267

8.3.2从业人员的基本条件 269

8.3.3从业人员职业操守要求 270

8.3.4从业人员的限制性条款 274

8.3.5从业人员的违法责任 275

8.4客户的合规性管理 277

8.4.1客户的准入管理 277

8.4.2客户的基本条件 278

8.4.3客户的限制性条件 279

8.4.4客户的违法责任 279